![#87 - Le LMNP vaut-il encore le coup ? [Investissement Immobilier LMNP]](https://is2-ssl.mzstatic.com/image/thumb/Podcasts116/v4/18/c8/f9/18c8f92b-fb5b-42ac-8b51-dd0956f5d763/mza_7738529234507223555.jpg/250x250bb.jpg)
Afleveringen
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🎙️ Invité : Vincent Kraus
🎯 Cet épisode est dédié à l'investissement dans des terres agricoles : En quoi consiste ce marché ? Pourquoi ce type d’investissement peut être intéressant dans une stratégie de diversification ? Quel rendement faut-il espérer ? Quelle est la liquidité ? Quels types de terres privilégier ?
Pour parler de ce sujet, David reçoit Vincent Kraus, qui est un des créateurs de la société FEVE, qui permet d’investir dans des terres agricoles.
Les thèmes suivants sont abordés :
👉 Présentation du marché des terres agricoles
👉 Evolution des prix des terres agricoles en France et comparaison avec d'autres pays européens
👉 Le rôle de la SAFER dans le marché des terres agricoles
👉 Comment investir dans les terres agricoles
👉 A qui s'adresse l'investissement dans des terres agricoles
👉 Risques spécifiques d'investir dans des terres agricoles
👉 Fonctionnement de l'investissement dans les terres agricoles avec FEVE
Pour retrouver Vincent Kraus sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/vincent-kraus-🦔-19092915/
Fermes En Vie (FEVE) : https://www.feve.co/
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Résumé de cet épisode de podcast :
🌱 Le Marché du Foncier Agricole en France : Une Opportunité Unique
Le foncier agricole français présente une opportunité d'investissement en 2025, avec des prix moyens de 6000€/hectare - soit 3 à 8 fois moins cher que les pays européens limitrophes. Cette sous-valorisation, combinée à une régulation stricte, crée un marché stable offrant des perspectives de croissance sécurisées.
🌱 Comparatif des prix par hectare en Europe :
France : 6000€Espagne : 15000-20000€Italie/Allemagne : 30000-40000€Belgique : 50000€Pays-Bas : jusqu'à 80000€🌱 Cartographie des Prix en France
Le marché français présente une forte disparité régionale :
Zones premium (20000-25000€/ha) : Région parisienne, Nord de la France, LandesZones intermédiaires (10000-15000€/ha) : Bassins céréaliers, zones d'élevage intensifZones accessibles (2500-5000€/ha) : Massif Central, certaines zones de Vendée🌱 Rôle de la SAFER
Régulateur du marché des terres agricoles en France Droit de préemption A limité la hausse des prix des terres agricoles en France🌱 FEVE :
Investissement minimum accessible : 500€Réduction d'impôt immédiate de 25%Engagement de conservation : 7 ans pour que la réduction d'impôt ne soit pas remise en causeRendement cible à la revente des parts : 3% par anDiversification géographique et par type de culture -
🎙️ Invité : Corentin Momont
🎯 La période de déclaration des revenus de l’année 2024 a ouvert le 10 Avril 2025.
Il s'agit d'une formalité pour certains, un casse-tête pour d’autres. Chaque année, des milliers de personnes commettent pourtant des erreurs sur leur déclaration.
Qu’il s’agisse de mauvais choix fiscaux, d’oublis, ou de méconnaissance des règles, la moindre inattention peut entraîner une augmentation des impôts.
Cet épisode est dédié aux erreurs à éviter concernant sa déclaration de revenus.
Pour cela, David reçoit Corentin Momont, qui est conseiller en gestion de patrimoine à Lille. Les thèmes suivants sont évoqués :
👉 À quoi sert la déclaration de revenus, même avec le prélèvement à la source
👉 Les risques en cas de non-déclaration ou d’erreur
👉 Comment bien déclarer ses comptes bancaires étrangers (Degiro, Interactive Brokers, Trade Republic etc.)
👉 Frais professionnels : Quand faut-il opter pour les frais réels ?
👉 Quels éléments pré-remplis doivent impérativement être vérifiés
👉 Enfants majeurs : comment choisir entre rattachement ou détachement fiscal
👉 Comment bien déclarer son PER pour optimiser la fiscalité
👉 Revenus mobiliers : Faut-il choisir la flat tax (PFU) ou le barème progressif
🌼 Pour retrouver Corentin Momont :
- Sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/corentinmomont/
- Son cabinet de gestion de patrimoine : https://www.momontconseil.fr/
🌼 Ressources mentionnées dans l'épisode :
- Simulateur fiscal de Boursorama : https://www.boursorama.com/patrimoine/impots/simulateur/impot-revenu
- Ressources de l’administration fiscale : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/N247
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Zijn er afleveringen die ontbreken?
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🎙️ Invité : Loïc Allain
🎯 L’achat-revente en immobilier est une stratégie qui fait rêver beaucoup d’investisseurs : acheter un bien, le rénover, et le revendre avec une belle plus-value. Mais entre la théorie et la pratique, il y a une réalité bien plus complexe : comment choisir son bien ? Quels travaux réaliser pour maximiser la rentabilité ? Comment éviter les erreurs qui peuvent ruiner un projet ?
Dans cet épisode, David reçoit Loïc Allain, qui est un expert de l’achat-revente puisqu’il est marchand de biens. Les thèmes suivants sont discutés :
👉 Quelle marge viser lors d'une opération d'achat revente?
👉 Exemple d'opération simple, intermédiaire et complexe
👉 Points d'attention pour une première opération
👉 Les différents frais à prendre en compte
👉 L'importance d'avoir plusieurs scénarios de revente
👉 Les compétences pour réussir en achat-revente
Pour retrouver Loïc Allain : https://www.linkedin.com/in/loïc-allain-lario
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Résumé de cet épisode de podcast :
🌱 Définition et Cadre Professionnel du Marchand de Biens
Le marchand de biens exerce une activité d'achat-revente immobilière professionnelle. Cette profession nécessite une structure dédiée et implique l'apport d'une valeur ajoutée entre l'acquisition et la revente d'un bien immobilier.
🌱 Aspects Financiers et Fiscaux
🚀 Frais de notaire réduits : 3% pour les professionnels contre 7-8% pour les particuliers
🚀 Financement professionnel : taux d'intérêt de 7-9% avec les banques traditionnelles
🚀 Financement crowdfunding : taux entre 11-15%
🚀 Objectif de marge : 20% sur le prix de vente final
🌱 Stratégies d'Acquisition
Points clés pour l'acquisition :
🚀 Prix d'achat inférieur au marché
🚀 Analyse approfondie du quartier et des prix au mètre carré
🚀 Évaluation précise des coûts de travaux
🚀 Identification des opportunités : successions, dégâts des eaux, ventes urgentes
🌱 Types d'Opérations Immobilières
Classification des opérations :
🚀 Opérations simples : rénovation légère, travaux de second œuvre
🚀 Opérations complexes : division d'immeubles, création de lots
🚀 Transactions sans travaux : valorisation par découpage ou changement d'usage
🌱 Gestion des Risques
Éléments essentiels de gestion des risques :
🚀 Documentation complète des coûts : travaux, assurances, sécurisation
🚀 Anticipation des délais de revente
🚀 Planification de scénarios de sortie multiples
🚀 Veille juridique et fiscale continue
🌱 Compétences Requises
Compétences essentielles pour réussir :
🚀 Connaissance du marché immobilier local
🚀 Maîtrise des aspects juridiques et fiscaux
🚀 Capacité de négociation
🚀 Gestion de projet et coordination des intervenants
🌱 Formation et Développement
Moyens de développement professionnel :
🚀 Formation présentielle spécialisée
🚀 Participation aux réseaux professionnels
🚀 Veille réglementaire continue
🚀 Accompagnement par des experts (maîtres d'œuvre, avocats)
Mots clés : Marchand de biens, Achat revente immobilier, Investissement immobilier, Frais de notaire réduits, Rénover pour revendre, Division immobilière, Rentabilité immobilière, Financement marchand de biens, Enchères immobilières, Plus-value immobilière, Risques du marchand de biens, Immobilier avec travaux
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🎙️ Invité : Abdallah Benmansour
🎯 Cet épisode permet de mieux comprendre un concept clé pour un investisseur en Bourse : le MOAT. Ce terme anglais, emprunté à Warren Buffett, désigne l’avantage compétitif durable d’une entreprise.
Pour en apprendre davantage sur les MOAT, David reçoit Abdallah Benmansour, qui est spécialiste de l’investissement dans des entreprises avec des MOAT, également auteur de la newsletter “Bourseko”. Les thèmes suivants sont abordés :
👉 Qu’est ce qu’un MOAT ?
👉 Présentation des 5 grands types de MOAT
👉 Exemples d'entreprises pour chaque type de MOAT
👉 Le type de MOAT préféré par Abdallah Benmansour
👉 Comment intégrer la recherche d'entreprise avec des MOAT dans une stratégie d'investissement
Pour aller plus loin :
Retrouvez Abdallah Benmansour sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/abdallah-benmansourLa newsletter Bourseko ainsi que le club Bourseko, avec Abdallah Benmansour, Loris Dalleau et Xavier Delmas : https://www.bourseko.fr/Le podcast Bourseko Moat : https://podcasts.apple.com/fr/podcast/bourseko-moat/id1801288459L'épisode 75, mentionné dans l'épisode, avec Tommy Douziech : Qualité + Momentum = Le Graal pour investir en Bourse ? : https://www.podcastics.com/episode/329146/link/Si vous aimez ce contenu gratuit : Mettez un commentaire et une note ⭐⭐⭐⭐⭐ sur Apple Podcast et Spotify 🙏
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Résumé de cet épisode de podcast :
🌱 Introduction aux moats en investissement
Les moats (avantages concurrentiels) représentent un concept fondamental en investissement boursier, permettant aux entreprises de maintenir leur rentabilité face à la concurrence. Morningstar identifie 5 types principaux de moats.
