Afleveringen

  • Var befinner du dig på inkomstskalan? Även om man inte borde jämföra sig med andra så kan det finnas situationer då det är intressant. I veckans avsnitt har vi sammanställt data - till viss del tidigare opublicerad - kring hur mycket svensken tjänar i snitt och median samt hur mycket du tjänar i förhållande till communityn. 🙂


    Några av siffrorna från avsnittet:

    1.700.000 svenskar bor i ett hushåll som saknar kontantmarginal, dvs förmågan att betala en oförutsedd utgift på 13.000 kr. För ensamstående med barn är siffran 50%.Bara hälften av den svenska befolkningen upplever det “lätt” att få ihop ekonomin. 25% av alla utländska barn lever enligt vad som definieras som låg ekonomisk standard.I ett globalt perspektiv har vi i Sverige redan dragit vinstlotten. Snittårsinkomsten globalt är 9.733 USD per person och 12.235 USD för ett hushåll. Median-årsinkomsten är bara 2.920 USD. Tjänar man 100.000 USD per år ligger man topp-10% globalt.Medianlönen i Sverige (2023) var 35.600 kr. För män var den 37.000 kr och för kvinnor 34.300 kr.Snittlönen i Sverige (2023) var 39.900 kr. Uppdelad på män var den 42.000 kr och för kvinnor 37.800 kr.

    Förutom ovanstående siffror som kommer från SCB, Finansinspektionen och Medlingsinstitutet gjorde vi ju även en jämförelse i communityn. Här får vi varna känsliga läsare då dessa siffror INTE är representativa för Sverige. Det är ni som är mest intresserade av ekonomi och har hittat till RikaTillsammans till följd av att ni har ett stort överskott i er ekonomi.

    Via länken här kan du jämföra din lön med andra i Sverige och i communityn.

    Avslutningsvis - ett stort tack till dig på Patreon som gjort detta - och kommande - avsnitt möjliga. Det har varit en hel del researchjobb som inte hade gått utan ert stöd.


    Vi kommer framgent satsa mer på er på Patreons, bland annat genom att vi framgent kommer att lägga vartannat avsnitt på Patreon med start nästa vecka med 373 - “Vad sparar svensken?”


    Vi hoppas att du gillar avsnittet!

    Jan och Caroline


    Länkar

    Jämför din lön med andrasFölj i diskussion tillhörande avsnittet i forumetGör ditt liv rikare med oss 2025 - Gå Rikatillsammans-programmet →

    Innehållsförteckning

    00:00:00 Intro00:02:09 Tack till Patreon som gör detta möjligt00:03:50 Comparison is the thief of joy00:04:43 Varför jämföra sig?00:07:36 Vi har aldrig hela bilden00:09:10 20% av svenskar har inte en buffert på 13 000 kr00:12:20 Svensk lön i ett globalt perspektiv00:17:56 De flesta är inte dåliga på pengar, de tjänar bara för lite00:22:36 Medianlönen i Sverige00:24:40 Snittlönen i Sverige00:28:13 Lönen för att tjäna mer än 75% av svenskar00:34:20 Jämför din lön på hemsidan00:39:50 Känsliga följare varnas!00:42:30 Medianlönen i Communityn 202400:44:10 Snittlönen i Communityn 202400:52:15 Svenskens kapitalinkomster00:57:20 Du kan kanske spara mindre

    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Reflektion och diskussion så här 14 dagar in efter att vi sålt bilen. Tack för era kommentarer, glada tillrop och inspel! 🙂


    Några insikter så här 14 dagar in utan bil:


    -Jag vet att det är enkelt att skylla på barnen, men jag är övertygad om att jag och Caroline skulle klarat oss på cykel och taxi på 99 av 100 resor. Den där sista hade vi löst med att hyra bil.


    -Vi har provat några korttidshyra och det lät som en bra lösning initialt, men jag underskattade att min oros-personlighet skulle ta “Gå ett varv runt bilen och kolla efter skador och jämför med bilens skadelogg”-instruktion väldigt bokstavligt och det tog ifrån rätt mycket av upplevelsen av smidighet. Lägger man på självriskreducering så blir det rätt dyrt.


    -Vi har räknat med en “transport”-budget på 300 kr om dagen (vad den gamla bilen kostade) och det är typ ingen dag vi kommer up i det priset. Tror att när vi spelade in så hade vi använt 1600 kr mot 4200 kr.


    -Taxi i Malmö är sjukt smidigt / billigt på nivån att jag inte vet hur de får ihop ekonomin (gissar att de inte får ihop det).


    -Jag pendlar väldigt mycket mellan att “inte ha bil”, “ha en billig bil” till “ge tillbaka min Tesla”. Känns som att jag hade underkänt mig själv i förmågan att fatta ett beslut.


    -Jag upplever ändå att bil är en stor frihet.


    A first: “jag har meckat med våra cyklar”. 🙈


    Så lite; to be continued!

    /Jan och Caroline


    Länkar

    Få exklusivt material på PatreonFölj diskussionen i forumet

    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Zijn er afleveringen die ontbreken?

    Klik hier om de feed te vernieuwen.

  • Del 2 av 2. Har jag gjort och tänkt rätt? Det är en fråga som även vi sitter med från tid till annan. När vi bollade frågan med vår vän Ricard, som till vardags är finansiell rådgivare, var hans kommentar efter en stund: “När ska du släppa taget om handbromsen?” 🤣🙈


    För tydlighetens skull: Vid tillfället för inspelning fanns inget samarbete och vi har inte fått betalt för avsnittet. Däremot hjälper vi honom numer med marknadsföring. Därav reklammarkeringen för säkerhets skull.


    Ricard är även den finansiella rådgivare som har träffat flest av er i communityn (han gissade bara 1.000 kr fel på snittlönen i communityn) därför är det kul att vi äntligen fick till detta avsnitt som berör allt från “FIRE som en statusmarkör”, “Mest belånad vinner” till saker han upplever vi i communityn gör bra men också många gånger gör helt fel kring.


    Som exempel kan vi ta vår rådgivning med Ricard i våras. I stora drag är jag och Ricard helt överens om hur man ska investera. Basen i billiga, globala, breda och passiva indexfonder (sedan har vi lite debatt om den sista delen). Så vårt problem var inte i “vad” vi hade investerat i. Det var snarare hur vi hade disponerat risken - vår andel i aktier respektive räntor (bankkonto och räntefonder) i förhållande till våra mål, vår ålder och får kapacitet att bära risk.


