Afleveringen
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Dans cet épisode, nous explorons la philanthropie sous l’angle de la planification stratégique afin de savoir comment maximiser l'impact que vous vouliez avoir sur la société. Pour ce faire, nous sommes accompagnés de Linda Tchombé, directrice du développement philanthropique à la Fondation du Grand Montréal.
Linda partage comment les diverses fondations communautaires, comme la Fondation du Grand Montréal, accompagnent les gens à mettre en œuvre leur vision philanthropique personnelle.
Nous discutons aussi comment vous pouvez chacun propulser votre projet philanthropique de façon optimale à travers les dons planifiés ou la mise en place d'un fonds philanthropique, communément appelé "Donor Advised Fund" ou DAF en anglais.
Découvrez comment ces stratégies permettent de soutenir vos causes tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Le parcours professionnel de Linda Tchombé. (02:30)Qu’est-ce qu’une fondation communautaire? (05:11)Intégration de la philanthropie dans votre planification financière. (11:10)Les dons planifiés à travers l'assurance-vie. (17:00)Les dons planifiés à travers le leg testamentaire. (19:55)Planification fiscale avec des dons pour réduire la facture d'impôts au décès. (20:43)Qu'est-ce qu'un fonds philanthropique, fonds de dotation ou fonds orienté? (26:27)Optimiser l’impact et la flexibilité des dons avec un fonds philanthropique. (29:00)Différence entre un fonds philanthropique et une fondation privée. (37:00)Exemples inspirants de projets réalisés grâce aux fonds philanthropiques. (49:52)Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode :
Linda Tchombé sur LinkedInFondation du Grand MontréalRuben Antoine sur LinkedInLe Fonds Fondation Ruben Antoine pour l'élévation financièreÉpisode 29 - Philanthropie : les dons de bienfaisance et vos financesFirme Tulett, Matthews & AssociésRéseau des fondations communautaires du CanadaAbonnez-vous à ce balado sur Apple, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez...
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Les élections américaines attirent toujours beaucoup d'attention, mais quel est réellement leur impact sur vos investissements? Entre les spéculations dans les médias et les incertitudes économiques, les investisseurs se demandent souvent s’ils doivent ajuster leurs stratégies de placement en fonction des résultats des urnes.
Dans cet épisode, Ruben Antoine et Chloé Mainguy démystifient l'influence des élections américaines sur le marché boursier. Ils abordent les tendances historiques, discutent des performances de la bourse sous les présidences démocrates et républicaines, et expliquent pourquoi il est important de rester fidèle à son plan d'investissement malgré les émotions que peuvent susciter les événements politiques.
Ne manquez pas cette discussion essentielle pour tout investisseur se demandant quelle approche adopter en période électorale!
Bonne écoute!
Le niveau de nervosité des investisseurs durant les périodes électorales. (02:02)Faut-il temporairement sortir du marché boursier lors des élections? (03:40)Faut-il se fier aux prédictions des experts et analystes politiques? (06:20)Quel est l'impact des élections américaines sur les marchés financiers? (08:06)Analyse des données historiques de la bourse sous les mandats républicains et démocrates. (10:36)Est-ce que l'économie a mieux performé sous les présidences des démocrates ou sous celles des républicains? (13:54)Pourquoi il est important de rester investi à travers tous les changements politiques? (14:37)Explication de la meilleure performance historique de la bourse et l'économie sous la gouvernance démocrate. (16:19)Sommaire de l'approche à adopter en période électorale. (18:17)Merci pour votre écoute!
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Zijn er afleveringen die ontbreken?
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Comme vous savez, notre firme prône une approche holistique en investissement et finances personnelles, et la maison ou la propriété à revenus occupe une place importante dans le patrimoine financier des gens. Les deux derniers épisodes étaient donc consacrés à l'immobilier.
Dans cet épisode, nous concluons notre série spéciale sur l'immobilier avec un invité de marque, Georges Bardagi, fondateur et propriétaire de l'équipe RE/MAX classée 1ère au Québec depuis 20 ans. Ensemble, nous discutons des tendances actuelles du marché immobilier, de l'impact des taux d’intérêt élevés et de conseils précieux pour les acheteurs et vendeurs en 2024.
Que vous soyez un jeune acheteur cherchant à entrer sur le marché résidentiel ou un propriétaire envisageant de vendre, cet épisode regorge de stratégies pratiques et de perspectives sur l’immobilier.
Bonne écoute!
Le parcours personnel de Georges Bardagi (03:27)Impact de la pandémie sur les préférences et tendances en immobilier (10:01)L’effet de la hausse des taux d’intérêt sur le marché immobilier (11:39)Bilan actuel et perspectives du marché immobilier (14:23)Offres multiples et l'évolution de la surenchère depuis 2021 (20:10)Combien de maisons les gens détiennent-ils en moyenne sur une vie ? (22:47)Les situations « 9 D » générant des transactions immobilières (24:34)L’impact des récentes baisses de taux d’intérêt (25:35)Faut-il attendre une baisse possible des prix avant d'acheter ? (28:03)Définition de marché d'acheteurs, marché de vendeurs et niveau d'inventaire (33:26)Conseils aux acheteurs se préparant à acquérir une propriété (43:13)Conseils aux vendeurs pour bien préparer la vente de leur propriété (53:00)Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode :
Georges Bardagi sur LinkedInBardagi Équipe immobilièreRuben Antoine sur LinkedInFirme Tulett, Matthews & AssociésLe livre L’investisseur transforméDonnées de l’Association professionnelle des courtiers immobiliers du QuébecAbonnez-vous à ce balado sur Apple, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados.