🌱 1. Actifs intangibles
Les actifs intangibles comprennent :
🚀 Les marques (exemples : Hermès, Louis Vuitton, Apple)
🚀 Les brevets (secteur pharmaceutique : Pfizer, Moderna, Novo Nordisk)
🚀 La propriété intellectuelle (Disney, Netflix, HBO)
🌱 2. Effet de réseau
L'effet de réseau se manifeste quand la valeur d'un produit augmente avec le nombre d'utilisateurs. Exemples :
🚀 Visa et Mastercard dans le paiement
🚀 Airbnb dans la location
🚀 Les réseaux sociaux
🌱 3. Coût de changement
Le coût de changement existe quand les clients sont verrouillés dans un écosystème :
🚀 Salesforce pour les entreprises
🚀 Apple avec iOS
🚀 Amazon Prime avec ses services groupés
🌱 4. Capacité à produire moins cher
La production à moindre coût permet une rentabilité supérieure :
🚀 Amazon en e-commerce
🚀 Ryanair dans l'aviation
🚀 Costco dans la distribution
🌱 5. Taille optimale du marché
Certains marchés ne peuvent accueillir qu'un nombre limité d'acteurs :
🚀 Boeing et Airbus dans l'aéronautique
🚀 Les infrastructures autoroutières
🚀 Les aéroports
🌱 Indicateurs financiers des moats
Les avantages concurrentiels se manifestent par :
🚀 Des marges nettes élevées (exemple : Visa/Mastercard > 50%)
🚀 Un retour sur capital investi (ROCE) supérieur à 15%
🚀 Une rentabilité durable dans le temps
🌱 Secteurs à forte concentration de moats
Les secteurs présentant le plus d'avantages concurrentiels :
🚀 La technologie (logiciels, semi-conducteurs)
🚀 La santé (pharmaceutique, dispositifs médicaux)
🚀 Le luxe
🚀 Les services financiers
🚀 L'identification des moats constitue une étape indispensable dans l'analyse fondamentale et la sélection de valeurs pour l'investissement long terme.
Mots clés : investir en bourse, commencer la bourse, bourse pour débutants, ETF long terme, portefeuille boursier, stratégie passive bourse, construire un portefeuille, erreurs en bourse, indices boursiers
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🎙️ Invitée : Pauline de Zeeuw
🎯 Lorsqu'on s'intéresse aux finances personnelles, on recherche souvent de la rentabilité, de l'optimisation, des techniques plus ou moins avancées pour faire fructifier son argent.
Mais la vraie réussite en matière de finances personnelles réside dans les choix que l’on fait au moment d’investir, que cela soit sur le choix du support sur lequel on place son argent (Bourse, SCPI, immobilier etc), ou sur le montant que l’on place.
On pense tous faire les bons choix, et on se préoccupe au final assez peu d’améliorer notre prise de décision, alors que c’est pourtant le coeur de la réussite (ou de l'échec) d’une stratégie.
Dans cet épisode, David reçoit Pauline de Zeeuw, qui est l’auteur de 2 newsletters autour de la psychologie en matière d’investissements : Snowball Thérapie et Money Feelings. Les thèmes suivants sont abordés :
👉 Comment les biais cognitifs influencent notre esprit critique dans nos décisions d'investissement ?
👉 Comment identifier et corriger des erreurs de jugement ?
👉 Comment l'IA peut aider à clarifier sa pensée ?
👉 Comment distinguer son intuition d’une analyse biaisée ?
👉 Quelle place accorder à l’avis de ses proches dans ses choix d’investissements ?
👉 Quels sont les obstacles psychologiques à notre capacité de penser de manière critique ?
Pour retrouver Pauline De Zeeuw sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/pauline-de-zeeuw-🟣-b49a01159/
La newsletter Snowball : https://www.snowball.xyz/
La newsletter Money Feelings : https://moneyfeelings.substack.com/
Pour retrouver les ressources mentionnées dans l'épisode :
Le livre "Système 1 Système 2" de Daniel Kahneman : https://www.amazon.fr/Système-deux-vitesses-pensée/dp/2081211475Le livre "Mind Over Money" de Brad Klontz : https://www.amazon.fr/Mind-over-Money-Overcoming-Disorders/dp/038553101XSi vous aimez ce contenu gratuit : Mettez un commentaire et une note ⭐⭐⭐⭐⭐ sur Apple Podcast et Spotify 🙏
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Résumé de cet épisode de podcast :
🌱 Biais cognitifs et investissement
Les biais cognitifs influencent les décisions d'investissement. Plus de 180 biais cognitifs ont été identifiés, impactant l'analyse objective des opportunités d'investissement. Le biais de confirmation, particulièrement présent en investissement, pousse l'investisseur à rechercher des informations confirmant ses croyances personnelles.
🌱 Outils de prise de décision en investissement
🚀 Journal d'investissement : outil de documentation des décisions comprenant l'analyse pré-investissement et l'évaluation post-investissement
🚀 Méthode des trois estimations : technique d'évaluation utilisant une estimation basse, moyenne et haute pour compenser les biais d'optimisme et de pessimisme
🚀 Test de remise en question des croyances financières
🌱 Facteurs psychologiques en investissement
La psychologie financière intègre plusieurs dimensions :
🚀 Émotions : impact sur 80-90% des décisions d'investissement
🚀 FOMO (Fear Of Missing Out) : influence les décisions d'investissement par la peur de rater une opportunité
🚀 Croyances sur l'argent et l'investissement
🚀 Culture financière : variations selon les pays et contextes culturels
🌱 Stratégies de gestion des risques
La gestion des risques en investissement nécessite :
🚀 Diversification des investissements
🚀 Analyse du contexte de marché (bull market, bear market)
🚀 Évaluation régulière des performances d'investissement
🚀 Documentation des processus de décision
🌱 Développement de l'esprit critique en investissement
L'esprit critique en investissement requiert :
🚀 Recherche d'avis contradictoires avant la prise de décision
🚀 Confrontation des intuitions aux données factuelles
🚀 Évaluation du contexte de marché
🚀 Analyse des expériences passées d'investissement
🌱 Accompagnement et formation
Les investisseurs peuvent améliorer leurs compétences via :
🚀 Coaching spécialisé en comportement financier
🚀 Communautés d'investisseurs
🚀 Newsletters spécialisées en psychologie financière
Mots clés : Psychologie financière, Biais cognitifs, Esprit critique, Snowball, Snowball Thérapie, Prise de décision financière, Investissement et émotions, Intuition et argent, Journal d’investissement, Comportement financier, Croyances limitantes, Éducation financière, Intelligence artificielle et finance, Humilité en investissement, Estime de soi et finances, Auto-sabotage financier, Peurs liées à l’argent
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🎙️ Invitée : Clara Lijewski
🎯 Investir dans une colocation est une stratégie immobilière qui peut séduire : bonne rentabilité et diminution du risque d’impayé grâce à la présence de plusieurs locataires.
Pour décrypter les rouages de l’investissement dans une colocation, David reçoit dans cet épisode Clara Lijewski, experte de la colocation à Lyon avec sa société Livalia, qui gère plusieurs dizaines de biens en colocation.
Les thèmes suivants sont abordés :
👉 Les type de biens (T3, T4, etc.) à privilégier pour un investissement en colocation
👉 Le nombre maximum de salles de bains par colocataire selon Clara Lijewski
👉 Quelle place accorder au plafonnement de loyer dans le cadre d’un investissement en colocation
👉 Quel type de bail privilégier : bail unique ou baux individuels
👉 Quels services sont pertinents à inclure dans un bien loué en colocation
👉 L’avis de Clara Lijewski sur les colocations à thème (sport, cinéma, cuisine…) et par critère sociologique (séniors, étudiants, jeunes actifs)
Pour retrouver Clara Lijewski sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/clara-lijewski/
La société de Clara Lijewski de gestion de biens en colocation à Lyon : https://www.livalia.com/
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Résumé de cet épisode de podcast :
🌱 Introduction au Marché de la Colocation et du Coliving
L'investissement en colocation constitue une stratégie immobilière performante dans les zones tendues. Le coliving, segment premium du marché, propose des services additionnels (ménage, Netflix, équipements sportifs) pour maximiser les revenus locatifs.