    Slutsatsen var att vi i Ricards mening bär för lite risk, vilket jag kan hålla med honom och faktiskt efter vårt samtal i våras har ökat. Men lite som vi skojade om i avsnittet, men det kan ju gå ner och då känns det ju jättejobbigt tyckte jag. Hans poäng var, att det är ju där värdet med en rådgivare kommer - att det är då jag ringer till honom eller han ringer till mig. Dvs. att värdet med en rådgivare är ibland att inte göra misstag och outsourca sin ekonomiska oro.


    Många hälsningar,

    Jan, Caroline och Ricard


    Finansiell rådgivning med Ricard

    Eftersom Ricard driver eget har han inte obegränsat med tid och möjligheter. Därav att jag skriver detta för att vara schysst både mot honom och dig. Eftersom varje rådgivning enligt lag kräver en mycket arbete, främst i framtagande av rådgivningsdokumentation, blir den procentuella kostnaden oskäligt hög om du inte har ett investerbart kapital på över 500.000 kr exkl. pension, alternativt har icke-kollektivavtalsanslutna tjänstepensionstillgångar runt 2.000.000 kr eller driver ett AB.

    Enklast är att boka tid med Ricard via denna Calendly-länk →Hans mejl och mobiltelefon hittar du på hans hemsida.

    Länkar

    Följ i diskussion tillhörande avsnittet i forumet

    Innehållsförteckning

    00:00:00 Ricard och Jans gemensamma portfölj

    00:01:34 Varför aktiv förvaltning?

    00:03:30 Hur ser en stay-rich portfölj ut?

    00:04:41 Hur stor ska reservbufferten vara?

    00:10:40 Avkastning för börsen närmsta 10 åren?

    00:14:51 Fonder med ESG-filter

    00:17:07 "Jag vill göra FIRE"

    00:24:49 Tankar om krypto och Bitcoin?

    00:30:00 Tankespjärn: Mest belånad vinner

    00:34:46 Vanligaste missuppfattning om finansiell rådgivning

    00:36:53 Hur många har fel risk i sparandet?

    00:40:31 Värdet en finansiell rådgivare kan bidra med

    00:48:31 När ska man träffa en rådgivare?


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Har jag gjort och tänkt rätt? Det är en fråga som även vi sitter med från tid till annan. När vi bollade frågan med vår vän Ricard, som till vardags är finansiell rådgivare, var hans kommentar efter en stund: “När ska du släppa taget om handbromsen?” 🤣🙈


    För tydlighetens skull: Vid tillfället för inspelning fanns inget samarbete och vi har inte fått betalt för avsnittet. Däremot hjälper vi honom numer med marknadsföring. Därav reklammarkeringen för säkerhets skull.


    Ricard är även den finansielle rådgivare som har träffat flest av er i communityn (han gissade bara 1.000 kr fel på snittlönen i communityn) därför är det kul att vi äntligen fick till detta avsnitt som berör allt från “FIRE som en statusmarkör”, “Mest belånad vinner” till saker han upplever vi i communityn gör bra men också många gånger gör helt fel kring.


    Som exempel kan vi ta vår rådgivning med Ricard i våras. I stora drag är jag och Ricard helt överens om hur man ska investera. Basen i billiga, globala, breda och passiva indexfonder (sedan har vi lite debatt om den sista delen). Så vårt problem var inte i “vad” vi hade investerat i. Det var snarare hur vi hade disponerat risken - vår andel i aktier respektive räntor (bankkonto och räntefonder) i förhållande till våra mål, vår ålder och får kapacitet att bära risk.


    Slutsatsen var att vi i Ricards mening bär för lite risk, vilket jag kan hålla med honom och faktiskt efter vårt samtal i våras har ökat. Men lite som vi skojade om i avsnittet, men det kan ju gå ner och då känns det ju jättejobbigt tyckte jag. Hans poäng var, att det är ju där värdet med en rådgivare kommer - att det är då jag ringer till honom eller han ringer till mig. Dvs. att värdet med en rådgivare är ibland att inte göra misstag och outsourca sin ekonomiska oro.


    Många hälsningar,

    Jan, Caroline och Ricard


    Finansiell rådgivning med Ricard

    Eftersom Ricard driver eget har han inte obegränsat med tid och möjligheter. Därav att jag skriver detta för att vara schysst både mot honom och dig. Eftersom varje rådgivning enligt lag kräver en mycket arbete, främst i framtagande av rådgivningsdokumentation, blir den procentuella kostnaden oskäligt hög om du inte har ett investerbart kapital på över 500.000 kr exkl. pension, alternativt har icke-kollektivavtalsanslutna tjänstepensionstillgångar runt 2.000.000 kr eller driver ett AB.

    Enklast är att boka tid med Ricard via denna Calendly-länk →Hans mejl och mobiltelefon hittar du på hans hemsida.

    Länkar

    Följ i diskussion tillhörande avsnittet i forumet

    Innehållsförteckning

    00:00:00 Intro00:02:22 Hur ser den typiska RT-följarens ekonomi ut?00:04:46 Vad de flesta gör rätt i communityn00:06:03 Överaktivitet i sparande00:07:08 Vad ska en 43 åring tänka på?00:13:10 Vad ska en 55-åring tänka på?00:14:52 Vid vilken ålder börjar utgifter avta?00:18:00 Förtidsarv - hiss eller diss?00:19:41 Vad ska en 30-åring tänka på?00:20:42 Vad ska företagaren tänka på?00:23:12 Vad är 3:12 reglerna?00:27:54 Skapa utrymme för det oväntade00:29:15 Vad ska kulturearbetaren tänka på?00:32:07 Vanligaste frågorna Ricard får00:38:08 En spenderare och en sparare00:41:09 Konstigaste Ricard hört under ett möte00:44:06 Hur skyddar man pengar över generationer?

    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Eftersom vår Tesla nu har fyllt 3 år går leasingen ut och därmed uppstod frågor som ska vi behålla den? Ska vi sälja den och byta? Om ja, till vilken? Vad har den kostat oss? Hur ska vi tänka? 


    I avsnittet får du hänga med på vårt samtal som vi hade efter vårt möte med bilrådgivaren Erik Naessén där vi reflekterar och faktiskt live kommer till ett beslut. 🙂


    För dig som har hängt med oss sedan 2021 så vet du att det var en stor grej för oss att byta bil för tre år sedan. Vi har prioriterat att ha bil sedan 2003 (även som studenter) trots att de är en av de tre största utgifterna i en privatekonomi. Då för tre år sedan hamnade beslutet till sist på en Tesla Model Y som vi varit sjukt nöjda med.


    Erik hjälpte oss då att se att skillnaden mellan det bästa och sämsta sättet att finansiera den på var nästan 140.000 kr(!). Exakt samma bil, bara olika sätt att finansiera den på. Eftersom vi inte klarar (har intresset att att göra) den kalkylen själv tog vi ett nytt möte med honom. Detta avsnitt är min och Carolines diskussion efter det mötet.