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Au cours de la dernière décennie, les prix de l’immobilier ont grimpé en flèche, créant une crise du logement au Canada. Cette crise frappe durement les Québécois et les Canadiens, transformant l'accès à la propriété et même à la location en un défi monumental. De nombreux membres de la jeune génération n’ont pas les moyens d’acheter leur première maison. Quant aux parents dont les enfants ont quitté le foyer familial et qui aimerait déménager dans une plus petite propriété, ils se sentent coincés dans leur maison trop grande, car ils ne trouvent pas de logement convenable dans leur communauté.
Dans cet épisode, nous recevons l'expert invité Adam Mongrain pour discuter des causes de l'inaccessibilité résidentielle, mais aussi des mesures concrètes à mettre en place pour sortir de la crise du logement et ainsi garantir à tous l’accès à un foyer digne et abordable.
Adam est Directeur - Habitation à l’organisation Vivre en Ville. Il travaille à l'institutionnalisation du registre des loyers pour maintenir l’abordabilité des logements. Adam a aussi fait partie du Groupe de travail pour le logement et le climat formé de 15 experts dont le mandat était de trouver des solutions concrètes afin de guider les gouvernements fédéral, provinciaux et municipaux à contrer la crise d’inaccessibilité résidentielle.
Bonne écoute!
Aperçu de la crise du logement (01:21)Qui est Adam Mongrain? (03:31)Combien faut-il construire de nouveaux logements pour rétablir l'abordabilité? (07:15)État de la situation actuelle et des mises en chantier (07:47)Les causes de la crise du logement (13:32)Les solutions pour contrer la crise du logement (24:24)La densification intelligente autour des airs de transport collectif (25:00)Les coûts liés à l’étalement urbain et ses impacts environnementaux (28:34)Pourquoi créer de nouvelles villes n’est pas une solution viable à long terme? (29:52)La nécessité d'un changement de culture pour favoriser l'accès à la propriété (31:40)Comment être plus productif en construction résidentielle? (35:55)Problèmes de zonage et de réglementation municipale freinant les projets immobiliers (46:22)Phénomène du « pas dans ma cour » freinant les projets immobiliers (49:39)Propositions de la ministre responsable de l'Habitation, France-Élaine Duranceau (54:07)Appel à la solidarité pour garantir une dignité résidentielle pour tous (55:53)Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode :
Adam Mongrain sur LinkedInRuben Antoine sur LinkedInTéléchargez le « Plan détaillé pour améliorer le nombre et la qualité des logements » -
Cet épisode est le 1er de notre série spéciale sur l'immobilier. Alors que le Canada traverse une crise du logement sans précédent, nous nous penchons sur les défis auxquels font face les Québécois lorsqu'il s'agit de prendre la décision entre louer ou acheter une propriété.
Nous en parlons avec Stéphane Desjardins, dont le dernier livre « Louer ou acheter : Le guide ultime pour prendre la bonne décision » aborde les mythes courants en immobilier et les éléments à considérer pour faire un choix éclairé dans ce marché résidentiel complexe.
Stéphane Desjardins est journaliste depuis 40 ans. Il est chroniqueur en finances personnelles et consommation au Journal de Montréal et au Journal de Québec. Stéphane est également l’auteur de plusieurs ouvrages tels que 99 trucs pour s'enrichir, Savoir dépenser sans culpabiliser, S'en sortir quand tout va mal et Le courtage en ligne.
Bonne écoute!
Qui est Stéphane Desjardins? (03:03)Les causes de la crise du logement (04:09)Pourquoi le Québec est-elle une des provinces avec le plus de locataires? (08:48)Démystification de quelques mythes en immobilier :
« Louer, c'est jeter de l'argent par les fenêtres » (11:02)« Avec le prix élevé des loyers, on peut s'acheter une maison » (12:33)« L'immobilier est sans risque et prend toujours de la valeur » (15:04)« Une maison est un bon placement » (18:08)
Faut-il mieux louer ou acheter? (20:06)Conseils pour épargner dans le but d'acheter une propriété (25:35)Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode :
Site web de Stéphane DesjardinsLivres de Stéphane DesjardinsArticles de Stéphane DesjardinsRuben Antoine sur LinkedInFirme Tulett, Matthews & AssociésOutil de Budget En LigneAbonnez-vous à ce balado sur Apple, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados.
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Le parcours d'un athlète est souvent imprévisible, car une blessure peut subitement mettre fin à la carrière. D'un autre côté, le succès peut apporter une fortune soudaine, venant avec le risque d'être dilapidée suite à de mauvaises décisions financières. Il est donc essentiel de penser à l'avenir et de commencer à planifier tôt ses finances personnelles et la transition vers la retraite du monde sportif.
Dans l’épisode d’aujourd’hui, à quelques jours de l'ouverture des Jeux Olympiques de Paris 2024, nous avons l'honneur d'accueillir Bruny Surin comme invité. Homme accompli, Bruny jongle entre de nombreux rôles : champion olympique, conférencier, entrepreneur, investisseur immobilier, philanthrope et Chef de Mission pour Équipe Canada. À travers chacune de ses fonctions, il fait preuve d'une détermination constante à atteindre l'excellence. Bruny nous partage son parcours sous un angle financier, abordant sa relation avec l'argent, les sacrifices pour atteindre ses objectifs, les défis de l'après-carrière olympique et bien plus!