🌱 Performance Financière et Fiscalité
🚀 Rendement locatif : minimum 10% brut en colocation
🚀 Multiplication des revenus par la location des espaces communs
🚀 Avantages LMNP : défiscalisation pendant 8-9 ans
🚀 Limite LMNP : 23.000€ de revenus locatifs annuels
🚀 Déduction fiscale des travaux et équipements
🌱 Critères Stratégiques d'Investissement
Facteurs clés de succès pour l'investissement en colocation :
🚀 Emplacement stratégique : accès transports, commerces, établissements d'enseignement
🚀 Prix d'acquisition adapté au potentiel locatif du secteur
🚀 Configuration optimale : 4 chambres pour rentabilité/gestion équilibrée
🚀 Normes techniques : fenêtre obligatoire par chambre
🌱 Réglementation et Conformité
🚀 Zones tendues : encadrement strict des loyers
🚀 Possibilité de complément loyer pour prestations premium
🚀 Vérification impérative du règlement de copropriété
🚀 Ratio optimal : 1 salle de bain pour 3-4 locataires
🌱 Gestion et Baux Locatifs
Options contractuelles :
🚀 Bail solidaire : contrat unique, responsabilité partagée
🚀 Baux individuels : 95% du marché, gestion simplifiée
🚀 Rotation locative : impact sur rentabilité et usure
🌱 Segmentation du Marché
🚀 Étudiants : durée 1-2 ans
🚀 Jeunes actifs : première installation
🚀 Alternants et stagiaires : locations courtes
🚀 Mobilité professionnelle : nouveaux emplois
🌱 Stratégie d'Optimisation
🚀 Acquisition : biens à rénover pour défiscalisation maximale
🚀 Localisation : villes hors encadrement des loyers
🚀 Investissement : focus sur les biens transformables
🚀 Services : équipements essentiels vs prestations premium
🌱 Analyse du Marché 2025
Exemple de la ville de Lyon : ratio 10 demandes/logement, tension supérieure à Paris. Crise du logement générant des opportunités d'investissement en colocation, particulièrement pour les mobilités professionnelles et étudiantes. Potentiel de développement dans les villes périphériques non régulées.
Mots clés : Colocation, Coliving, Investissement locatif, Immobilier Lyon, Rentabilité colocation, Complément de loyer, Encadrement des loyers, Bail individuel, Bail solidaire, Maison en colocation, LMNP, Fiscalité immobilière, Rotation locative, Règlement de copropriété, Rentabilité locative
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🎙️ Invité : Yoann Lopez
🎯 Cette épisode traite d’un concept clé des finances personnelles, à savoir les intérêts composés.
Intérêts composés ? 🤔
Qu’est ce qui se cache derrière ce principe? Quels sont les éléments importants à connaitre ? Pourquoi est-ce un concept très important dans les finances personnelles ?
Pour parler de ce sujet, David reçoit Yoann Lopez, investisseur et également créateur de la newsletter Snowball. Les thèmes suivants sont abordés :
👉 Définition simple des intérêts composés
👉 Exemple chiffré pour expliquer l’importance des intérêts composés dans un investissement
👉 Comparaison du DCA vs l’investissement en une seule fois d’un point de vue des intérêts composés
👉 Comment bénéficier des intérêts composés dans l’investissement en immobilier physique
👉 Pourquoi faut-il privilégier les ETF capitalisants par rapport aux ETF distribuants pour bénéficier des intérêts composés
👉 Pourquoi les obligations de crowdfunding ne permettent pas de bénéficier des intérêts composés
👉 Rôle des frais pour limiter les intérêts composés, enveloppes fiscales à privilégier pour bénéficier au maximum des intérêts composés
👉 Comment arbitrer entre les intérêts cumulés dans un emploi salarié (efficacité, sérénité, tâches plus nombreuses et intéressantes etc) et changer d’employeur régulièrement pour augmenter sa rémunération ?
Pour s’inscrire gratuitement à la newsletter Snowball de Yoann Lopez : https://www.snowball.xyz/
Pour retrouver Yoann Lopez sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/yolo/
Pour retrouver un simulateur d’intérêts composés : https://www.simulator.othmanehamzaoui.dev/
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Résumé de cet épisode de podcast :
🌱 Définition et principes des intérêts composés
Les intérêts composés représentent un mécanisme financier où les intérêts générés produisent eux-mêmes des intérêts. Ce concept s'applique aux investissements sur le long terme, particulièrement en bourse et en immobilier.
🌱 Application en bourse et en ETF
🚀 Les ETF capitalisants réinvestissent automatiquement les dividendes
🚀 Un investissement mensuel de 50€ avec un taux de 9% génère 237 677€ sur 40 ans
🚀 Les frais de gestion impactent négativement les intérêts composés
🚀 Le PEA offre des avantages fiscaux après 5 ans de détention
🌱 Stratégies d'investissement immobilier
🚀 L'effet levier bancaire amplifie les intérêts composés
🚀 Dans une SCI, les revenus locatifs supérieurs aux charges peuvent financer de nouveaux investissements
🌱 Investissement en Obligations
Les obligations versent des coupons fixes qui ne bénéficient pas des intérêts composés, sauf en cas de réinvestissement manuel des intérêts perçus.
🌱 Investissement en Actions
🚀 La croissance des entreprises génère des intérêts composés naturels
🚀 Les dividendes peuvent être réinvestis pour amplifier l'effet des intérêts composés
🌱 Impact des frais et de la fiscalité
🚀 Les frais de gestion réduisent l'effet des intérêts composés
🚀 La flat tax de 30% s'applique sur les plus-values en compte-titre
🚀 Le PEA offre une fiscalité avantageuse après 5 ans
🚀 Les ETF capitalisants optimisent la fiscalité des dividendes
🌱 Side Business digitaux
Les business digitaux peuvent bénéficier d'une croissance exponentielle grâce à leur capacité de mise à l'échelle, sans limite physique contrairement aux commerces traditionnels.
🌱 Points clés pour l'investisseur
🚀 Importance de la régularité dans l'investissement
🚀 Privilégier les enveloppes fiscales adaptées
🚀 Minimiser les frais de gestion
🚀 Réinvestir systématiquement les revenus
🚀 Adopter une vision long terme
Mots clés : Intérêts composés, Finances personnelles, Éducation financière, Snowball, Newsletter financière, Yoann Lopez, Investissement, Psychologie de l'argent, Croissance exponentielle, Effet boule de neige, Effet cumulé, Stratégies d'investissement, Gestion de patrimoine
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🎙️ Invité : Grégory Guilmin
🎯 Lorsque l’on parle d’investissement en Bourse, la stratégie qui consiste à investir dans un panier d’actions, dans un ETF, est souvent privilégiée, afin de s’exposer au marché Actions tout en diversifiant et en limitant les frais.
Ce type d’investissement dans des ETF gagne en popularité, mais beaucoup de personnes réduisent l’investissement dans des ETF à un investissement dans un ETF monde.
Dans cet épisode, David reçoit Grégory Guilmin, qui est auteur du livre "Bien débuter en bourse” et également formateur sur l’investissement en bourse. Les thèmes suivants sont abordés :
👉 Fonctionnement de l’investissement au travers des ETFs
👉 L’avis de Grégory Guilmin concernant les ETF monétaires
👉 Caractéristiques des obligations d’État à long terme dans des ETFs
👉 Fonctionnement des ETFs équilibrant actions et obligations
👉 L’avis de Grégory Guilmin sur les ETFs à effet de levier et sur les ETFs inversés
Pour s’inscrire gratuitement à la newsletter de Grégory Guilmin : https://gregoryguilmin.substack.com/
Pour retrouver Grégory Guilmin sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/gregory-guilmin/
Ressources mentionnées dans l’épisode :
Le site JustETF.com : https://www.justetf.com/
L’ETF “Vanguard LifeStrategy 80% Equity UCITS ETF” : https://www.fr.vanguard/professionnel/produits/etf/lifestrategy/9496/lifestrategy-80-equity-ucits-etf-eur-accumulating
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Résumé de cet épisode de podcast :
🌱 Définition et Fonctionnement des ETF
Un ETF (Exchange Traded Fund) est un fonds d'investissement négociable en bourse permettant une transaction immédiate. Il se distingue des fonds traditionnels (OPCVM) par sa liquidité et son mécanisme d'échange en temps réel.
🌱 Types de Réplication des ETF
🚀 Réplication physique : achat direct des actifs sous-jacents
🚀 Réplication synthétique : utilisation de contrats financiers avec contreparties
🚀 Réplication hybride : combinaison des deux méthodes
🌱 ETF Actions et Gestion du Risque
Les ETF Actions suivent des indices comme le S&P 500 ou le MSCI World. Points clés :
🚀 Diversification sur plusieurs centaines d'entreprises
🚀 Volatilité moyenne de 20-30% tous les 3-4 ans
🚀 Historique de correction de -34% sur le MSCI World en 2020
🌱 ETF Obligataires comme Protection
Caractéristiques principales des ETF obligataires :
🚀 Duration : mesure de sensibilité aux taux d'intérêt
🚀 Notation crédit : distinction entre Investment Grade et High Yield
🚀 Performance inverse aux actions en période de crise
🌱 ETF Multi-Actifs
Solution de diversification clé en main :
🚀 Allocation type : 80% actions / 20% obligations
🚀 Rééquilibrage automatique du portefeuille
🚀 Frais de gestion supérieurs (0.25% vs 0.10%)
🌱 ETF Monétaires et Alternatives
Considérations pour la gestion de trésorerie :
🚀 Rendement proche du Livret A mais fiscalisé à 30%
🚀 Risque de contrepartie sur réplication synthétique
🚀 Alternative : comptes à terme pour projets court terme
🌱 Critères de Sélection d'un ETF
🚀 Taille minimum : 500 millions d'encours
🚀 Type de réplication : privilégier la réplication physique
🚀 Frais de gestion : comparaison entre fonds similaires
🚀 Tracking error : écart avec l'indice de référence
Pour un investissement efficient, privilégier les ETF diversifiés sur grands indices plutôt que les ETF sectoriels ou thématiques. L'horizon d'investissement recommandé est de minimum 10 ans pour absorber la volatilité des marchés.