    För dig som är med i vår Patreon-community så kan du faktiskt se mötet med Erik då vi spelade in det. Då får du se ett bilrådgivningsmöte live som är på riktigt med vår situation, siffrorna för vår bil och liknande. Särskilt du som gillar Excel kommer att få allt du önskar. 🤣


    Utan att avslöja för mycket så kommer vi fram till ett beslut i avsnittet. Inte riktigt det som vi på förhand hade tänkt oss i alla fall. 🤣🙈


    Vi hoppas att du gillar avsnittet!

    Jan och Caroline


    Ett par kompletterande saker🙂

    Siffrorna ovan gäller vår specifika situation där vi kan välja att köpa kontant, låna på huset, ta privatleasing, ta finansiell leasing på företaget eller ta operativ leasing. Vi har hela spelplanen att välja på och ovan är det optimala finansieringsalternativet per bilmodell och situation. Det är därmed INTE säkert att du får samma belopp. Precis som sist, så skiljer det extremt många tusenlappar mellan bästa och sämsta sätt att finansiera bilen.Ja, det finns andra bilmodeller, men vi önskar en bil med möjlighet att köra på el. Inte nödvändigtvis att vi är Tesla-fanboys. Som Erik säger i rådgivningsmötet: “Sätter man en bensinmotor i en Tesla är det en högst medelmåttig bil.”Vi hoppas på lite överseende i diskussionen. Jag är fullt medveten om att alternativet “utan bil” faktiskt också existerar. Att många klarar sig utmärkt utan bil och särskilt i storstad. Dvs. hela diskussionen är på gränsen till “dagens i-landsproblem” och kan framstå som tondöv. Ja, jag är bekväm och jag prioriterade bil redan som student, dvs. jag har inte varit utan bil sedan jag tog körkort.

    Extra-material för dig på Patreon: bilrådgivning live med Erik

    För dig som vill se hur vi har räknat och kommit fram till siffrorna och se hur en bilrådgivning går till live kan kolla på inspelningen från mötet med Erik.

    Inspelningen med Erik

    Länkar

    Följd diskussionen i forumetTa hjälp av Erik (reklamlänk)

    Innehållsförteckning

    00:00:00 Intro00:03:59 Tre år med Tesla00:05:46 Erik Naesséns hjälp00:09:21 Vad har Tesla kostat per månad?00:15:54 Byta, behålla eller sälja?00:21:45 Den billigaste bilen 00:24:13 Leva helt utan bil?00:28:33 Vi får väl ta taxi00:31:23 Är det värt besväret?00:33:44 När startar experimentet?00:37:46 Största problemet utan bil

    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Det här är del 2 av 2. Om du inte lyssnat på första delen av avsnittet rekommenderar vi dig att börja där. Det är avsnittet i poddspelaren precis före det här avsnittet 🙂


    Hur använder man sina pengar för göra livet rikare? Särskilt när beloppen börjar bli relativt stora. Hur väljer man när allt är möjligt? Ska man berätta för nära och kära om sin ekonomiska situation och komma ut som rik? Vilka är riskerna och fördelarna? Det och mycket mer handlar veckans reflekterande avsnitt om tillsammans med Moa Diseborn.


    I veckans avsnitt bjöd vi tillbaka Moa för att diskutera era kommentarer till avsnitt #364 “Problem när pengar inte är ett problem” som var ett väldigt engagerande avsnitt med 130+ kommentarer. 


    Vi dyker ner och fördjupar resonemangen från förra avsnittet såsom:

    Tre olika nivåer av av rikedom som många passerarPengar är fortfarande inte lösningen, bara en förstärkare. Mer pengar. Mer du.Du behöver inte börja gilla franska viner bara för att du blir rikareDet är okej att använda sina pengar utforskande (och medvetet)

    Vi vill också passa på och säga ett stort tack till alla era kommentarer. Utan er hade detta avsnitt inte blivit av. ❤️


    Med skräckblandad förtjusning ser jag fram emot era kommentarer. Sist fick jag ju höra att jag är både tondöv och ute och reser. 🤣🙈


    Hälsningar,

    Jan, Caroline och Moa


    Intresseanmälan till att träffa / hänga med likasinnande

    Från tid till annan har jag och Moa fått förfrågningar kring att skapa ett sammanhang där man kan träffa andra i samma eller liknande situation. Efter dagens avsnitt har vi en hyfsad konkret idé som vi tänkte mejla ut i början av nästa vecka. Om du inte gjort en förutsättningslös intresseanmälan, gör det nedan.

    Gör en intresseanmälan →

    Länkar

    Följ diskussionen i forumetPatreon

    Innehållsförteckning

    00:00:00 Intro00:01:07 Du får göra precis vad du vill!00:03:24 Skapa ett liv du inte behöver ta semester från00:05:55 Pengars osynliga avkastning00:08:10 Du kan inte ta igen en missad skolpjäs00:11:07 Excel- och hjärtefråga samtidigt00:17:18 Prao att ha hund med barnen00:20:38 Spendera för spenderandets skull00:31:00 Generositet, gränssättning och integritet00:34:12 Om ni tar flyget, så betalar vi boendet00:36:48 Komma ut som miljonär eller ej?00:44:46 Tappa socialt kapital00:49:22 Hur investerar personer när pengar inte är ett problem?00:51:04 Avslutande reflektioner00:56:25 Häng med oss!

    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Hur använder man sina pengar för göra livet rikare? Särskilt när beloppen börjar bli relativt stora. Hur väljer man när allt är möjligt? Ska man berätta för nära och kära om sin ekonomiska situation och komma ut som rik? Vilka är riskerna och fördelarna? Det och mycket mer handlar veckans reflekterande avsnitt om tillsammans med Moa Diseborn.


    I veckans avsnitt bjöd vi tillbaka Moa för att diskutera era kommentarer till avsnitt #364 “Problem när pengar inte är ett problem” som var ett väldigt engagerande avsnitt med 130+ kommentarer. 


    Vi dyker ner och fördjupar resonemangen från förra avsnittet såsom:

    Tre olika nivåer av av rikedom som många passerarPengar är fortfarande inte lösningen, bara en förstärkare. Mer pengar. Mer du.Du behöver inte börja gilla franska viner bara för att du blir rikareDet är okej att använda sina pengar utforskande (och medvetet)

    Vi vill också passa på och säga ett stort tack till alla era kommentarer. Utan er hade detta avsnitt inte blivit av. ❤️


    Med skräckblandad förtjusning ser jag fram emot era kommentarer. Sist fick jag ju höra att jag är både tondöv och ute och reser. 🤣🙈


    Hälsningar,

    Jan, Caroline och Moa


    Intresseanmälan till att träffa / hänga med likasinnande

    Från tid till annan har jag och Moa fått förfrågningar kring att skapa ett sammanhang där man kan träffa andra i samma eller liknande situation. Efter dagens avsnitt har vi en hyfsad konkret idé som vi tänkte mejla ut i början av nästa vecka. Om du inte gjort en förutsättningslös intresseanmälan, gör det nedan.