Rejoignez-nous pour une conversation captivante avec Bruny Surin, où nous explorerons les leçons qu'il a tirées au cours de sa route vers le succès.
Bonne écoute!
Qui est Bruny Surin? (1:55)Faisons connaissance avec Bruny, financièrement (4:12)Comment ton enfance a-t-elle influencé ta relation avec l'argent? (7:32)Émigration d'Haïti vers le Canada à l'âge de 7 ans (10:35)Quel montant symbolique d’argent a marqué ta vie? (13:30)Les valeurs financières et humaines qui ont découlées des nombreux obstacles surmontés (17:13)Victoire de la médaille d'or aux Jeux Olympiques d'Atlanta de 1996 (20:18)Quels changements financiers le succès a-t-il apporté dans ta vie? (28:53)Lorsqu'on devient une idole olympique, comment rester les deux pieds sur terre? (30:20)Quelle est la valeur monétaire de la médaille d’or? (33:02)Devenir codétenteur du record canadien de 9,84 secondes (35:34)Préparation d'une bonne transition vers la retraite de l'après-carrière olympique (38:19)Comment gérais-tu tes finances lorsque tu étais encore athlète? (43:31)Outil fiscal et financier: la fiducie au profit d’un athlète amateur (46:13)Comment s’est effectuée la transition vers le monde des affaires? (47:15)Philanthropie à travers la Fondation Bruny Surin (50:48)Conseil financier et humain de Bruny aux athlètes des Jeux de Paris (53:18)Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode :
Site web de Bruny SurinFondation Bruny SurinDocumentaire Le relais - Derrière la médaille sur la médaille d'or gagnée en 1996 - réalisé par Kimberly Ann SurinRuben Antoine sur LinkedInFirme -
Est-que les banques ont notre intérêt à cœur? Est-ce qu’elles veulent notre bien-être financier?
Une enquête de l'émission Marketplace sur CBC, menée avec des caméras cachées, a révélé des pratiques inquiétantes dans de grandes banques canadiennes : fausses représentations, incitations à s'endetter, et tactiques discutables, pour augmenter les ventes et atteindre des quotas. Ces pratiques douteuses soulèvent des questions sur les priorités des banques et leur impact sur leurs clients.
Aujourd’hui, nous en discutons avec le planificateur financier et conseiller en gestion de patrimoine Fabien Major.
Fabien est déjà très impliqué à aider le grand public à mieux gérer ses finances personnelles. Il partage régulièrement son expertise sur diverses plateformes et écrit pour des diverses publications dont L’Actualité. Il est connu pour ses contributions dans divers médias dont Radio-Canada et LCN. Fabien est également chroniqueur, conférencier et auteur de 6 ouvrages dont le best-seller « Petits secrets et gros mensonges de votre banquier ».
Bonne écoute!
Cheminement professionnel de Fabien Major vers la finance (2:55)Pourquoi écrire le livre « Petits secrets et gros mensonges de votre banquier »? (6:50)Que révèle l'enquête menée par la CBC auprès des banques? (9:35)Exemples de situations inquiétantes présentées dans le reportage (11:00)Est-ce différent au Québec? Témoignages de clients québécois (15:09)Les clients de Desjardins sont-ils plus à l'abri de ces pratiques douteuses? (15:48)Pourquoi autant de gens restent-ils fidèles et loyaux à leur banque? (18:00)L'alternative aux banques: les conseillers indépendants avec devoir fiduciaire (20:20)Les banques viennent-elles avec moins de risque de scandales ou de fraudes? (22:01)Deux sites utiles pour faire vos vérifications :Registre des firmes et individus autorisés à conseiller (26:00)Liste des personnes ou firmes sanctionnées par des autorités règlementaires (26:50)Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode :
Reportage de l'enquête sur les banques (en anglais)Livre « Petits secrets et gros mensonges de votre banquier » par Fabien MajorFabien Major sur LinkedIn Balado Le Planif -
Le Canada se prépare à une vague de départs à la retraite sans précédent, avec près de 3 millions de ménages qui quitteront la vie active dans les 10 prochaines années. Malheureusement, ce moment crucial de transition n’est pas synonyme d’épanouissement et de célébration pour tous. Certains ressentent de l'angoisse, manquent de préparation, sont endettés ou ont une épargne insuffisante pour les soutenir à leur retraite.
Aujourd’hui, nous abordons ce sujet fondamental avec Marie-Eve Fournier. Cet épisode expose cette situation préoccupante, mais sert aussi d'appel à l'action, tout en proposant des solutions vers une retraite heureuse, saine et prospère.
Marie-Eve Fournier est chroniqueuse spécialisée en finances personnelles et consommation à La Presse. Elle est diplômée en art et technologie des médias et a aussi réussi le cours sur le commerce des valeurs mobilières. Marie-Eve est aussi diplômée en gestion d’entreprises de HEC Montréal, en journalisme de l’Université Laval et en relations publiques de l’Université de Montréal. Auparavant, elle a travaillé pour Les Affaires, le Journal de Montréal et Radio-Canada. En reconnaissance de son travail, elle a remporté les prix Judith-Jasmin et Kenneth R. Wilson.
Bonne écoute!