Mots clés : ETF, Fonds indiciels, Investissement en bourse, Fonds d'investissement, Gestion de patrimoine, Éducation financière, Défi Bourse, Newsletter financière, Stratégies d'investissement, Diversification, Gestion active, Investir en Bourse
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🎙️ Invité : Mathieu Chauveau
🎯 L’investissement dans un bien locatif meublé, sous le régime du loueur en meublé non professionnel (LMNP), était considéré depuis de nombreuses années comme le meilleur régime fiscal pour commencer à investir dans l’immobilier locatif.
La loi de finances 2025 a modifié un élément important de ce régime, en fiscalisant au moment de la revente les amortissements qui sont effectués tout au long de la détention du bien.
Dans cet épisode, David accueille Mathieu Chauveau, expert-comptable et CEO du cabinet d’expertise comptable “Ça Compte Pour Moi”, pour évoquer les thèmes suivants :
👉 Fonctionnement du régime du LMNP
👉 Changements effectués dans la loi de finances 2025 sur le régime du LMNP
👉 Exemple chiffré avant / après la loi de finances 2025
👉 Comparaison du LMNP avec la SCI à l’IS
👉 A quel moment est-il maintenant judicieux, d’un point de vue de l’imposition sur la plus-value, de revendre un bien en LMNP ?
👉 Exemples de situations qui restent à clarifier par l’administration fiscale
Pour retrouver le simulateur gratuit mentionné dans l'épisode : https://contenus.cacomptepourmoi.fr/fr/simulateur-lmnp-ou-sci-is?partenaire=jugeote&utm_medium=jugeote&utm_source=partenaire
Suite à l'épisode, le cabinet d'expertise-comptable "Ça Compte Pour Moi" offre 1 mois d'honoraires comptables. Pour en bénéficier :
Utilisez le code "JUGEOTE" par téléphone Inscrivez-vous en utilisant ce lien : https://www.cacomptepourmoi.fr/expert-comptable-en-ligne-un-mois-offert/?utm_source=partenaire&utm_medium=jugeote&partenaire=jugeoteCette offre de 1 mois d'honoraires comptables offerts est un cadeau pour vous en tant qu'auditeur de Jugeote.
Le podcast Jugeote ne touche aucune rétribution.
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Résumé de cet épisode de podcast : LMNP 2025 : Réforme fiscale et impacts sur l'investissement locatif meublé
🌱 Définition du régime LMNP
La Location Meublée Non Professionnelle (LMNP) est un régime fiscal créé pour favoriser l'investissement dans les résidences services (tourisme, senior, étudiants). Le régime implique l'inscription au registre du commerce et des sociétés avec obtention d'un numéro SIRET.
🌱 Fonctionnement fiscal du LMNP
Le LMNP permet l'amortissement du bien immobilier, générant une déduction fiscale sur les revenus locatifs. L'investisseur peut déduire :
🚀 Les charges locatives (taxes foncières, charges de copropriété, assurances)
🚀 Les intérêts d'emprunt
🚀 L'amortissement du bien selon une décomposition spécifique
🌱 Réforme fiscale 2025
La réforme votée en Février 2025 modifie le calcul de la plus-value à la revente :
🚀 Réintégration des amortissements pratiqués dans la base de calcul de la plus-value
🚀 Imposition à 19% plus 17.2% de prélèvements sociaux
🚀 Conservation des abattements pour durée de détention
🌱 Impact sur la rentabilité
Exemple chiffré sur un bien de 260 000€ :
🚀 Ancien système : gain net sur 10 ans de 96 566€
🚀 Nouveau système : gain net sur 10 ans de 79 825€
🚀 Impact négatif de 17% sur la rentabilité globale
🌱 Stratégies d'optimisation fiscale
Les périodes optimales de revente se situent :
🚀 À 6 ans : après déclenchement du forfait travaux de 15%
🚀 À 22 ans : exonération totale d'impôt sur le revenu
🚀 À 30 ans : exonération totale des prélèvements sociaux
🌱 Comparaison avec d'autres régimes
Le LMNP reste plus avantageux que la SCI à l'IS pour plusieurs raisons :
🚀 Présence d'abattements pour durée de détention
🚀 Application du forfait travaux de 15%
🚀 Absence de flat tax à 30% sur les dividendes
🌱 Exceptions à la réforme
Les résidences services conservent l'ancien régime fiscal :
🚀 Résidences de tourisme
🚀 Résidences étudiantes
🚀 Résidences seniors
🚀 EHPAD
Le LMNP demeure le régime fiscal le plus avantageux pour l'investissement locatif meublé malgré la réforme de 2025, nécessitant une stratégie de détention adaptée aux nouveaux paramètres fiscaux.
Mots clés : LMNP, location meublée, fiscalité immobilière, amortissement, plus-value, BIC, régime réel, SCI à l’IS, impôt location meublée, réforme LMNP, revenus locatifs, déficit foncier, location courte durée, location longue durée, résidence de service, investissement immobilier, simulateur LMNP, réintégration amortissements, immobilier meublé, calcul plus-value LMNP
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🎙️ Invité : Hadrien Miara
🎯 Le crowdfunding, ou financement participatif, permet à un investisseur particulier de soutenir financièrement des projets en échange d’intérêts ou de contreparties.
C’est un type d’investissement relativement nouveau, puisqu’en France, depuis 2015, ce marché a connu une croissance annuelle moyenne d’environ 30 %.
En 2023, les projets de crowdfunding ont récolté près de 2,1 milliard d’euros.
Dans cet épisode, David reçoit Hadrien Miara, qui a personnellement investi dans plus de 150 projets de crowdfunding. Les thèmes suivants sont abordés :
👉 Critères à considérer pour choisir la plateforme sur laquelle investir son argent
👉 Crowdfunding immobilier :
Etat des lieux du marché Critères d'Hadrien Miara pour la sélection des projetsAvantages et inconvénients de l'investissement en crowdfunding immobilier👉 Crowdfunding énergies renouvelables :
Etat des lieux du marchéRentabilités passéesTaux de défaut L'avis d'Hadrien Miara sur l'investissement en crowdfunding dans les énergies renouvelablesMots clés : crowdfunding, crowdfunding immobilier, crowdfunding énergies renouvelables, financement participatif, plateforme de crowdfunding, obligations, taux d’intérêt, diversification, financement start-up, crowdfunding equity, investissement alternatif, garanties crowdfunding, hypothèque premier rang, fiducie sûreté, caution solidaire, PSFP, régulation AMF, performance plateforme, taux de défaut, Financement Participatif France, crowdfunding durable, crowdfunding écologique
👉 Crowdfunding equity, ou crowdequity
FonctionnementL'avis d'Hadrien MiaraEn fin d'épisode, Hadrien Miara évoque d'autres types de crowdfunding, dont les contreparties sont moins financières.
👉 Pour retrouver Hadrien Miara : https://www.linkedin.com/in/hadrienmiara/
👉 Pour retrouver Finance-Heros.fr : https://finance-heros.fr/
👉 Pour creuser le sujet du crowdfunding avec les articles d'Hadrien Miara :
Vue globale sur le crowdfunding et plateformes sélectionnées par finance-heros.fr : https://finance-heros.fr/crowdfunding/Comparatif de plateformes sur le crowdfunding immobilier : https://finance-heros.fr/crowdfunding-immobilier-comparatif/👉 Les plateformes suivantes sont évoqués pendant l'épisode :
https://www.homunity.com/fr/https://raizers.com/https://www.anaxago.com/https://www.lapremierebrique.fr/https://fr.enerfip.eu/https://www.kisskissbankbank.com/👉 Autres sites internet mentionnés :
https://www.respire.co/https://demos.philharmoniedeparis.fr/Si vous aimez ce contenu gratuit : Mettez un commentaire et une note ⭐⭐⭐⭐⭐ sur Apple Podcast et Spotify 🙏
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Résumé de cet épisode de podcast :
🌱 Définition du crowdfunding
Le crowdfunding (financement participatif) permet de financer des projets par la foule via des plateformes en ligne. Trois types principaux de crowdfunding sont évoqués : le financement avec contrepartie, le prêt (obligations) et l'investissement en actions (equity).
🌱 Crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier finance des projets de promotion immobilière et de marchands de biens. Les investisseurs souscrivent des obligations avec des taux d'intérêt entre 8% et 12%. Les projets incluent la construction neuve et la rénovation d'immeubles. La durée moyenne des investissements varie de 12 à 36 mois.
🌱 Crowdfunding énergies renouvelables
Le financement participatif dans les énergies renouvelables concerne les projets photovoltaïques, éoliens, de méthanisation et hydrauliques. Les taux de rendement varient entre 7% et 9%. Les projets bénéficient de soutiens politiques et de subventions. La durée d'investissement s'étend de 3 à 5 ans.
🌱 Crowdfunding en actions (equity)
L'equity crowdfunding permet d'investir en actions dans des startups, principalement en série A et B. Les montants de levée varient entre 5 et 10 millions d'euros. L'horizon de sortie dépend des conditions de marché : revente à un concurrent, introduction en bourse. Les rendements potentiels peuvent atteindre 3 à 5 fois la mise initiale.