    Gör en intresseanmälan →

    Länkar

    Följ diskussionen i forumetPatreon

    Innehållsförteckning

    00:00:00 Intro00:03:56 Jan: Jag trodde pengar skulle lösa allt00:08:42 Ekorren som ska samla lite mer00:14:23 Hur vet du när du har sparat klart?00:18:23 Våga spendera på det du älskar00:21:23 Kartlägg din unika twist00:23:40 Stora skiften i livet00:26:30 Hjälp! Jag har blivit miljonär00:29:30 Hjälp! Jag är påväg att bli miljonär00:32:00 Nya normala: är det okej att ha det såhär bra?00:35:13 Rutiner och ritualer00:37:20 Finna din rikedomsidentitet00:41:00 Miljonär till lycklig: hur lång tid tar tid?00:46:25 Spara energi, sätt regler

    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Ska man löneväxla? När ska man göra det? Vad ska man tänka på? Det är frågor som vi går igenom i dagens avsnitt tillsammans med Monica Sjödin från communityn.


    Vi har även försökt göra avsnittet så konkret som möjligt där vi utgår från både erfarenhet men även bra checklistor som Alecta och PTK publicerat på sina hemsidor.


    Några saker att tänka på kring löneväxling. Du bör bara löneväxla om du:


    ▸ har en lön över 51.300 kr/mån EFTER löneväxlingen (gäller för 2024)

    ▸ behöver ett extra pensionssparande / vill ha en högre pension

    ▸ har råd att gå ner i lön nu

    ▸ är medveten om att pengarna är låsta

    ▸ inte har en alltför hög lön (under typ 80.000 kr)

    ▸ har koll på avgifterna som uppstår

    ▸ har koll på skatten om du fortsätter jobba efter 65 år

    ▸ kan avsluta / pausa löneväxlingen när du vill

    ▸ kan få överenskommelsen skriftligt

    ▸ vet att det är lönen före löneväxling som är grund för lönerevision


    Om vi går in på lite mer nördiga detaljer:

    ▸ Har du ITP1? Se till att arbetsgivaren betalar in en kompletterande ITP1-premie så att den ordinarie premien är fortsatt lika hög. Skippa löneväxlingen annars.

    ▸ Har du ITP2? Se till att din arbetsgivare fortsätter anmäla din lön innan löneväxlingen till Collectum. Skippa löneväxlingen annars.

    ▸ Har du en 10-taggarlösning? Se till att arbetsgivarens inbetalning till denna inte blir lägre av löneväxlingen.

    ▸ Försök få till löneväxlingen genom Collectum så att du får samma låga avgifter som på din andra pension.


    Vi hoppas att du gillar avsnittet och om du har några frågor, ställ dem gärna i diskussionen till avsnittet i forumet. Se länk nedan.


    Tack för denna veckan!

    Jan, Caroline och Monica


    PS. Ingen i avsnittet har fått betalt, men vi har en sponsrad länk till Monicas sida Pensionsguiden. Vi gillar att hjälpa och göra reklam för duktiga människor i communityn.


    Länkar

    Monicas sajt PensionsguidenPension: allt du behöver tänka på Pension för företagareForumtråd löneväxlingJFBs forumtråd

    Innehållsförteckning

    00:00:00 Intro

    00:03:02 Löneväxling - vad är det?

    00:04:37 Vad tjänar jag på löneväxling?

    00:06:02 Dubbelkolla kompensation med arbetsgivare

    00:07:43 När ska du löneväxla?

    00:09:27 När ska du inte löneväxla?

    00:10:20 FIRE och löneväxling

    00:14:41 Håll koll på avgifterna

    00:16:55 Löneväxling beroende på ålder?

    00:20:24 IPT1 och premiekompensation

    00:22:11 ITP2 och premiekompensation

    00:23:00 Tiotaggarlösning och löneväxling

    00:23:57 För- och nackdelar med Collectum för löneväxling

    00:24:50 Bind inte upp löneväxling på långa tidsperioder

    00:25:27 Se till att du har det skriftligt & kompensation

    00:25:57 Lönen före löneväxling ska ligga till grund för löneförhandling

    00:26:10 Om löneväxling till annan försäkring än ITPK & ITP1

    00:26:51 Premiebefrielse och efterlevnadsskydd

    00:29:51 En bra HR-avdelning har koll på det mesta

    00:30:10 Max avsättning till löneväxling

    00:32:51 Checklista för att löneväxla

    00:36:21 70% gör inte ett aktivt val för premiepensionen

    00:39:03 Puff för Monica


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • En tanke som kan göra livet rikare!


    Jag upplever att ju äldre jag blir desto svårare blir det att göra nya saker. Man vet och kan en massa saker. Att vara nybörjare blir svårare och svårare. Jag känner många där det var många år sedan de var nybörjare i ett område.


    En av anledningarna är att vi inte gillar att misslyckas och därmed vill ha trygghet eller en garanti om att vi kommer lyckas i förväg. Även om det inte är så vi tänker, så fokuserar vi många gånger på “hur”-frågor och att vi ska ha mer och mer kunskap.


    Min upplevelse är dock att det sällan handlar om att det behövs mer kunskap, utan det handlar om något annat. Väldigt ofta handlar det om att det snarare handlar om mod. Att veta varför vi ska utsätta oss för ett potentiellt misslyckande. Mod handlar nämligen inte om frånvaro av rädsla, mod handlar om att vara rädd och göra det i alla fall.


    Det är därför jag ofta - för mig själv - kommer tillbaka till “ha tillit till din egen förmåga att lista ut saker och lösa problem.” Att komma ihåg att vi faktiskt har löst sjukt många problem i våra liv. Även de som vi inte visste hur vi skulle lösa från början.


    Att komma ihåg att vi har en massa andra områden i livet där vi faktiskt gör först och löser problem längs vägen. Att vi inte behöver veta allting från början. Att vi kan ta de första otillräckliga stegen med vetskapen att det löser sig längs vägen.


    Om vi hade gjort mer av det så tror jag att mångas liv skulle bli rikare.


    Så tänker jag ❤️

    Dela gärna dina tankar i forumet här.

    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Idag intervjuar vi Jesper som i år, vid 50 års ålder, drog pluggen och slutade jobba. Han svarar på era frågor samtidigt som vi pratar om både om hur han gjorde, hur det togs emot och hur han tänker framgent. 😎


    Det här är del 2 av avsnittet. Om du inte lyssnat på del 1 så rekommenderar vi det starkt. Del 1 är uppladdade precis innan det här avsnittet.