Parcours de Marie-Eve Fournier (3:10)Pourquoi Marie-Eve rédige des chroniques en finances personnelles? (7:15)Quels facteurs ont un impact négatif sur la préparation à la retraite? (9:05)Les conséquences du manque d'épargne (12:10)L'influence des médias sociaux (13:35)Est-ce que l’endettement est un obstacle à l’épargne-retraite? (15:10)Mesures gouvernementales pour aider à soutenir les retraités (18:10)Les solutions pour améliorer notre parcours vers une retraite saine et durable (19:30)Comment inciter les jeunes à épargner tôt pour la retraite? (23:50)Peut-on se fier sur la valeur de notre maison comme fonds de retraite? (28:20)Le coût des résidences pour personnes âgées (32:00)Impact sur la société du nombre élevé de gens qui prennent leur retraite (33:21)Mot de la fin et appel à l'action (36:30)Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode :
Marie-Eve Fournier sur LinkedInArticle sur la retraite: « Dépendre de ses enfants à 85 ans »Autres articles de Marie-Eve Fournier dans La PresseRuben Antoine sur LinkedInÉtude de DeloitteFirme Tulett, Matthews & Associés -
Cet épisode spécial aborde les récentes mesures fiscales annoncées dans le dernier Budget fédéral, en particulier celles concernant le gain en capital. Depuis la publication du budget, les conseillers financiers, les comptables et les fiscalistes sont submergés de questions de la part de leurs clients, se demandant s'il est judicieux d'entreprendre une planification fiscale anticipée avant que les modifications sur le gain en capital prennent effet le 25 juin 2024. Nous allons donc expliquer les nouveaux changements fiscaux tout en examinant des stratégies et opportunités potentielles pour atténuer toute augmentation d'impôt.
Pour ce faire, nous sommes accompagnés par le fiscaliste Réginald Pierre-Louis, CPA, MBA, M.Fisc. Réginald est titulaire d’une maîtrise en fiscalité et il occupe actuellement le poste de Professeur à l’ESG-UQAM. Il cumule plus de dix années de pratique dans divers champs d’expertise tels que les réorganisations corporatives, l’achat, la vente et le transfert intergénérationnel d’entreprises, ainsi que la fiscalité immobilière. Réginald est également conférencier pour l’Association de Planification Fiscale et Financière, formateur à l’Ordre des CPA et il anime le podcast « 2 fiscalistes 1 podcast ».
Bonne écoute!
Un gain en capital, c’est quoi? (2:25)Quels types de biens ou d'actifs génèrent un gain en capital? (3:50)Situations courantes pouvant entraîner un gain en capital sans nécessiter la vente d'un bien (6:21)De quelle façon est imposé un gain en capital actuellement, avant les changements? (10:27) Quelles sont les modifications proposées dans le Budget fédéral 2024? (11:22)Biens ou actifs exemptés par cette nouvelle mesure sur le gain en capital (12:37)Impact sur les entrepreneurs, médecins incorporés et professionnels constitués en société (14:05)Autres initiatives adoptées dans le Budget pour ne pas freiner l'entrepreneuriat et la productivité(15:03)Déductibilité à 100% dès la première année de certaines dépenses (15:21)Exonération cumulative pour gains en capital (16:36)Incitatif aux entrepreneurs canadiens (17:45)Fiducie collective des employés (18:25)Qui sera affecté: les ultra-riches? La classe moyenne? D’autres profils? (19:05)Faut-il se dépêcher de réaliser des gains en capital avant le 25 juin? (23:29)Autres considérations pour investisseurs immobiliers (27:50)Profils types et opportunités pour mitiger l'impôt additionnel sur le gain en capital:
Un individu avec des gains en capital latents dans son portefeuille personnel (28:45)Un individu avec des gains en capital latents dans ses placements corporatifs (29:40)Un individu qui détient une résidence secondaire, tel un chalet par exemple (31:05)Un individu qui envisageait déjà de vendre son chalet cette année (32:15)Un individu possédant plusieurs propriétés à revenus (34:50)Autres stratégies de planification fiscale à considérer (36:20)Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode :
Réginald Pierre-Louis sur LinkedInRuben Antoine sur LinkedInBalado "2 fiscalistes, 1 podcast" sur YoutubeÉpisode 18 : Mythes... -
Vous êtes-vous déjà demandé ce qu'il advient de vos obligations fiscales lorsque vous quittez le Canada pour devenir non-résident? Qu'en est-il des complexités liées à la possession d'une propriété au Canada alors que vous vivez à l'étranger? Comment gérer fiscalement les revenus de location ou de placements restants au Canada?
Dans cet épisode, nous sommes accompagné de Julie Côté pour démêler les complexités et déboulonner les mythes de la non-résidence et de la propriété immobilière par les gens vivant à l'étranger. Julie est une spécialiste de l'impôt pour non-résidents et présidente du cabinet comptable Chaise Bleue.
N'hésitez à partager cet épisode à toute personne de votre entourage qui compte quitter le pays pour aller vivre ailleurs, ainsi qu'à tout non-Canadien considérant immigrer au Canada ou envisageant d'investir sur le marché immobilier canadien à partir de l'étranger.
Bonne écoute!