🌱 Plateformes de crowdfunding évoquées
🚀 Anaxago : spécialisée en equity crowdfunding, filiale du fonds CapHorn
🚀 Homunity : acteur majeur du crowdfunding immobilier
🚀 La Première Brique : plateforme accessible dès 1€ d'investissement
🌱 Risques et bonnes pratiques
🚀 Diversifier les investissements sur plusieurs projets et plateformes
🚀 Limiter le crowdfunding à 10% maximum du patrimoine
🚀 Vérifier l'agrément PSFP des plateformes auprès de l'AMF
🚀 Analyser les garanties : hypothèques, cautions, fiducies
🚀 Investir uniquement de l'épargne non nécessaire à court terme
🌱 Fiscalité
Les revenus du crowdfunding immobilier et énergies renouvelables sont soumis à la flat tax de 30%. Le PEA peut optimiser la fiscalité pour l'equity crowdfunding. Les dons avec contrepartie peuvent générer des réductions d'impôts entre 66% et 75% pour les projets d'intérêt général.
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Invité : Jonathan [Tradosaure]
Lorsqu’on investit en Bourse, le moment pour acheter et pour vendre joue un rôle très important pour maximiser ses chances de gain. Faut-il acheter au moment d’un creux, en pensant acheter plus bas et donc avec un potentiel de gain plus important, ou après une hausse, qui pourrait être interprétée comme une validation d’une tendance haussière ? Quels indicateurs sont à surveiller pour maximiser ses rendements sans tomber dans le piège des émotions ou du timing mal calculé ?
Dans cet épisode, David reçoit Jonathan, également connu sous le pseudonyme Tradosaure, qui est trader depuis 25 ans.
Les thèmes suivants sont abordés :
- Présentation de la méthode de l'accumulation rationnelle pour acheter une position
- Avantage et risques de cette méthode
- La proportion du portefeuille de Jonathan dédiée à cette approche
- Le point de vue de Jonathan pour identifier le moment de vendre
- Comparaison de la méthode du DCA et de l'accumulation rationnelle
Pour retrouver la chaîne youtube de Jonathan : https://www.youtube.com/@tradosaure
Les 2 ETFs suivants sont mentionnés dans l'épisode :
iShares Top 20 U.S. Stocks ETFAMUNDI MSCI WORLD UCITS ETF - (CW8)L’investisseur Jim Simons et son fonds Médaillon est également mentionné dans l'épisode : Lien wikipédia de Jim Simons : https://en.wikipedia.org/wiki/Jim_Simons
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Résumé de cet épisode de podcast :
🌱 Cet épisode présente des stratégies d'investissement en bourse, notamment le DCA (Dollar Cost Averaging) et l'Accumulation Rationnelle, particulièrement appliquées aux ETF.
🌱 Performance des gérants et du marché :
90% des gérants de fonds ne battent pas le marché après intégration des frais, selon une étude d'Eugene Fama, prix Nobel 2013. Cette statistique démontre l'intérêt des stratégies passives comme le DCA.
🌱 Stratégie d'accumulation rationnelle :
Répartition de l'investissement en deux poches :
🚀 Une poche DCA (ex: 90%) investie régulièrement
🚀 Une poche d'accumulation (ex: 10%) pour investir lors des baisses
🌱 ETF vs Actions individuelles :
96% des actions individuelles sous-performent leur indice de référence selon une étude de l'Université d'Arizona. Seules 4% des actions tirent la performance vers le haut, justifiant l'investissement en ETF diversifiés.
🌱 Investissement en Or :
L'or présente un potentiel d'investissement pour plusieurs raisons structurelles :
🚀 Valeur refuge lors des tensions géopolitiques
🚀 Demande croissante des pays émergents (Chine, Inde)
🚀 Protection contre l'inflation
🚀 Dédollarisation des réserves des banques centrales
🌱 Points clés pour l'investisseur :
🚀 Privilégier les ETF pour la diversification
🚀 Utiliser le DCA pour régularité d'investissement
🚀 Profiter des baisses avec l'Accumulation Rationnelle
🚀 Investir sur le long terme sans timing du marché
🚀 Diversifier avec l'Or et les ETF sectoriels
Mots clés : investissement, bourse, ETF, trading, stratégie d’investissement, gestion de portefeuille, DCA, éducation financière, gestion passive, gestion active, allocation d’actifs, performance boursière, indépendance financière, psychologie de l’investisseur, rendement, volatilité, diversification, finance personnelle, épargne, investisseurs particuliers, planification financière, investissement régulier
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🎙️ Invité : Arthur de Villemandy
🎯 Une manière d’investir son argent de manière intelligente est de le placer dans des actifs actuellement peu recherchés, dont la valeur future n’est pas encore prise en compte. Dans cet épisode, David reçoit Arthur de Villemandy, pour évoquer les thèmes suivants :
👉 Comment s'informer clairement et éviter les pièges de la sur-information
👉 Comment identifier les tendances de demain
👉 La méthode d'Arthur de Villemandy pour enregistrer des informations et les retrouver plus tard
👉 L'avis d'Arthur de Villemandy sur la technologie blockchain
👉 Quel segment de l'IA privilégier en tant qu'investisseur
Pour retrouver Arthur de Villemandy : LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/arthurdevillemandy/
La newsletter Magma créée par Arthur de Villemandy : https://themagma.co/
Outils et médias mentionnés dans l'épisode :
Outils pour transformer idée en produit et lancer un side business : https://bolt.new/, https://lovable.dev/, https://vercel.com/Médias pour s’informer :
Magma : https://themagma.co/ Wall Street Journal : https://www.wsj.com/Newsletters :
Exploding Topics : https://explodingtopics.com/Glimpse : https://meetglimpse.com/Snowball : https://www.snowball.xyz/Si vous aimez ce contenu gratuit : Mettez un commentaire et une note ⭐⭐⭐⭐⭐ sur Apple Podcast et Spotify 🙏
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Résumé de cet épisode de podcast :
🌱 Intelligence Artificielle dans l'Industrie :
L'intelligence artificielle révolutionne le secteur énergétique. Microsoft implémente des systèmes IA pour la gestion réglementaire des centrales nucléaires, réduisant significativement les coûts opérationnels. Cette innovation crée des opportunités d'investissement dans les infrastructures énergétiques nouvelle génération.
🌱 Évolution du Marché des Crypto-actifs :
Le Bitcoin a atteint une capitalisation représentant 10% de l'or en 15 ans. L'intégration des crypto-monnaies dans les portefeuilles institutionnels et les réserves nationales pourrait porter le Bitcoin à 1 million d'euros. Les smart contracts transforment les transactions financières traditionnelles.
🌱 Secteurs d'Investissement Émergents :
🚀 Marché de la déconnexion numérique : solutions de bien-être digital
🚀 Tourisme écologique : opérateurs spécialisés et infrastructures durables
🚀 Industrie du bien-être : centres holistiques et technologies de santé
🚀 Technologies éducatives : solutions sans écran pour le développement infantile
🌱 Ressources pour Investisseurs :
Sources d'information essentielles pour l'analyse des marchés :
🚀 Magma : veille stratégique des tendances business et innovations
🚀 Exploding Topics : identification des marchés en croissance rapide
🚀 Glimpse : analyse approfondie des marchés financiers
🚀 Wall Street Journal : recherche économique et tendances sectorielles
🚀 Snowball : expertise en investissement personnel sur le marché français
🌱 Méthodologie d'analyse des opportunités d'investissement :
🚀 Identification des secteurs en transformation technologique majeure
🚀 Évaluation de l'impact de l'IA sur les modèles économiques traditionnels
🚀 Analyse des opportunités dans les infrastructures technologiques
🚀 Suivi des nouvelles tendances de consommation
🚀 Veille des innovations disruptives par secteur
Mots clés : Magma, newsletter business, tendances business
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🎙️ Invitée : Béatrice de Raymond
🎯 La Bourse, particulièrement américaine, a connu 2 années de fortes hausses, avec une augmentation en 2023 du S&P500 de 24.2%, et de 24.7% en 2024. Après ces fortes hausses, il peut être pertinent de vouloir sécuriser une partie de ses gains. Dans cet épisode, David reçoit Béatrice de Raymond, qui est conseiller en gestion de patrimoine à Nantes, pour évoquer les thèmes suivants :
👉 À quel moment devrait-on commencer à réfléchir à sécuriser ses gains ?
