Afleveringen
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Viele fragen sich, wie viel sie von ihrem Gehalt fürs Wohnen ausgeben können. Eine verbreitete Regel ist die Drittel-Faustregel: Maximal ein Drittel vom Netto sollte die Wohnung kosten. Aber ist das noch zeitgemäß? Und wie viel geben Menschen in anderen Ländern aus? Das diskutieren Sophie und Markus in diesem Podcast.
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🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(01:14) Einleitung
(03:16) Wie viel geben die Deutschen fürs Wohnen aus?
(05:00) Standortvergleich
(07:24) Ist die Drittel-Faustregel realistisch?
(10:00) Deutschland im Vergleich zum Ausland
(11:50) Kosten für den Wohnungskauf
(15:07) Was ist günstiger: Kaufen oder mieten?
(17:23) Preisfaktoren
(20:11) Abschluss
(21:30) Outro
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Hast du Lust, für ein Jahr oder ein paar Monate eine Auszeit vom Job zu nehmen und einfach mal nicht zu arbeiten? Dann könnte ein Sabbatical genau das Richtige für dich sein! In dieser Podcastfolge erfährst du, wie ein Sabbatical funktioniert, welche Modelle es gibt und wie du es richtig planst.
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ℹ️ Weitere Infos zur Folge:
Diese Folge als Video: https://youtu.be/05qxnUAxVdQ?si=peqAdlFEyXPX-U9-
Monas Artikel zum Thema: https://www.finanzfluss.de/blog/sabbatical/
Unser Newsletter: https://www.finanzfluss.de/memo-sign-up/
Zahlen zur Einkommensteuer (ab S.38): https://www.bundesfinanzministerium.de/Content/DE/Downloads/Broschueren_Bestellservice/datensammlung-zur-steuerpolitik-2022.pdf?__blob=publicationFile&v=2
🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(00:38) Was ist ein Sabbatjahr?
(01:41) Wie wird das Sabbatjahr finanziell vorbereitet?
(02:24) Rechenbeispiel
(03:32) Wie wirkt sich das Sabbatical auf meine Steuerlast aus?
(04:08) Das Teilzeitmodell fürs Sabbatjahr
(05:05) Hab ich grundsätzlich das Recht auf ein Sabbatical?
(05:47) Worauf sollte man bei der Berechnung des Sabbatical Bedarfs achten
(06:36) Kündigung und Krankheit während des Sabbaticals?
(08:53) Kritische Stimmen und negative Aspekte des Sabbaticals
(09:33) Outro & Blooper
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Zijn er afleveringen die ontbreken?
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Endowment Funds managen das Vermögen von amerikanischen Elite-Universitäten. Dabei verfolgen sie eine besondere Strategie: Sie investieren nicht nur in Aktien, sondern vor allem in Private Equity und Hedgefonds. Markus und Max sprechen darüber, ob sich diese alternative Asset-Allokation auch für Privatanleger eignet, und was private Investoren von diesem besonderen Modell lernen können.
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🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(01:07) Was sind Endowment Funds?
(04:06) Strategie der Endowment Funds
(05:37) Der Endowment Fonds der Yale-Universität
(07:40) Welches Risiko wird eingegangen?
(09:43) Rendite des Yale Endowment Fonds
(11:38) Eignet sich das Yale-Modell für den Privatgebrauch?
(18:12) Welche Lehren können wir für uns mitnehmen?
(19:59) Buchtipp
(21:06) Abschluss
(22:00) Outro
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Stell dir vor, dein Vermögen wächst einfach ganz von allein, und du musst kein Geld mehr zur Seite legen. In dieser Podcastfolge erfährst du, ab wann das tatsächlich möglich ist und was du tun musst, um diesen Punkt zu erreichen.
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ℹ️ Weitere Infos zur Folge:
Diese Folge als Video: https://www.youtube.com/watch?v=iMim4FKCUBE
Sparrechner: https://www.finanzfluss.de/rechner/sparrechner/
🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(00:20) Was bedeutet "arbeitet von allein"?
(01:38) Warum mit Sparen aufhören?