Parcours de Julie Côté (4:00)Procédure à suivre pour devenir non-résident du Canada (6:35)Doit-on couper tous les liens pour être considéré comme non-résident? (9:45)Quelles sont les implications fiscales lors du départ? (12:35)Impact des biens réputés être vendus fiscalement (15:50)Qu’en est-il de l'éligibilité à différents programmes sociaux? (17:55)Faut-il aviser les institutions financières de notre départ? (19:30)Considérations fiscales pour les REER, CELI, REEE, etc. (21:40)Faut-il vendre nos biens immobiliers avant de quitter le pays? (23:45)Implications de gagner un revenu de location en tant que non-résident (25:15)Conséquences de ne pas produire une dernière déclaration d'impôts au départ (27:05)Impact de la vente d'un bien immobilier après le départ du Canada (27:45)Procédure pour un Canadien non-résident souhaitant revenir au pays (32:15)Procédure fiscale pour un immigrant souhaitant s'établir au Canada (34:50)Un Canadien expatrié peut-il déclarer sa maison louée comme résidence principale à son retour? (35:45)Interdiction gouvernementale temporaire pour les étrangers investissant sur le marché immobilier canadien (38:00)Taxe de 1% sur les logements sous-utilisés (TLSU) et propriétés vacantes (44:00)Mot de la fin et recommandations finales (49:36)Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode :
Julie Côté sur LinkedInCabinet comptable Chaise BleueRuben Antoine sur LinkedInFirme Tulett, Matthews & AssociésLivre « L’investisseur transformé » écrit par Keith MatthewsAbonnez-vous à ce balado sur Apple, Google, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados.
N’hésitez pas à...
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Bonne journée internationale des femmes!
Au fil des décennies, les femmes ont acquis un pouvoir économique considérable en surmontant les barrières qui se dressaient devant elles. Cependant, malgré ces avancées, des obstacles limitent encore leurs ambitions professionnelles et entrepreneuriales, ainsi que leur capacité à accumuler un patrimoine financier.
Dans cet épisode, notre invitée Tayssa Waldron nous amène à réfléchir ensemble sur les progrès réalisés, mais aussi sur les efforts nécessaires pour éliminer les disparités financières qui persistent entre hommes et femmes.
Tayssa est l’auteure du livre intitulé « Le Déclic du fric : une méthode puissante pour aider les femmes à gérer sereinement leurs finances » où elle encourage les femmes à prendre des décisions financières éclairées et à créer une meilleure relation avec l’argent.
Bonne écoute!
● Parcours personnel de Tayssa (3:19)
● Que représente l’argent pour Tayssa? (5:15)
● Pourquoi écrire un livre qui porte sur l'argent au féminin? (6:40)
● Pourquoi les femmes doivent-elles remettre en question leurs croyances financières et leur rapport à l'argent? (11:00)
● L’écart salarial entre hommes et femmes (16:10)
● Pourquoi l’écart salarial persiste malgré son illégalité? (20:15)
● Le syndrome de l'imposteur chez la femme (23:45)
● Le syndrome de la tiare ou de la bonne élève (29:00)
● Les hommes ont-ils tendance à plus négocier leur salaire que les femmes? (33:45)
● 4 stratégies pour négocier son salaire avec confiance (35:30)
● L’écart de patrimoine financier entre hommes et femmes (39:50)
● Les obstacles rencontrés par les femmes concernant l'accumulation de patrimoine (43:30)
● Les discriminations subies par les femmes lors de la distribution du patrimoine familial ou de l’héritage (45:50)
● Comment les femmes approchent-elles l'investissement? (50:30)
● Les hommes sont de meilleurs investisseurs que les femmes, mythe ou réalité? (52:28)
● Les femmes sont plus dépensières que les hommes, mythe ou réalité? (58:20)
● La taxe rose - qu’est-ce que c’est? (1:01:30)
● Comment préparer nos filles à évoluer dans notre société et dans le monde économique (1:03:00)
Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode :
● Site web « Le déclic du fric »
● Site web de Tayssa Waldron
● Tayssa Waldron sur LinkedIn
● Ruben Antoine sur LinkedIn
● Firme Tulett, Matthews & Associés
● Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews
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L'univers de la bourse regorge de mythes, d’idées préconçues et de croyances populaires. C'est donc un grand défi pour les investisseurs de choisir la bonne philosophie d'investissement parmi les nombreuses stratégies de placement disponibles sur le marché. Pourtant, plusieurs études et données probantes révèlent l'approche de placement éprouvée qui fonctionne vraiment à long terme. Nous en discutons avec Nicolas Bérubé, un passionné des grands principes de placement boursier et des leçons intemporelles pour réussir en investissement à long terme.
Nicolas Bérubé est journaliste. Il rédige la rubrique financière hebdomadaire « L'argent et le bonheur » tous les dimanches dans La Presse. Nicolas est aussi l’auteur de deux livres succès de librairie: « Les Millionnaires ne sont pas ceux que vous croyez » et « De Zéro à Millionnaire : Investir en Bourse Sans Souffrir ».
Joignez-vous à nous pour plonger dans l'univers passionnant de l'investissement avec le regard neuf et la perspective unique de Nicolas.