👉 Avantages et limites des livrets réglementés comme le Livret A et le LDDS pour protéger ses gains
👉 Pertinence d'utiliser les comptes à terme ou les super livrets pour sécuriser des montants importants à court terme
👉 Comment utiliser l’assurance-vie en fonds euros comme outil de sécurisation
👉 Fonctionnement des ETF monétaires et pertinence pour sécuriser des gains
👉 Que penser des obligations d’État pour sécuriser des gains
Pour retrouver Béatrice de Raymond :
🔎 LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/béatrice-de-raymond/
☎️ Prendre RDV pour un appel gratuit de 30 mn : https://calendly.com/beatrice-deraymond/30min
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Résumé de cet épisode de podcast :
🌱 Livrets réglementés, solutions d'épargne garantie :
Les livrets réglementés constituent le socle de l'épargne sécurisée en France. Le Livret A et le LDDS bénéficient d'une garantie d'État jusqu'à 100 000€ par client et par établissement bancaire. Caractéristiques en 2025 :
🚀 Livret A : taux de rémunération 3%, plafond 22 950€
🚀 LDDS : plafond 12 000€
🚀 Épargne disponible immédiatement
🚀 Intérêts exonérés d'impôts
🌱 Solutions bancaires de placement :
Les comptes à terme offrent des taux garantis sur des durées définies :
🚀 Durées : 1 mois à 5 ans
🚀 Rendement : exemple 3,15% brut sur 12 mois
🚀 Engagement de durée requis
Pénalités en cas de sortie anticipée
Les super livrets bancaires proposent :
🚀 Rendements : 3% à 4% brut
🚀 Disponibilité immédiate des fonds
🚀 Fiscalité : prélèvement forfaitaire de 30%
🚀 Offres promotionnelles temporaires fréquentes
🌱 Fonds euro en Assurance Vie, solution d'investissement sécurisée :
🚀 Capital garanti à 100%
🚀 Rendements 2024 : 2,5% à 3% brut
🚀 Avantages fiscaux après 8 ans
🚀 Accessibilité : 4 jours à 3 semaines pour les retraits
🚀 Absence de plafond d'investissement
🌱 Investissements monétaires professionnels :
Les ETF et fonds monétaires constituent des placements sécurisés pour les investisseurs avertis :
🚀 ETF monétaires : réplication de l'indice ESTR
🚀 Fonds monétaires : investissement en titres courts et obligations d'État
🚀 Performance 2024 : 2,5% à 4%
🚀 Liquidité quotidienne
🚀 Frais de gestion réduits pour les ETF
🌱 Marché obligataire :
Les obligations représentent des créances sur les États et entreprises :
🚀 Obligations court terme : maturité 1-5 ans
🚀 Rendements actuels : 2% à 4%
🚀 Notation investment grade : AAA à BBB-
🚀 Risque de taux à considérer
🚀 Protection contre la faillite de l'émetteur
🌱 Actifs de diversification et protection :
Les valeurs refuges complètent une stratégie d'investissement défensive :
🚀 Or : protection contre l'inflation via ETF
🚀 Devises fortes : dollar américain, franc suisse
🚀 Risques : variation des taux de change
🚀 Recommandation : limitation à 5% du portefeuille pour l'Or
🌱 Méthodologie d'investissement sécurisé :
🚀 Définition précise des objectifs financiers
🚀 Évaluation de l'horizon temporel d'investissement
🚀 Analyse du besoin de liquidité
🚀 Mesure de la tolérance au risque
🚀 Diversification des supports de placement
🚀 Surveillance régulière des performances
Mots clés : gestion de patrimoine, conseil financier, optimisation fiscale, planification retraite, épargne, investissement, allocation d’actifs, assurance vie, éducation financière, stratégie patrimoniale, diversification, objectifs financiers, planification successorale, sécurité financière, patrimoine familial, investissement à long terme, gestion des risques, fiscalité, transmission de patrimoine, investissements responsables, indépendance financière, planification budgétaire, stratégie d’investissement, gestion de fortune, patrimoine immobilier, produits financiers, conseils patrimoniaux, planification financière, gestion de l’épargne
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🎙️ Invité : Antoine Dauteuille
🎯 Lorsqu’on est propriétaire d’un bien immobilier, qu’il s’agisse d’une résidence principale ou d’un bien locatif, la question des travaux, de la rénovation, est un sujet crucial. Que cela soit juste après l’achat, ou bien après plusieurs années de détention, les travaux sont obligatoires pour le confort des habitants et pour maintenir ou améliorer la qualité du bien. Pourtant, il n’est pas forcément évident de savoir quels postes de travaux prioriser, particulièrement pour les biens locatifs avec la réglementation liée au DPE.
Dans cet épisode, David reçoit Antoine Dauteuille, qui est Ingénieur Thermicien et diagnostiqueur. Les sujets suivants sont abordés :
👉 L'importance du DPE dans une stratégie immobilière
👉 Quelles informations particulières du rapport DPE faut-il analyser avant un achat immobilier
👉 Quelle priorité donner entre l'isolation des murs, des planchers et du toit
👉 La comparaison de l'efficacité de l'isolation thermique extérieure par rapport à celle intérieure
👉 L'épaisseur à privilégier pour une isolation intérieure
👉 Quelle place accorder à la VMC et au chauffage pour améliorer son DPE
Pour retrouver Antoine Dauteuille et Bizco :
Compte Instagram d’Antoine Dautreuille : https://www.instagram.com/l_ingenieurdepoche/
Compte Instagram de Bizco : https://www.instagram.com/bizco_travaux/
https://www.bizco.fr/
Ressources partagées pendant l'épisode :
France Rénov : https://france-renov.gouv.fr/
Aide Financières de l'Anah : https://www.anah.gouv.fr/sites/default/files/2025-01/2025-guide-aides-financieres.pdf
Site de l’Ademe pour vérifier si son DPE est enregistré : https://observatoire-dpe-audit.ademe.fr/accueil
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Résumé de cet épisode de podcast :
Le Diagnostic de Performance Énergétique (DPE) détermine la performance énergétique des biens immobiliers depuis 2006. Le DPE évalue la consommation d'énergie par m² et les émissions de CO2, attribuant une note de A à G. Les étiquettes F et G sont considérées comme passoires thermiques, avec des restrictions de location croissantes.
🌱 Impact du DPE sur l'investissement immobilier
🚀 Étiquette D : Standard acceptable pour l'investissement locatif
🚀 Étiquette E : Nécessite des améliorations pour la location future
🚀 Étiquette C : Valeur premium requérant des investissements conséquents
🚀 Objectif gouvernemental : Parc immobilier en étiquette A-B d'ici 2050
🌱 Stratégies de rénovation énergétique
Priorités d'intervention pour l'amélioration du DPE :
🚀 Isolation de la toiture : Impact majeur sur la performance
🚀 Isolation des murs : Choix entre isolation intérieure et extérieure
🚀 Remplacement des fenêtres simple vitrage
🚀 Isolation des planchers : Intervention finale selon faisabilité
🌱 Analyse coûts-bénéfices de l'isolation
Comparaison isolation intérieure vs extérieure :
🚀 Isolation extérieure : 2-3 fois plus chère mais préserve la surface habitable
🚀 Isolation intérieure : Réduction de surface habitable (impact sur la valeur)
🚀 Calcul ROI : Prix isolation + perte surface + travaux induits
🚀 Impact selon localisation : Crucial en Île-de-France (>5000€/m²)
🌱 Systèmes de chauffage et ventilation
Options d'amélioration des systèmes :
🚀 Pompes à chaleur : Performance optimale pour le DPE
🚀 Chaudières à condensation : Alternative économique
🚀 Ventilation hydro-réglable : Compromis confort-performance
🚀 Radiateurs électriques : Impact limité sur le DPE
🌱 Aides financières à la rénovation
Dispositifs de financement disponibles :
🚀 MaPrimeRénov : 10-80% des travaux selon revenus
🚀 Aides des fournisseurs d'énergie
🚀 Prêt à taux zéro : Jusqu'à 50k€ pour 35% d'amélioration
🚀 Dispositif Cœur de Ville : Aides locales spécifiques
🌱 Stratégie d'investissement
Recommandations pour investisseurs :
🚀 Réalisation des travaux dès l'acquisition
🚀 Intégration des coûts dans le financement initial
🚀 Anticipation des restrictions futures de location
🚀 Validation technique des solutions avant compromis
Mots clés : DPE, diagnostic de performance énergétique, rénovation énergétique, passoire thermique, étiquette énergie, travaux de rénovation, performance thermique, interdiction de location, audit énergétique, consommation énergétique, émissions de CO2, logement énergivore, classification énergétique, Antoine Dauteuille, réglementation DPE, rénovation immobilière, isolation thermique, investissement locatif, transition énergétique, efficacité énergétique, immobilier durable, rénovation globale, travaux énergétiques, thermicien, ingénieur bâtiment, rénovation énergétique France
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🎙️ Invité : Valentin Aufrand
🎯 Les marchés financiers ont connu de très fortes hausses en 2023 et 2024, avec une très forte augmentation des valeurs technologiques américaines particulièrement. Le contexte économique a également beaucoup évolué, avec une forte hausse des taux d’intérêts, une baisse des prix de l’immobilier, une baisse de la valeur des obligations, une baisse de certaines SCPI, tout cela avec une hausse de l’inflation que l’on n’avait pas connu depuis 40 ans dans les pays développés.
Pour un investisseur particulier, à quoi faut-il s’attendre pour 2025 ?
David accueille dans cet épisode Valentin Aufrand, qui est analyste de marchés, afin de recueillir ses perspectives pour 2025 :
👉 Indicateurs économiques à surveiller en 2025
👉 A quelle évolution des taux d’intérêt faut-il s'attendre pour 2025 ?
👉 Les small caps (petites capitalisations) méritent-elles d’être surveillées en 2025 ?
👉 Quel facteur (croissance, valeur, qualité etc) privilégier en 2025 ?
👉 2 exemples de pays émergents à scruter en 2025
👉 L'avis de Valentin Aufrand sur les SCPI et sur les REITs
👉 Les perspectives d'évolution des obligations en 2025 selon Valentin Aufrand
Pour retrouver Valentin Aufrand :
Sur X : https://x.com/ValentinAufrand
Sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/valentinaufrand/
Sa Newsletter : https://valentinaufrand.substack.com/
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Résumé de cet épisode de podcast :
🌱 Contexte macroéconomique mondial 2025
Les États-Unis traversent un cycle économique mature avec un taux de chômage de 4.8% et une inflation en décélération. La Chine maintient une croissance de 5% malgré des déséquilibres d'investissement. L'Europe fait face à des défis structurels, notamment des ralentissements en Allemagne et en France.