    Veckans avsnitt är en uppföljningsintervju med Jesper i RT-communityn som förra året (i avsnitt 316) delade med sig av att han hade gjort en FIRE-prao med 7 veckors semester. Planen då var att under 2024 säga upp sig och prova ha en annan typ av vardag.


    Det som jag tycker är spännande med Jesper är att han i mångt och mycket - som han själv säger - har haft ett Villa, Volvo, Vovve-liv (minus vovve då), har varit på samma jobb i 27 år och som någon skrev här i communityn:


    ▸ Det är så otroligt intressant eftersom du inte ens är höginkomsttagare, och har så snäv budget även i pensionen. Tror det avdramatiserar det lite också.


    Det vill säga att Jesper är varken den som har haft någon monsterlön, men inte heller den som levt som en kyrkråtta. Hans framgångsrecept handlar snarare om att ha lärt känna sig själv, vara väldigt medveten kring vad som är viktigt och inte och leva livet därefter.


    Det som också utmärker Jesper är att han är absolut ekonomiskt kunnig, men min upplevelse är att ekonomi är inte något särintresse utan bara ett verktyg för att nå sitt mål. Det är inte Jesper som jagar den optimala strategin, kombinationen av fonderna med lägsta avgifterna eller har någon unik portfölj. Tvärtom har han i princip bara en kombination av globala indexfonder och bankkonto med insättningsgaranti.


    Uttagsstrategin är en flexibel variant på 4%-regeln där han tar ut mer från aktieportföljen om de har gått bra och mindre om marknaden i närtid gått dåligt. Inte helt olika det vi pratar om i avsnitt 49 om uttagsstrategier baserat på Vanguards artiklar.


    I avsnittet testar vi även ett grepp med en lite längre intervju, där första delen handlar mer om de mjuka värdena och den andra delen handlar mer om de ekonomiska aspekterna. Jesper har även lovat att svara på frågor som vi missade i avsnittet. ❤️


    Tack för denna veckan!

    Jan, Caroline och Jesper


    Länkar

    Följ diskussionen i forumet:Förra avsnittet med JesperStöd oss via Patreon

    Innehållsförteckning

    00:00:00 Forts del 2

    00:04:35 Vad svarar du när folk frågar vad du arbetar med?

    00:09:35 Jespers investeringsidentitet

    00:11:40 Har du en övervintringsbuffert?

    00:18:45 Hur länge ska pengapåsen räcka?

    00:28:15 Bok- och poddtips?

    00:33:30 Hur vågar du lita på att börsen kommer avkasta?

    00:37:25 Vad tänker du om Zinos allvädersportfölj?

    00:40:25 Hur har ditt tidigare jobb format dig?

    00:43:50 FIRE människor bidrar inte till samhället?

    00:47:27 Strunta i hur mycket pengar grannen har


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Idag intervjuar vi Jesper som i år, vid 50 års ålder, drog pluggen och slutade jobba. Han svarar på era frågor samtidigt som vi pratar om både om hur han gjorde, hur det togs emot och hur han tänker framgent. 😎


    Veckans avsnitt är en uppföljningsintervju med Jesper i RT-communityn som förra året (i avsnitt 316) delade med sig av att han hade gjort en FIRE-prao med 7 veckors semester. Planen då var att under 2024 säga upp sig och prova ha en annan typ av vardag.


    Det som jag tycker är spännande med Jesper är att han i mångt och mycket - som han själv säger - har haft ett Villa, Volvo, Vovve-liv (minus vovve då), har varit på samma jobb i 27 år och som någon skrev här i communityn:


    ▸ Det är så otroligt intressant eftersom du inte ens är höginkomsttagare, och har så snäv budget även i pensionen. Tror det avdramatiserar det lite också.


    Det vill säga att Jesper är varken den som har haft någon monsterlön, men inte heller den som levt som en kyrkråtta. Hans framgångsrecept handlar snarare om att ha lärt känna sig själv, vara väldigt medveten kring vad som är viktigt och inte och leva livet därefter.


    Det som också utmärker Jesper är att han är absolut ekonomiskt kunnig, men min upplevelse är att ekonomi är inte något särintresse utan bara ett verktyg för att nå sitt mål. Det är inte Jesper som jagar den optimala strategin, kombinationen av fonderna med lägsta avgifterna eller har någon unik portfölj. Tvärtom har han i princip bara en kombination av globala indexfonder och bankkonto med insättningsgaranti.


    Uttagsstrategin är en flexibel variant på 4%-regeln där han tar ut mer från aktieportföljen om de har gått bra och mindre om marknaden i närtid gått dåligt. Inte helt olika det vi pratar om i avsnitt 49 om uttagsstrategier baserat på Vanguards artiklar.


    I avsnittet testar vi även ett grepp med en lite längre intervju, där första delen handlar mer om de mjuka värdena och den andra delen handlar mer om de ekonomiska aspekterna. Jesper har även lovat att svara på frågor som vi missade i avsnittet. ❤️


    Tack för denna veckan!

    Jan, Caroline och Jesper


    Länkar

    Följ diskussionen i forumet:Förra avsnittet med JesperStöd oss via Patreon

    Innehållsförteckning

    00:00:00 Intro

    00:03:47 Hur känns det att vara FIRE i ett år?

    00:04:36 Vem är Jesper?

    00:05:21 Vad jobbade du med innan FIRE?

    00:06:31 När föddes tanken om FIRE?

    00:09:03 Vad har förändrats sen du drog pluggen?

    00:14:59 Hur skapar du mening i livet utan jobb?

    00:17:45 Hur balanserar du måsten och roliga aktiviteter?

    00:21:32 Vad har varit den största utmaningen hittills?

    00:28:45 En ny insikt om inställning till pengar

    00:36:06 Tips till en annan 50 åring som också slutat jobba

    00:39:55 Hur kan man nå FIRE?

    00:44:23 Har det varit billigare eller dyrare än planerat?

    00:46:29 Kommer du tacka nej till alla nya jobbmöjligheter?


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Låt oss bryta ner en vanlig fråga som föräldrar brottas med! Det finns tre olika alternativ:

    Du sparar i barnets namn vilket medför att pengarna blir barnets pengar direkt vid 18 års ålder. Obs! Pengarna är faktiskt barnens pengar innan 18 års ålder - därav kan det vara svårt att föra tillbaka pengar från ett barnspar till ditt egna konto - läs mer om det i forumet. Nackdelar med den här sparformen är att alla pengar kan brännas på en Thailandresa vid 18 års ålder vilket kan kännas sådär som förälder.Du sparar i ditt eget på ett Investeringssparkonto (ISK) vilket medför att du kan ge pengarna som en gåva när du känner att pengarna inte kommer brännas på en Thailandresa. Nackdelarna är att vid dödsfall eller skilsmässa är pengarna inte öronmärkta till barnet. Därav går pengarna in i dödsboet respektive bodelningen vilket kan skapa komplikationer.Sista alternativet är att spara i ditt namn via en Kapitalförsäkring (KF) med barnet som förmånstagare. Vid dödsfall eller skilsmässa är pengarna då öronmärkta för barnet.