(02:32) Meilenstein 1: ETF fängt an zu arbeiten
(03:29) Meilenstein 2: Rendite ist größer als Sparrate
(05:07) Meilenstein 3: Hälfte vom Ziel erreicht
(05:57) Anwendung der 72er-Regel
(08:24) Meilenstein 4: Sparrate fällt kaum mehr ins Gewicht
(09:18) Soll ich früher aufhören zu sparen?
(11:45) Outro
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Spekulationsblasen und Finanzkrisen sind nichts Neues. Seit hunderten von Jahren gibt es immer wieder Markteinbrüche. In der heutigen Folge reisen wir durch die Vergangenheit und schauen uns die größten Finanzkrisen an: Wie die Krisen entstanden sind, wie sie verlaufen sind und was sie für Folgen hatten. Am Ende sprechen wir darüber, was eine Krise eigentlich für das eigene Portfolio bedeutet und wie Privatanleger am besten damit umgehen können.
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ℹ️ Weitere Infos zur Folge:
#523 Trotz Krise: Werden ETFs ewig steigen? https://open.spotify.com/episode/2OCNQKcAsijAhOdBBRNhcU
🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(01:24) Definition
(04:04) 1. Krise: Die Tulpenmanie
(09:54) 2. Krise: Der Börsenkrach von 1929
(13:54) 3. Krise: Japan 1990
(17:08) 4. Krise: Dotcom-Blase
(20:47) 5. Krise: Weltfinanzkrise 2007--2008
(24:38) 6. Krise: Flash Crash von 2010
(26:33) 7. Corona-Crash
(27:51) Absicherung
(31:08) Abschluss
(33:53) Outro
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Stell dir vor, es gäbe einen breit gestreuten ETF, der 20 % Rendite pro Jahr verspricht - deutlich mehr als die üblichen 7 %. In dieser Podcastfolge erfährst du, um welchen ETF es sich handelt und warum du bei solchen Versprechungen besonders vorsichtig sein solltest. Viel Spaß beim Zuhören!
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ℹ️ Weitere Infos zur Folge:
Diese Folge als Video: https://www.youtube.com/watch?v=gjECYPOZP9g
Quellen: https://docs.google.com/document/d/1j2LqAAJHfPj-s3uidmLTy7GCok52i9vkmDSFCeiZGMs/edit#heading=h.7a542no0cs27
ETF Suche: https://www.finanzfluss.de/informer/etf/suche/
Was sind Derivate? https://www.youtube.com/watch?v=m3LcrLj42Z4
Krisen als Rendite-Boost? https://www.youtube.com/watch?v=bvgUVFbf2mw
🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(00:28) Rendite-Boost für ETFs
(01:53) Möglichkeit 1: Auf Kredit investieren
(03:22) Nachteile und Risiken vom Investieren auf Kredit
(04:29) Möglichkeit 2: Hebelprodukte kaufen
(05:53) So liefen Hebel-ETFs bisher
(07:09) Problem 1: Volatility Drag
(08:51) Problem 2: Drawdown
(10:08) Mehr Rendite mit Sparplan?
(11:26) Fazit
(13:00) Outro
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In Teil 2 des Interviews mit Prof. Tobias Just gehen wir in die Praxis. Von der Frage, ob sich Kaufen oder Mieten eher lohnt über unseriöse Angebote bis hin zur richtigen Eigenkapitalquote behandeln wir die wichtigsten Themen, die du beim Immobilienkauf beachten solltest.
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🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(01:25) Mieten oder kaufen?
(03:20) Regulierung von Mietsteigerungen
(05:52) Nach welchen Kriterien entscheiden?
(08:54) Kaufen trotz wahrscheinlichem Umzug?
(10:09) Renditeerwartung von Immobilien
(12:45) Wann sollte man kaufen?
(14:52) Preisfindung
(18:46) Vermietete Immobilien
(20:27) Teure Immobiliencoachings
(23:56) Beratung und Gutachten
(25:23) Kleine Wohnung teuer vermieten?
(27:20) Wie viel Eigenkapital einbringen?