🌱 Stratégies d'investissement par marchés
🚀 États-Unis : Sélection d'actifs de qualité, technologies de l'IA, NASDAQ
🚀 Europe : Valeurs défensives premium (LVMH, Hermès, Nestlé, Roche, Unilever)
🚀 Marchés émergents : Positionnement sur l'Inde (croissance, réformes), Argentine (libéralisation)
🌱 Secteurs d'investissement stratégiques
🚀 Data centers : Construction, équipement, maintenance
🚀 Infrastructure électrique : Production, distribution, stockage
🚀 Solutions de refroidissement pour centres de données
🚀 Équipements électriques industriels
🌱 Opportunités obligataires 2025
Analyse du marché obligataire :
🚀 Prévision : 3-4 baisses de taux FED en 2025
🚀 Performance attendue : +20-30% sur obligations long terme
🚀 Indicateurs clés : Taux de chômage, inflation, politique FED
🚀 Surveillance : Risques inflationnistes, politique monétaire
🌱 Investissement or et matières premières
Analyse du marché de l'or :
🚀 Demande institutionnelle : Banques centrales émergentes
🚀 Stratégie diversification : Protection dollar, hedge géopolitique
🚀 Risques identifiés : Correction possible 10-20% sur détente géopolitique
🌱 Stratégies factorielles d'investissement
Focus qualité et fondamentaux :
🚀 Gestion volatilité : Sélection fin de cycle
🚀 Critères financiers : Bilans solides, cash-flows récurrents
🚀 Valorisation : Surveillance multiples technologiques
🚀 Momentum : Adaptation aux changements réglementaires
🌱 Small Caps - Russell 2000
🚀 Profil risque : 40% sociétés non rentables
🚀 Structure financière : Endettement critique
🚀 Catalyseurs : Sensibilité taux de la FED, politique monétaire
🚀 Approche : Sélection fondamentale rigoureuse
🚀 Trading : Opportunités tactiques sur correction
Mots clés : investissement, Bourse, marché financier, actualité économique, analyse des marchés, inflation, taux d’intérêt, récession, actions, obligations, stratégie d’investissement, cycle économique, ralentissement économique, finance personnelle, investissement long terme, placement financier, épargne, secteurs boursiers, contexte économique, décisions des banques centrales, crise économique, économie mondiale, tendances économiques, placement en Bourse, gestion de portefeuille, analyse financière, investisseurs particuliers, risque financier.
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🎙️ Invité : Guillaume Rouvier
🎯 David accueille dans cet épisode Guillaume Rouvier, qui a 40 ans d'expérience sur les marchés financiers, et qui est également co-fondateur de Hiboo Expert, une plateforme d’informations, d’analyse et de conseil sur l’investissement en Bourse. Les thèmes suivants sont abordés :
👉 Le point de vue de Guillaume Rouvier sur les marchés actions en 2025
👉 Eléments pour identifier si une action est surcotée ou décotée
👉 L'importance de garder du cash pour investir dans les creux de marché
👉 L'avis de Guillaume Rouvier sur les ETF
👉 La vision de Guillaume Rouvier sur les rendements futurs des obligations
👉 Les types d'entreprises sous-valorisées qui méritent une attention particulière
Pour retrouver Guillaume Rouvier sur Hiboo Expert : https://hiboo.expert/
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Résumé de cet épisode de podcast :
🌱 Fondamentaux de l'analyse boursière
La méthode d'investissement de Guillaume Rouvier chez Hiboo Expert s'appuie sur deux piliers : l'analyse des droites de régression pour évaluer les tendances long terme, et l'étude des valorisations via le PER (Price Earnings Ratio). Cette approche permet d'identifier les opportunités d'investissement sur les marchés financiers.
🌱 Indicateurs clés d'Investissement
🚀 Position concurrentielle et avantages compétitifs
🚀 Parts de marché et dominance sectorielle
🚀 Rentabilité des capitaux investis (ROI)
🚀 Solidité du bilan financier
🚀 Leadership et pérennité du business model
🌱 Secteurs stratégiques d'investissement en 2025
🚀 Technologies d'intelligence artificielle et applications
🚀 Infrastructure de transition énergétique
🚀 Industrie des véhicules électriques
🚀 Transformation du secteur bancaire européen
🚀 Développement du nucléaire nouvelle génération
🌱 Stratégies de valorisation et performance
L'optimisation du portefeuille repose sur :
🚀 Analyse des résultats financiers
🚀 Évaluation des multiples de valorisation sectoriels
🚀 Monitoring des tendances de marché long terme
🚀 Identification des leaders par segment d'activité
🌱 Management des risques d'investissement
La volatilité constitue un levier d'investissement stratégique. L'allocation optimale combine actions de croissance et valeurs décotées pour maximiser le ratio rendement/risque sur le long terme.
🌱 Évolution des marchés financiers
Les marchés entrent dans une phase de transformation caractérisée par :
🚀 Inflation structurelle
🚀 Nouvelle dynamique des taux d'intérêt
🚀 Transformation digitale des industries traditionnelles
🚀 Révolution technologique de l'IA
🌱 Stratégies d'investissement
🚀 Surpondération actions vs obligations
🚀 Focus sur les entreprises leaders de marché
🚀 Approche buy-and-hold sur positions stratégiques
🚀 Exploitation de la volatilité
Mots clés : Guillaume Rouvier, analyse financière, bourse, investissement, société de gestion de portefeuille, stratégie d'investissement, analyse fondamentale, performance des actions, investissement à long terme, droite de régression, gestion financière, conseil en investissement, retour sur investissement, évaluation des sociétés, analyse financière, investissements rentables, gestion de patrimoine, analyse boursière
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🎙️ Invité : Ivan Thiébault
🎯 Lorsqu’on s’intéresse à l’investissement immobilier locatif, un des indicateurs à regarder avec attention est celui de la tension locative. ⚡
Cet indicateur a pour but d’identifier les déséquilibres entre l’offre de logements à la location, par rapport au nombre de candidats locataires.
Pour un propriétaire, il sera plus facile de trouver son futur locataire s’il y a 20 candidats, plutôt que 1 ou 2.
Dans cet épisode, David reçoit Ivan Thiébault, qui est Data Analyst chez LocService, une plateforme qui met en relation des propriétaires bailleurs et des personnes en recherche de location de logement. Les thèmes suivants sont abordés :
👉 Qu’est ce que la tension locative ?
👉 Méthode utilisée pour calculer la tension locative
👉 Evolution de la tension locative depuis quelques années en France et sur certaines villes
👉 L'évolution de la tension locative par type de logement (studio, grandes surfaces)
👉 L'évolution de la tension locative pour les biens en colocation
👉 Evolution de la tension locative pour 3 villes dont les prix immobiliers sont peu élevés : Le Mans, Brest, Clermont Ferrand
👉 Evolution de la tension locative pour 3 villes dont les prix immobiliers sont très élevés : Ile de France, Annecy, Aix-En-Provence
Pour retrouver le tensiomètre locatif proposé par LocService et plusieurs fois cité dans l'épisode : https://www.locservice.fr/tensiometre/
Pour suivre LocService sur les réseaux sociaux :
https://www.linkedin.com/company/locservice/
https://x.com/LocService_fr
https://www.instagram.com/locservice.fr/
https://www.facebook.com/locservice.fr/
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Résumé de cet épisode de podcast :
La tension locative en France connaît une augmentation constante depuis 2019. Le score national est passé de 52 en 2019 à 48 en 2025, indiquant un déséquilibre croissant entre l'offre et la demande de logements locatifs.
🌱 Facteurs impactant le marché de l'investissement locatif
🚀 Hausse des taux de crédit immobilier limitant l'accès à l'investissement
🚀 Interdiction de location des passoires thermiques
🚀 Difficultés d'obtention des permis de construire
🚀 Fin de la loi Pinel en 2024
🚀 Phénomène de décohabitation augmentant la demande de petits logements
🌱 Villes attractives pour l'investissement immobilier
Lyon maintient sa position de ville la plus tendue de France avec un score de 12,97, suivie par Paris en troisième position avec un score de 10,35.
🌱 Exemples de marchés avec une forte tension locative
🚀 Lyon : tension locative stable et élevée
🚀 Paris : retour à une forte tension locative après la période COVID
🚀 Annecy : 6ème ville la plus tendue (score de 6,66)
🚀 Aix-en-Provence : tension de 5,81, supérieure à Marseille (4,54)
🚀 Brest : dynamique positive avec un score de 4,3 et hausse des loyers
🌱 Exemples de marchés avec une faible tension locative
🚀 Le Mans : tension de 2,95
🚀 Clermont-Ferrand : tension de 2,13
🚀 Limoges, Besançon, Le Havre, Perpignan : tensions faibles et prix modérés
🌱 Segments de marché porteurs
Les studios et T2 constituent les types de biens les plus recherchés dans les grandes villes, particulièrement pour l'investissement locatif étudiant. La colocation représente 7-8% de la demande totale, avec une concentration plus forte dans les villes aux loyers élevés.
🌱 Impact du DPE sur l'investissement
35% des propriétaires constatent un impact du DPE sur les décisions de location. Le niveau de tension actuel contraint les locataires à privilégier le prix et la disponibilité plutôt que la performance énergétique.