Parcours de Nicolas (2:10)L'erreur menant vers la découverte de la philosophie éprouvée d'investissement (4:00)Pourquoi écrire au sujet de la bourse et les finances? (9:13)Quel est le rôle des médias lorsqu'on investit? (11:00)La meilleure approche d'investissement selon Nicolas (16:55)Pourquoi investir en visant un rendement moyen? (20:01)Qu'est-ce qu'un « hedge fund » (fonds de couverture ou fonds alternatif)? (26:42)Comment Ruben a découvert l'approche éprouvée en investissement? (27:31)Le pari de 1 million de dollars entre Warren Buffett et les hedges funds (29:25)Pourquoi l'approche indicielle choque et fait réagir l'industrie financière? (31:08)Que révèlent les études à propos de l'investissement indiciel? (35:35)La valeur du conseil financier (39:15)Pourquoi les caisses de retraite n'adoptent-elles pas à 100% l'approche indicielle? (45:00)Étude NACUBO sur les grandes fondations universitaires (47:10)Pièges, modes et tendances à éviter en investissement (51:13)Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode :
Nicolas Bérubé sur LinkedInLivres écrits par Nicolas BérubéNicolas Bérubé - La PresseArticle récent: « Comment j’ai battu 95 % des pros en Bourse en étant 100 % paresseux »SPIVA – Étude illustrant la sous-performance de la gestion activeNACUBO – Étude sur les fonds de dotation universitaire -
Dans cet épisode, Ruben est accompagné de son collègue et gestionnaire de portefeuille adjoint, Marcelo Taboada, pour discuter des principaux facteurs ayant façonné le paysage économique en 2023. Ils font la revue de l'évolution de l'inflation, du taux directeur et des performances des marchés boursiers.
Nous accueillons également l'expert invité Aimé Bwakira, chef de produits chez Vanguard Canada, avec qui nous explorons la tendance des canadiens à surpondérer les titres de leur propre pays et l'investissement optimal qu'il faut viser sur le marché international selon une étude de Vanguard.
Pour finir, nous expliquons les risques de se concentrer juste aux États-Unis, tout en clarifiant les notions de valorisation, de ratio cours-bénéfice, de compagnies de valeur vs. croissance, ainsi que l'importance de diversifier son portefeuille.
Bonne écoute!
Bilan de 2023 & Leçon à retenir
Présentation de Marcelo Taboada (2:05)Aspects caractérisant l'économie en 2023 (3:40)Performance des marchés boursiers en 2023 (6:05)Leçons à tirer de 2023 (7:20)Préférence nationale & Biais domestique (Home Biais)
Qu'est-ce que le biais domestique en investissement? (10:01)Parcours de notre expert invité, Aimé Bwakira, MSc, CFA, CAIA, FRM (10:50)Pourquoi les investisseurs du monde entier ont-ils un biais domestique dans leur propre pays? (12:35)Avantages de surpondérer les titres canadiens (14:50)Inconvénients de surpondérer les titres canadiens (16:35)Répartition optimale entre les titres canadiens et les titres étrangers (20:35)Pourquoi ne pas suivre le poids mondial boursier du Canada d'environ 3%? (23:15)Explications de la baisse du biais national dans le temps (24:45)Concentration aux États-Unis & Diversification globale
Au-delà de nos frontières, faut-il se concentrer que sur le marché américain? (29:20)La prédominance des géants de la technologie « Magnificent Seven » (34:00)Que signifient la valorisation et le ratio cours-bénéfice? (35:15)Perspectives d'attentes de rendements sur 10 ans selon Vanguard (38:50)Quelle est la définition d'une compagnie de valeur? (41:40)La diversification est-elle sans faille lors de chutes boursières? (42:42)La "Génération Perdue" au Japon et la "Décennie Perdue" aux États-Unis (43:51)Leçons importantes à retenir! (46:45)Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode :
Étude de Vanguard sur le biais domestique & la diversification globalePerspectives de Vanguard sur les attentes de rendements sur 10 ansAimé Bwakira sur LinkedInMarcelo Taboada sur LinkedInRuben Antoine sur... -
L'argent est un outil puissant pour atteindre la liberté financière! C'est aussi un outil formidable pour contribuer au bien-être d'autrui par le biais de dons caritatifs. Bien que le gouvernement décide des causes à soutenir collectivement par nos impôts, les dons nous offrent la liberté de choisir individuellement les causes alignées avec nos valeurs. Cela engendre un impact positif sur la communauté, sur notre satisfaction personnelle, mais aussi sur nos finances.
Dans l'épisode d'aujourd'hui, la fiscaliste Guerlane Noël et l’expert en philanthropie Badreddine Maamar mettent en lumière les diverses façons dont nous pouvons supporter les causes importantes à nos yeux, tout en optimisant notre situation fiscale.
Guerlane Noël détient les qualifications de CPA, LL. M. Fisc., TEP, et travaille à titre de Directrice en planification fiscale et successorale chez Placements Mackenzie. Elle cumule une vaste expérience professionnelle en fiscalité et elle l'enseigne au 2e cycle à l’UQAM.
Badreddine Maamar est Directeur aux dons majeurs et planifiés pour la Fondation HEC Montréal. Il est titulaire de la certification CFRE (Certified Fund Raising Executive) et œuvre depuis près de 10 ans dans le milieu philanthropique.
Bonne écoute!