(29:40) Zinsbildung und Tilgung
(30:56) Wann sollte die Immobilie abgezahlt sein?
(32:24) Alternative Investments zu Wohnimmobilien
(33:43) Alternative Investments zu Wohnimmobilien -
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ETFs haben nicht nur Befürworter. Der „Kostolany aus Köln" hat sie sogar als Mogelpackung bezeichnet. In dieser Podcastfolge gehen wir der Frage nach, welche Argumente er gegen ETFs anführt und was hinter dieser Kritik steckt.
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ℹ️ Weitere Infos zur Folge:
Diese Folge als Video: https://www.youtube.com/watch?v=rzZCrE86wcY
Quellen: https://docs.google.com/document/d/1y_BJLB1bAltGYnCBMKy_Vf3lC4HKPWhbn0e8wRgunhU/edit#heading=h.tqy6miskj631
ETF Suche: https://www.finanzfluss.de/informer/etf/suche/
Zum Artikel: https://www.yumpu.com/de/document/read/68770413/stadtmagazin-koln-ausgabe-august-september-2024/34
Blogartikel zu Freedom24: https://www.finanzfluss.de/blog/freedom-24-zinsen/
Wie Deutsche mit Immobilienfonds ihr Geld verlieren: https://www.youtube.com/watch?v=FrGNmcDE7Po
🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(00:20) Zuschauerfrage
(00:49) Der Artikel
(01:03) Argument 1: Swap-ETFs investieren nur in Derivate
(05:22) Argument 2: Risiko der Wertpapierleihe
(10:05) Argument 3: IWF warnt vor Liquiditätsengpässen
(15:33) Outro
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Prof. Tobias Just ist Inhaber des Lehrstuhls für Immobilienwirtschaft der IREBS der Universität Regensburg. In diesem Interview sprechen wir über die aktuelle Lage am Immobilienmarkt und natürlich über die Frage, ob Immobilienpreise wieder steigen werden. Außerdem sprechen wir über verschiedene Risiken und über die Frage, ob es sich heute noch lohnt, in einen Altbau zu investieren.
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🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(01:40) Vorstellung Prof. Tobias Just
(03:14) Der Immobilienmarkt in den letzten Jahren
(07:05) Steigen die Mieten weiter?
(08:24) Immer noch hohe Preise bei ImmoScout24
(10:37) Sinken die Immobilienpreise jetzt?
(11:41) Indikatoren für den Kauf
(15:52) Ist es heute schwieriger, eine Immobilie zu kaufen?
(19:06) Droht durch Überalterung der Asset Meltdown?
(21:42) Löst Zuwanderung das Problem?
(24:21) Stadt vs. Land
(34:14) Neubau vs. Altbau
(42:41) Offene Immobilienfonds
(54:30) Alternative Möglichkeiten zu investieren
(58:18) Probleme von REITs, Immobilien-Aktien und ETFs
(01:02:44) Outro
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Steht uns ein Immobilien-Crash bevor? Der Chef von Vonovia prophezeit zahlreiche Pleiten, und erst kürzlich geriet ein Immobilienfonds in die Schlagzeilen, der innerhalb eines Tages 17 % an Wert verloren hat. In dieser Podcastfolge schauen wir uns an, warum wir aus der letzten großen Immobilienkrise offenbar nichts gelernt haben und was das für die Zukunft des Immobilienmarktes bedeutet. Viel Spaß beim Zuhören!
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ℹ️ Weitere Infos zur Folge:
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🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(00:30) Was ist passiert?
(01:22) Finanzkrise 2008/2009
(02:17) Offene vs. geschlossene Immobilienfonds
(04:05) Was ist der NAV?
(05:44) Rückgabefristen
(06:16) Situation bei UniImmo Wohnen
(07:50) Zusammenfassung
(08:26) Börsenkurs von offenen Immobilienfonds
(09:58) Risiko von Immobilienfonds
(11:54) Chancen von Immobilienfonds
(12:53) Sollte ich in Immobilienfonds investieren?
(13:44) Soll ich meinen Immobilienfonds verkaufen?