    Vi har själva valt att ha en mix av alla tre lösningar:

    Vi har ett konto i barnens namn där vi investerar tillsammans vilket enligt oss är det viktigaste kontot. Därför att lärdomarna om pengar som vi kan förmedla är viktigare än storleken på summan pengar vi ger.Vi har ISK till barnen hos fondroboten Lysa i Carolines namn. Vid skilsmässa har vi kommit överens om att pengarna ska tillfalla barnen.Sist har vi KF med barnen som förmånstagare hos en nätmäklare.

    Ett sista medskick kring barnspar är att det vanligaste misstaget jag ser kring barnspar är att spara på separata konton. Om mina föräldrar hade investerat 1000 kr i månaden vardera till mig och min bror som vi fått på våra respektive 18 års dagar hade jag fått 1,5 miljoner kr mer. Därför att jag hade fått pengarna på toppen av IT-bubblan år 1999 medan min bror fått pengarna på botten år 2001.


    Mellanskillnaden på 1,5 miljoner kr är svår att kompensera som förälder 😅 Spara därför i en gemensam pott ifall du har fler än ett barn samt dela ut pengarna jämnt. Exempelvis säg att du har två barn. Bestäm då en summa på förhand som ni ska ge respektive barn. Om där finns pengar kvar när det yngsta barnet fått sin andel - då kan du dela upp överskottet på hälften.


    En extra kuriosa 🤓 Om du sparat över 300 000 kr till ett barn ska det anmälas hos överförmyndare - läs mer i forumet.


    //Jan


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • För 15 år sedan drömde jag om att bli styrelseproffs. Såhär 25 styrelseuppdrag senare i alla typer av organisationer tänkte jag dela mina lärdomar.


    Att vara en del av en styrelse är både spännande och lärorikt. Jag rekommenderar alla att prova på rollen som suppleant eller adjungerad ledamot för att få insikt i företagsstyrning, redovisning, ekonomi och mänskligt beteende. Det kan ge en känsla av prestige och personlig utveckling.


    Dock är styrelsearbete ofta förenat med stort ansvar och liten ekonomisk ersättning. Risken är hög, då personligt ansvar kan leda till allvarliga konsekvenser vid felaktiga beslut. Styrelser är sällan avgörande för ett bolags överlevnad, vilket ofta beror på bristande struktur och professionellt arbetssätt. Många styrelser är reaktiva snarare än proaktiva och diskuterar triviala frågor istället för att fokusera på viktiga strategiska beslut.


    Utmanande är det särskilt att vara extern ledamot i ägarledda bolag, där ägaren ofta är operativ VD. Konflikter kan uppstå om VD inte lever upp till förväntningarna men ändå behåller sin position på grund av ägarintresset.


    Trots en något negativ bild ser jag fram emot att höra era erfarenheter och tankar kring styrelsearbete. Har ni upplevt liknande utmaningar, eller har du kanske andra perspektiv att dela med dig av?

    Hoppa isåfall gärna in i forumtråden här

    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Mitt korta svar är att båda två är jättebra lösningar. Om du sparar i billiga passiva aktieindexfonder. Grattis till dig 🥂


    Mitt lite längre svar är att för de allra flesta tror jag att en fondrobot är en jättebra lösning för. Därför att det är en extremt enkel all-inclusive tjänst som gör det lätt att göra rätt.


    I förhållande till att sätta ihop din egen fondportfölj där det är lätt att lockas av tusentals olika fonder på fondtorget hos en nätmäklare. Det blir enklare att göra fel helt enkelt.


    Sponsrade länkar (reklam)

    Fondroboten LYSAFondroboten OPTIAvanza (för enskilda fonder)Nordnet (för enskilda fonder)

    ‼️ Viktig info! Allt sparande innebär en risk. Det är risken vi får betalt för. Dina pengar kommer både att öka och och minska i värde. Historiskt har ett forskningsbaserat sparande gett gott resultat. Men det finns inga garantier. Historisk avkastning är inte en garanti för framtiden. Kom ihåg att balansera risk efter dina förutsättningar. Länk om risk.


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Sommaren är ett bra tillfälle att stanna upp och likt Formel-1 göra ett depåstopp. Att se hur året gått hittills, prata om saker som förändrats och fundera över vilka korrigeringar man vill eller behöver göra framgent. I år var de större än vi båda trodde. 🙈


    Sedan flera år tillbaka är jag och Caroline förtjusta i att ha en gemensam kickoff vid årsskiftet för att sedan följa upp den på sommaren. I november 2023 hade vi vår senaste årskickoff och så här i juli var det dags för en uppdatering.


    Man kan lägga upp en kickoff / depåstopp på olika sätt beroende på var man är i livet. Vi har haft superambitiösa tillfällen där vi till och med har hyrt ett konferensrum, jobbat med post-it-lappar, powerpoint-presentationer till årets enkla variant som vi hade live i avsnittet där vi bara pratade våra livshjul. Livshjulet är ett enkelt verktyg där man bara rankar olika områden i sitt liv på en skala 1-10. Det gör det mycket enklare att ha ett samtal om livet med sin partner, en vän eller någon annan.


    Några av våra större insikter och resultat från årets depåstopp:

    Tackade nej till mammas inbjudan till familjeresaCaroline gör ett större skifte i livet Förändring i RikaTillsammans på sikt 

    Sedan pratar vi även om mindre saker som att vi tidigare i år insåg när vi faktiskt satte oss och gjorde vår ekonomiuppföljning i Spirecta att utgifterna spårat iväg utan att vi var medvetna om det. Jag hade t.ex. 50% fel på våra matkostnader (15.000 utfall mot min tro på 10.000 kr/mån). Sedan ett tag tillbaka gör Caroline nu månadsuppföljningar och vi har till och med för första gången en budget(!). 