Présentation des experts Guerlane Noël et Badreddine Maamar (2:15)Le paysage philanthropique au Québec et au Canada (6:00)Les particularités propres à la philanthropie universitaire (7:40)Qu'est-ce qui explique les dons moins élevés au Québec par rapport aux autres provinces? (10:04)Pourquoi le nombre de personnes qui donnent est en déclin? (14:25)L'importance de faire des dons pour la société (17:55)L'importance de faire des dons pour soi-même (19:38)Quels sont les avantages fiscaux découlant du don? (21:39)Planification fiscale lorsque des conjoints font tous les deux des dons (25:38)Qu’est-ce que l’Impôt Minimum de Remplacement (IMR)? (28:20)Impact des récents changements relatifs à l'IMR sur les dons de charité (33:21)Considérations pour pouvoir réclamer le crédit d'impôt pour don (36:35)Par où commencer pour quelqu'un qui n'a jamais fait de don? (40:16)Le fait d'assister à une soirée bénéfice constitut-il un don admissible? (42:30)Pourquoi décembre est le mois où la majorité des dons sont récoltés? (44:10)Le traitement fiscal des dons en placement? (47:55)Avantage supplémentaire des dons en placement à partir d'une corporation (50:05)Autres façons de donner au-delà des méthodes traditionnelles (53:15)Quels organismes ou causes Guerlane, Badreddine et Ruben supportent-ils? (56:13)Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode :
Outil de recherche des organismes de bienfaisance reconnusÉpisode 24 : L’argent fait-il le bonheur?Guerlane Noël sur LinkedInBadreddine Maamar sur LinkedInRuben Antoine sur LinkedInFirme Tulett, Matthews & Associés Livre... -
Bien choisir son conseiller financier est l’une des décisions financières les plus importantes que vous aurez à prendre. En posant les bonnes questions avant d’embaucher un conseiller financier, vous vous assurez de trouver la personne avec laquelle il y a une bonne compatibilité au niveau de ses services financiers et de sa philosophie d’investissement.
Aujourd'hui, les animateurs Chloe Mainguy et Ruben Antoine vous présentent les 10 questions essentielles à poser à d'éventuels conseillers afin de trouver celui ou celle qui répondra le mieux à vos attentes et objectifs financiers. Ces questions vous aideront aussi à reconnaître les conseillers qui sont simplement des vendeurs avec une approche-client qui tend plus vers le transactionnel que le relationnel. Vous vous assurez ainsi de choisir un conseiller authentique qui met votre intérêt et vos besoins en premier.
Bonne écoute!
Question 1 : Quelles qualifications et certifications avez-vous obtenues? (5:25)Question 2 : Avez-vous fait l'objet d'une sanction auprès des autorités règlementaires? (10:30)Question 3 : Quels services financiers offrez-vous? (12:50)Question 4 : Quelle est votre philosophie d'investissement? (16:10)Question 5 : Quels sont les coûts totaux de vos services et des placements? (17:35)Question 6 : Comment êtes-vous rémunéré en tant que conseiller? (19:00)Moyens pour éviter les conflits d'intérêts potentiels dans l'industrie financière (23:05)Les quatre critères pour évaluer qu'une firme est 100% indépendante (26:05)Question 7 : Avez-vous un devoir fiduciaire envers vos clients? (28:20)Différence entre devoir de convenance et devoir fiduciaire (29:30)Question 8 : Travaillez-vous avec des clients comme moi? (32:35)Question 9 : Combien de clients servez-vous en ce moment? (33:30)Question 10 : Avez-vous une équipe et quel est votre plan de relève? (35:45)Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode :
AMF : Registre des entreprises et des individus autorisés à exercerListe des personnes ou firmes sanctionnées par des autorités règlementairesÉpisode 27 : Les différents types de conseillers financiers, comment choisir?Firme Tulett, Matthews & Associés Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith MatthewsAbonnez-vous à ce balado sur Apple, Google,
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Aujourd’hui, nous explorons les différents types de conseillers financiers dans le but d'aider les investisseurs à sélectionner le professionnel idéal parmi les plus de 100 000 au Canada. Mais, ces professionnels utilisent différents titres et appellations. Les accréditations et qualifications varient de l'un à l'autre. Il y a aussi divers permis de pratique et champs d'expertise dont:
Le conseiller en sécurité financière Le représentant en épargne collective Le courtier en placement Le planificateur financier Le gestionnaire de portefeuille.Comment choisir le bon ou la bonne qui répondra le mieux à vos besoins financiers? Afin de clarifier le tout, nous recevons Julien Brault, ancien journaliste économique au journal Les Affaires. Julien est maintenant le PDG de Hardbacon, une plateforme en ligne regorgeant d'une variété d'informations et d'outils destinés à assister les Canadiens à prendre de meilleures décisions en matière de finances personnelles et d’investissement
Bonne écoute!
Parcours de Julien Brault (3:05)Qu'est-ce qu'un conseiller financier? Est-ce un titre qui existe vraiment? (5:30)La situation des titres d'emploi dans les banques, des coachs financiers sur internet, et des influenceurs boursiers sur les médias sociaux (7:22)Les principaux types de titres réglementés (10:00)Le conseiller en sécurité financière (10:45)Le représentant en épargne collective (13:10)Le conseiller ou courtier en placement (15:45)Formation requise pour devenir conseiller en sécurité financière, représentant en épargne collective ou conseiller en placement (18:15)Autres titres nécessitant une formation approfondie: le planificateur financier et le gestionnaire de portefeuille (21:23)Le planificateur financier (22:20)Le gestionnaire de portefeuille (24:25)Deux voies pour devenir gestionnaire de portefeuille (25:30)La relation discrétionnaire et la responsabilité fiduciaire (28:42)Aspects à surveiller avec le gestionnaire de portefeuille et le planificateur financier (31:36)Comment fonctionne le monde du conseil financier indépendant? (33:45)Les trois critères à respecter pour atteindre la pure indépendance (35:55)Les autres options pour les personnes avec un portefeuille plus modeste (42:00)L'importance de la littératie financière (43:50)Principales questions à poser avant de choisir un conseiller financier (47:50)Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode :
Site web de HardbaconAutorité des marchés financiers - Registre des firmes et individus autorisés à conseillerArticle de Hardbacon: Tout ce que vous avez toujours voulu savoir sur votre conseiller financierJulien Brault sur LinkedInÉpisode 25 : Combien ça vaut le conseil financier? -
« Le prix est ce que vous payez, mais la valeur est ce que vous obtenez » ~ Citation de Warren Buffett
Au-delà des chiffres, que vous apporte votre conseiller financier? Qu’est-ce qu’un bon conseiller fait pour vous afin de vous guider vers votre bien-être financier? Lorsque vous travaillez avec un conseiller financier, une grande partie de la valeur fournie est intangible, ce qui la rend difficile à quantifier.