(14:33) Outro
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In welcher Branche kannst du einen gut bezahlten Job finden und welche Qualifikationen solltest du in jeder Branche mitbringen? In dieser Folge sprechen wir unter anderem über Gehaltsverhandlungen und wie du das Beste aus deinem Jobstart herausholst. Sophie und Markus teilen auch ihre persönlichen Erfahrungen und geben einige Tipps.
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🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(01:20) Jobs finden
(03:34) Beste Einkommen
(09:41) Faktoren für höheres Einkommen
(17:18) Gehaltsverhandlungen
(25:04) Abschluss & Outro -
Private Equity gilt als eine der mysteriösesten Anlageklassen, die für Privatanleger lange Zeit unzugänglich war. Doch einige Anbieter wollen das nun ändern und auch uns den Zugang ermöglichen. In dieser Podcastfolge erklären wir, was genau hinter Private Equity steckt und ob es sich lohnt, Aktien und ETFs zu verkaufen, um in diese Anlageklasse umzuschichten. Viel Spaß beim Zuhören!
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ℹ️ Weitere Infos zur Folge:
Diese Folge als Video: https://www.youtube.com/watch?v=rz_tMx8h5js
ESMA Liste aller ELTIF Fonds: https://www.esma.europa.eu/document/register-authorised-european-long-term-investment-funds-eltifs
Financial Times Artikel über PE: https://www.ft.com/content/55837df7-876f-42cd-a920-02ff74970098
Financial Times Artikel zu niedrigeren Renditen im PE-Sektor: https://www.ft.com/content/a6683915-77e6-404c-bd46-436256cd2363
Durchschnittliche Renditen von PE- & VC-Fonds: https://am.jpmorgan.com/de/de/asset-management/adv/insights/market-insights/guide-to-alternatives/
🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(00:37) Aktuelle Entwicklungen am Private Equity Markt
(01:39) Was genau ist Private Equity?
(03:51) Seit wann gibt es Private Equity als Anlageklasse?
(04:27) Negatives Image von Private Equity
(05:16) Mit welchen Renditen kann man bei PE rechnen?
(07:22) Neue ELTIF Regulierung und Auswirkung für PE
(09:18) Vor- und Nachteile eines PE-Investments für Privatanleger
(13:19) Problematik der Adversen Selektion
(14:13) Warum die PE Renditen in Zukunft sinken könnten
(15:43) Outro -
Du möchtest in Kryptowährungen investieren, aber weißt nicht, wo du anfangen sollst? In dieser Folge geben wir dir einen umfassenden Überblick über die Welt der Krypto-Börsen. Wir erklären dir, worauf du bei der Auswahl einer Plattform achten musst, welche Gebühren dich erwarten und wie du unseriöse Anbieter erkennst. Außerdem besprechen wir, ob man überhaupt noch in Krypto investieren sollte.
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ℹ️ Weitere Infos zur Folge:
Krypto-Börsen-Vergleich: https://www.finanzfluss.de/vergleich/krypto-boersen/
Krypto-Wallet-Vergleich: https://www.finanzfluss.de/vergleich/krypto-wallet/
🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(01:01) Einleitung
(02:40) Mögliche Kosten bei Kryptobörsen
(07:28) Unterschiedliche Plattformen gleicher Anbieter
(09:04) Transparenteste Kryptobörsen
(11:44) Wichtigste Sicherheitsfeatures
(13:34) Einfache Kryptobörsen für Einsteiger
(17:59) Unseriöse Anbieter erkennen
(22:26) Jetzt mit dem Investieren starten?
(24:29) Communityfragen
(28:02) Abschluss & Outro -
Bei der Geldanlage lauern einige Fallstricke. Man kann beispielsweise einen zu teuren ETF wählen oder vergessen, den Freistellungsauftrag einzurichten. Aber was ist eigentlich der teuerste Fehler, den man machen kann? In dieser Podcastfolge haben wir die Opportunitätskosten von vier häufigen Fehlern berechnet und verraten dir, was du auf keinen Fall falsch machen solltest.