    Det blir även lite om pinsamheter, att hålla i kopplet och annat. Så vi hoppas att du gillar detta avsnittet. ❤️

    Hälsningar,

    Jan och Caroline


    Länkar

    Patreon inkl. livshjulsmallFölj diskussionen i forumet

    Innehållsförteckning

    00:00:00 - Intro00:02:14 - Kort om kickoff/depåstopp00:03:08 - Tjatat om familjeresa (som vi nu hoppat av)00:06:15 - Många små upplevelser inkl. vådaskott i taket00:08:09 - Människor som lever under sina möjligheter00:10:25 - Carro: jag har haft ångest för pengar00:12:20 - Jan: 5.000 kr fel om matkostnaderna00:15:21 - Carro: elden jag har håller på att dö00:16:35 - Carro: om jag skulle bli sjuksköterska00:21:52 - Carros livshjul00:23:52 - December: jag kan köpa vad jag vill. Juli: inte så.00:24:47 - Saknat sammanhang och mening00:27:15 - Carro: jag är fan inte klok som har böcker överallt00:30:23 - Inte hittat så mycket energi i jobbet längre00:31:39 - Patriarkatet och Storebror, lillebror och lillasyster00:33:17 - Resan kanske närmar sig slutet00:37:03 - Man kan ha plan, sedan bestämmer känslorna ändå00:38:11 - Carro skjuter ner min jorden-runt-kryssning00:39:49 - Läst jättemycket böcker00:41:20 - Against the gods: bok om risk00:45:22 - Inte värderat tankearbetet lika mycket00:46:24 - Bok: Nobody wants to read your shit00:48:53 - Experiment i sociala medier00:50:19 - Dags att checka ut?

    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • En av nycklarna till ett rikt liv bortom pengar är att samla frågor, inte svar.


    Hela skoltiden, tiden på universitetet och början av karriären gick för mig ut på att ge rätt svar. Att få guldstjärnan i kanten. Att vara duktig. Att svara rätt.


    Först senare insåg jag att frågorna ofta är viktigare än svaren. Ett svar är beroende av förutsättningar och fungerar under en viss tid. En bra fråga är tidlös och kan öppna nya världar.


    Vad är ett bra svar värt om det besvarar fel fråga? Vi kan inte kompensera fel riktning med högre hastighet. Något jag försökt mer än en gång.


    De bästa frågorna har sällan enkla svar, men de utmanar oss att bli bättre. Som min coach sa: "Önska inte att det var enklare, önska att du var bättre. Väggen är inte där för att hindra dig, utan för att stoppa dem som inte vill det tillräckligt mycket.”


    Därför tycker jag att man ska unna sig frågor att hänga kvar i. Länge. Ibland flera veckor, månader eller år. Särskilt i frågor vars svar kommer göra livet rikare. Även om vi kommer på svaret först om 3 år, då är det ju ändå värt det. Svaret kan man ha med sig resten av livet.


    Därför är mitt råd börja samla på bra frågor. Sätt upp dem på kylskåpet. Prata med andra om dem. Avfärda dem inte. Närma dig dem. Utforska dem. Var nyfiken på dem. Lek med dem. Interagera med dem. Be om hjälp med dem.


    Som vanligt gäller lilla stegets kraft. Börja med en. Välj en egen eller en av våra. Men gör det. För tiden går. Tyvärr.


    Ha tillit till att svaret kommer. Det gör de alltid. När det kommer så är det alltid värt det. Guldet finns vid regnbågens slut. Vi är många som kan vittna om det. ❤️ Lycka till!


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Inom sparande finns det två huvudsakliga strategier. Antingen tror man att man aktivt kan välja ut vinnare och undvika förlorare (=aktiv förvaltning) eller så tror man som jag att det är jättesvårt att göra och det är bättre att passivt bara äga hela höstacken - båda vinnarna och förlorarna - istället för att leta efter nålarna. Idag debatterar jag och Alexander Jansson, fondförvaltare och VD på ett fondbolag dessa två sidor.


    Jag har märkt att det är svårt att få till en nyanserad diskussion om aktiv vs passiv förvaltning. I communityn står många av oss stabilt i passiv förvaltning och det är så jag och Caroline har landat att vi investerar våra pengar framgent. Antingen i en bred, billig, passiv, global aktieindexfond eller fondrobot. Samtidigt upplever jag att världen inte är svart-vit och att det är farligt att bli fundamentalistisk.


    När jag tidigare i våras beklagade mig att få om ingen från finans ville ta aktiv-ståndpunkten i en diskussion eller debatt mejlade Alexander Jansson (hans LinkedIn) mig. Han är till vardags fondförvaltare och VD på ett fondbolag. Han tyckte likt mig att det är märkligt att man inte kan argumentera för sin ståndpunkt om man ändå jobbar med den till vardags. Han tog gärna debatten med mig sa han.


    Därför kommer här ett försök till en konstruktiv debatt om aktiv vs passiv förvaltning. Varken jag eller Alexander har fått någon ersättning för avsnittet. Det är också helt oklippt. Du får höra vår diskussion precis som den skedde, utan några redigerade vinklingar.


    Ha därför gärna lite överseende. Det är betydligt svårare än man tror att argumentera för ett ämne när man har någon på andra sidan än att själv argumentera utifrån en presentation. Så är det för oss båda. Självklart kommer man på de bästa argument i efterhand, t.ex. om survivorship-bias och liknande. 🙂


    Kontentan är att vi båda har lång erfarenhet av marknaden och vet att det inte finns ett entydigt rätt svar. Marknaden är oftast effektiv, men det finns tillfällen när den inte är det. Aktiv förvaltning behövs för prissättning, medan passiv förvaltning passar de flesta investerare och så vidare. Vi diskuterar också beteendemässiga aspekter och andra relaterade ämnen.


    Vi hoppas att du uppskattar samtalet, och ett stort tack till Alexander för att han tog initiativet! Kanske kan vi även få honom att delta i forumet.

    Jan och Alexander


    Länkar

    Följ diskussionen i forumet →

    Innehållförteckning

    00:00:00 Introduktion av Alexander Jansson00:04:38 Alexanders case för aktiv förvaltning00:08:23 Jan: Jag håller med men drar motsats slutsats00:09:54 Alexander: Jag är inte emot passiv förvaltning00:12:41 Passiva fonder åker snålskjuts00:15:37 Marknadens effektivitet och kreativ förstörelse00:22:53 Fler index än aktier00:26:49 Svenska investmentbolags överprestation00:29:38 Var det enklare att överprestera förr?00:34:30 Betydelsen av historik i investeringar00:38:48 Kan jag tajma marknaden & göra en bättre analys?00:42:49 Hellre topp 10% i tio år än topp 1% i ett år.00:45:13 Globalfonders exponering mot USA00:50:55 Vikten av riskjusterad avkastning00:54:25 Du får inte röra dina investeringar på 100 år. Vad köper du?00:57:47 Index inkludering och exkludering efter trender01:00:14 Värdet av aktier som hobby

    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Investeringssparkonto (ISK), Kapitalförsäkring (KF) eller Aktie- och fonddepå (AF) vad är bäst?