🌱 Évolution des loyers
Paris enregistre une augmentation de 4% du loyer au mètre carré. Les villes d'Île-de-France connaissent une reprise des prix après la baisse liée au COVID.
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🎙️ Invitée : Katia [Katia_finances]
🎯 Avoir une gestion de budget saine est un pré-requis pour pouvoir épargner et faire des investissements.
Dans cet épisode, David reçoit Katia, qui accompagne sur son compte Instagram Katia_finances et au travers de ses coachings des personnes pour mieux gérer leur budget. Les thèmes suivants sont abordés :
👉 Les bonnes pratiques pour bien gérer son budget
👉 Les outils possibles de gestion du budget
👉 L'importance de comparer budget prévisionnel et réalisé pour identifier les éléments à arbitrer
👉 En quoi dépenser davantage peut parfois être une solution pour faire des économies
👉 L'importance de réaliser un budget annuel avant de le décomposer par mois
Pour retrouver Katia :
Instagram : https://www.instagram.com/katia_finances/
Ressources mentionnées dans l'épisode :
Modèle de Budget Annuel et Mensuel gratuit : https://formation.katiafinances.fr/budget/
Le Money Mindset Journal : https://formation.katiafinances.fr/money-mindset-journal/
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Résumé de cet épisode de podcast :
La gestion des finances personnelles constitue la base essentielle avant d'entreprendre tout investissement. Cette gestion implique l'établissement d'un budget annuel détaillé, le suivi des dépenses et la création d'une épargne structurée.
🌱 Structure du budget :
🚀 Dépenses fixes : loyer, charges, assurances, crédits
🚀 Dépenses essentielles : alimentation, transport, santé
🚀 Dépenses variables : loisirs, achats non-essentiels
🌱 Stratégies d'optimisation financière :
🚀 Analyse des flux financiers mensuels
🚀 Suivi des dépenses via des outils dédiés
🚀 Automatisation des virements pour l'épargne
🚀 Création de différents types d'épargne : sécurité, projet, investissement
🌱 Préparation à l'investissement :
🚀 Constitution d'une épargne de sécurité
🚀 Analyse du taux d'épargne
🚀 Évaluation du taux d'endettement
🚀 Planification des objectifs financiers à long terme
🌱 Gestion des revenus :
🚀 Identification de toutes les sources de revenus
🚀 Calcul précis des revenus nets disponibles
🚀 Répartition stratégique entre épargne et investissement
🚀 Planification des versements automatiques
🌱 Préparation retraite et patrimoine :
🚀 Simulation des revenus à la retraite
🚀 Construction d'un capital long terme
🚀 Diversification des sources de revenus
🚀 Protection contre l'inflation
Mots clés : gestion de budget, finances personnelles, coaching financier, épargne, planification financière, gestion des dépenses, indépendance financière, gestion de dettes, éducation financière, optimiser son budget, stratégie d’épargne, finances familiales, conseils financiers, budget mensuel, équilibre financier, objectifs financiers, économies, gestion des finances, conseils pour économiser, gestion de l'argent, sortir du découvert, maîtrise des finances, gestion des revenus, coaching en finances, planification de l’épargne, stratégie financière à long terme, argent
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🎙️ Invité : Martin Menez
🎯 Lorsqu'il s'agit d'investir dans l'immobilier, l'emplacement est souvent considéré comme le critère numéro 1. Dans cet épisode, David reçoit Martin Menez, CEO de la plateforme d'investissement clé en main Bevouac, et également investisseur immobilier à titre personnel. Les thèmes suivants sont abordés :
👉 Tendances du marché immobilier français sur les dernières années :
pour Paris pour les grandes métropolespour les villes moyennes pour les petites villes et les zones rurales👉 Exemples de villes avec des évolutions contre-intuitives
👉 Les évolutions qu'anticipe Martin Menez pour 2025
Pour retrouver Martin Menez sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/martinmenez/
Le site de Bevouac : https://www.bevouac.com/
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Résumé de cet épisode de podcast :
Le marché immobilier français connaît une correction des prix depuis 2023. Les grandes métropoles enregistrent une baisse de 10% à Paris et 2% dans les autres villes en 2024. Les prix des 10 plus grandes villes françaises affichent une hausse de 38% sur 10 ans et 12% sur 5 ans.
🌱 Impact des Taux d'Intérêt :
🚀 Hausse des taux de crédit de 1% à 4% en quelques mois
🚀 Diminution du pouvoir d'achat immobilier des ménages
🚀 Ralentissement des transactions immobilières
🚀 Opportunités dans les Villes Moyennes
🌱 Zones d'investissement à potentiel :
🚀 Dijon : connexion TGV Paris (1h20), proximité Lyon
🚀 Poitiers : accessibilité, bassin d'emploi dynamique
🚀 Le Havre : croissance des prix de 13% en 2023
🚀 Châlon-sur-Saône : alternative abordable à Lyon
🌱 Rentabilité par Zone, rendements locatifs selon les secteurs :
🚀 Marseille : 6% à 7% pour les petites surfaces (investissement 200 000€)
🚀 Grandes métropoles : 5% brut en moyenne
🚀 Villes moyennes : rentabilité supérieure aux métropoles
🌱 Critères de Sélection d'Investissement, facteurs déterminants pour l'investissement immobilier :
🚀 Prix au m² inférieur à 4000€
🚀 Connexions transport (TGV, métro)
🚀 Bassin d'emploi dynamique
🚀 Projets d'infrastructures
🌱 Perspectives 2025 :
🚀 Tendances du marché immobilier :
🚀 Stagnation probable des prix dans les métropoles chères
🚀 Potentiel de valorisation des villes moyennes connectées
🚀 Développement du télétravail favorisant les villes secondaires
🚀 Impact des projets d'infrastructure (LGV Toulouse-Paris)
🌱 Zones à Risque
🚀 Secteurs nécessitant une analyse approfondie :
🚀 Villes avec prix supérieurs à 4000€/m²
🚀 Zones rurales sans connexion transport
🚀 Secteurs avec faible bassin d'emploi
🚀 Régions avec taux de pauvreté supérieur à 15%
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🎙️ Invité : Gabriel Jarrosson
🎯 Cet épisode traite de l'investissement dans les Start-Up, dans les entreprises non cotées en Bourse, particulièrement aux États-Unis, avec un multi investisseur en la matière : Gabriel Jarrosson. Après avoir créé plusieurs entreprises, il s'est lancé dans l'investissement dans les Start-Up, avant de proposer à d'autres personnes de le rejoindre dans le club d'investissement "Leonis Investissement" qu'il a créé. Au micro de David, Gabriel Jarrosson répond aux questions suivantes :
👉 Pourquoi avoir choisi de se concentrer sur la Silicon Valley et le Y Combinator ?
👉 Quels sont ses principaux critères pour sélectionner une startup ?
👉 Quelle est la durée moyenne d'un investissement ?
👉 Quels sont les risques principaux à prendre en compte ?
👉 Comment une startup peut-elle réussir face à des leaders établis ?
👉 Comment définir un "avantage injuste", et quelle est son importance dans la réussite d'une Start-Up ?
👉 Quel rôle joue la scalabilité dans son processus de sélection ?
Voici les ressources partagées pendant l'épisode :
Les 2 livres de Gabriel Jarrosson : “Investir dans les start-up : x100 ou rien”, et “Mes secrets d’investisseur”Start-Up mentionnée dans l’épisode dans laquelle Gabriel Jarroson a investi : https://www.flutterflow.io/Club d’investissement de Gabriel Jarrosson : https://www.leonis.vc/Pour suivre Gabriel Jarrosson sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/gabrieljarrosson/Si vous aimez ce contenu gratuit : Mettez un commentaire et une note ⭐⭐⭐⭐⭐ sur Apple Podcast et Spotify 🙏
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Résumé de cet épisode de podcast :
🌱 Stratégie d'investissement Silicon Valley, focus sur les startups du Y Combinator, incubateur ayant lancé Airbnb, Dropbox, et Stripe. Critères de sélection principaux :
🚀 Effets d'échelle : croissance des revenus sans augmentation proportionnelle des coûts
🚀 Traction : croissance rapide et mesurable du chiffre d'affaires
🚀 Avantage concurrentiel défendable face aux géants technologiques
🌱 Exemple de succès, Flutter Flow, investissement réalisé en 2022 :
🚀 Plateforme no-code pour applications mobiles
🚀 Fondateurs : anciens ingénieurs Google
🚀 Croissance : de 400 000€ à 13M€ de chiffre d'affaires en 2 ans
🚀 Levée de fonds : 25M$ par Google Ventures
🌱 Performance et retours sur investissement :
🚀 Plusieurs sorties entre 1.5x et 3x en 1-3 ans
🚀 Valorisations actuelles : jusqu'à 40x, 30x et 14x l'investissement initial
🌱 Avantages du marché américain vs européen :
🚀 Potentiel de croissance supérieur
🚀 Marché global vs marché local
🚀 Valorisations plus importantes
🚀 Écosystème startup mature
Mots clés : Gabriel Jarrosson, investissement startups, venture capital, Y Combinator, levée de fonds, startups technologiques, business angels, capital-risque, early stage, portefeuille startup, analyse de startups, stratégie d’investissement, croissance startup, valorisation startup, fonds d’investissement, erreurs d’investisseurs, vision long terme, investissement startup US, entrepreneuriat, investissement privé, podcast finances, podcast startup, podcast investissement
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