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ℹ️ Weitere Infos zur Folge:
Diese Folge als Video: https://www.youtube.com/watch?v=keXUUpXJdCQ
Was ist der MSCI World Index: https://www.youtube.com/watch?v=H7atGYGGAdM
7 Wege, um Kapitalertragsteuer zu vermeiden: https://www.youtube.com/watch?v=WwTrKxIu4-o
Wieviel RISIKO verkraftet deine Geldanlage: https://youtu.be/mdXev0c5Nfs?si=Aze58Fg6lPTVym-L
🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(00:39) Entgangene Gewinne durch Opportunitätskosten
(01:15) Testszenario: So haben wir verglichen
(02:09) Fehler 1: Zu teuer investieren
(04:46) Fehler 2: Freistellungsauftrag vergessen
(06:41) Fehler 3: Zu wenig Risiko eingehen
(09:07) Fehler 4: Aufschieben
(10:50) Alle Fehler im Gesamtvergleich -
Kita-Kosten können je nach Stadt so hoch ausfallen, dass man sie bei der Wahl des künftigen Wohnortes durchaus in Betracht ziehen könnte. Mona und Markus erklären, wie unterschiedlich die Kosten für eine Kinderbetreuung sind, damit ihr bei der Familienplanung oder der Wahl eines Wohnortes wisst, was künftig auf euch zukommen kann.
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ℹ️ Weitere Infos zur Folge:
Zum Blogbeitrag: https://www.finanzfluss.de/blog/kita-kosten/
🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(01:06) Einleitung
(02:08) Gratis-Kita in (bislang) zwei Bundesländern
(03:23) Teilweise kostenlose Kita, Rabatte & Sonderregelungen
(06:07) Wo ist es am teuersten?
(09:11) Ist das fair?
(11:09) Sind Gratis-Kitas gerechter?
(12:47) Steuerliche Absetzbarkeit der Kosten
(14:15) Mangel an Kitaplätzen
(15:27) Abschluss & Outro -
Kennst du das? Du bekommst dein Gehalt, buchst einen Urlaub, gibst Geld in der Bar aus – und plötzlich ist das Konto leer. Doch die Miete, Strom, Heizung und Lebensmittel müssen noch bezahlt werden. Oft greift man dann auf Ersparnisse zurück oder rutscht sogar ins Dispo. In dieser Podcastfolge zeige ich dir, wie du deine Finanzen besser planst und jeden Euro gezielt einsetzt, um solche Situationen zu vermeiden.
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ℹ️ Weitere Infos zur Folge:
Diese Folge als Video: https://www.youtube.com/watch?v=ZsN7eFI3C3Y
Zum Flowchart: https://www.finanzfluss.de/income-flowchart/
Finanzfluss Copilot: https://www.finanzfluss.de/copilot/
🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(00:49) Inspiration für dieses Video
(01:35) Was ist das Ziel von diesem Income-Flowchart?
(02:00) Schritt 1: Existenz sichern
(03:06) Schritt 2: Notgroschen aufbauen
(04:25) Schritt 3: Schulden tilgen
(07:07) Schritt 4: Notwendige Rücklagen bilden
(07:49) Schritt 5: Vermögen bilden
(08:54) Abschluss & Outro -
Macht Geld glücklich und wenn ja, gibt es hier eine Einkommensgrenze? Wir diskutieren verschiedene Studien, darunter ein bekanntes Paper von Daniel Kahnemann. Aber es gibt eine weiter Studie, die ihm widerspricht. Wir erklären dir anhand dieser Studien, wie Einkommen das Wohlbefinden beeinflussen kann – je nach persönlicher Situation und geben dir ein paar Tipps, wann du eher auf das Geld und wann auf das persönliche Wohlbefinden achten solltest.
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Blogartikel zum Thema: https://www.finanzfluss.de/blog/glueck-und-geld/
🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(01:25) Mehr Glück bis 75.000 Dollar: Kahneman und Deaton (2010)
(04:27) Grenzenloses Glück durch hohes Einkommen: Killingsworth (2020)
(06:37) Welches Ergebnis stimmt?