    Som vanligt är svaret, det beror på! ISK och KF beskattas på samma sätt med en årlig skattesats oavsett hur aktierna/fonderna utvecklats under året. Ingen vinstskatt och du behöver inte deklarera.


    Medan AF beskattas med 30% vinstskatt och att du behöver deklarera manuellt själv.


    Generellt sett är ISK det bästa alternativet, inte alltid men ofta. 


    En sak du kan göra i KF men inte i ISK är att sätta en eller flera personer som förmånstagare. Det betyder att personen skulle ärva pengarna ifall du gick bort.


    Om du förväntar dig få över 3% i årlig avkastning är ISK i första hand att rekommendera och för tillgångar där du förväntar dig lägre än 3% i årlig avkastning är AF att rekommendera. Om du har en portfölj med främst aktieexponering är ISK alltså att föredra. 


    Du kan läsa mer om detaljer på vår hemsida.


    Om du vill diskutera ditt specialfall får du gärna kommentera eller än hellre besök rikatillsammans-forumet och ställ din fråga.


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • I dagens avsnitt diskuterar jag och Moa Diseborn några av de utmaningar som vi har sett när vi har pratat och jobbat med människor som har mycket pengar / har fått mycket pengar t.ex. genom ett arv eller att man har sålt sitt bolag.


    En av frågeställningarna är hur väljer man när allt är möjligt? Man kan lätt tro att det blir enklare med mer pengar och ja, det blir det i många avseenden men inte alla. Ett problem är att man inte längre har några begränsningar och forskning är t.ex. tydlig med att för många alternativ är inte alltid av godo.


    Under tiden man t.ex. drev sitt bolag så hade man en struktur, man gick till jobbet, man hjälpte andra, man var behövd och så vidare men när överlämningsperioden går över blir det ofta en tomhet. En tomhet som faktiskt kan vara så pass jobbig att man drar sig för att njuta av friheten på andra sidan.


    Vi kommer även in på skammen kring mycket pengar. Att det är många som faktiskt inte berättar för sina kollegor eller vänner att de har pengar eller hur mycket pengar de har. Moa beskriver det hela som att “våga komma ut ur garderoben” kring sina pengar.


    Vi pratar även om att många av utmaningarna är liknande oavsett mängden pengar. Vi kommer in på att pengar sällan är lösningen på ett problem, att mer pengar ofta blir mer du och tricket verkligen är att använda sina pengar i linje med det som är viktigt för en.


    Det vanligaste problemet som jag tror flest känner till är “problemet” tillgång till pengar. Det vill säga pengar på kontot. Men min upplevelse är att många - särskilt som följer RT - kommer att någon gång i livet komma till ett ställe där man har / kommer ha mer pengar än man behöver.


    Då kommer vi till de andra två “problemen” som handlar om själva hantverket pengar och hur man använder pengarna för att göra livet rikare. Dessa två problem kommer man alltid ha oavsett om det första problemet är löst eller inte. Jag tänker att det är viktigt att hålla perspektiv på eftersom ibland kan det dyka upp kommentarer “Men du som har X pengar, du har väl inget att klaga på” eller “du kan inte ha några problem med pengar” eller motsvarande.


    Vi hoppas att du gillar avsnittet!

    Jan och Moa


    Intresseanmälan för att hänga med likasinnande


    Från tid till annan har jag och Moa fått förfrågningar kring att skapa ett sammanhang där man kan träffa andra i samma eller liknande situation. Vi håller på och utforskar hur något sådant skulle kunna se ut - just är spännvidden från att träffas och ta en öl till en eller flera träffar. Just nu är det enda som kommer hända om du anmäler dig via länken nedan att jag, Moa eller vår assistent tar kontakt med dig. Helt förutsättningslöst. ❤️ 

    Gör en intresseanmälan →

    Länkar

    Följ diskussionenPatreon

    Innehållsförteckning

    00:00:00 Intro

    00:04:00 Pengafrågor som man inte alltid kan prata med andra om

    00:04:40 Att våga komma ut som miljonär

    00:08:50 Omgivningens förväntningar vid mycket pengar

    00:14:25 Använd pengar i linje med det som är viktigt

    00:15:40 Hur väljer jag, när allt är valbart?

    00:19:30 Känslan av skam kopplat till pengar

    00:23:10 Vem kan jag lita på?

    00:29:00 Inget stort i att hålla sig själv liten

    00:32:34 Arv utöver bara pengar

    00:37:10 Det är dyrt att lista ut livet själv

    00:39:35 Pengar är en inte en lösning, utan en förstärkare

    00:43:30 Du får lov att använda dina pengar

    00:48:30 Alla har fullt upp med sig själva


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

  • Pension är faktiskt lättare än man tror! Särskilt om du är yngre än 65 år. Det är några få saker som ger störst effekt. Enligt oss är det dessa.


    I många år gick jag och oroade mig för pension. Pinsamt att erkänna, men jag föll för den s.k. 40-40-40-blåsningen. Att vi jobbar 40 timmar i veckan i 40 år för att sedan få 40 procent av lönen i pension. 😱


    Med åren har jag insett att den inte stämmer. Media och många tjänar mycket pengar på att skrämmas, på att ekonomi ska vara svårt och att vi lägger mer tid på tandborstning än vår pension. 


    I Sverige har vi ett av världens bästa pensionssystem. Det är inte perfekt, men det är tillräckligt bra för de flesta. Särskilt om man gör dessa 7 saker. Självklart finns det massor av nyanser, detaljer, personliga frågor att dyka ned i. RikaTillsammans-forumets 1500+ frågor vittnar om det. 


    Efter att ha läst nästan alla frågor är min åsikt; de är inte oviktiga. Men de spelar bara en marginell roll. Fokusera på storvinsterna först. Sedan på detaljerna. 


    Därför är detta en inbjudan att släppa eventuellt dåligt samvete eller oro för pensionen. Med dessa sju punkter har du gjort mer rätt än de flesta. Pensionen kommer att lösa sig. Om du ändå inte tror det eller gillar detaljer - ställ en fråga! Så hjälps vi åt.


    Hjälp oss gärna att sprida detta genom dela avsnittet med en vän. 🙂


    ——


    ‼️ Viktig info! Allt sparande innebär en risk. Risken är det man får betalt för. Pengarna kommer både att öka och och minska i värde. Historiskt har ett forskningsbaserat sparande gett gott resultat. Men det finns inga garantier. Historisk avkastning är inte en garanti för framtiden. Kom ihåg att balansera risk efter dina förutsättningar. Vi äger AP7 och globala indexfonder själva. Ingen ersättning har utgått. Skrivet av Jan B. Tidshorisont 5+ år. Länk i bio för mer info om risk.


    Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.