(07:11) Gemeinsame Studie von Killingsworth und Kahneman
(10:06) Wie glücklich Geld macht, hängt davon ab, wie glücklich man ist
(13:23) Fazit
(16:05) Outro -
Stell dir vor, du erbst 500.000 €. Würdest du das Geld sofort investieren? Was, wenn du den falschen Zeitpunkt erwischst? Oder ist es besser, den Betrag schrittweise per Sparplan anzulegen und vom Cost-Average-Effekt zu profitieren? In dieser Podcastfolge erfährst du, welche Strategie sich am besten eignet, um dein Erbe sinnvoll und gewinnbringend zu investieren.
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ℹ️ Weitere Infos zur Folge:
Diese Folge als Video: https://www.youtube.com/watch?v=ANheM_0Q5hU
ETF Sparplan Vergleich: https://www.finanzfluss.de/vergleich/etf-sparplan/
Was wurde aus 10.000€ in 10 Jahren? https://www.youtube.com/watch?v=OAiY4MbnfBA
Wenn Aktienmärkte nicht mehr steigen: Der Fall Japan https://www.youtube.com/watch?v=QcY1B5GclF0
Krisen als Rendite-Boost? https://www.youtube.com/watch?v=bvgUVFbf2mw
🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(02:03) Geld wird kurzfristig benötigt
(04:27) Geld wird kurzfristig nicht benötigt
(05:09) Traust du dir Einmalanlage zu?
(07:04) Zwischenfazit
(07:51) Cost-Average-Effekt
(10:22) Outro -
Wird der Aktienmarkt für immer steigen? Und hat dieses Wachstum vielleicht irgendwann auch mal eine Grenze? Wenn wir langfristig investieren, gehen wir davon aus, dass der Aktienmarkt steigen wird. In dieser Folge erklären wir dir, wieso wir eigentlich davon ausgehen und weshalb du dir keine Sorgen vor einer ETF-Blase machen musst.
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🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(01:11) Zusammensetzung und Anpassung der Indizes
(05:04) Ist ewiges Weltwirtschaftswachstum möglich?
(08:05) Was den Aktienmarkt besonders macht
(12:32) Wie wahrscheinlich ist eine Indexblase?
(16:14) Fazit -
Wusstest du, dass es Anlageklassen gibt, für die du 30% oder sogar 50% Steuerrabatt bekommst? Und für einige musst du gar keine Steuern zahlen! In dieser Podcastfolge erfährst du, welche Anlageklassen das sind und wie du deine Kryptowährungen staatlich fördern lassen kannst. Erfahre, wie du Steuervorteile optimal für deine Investments nutzt.
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ℹ️ Weitere Infos zur Folge:
Diese Folge als Video: https://www.youtube.com/watch?v=iQwpriQod5A
ETF Suche: https://www.finanzfluss.de/informer/etf/suche/
Höchste/niedrigste Rente, die du in Deutschland bekommen kannst: https://www.youtube.com/watch?v=EcN7PcPIvP0
Riester-Rente einfach erklärt: https://www.youtube.com/watch?v=4Y2Be_DilrA
ETF Sparplan vs. ETF Rentenversicherung: https://www.youtube.com/watch?v=U6CAT4OJdNE
Lohnt sich VL: https://www.youtube.com/watch?v=uBVkfDDDpdI
🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(00:27) 1. Gesetzliche Rente von der Steuer absetzen
(01:09) 2. Zulage und Steuerersparnis für Riester-Rente
(02:44) 3. Betriebliche Altersversorgung (bAV)
(04:05) 4. Steuerersparnis für private Rentenversicherung
(05:34) 5. Förderungen für Bausparvertrag
(07:16) 6. Günstige KfW-Kredite
(09:04) 7. Steuern sparen mit Immobilie
(10:44) 8. Steuerfreiheit für Kryptowährungen, Gold, Kunst, etc.
(12:16) 9. Zuschuss ins ETF-Depot: Arbeitnehmersparzulage
(12:57) 10. 30% Rabatt auf Kapitalertragsteuer
(13:52) Wichtiger Hinweis - Laat meer zien