Dans cet épisode, nous continuons la série sur la valeur du conseil financier. Julie Desrosiers et Ruben Antoine explorent le concept de valeur du conseil financier à travers quatre éléments intitulés les « 4 C »: compétence, coaching, confort et continuité. Ce cadre vous aidera à mieux évaluer si vous retirez une valeur et une satisfaction à l'égard des services financiers reçus.
Bonne écoute!
Sujets principaux :
Compétence :
En quoi consiste l'expertise approfondie en gestion financière personnelle (5:50)Placements, fiscalité, stratégies d’économie d’impôts (7:05) Planification de retraite pour atteindre la liberté financière (9:10)Importance de savoir longtemps à l'avance la somme à épargner (11:10)Coaching :
Éducation financière et maintien de la discipline (13:39)Guide et personne-ressource lors de grands changements de vie (16:00)Le rôle crucial de l'encadrement comportemental (19:07) L'influence destructrice des émotions sur l'investisseur (21:11)Confort :
Les sentiments positifs découlant de la relation avec le conseiller (26:00)Pourquoi les gens délèguent la gestion de leurs finances à un conseiller? (27:28)Simplification et clarification de la vie financière (28:53)Services holistiques et coordination des experts externes (30:06)Continuité :
Planification successorale et multigénérationnelle (32:25)Le testament, le mandat et l'optimisation fiscale du transfert ou leg (32:50)Support au conjoint survivant et aux enfants (35:22)Plan philanthropique et dons de bienfaisance (36:50)Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode :
Épisode 5 : L’ennemi no 1 de l’investisseur! Qui est-il?Épisode 25 : Combien ça vaut le conseil financier?Firme Tulett, Matthews & AssociésLivre « L’investisseur transformé » écrit par Keith MatthewsAbonnez-vous à ce balado sur Apple, Google, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados.
N’hésitez pas à communiquer avec nous au...
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A l’ère des robots-conseillers, des fonds négociés en bourse et des plateformes de courtage en ligne qui rendent les marchés financiers plus accessibles que jamais, il est légitime de se poser la question suivante : devrions-nous gérer nous-mêmes nos placements ou payer pour les services d'un conseiller financier?
La bonne nouvelle est que la valeur du conseil, ça se calcule! Plusieurs organisations, dont Morningstar, CIRANO, Russell et Vanguard, ont effectué des études pour chiffrer la valeur du conseil afin de permettre aux investisseurs d'évaluer l'avantage quantifiable de se faire accompagner par un conseiller financier.
L’épisode d’aujourd’hui est le 1er d’une série spéciale couvrant les raisons pour lesquelles il est judicieux de travailler avec un conseiller financier. Nous entamons cette série avec Émile Bouchard pour discuter de l'étude réalisée par Vanguard pour calculer la valeur du conseil.
Émile est directeur régional à Placements Vanguard Canada Inc. Il détient le titre de CFA et possède plus de 10 ans d’expérience dans le secteur financier, ayant évolué précédemment au sein de Fidelity Investments et de la Banque Royale.
Bonne écoute!
Parcours d'Émile Bouchard (3:30)Étendue de l'étude de Vanguard sur la valeur du conseil financier (5:45)La décision d'investissement qui rapporte le plus de valeur au niveau des rendements (7:30)La valeur quantifiée d’un conseiller financier selon Vanguard (10:10)Écart de richesse entre les gens faisant appel à un conseiller et ceux qui ne le font pas (12:20)Quelle est la valeur ajoutée du conseiller lors de la construction du portefeuille? (13:30)L'importance des placements à faibles coûts (14:45)La plus-value créée en optimisant la localisation fiscale des actifs (18:29)Valeur ajoutée des services étendus de gestion de patrimoine (21:23)La valeur significative de l’encadrement comportemental et la gestion des émotions (23:03)Est-ce le rôle du conseiller d'agir à titre de « psychologue » financier? (27:22)L'importance crucial du coaching comportemental lors de périodes difficiles sur les marchés (29:20)Avec l'intelligence artificielle, quelle est la pertinence du conseiller financier « humain » dans le futur? (34:25)Leçons finales à retenir (39:45)Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode :
Émile Bouchard sur LinkedInÀ propos de VanguardQuantifier la valeur ajoutée du conseiller selon VanguardComment votre conseiller financier vous... -
En tant que professionnels financiers, nous nous concentrons souvent sur l'épargne, l'investissement et la planification de la retraite. Cependant, une vie réussie ne se résume pas seulement à l'argent, c'est aussi une question de bien-être personnel.
Mais est-ce que l’argent fait le bonheur? Dans cet épisode, nous répondons à cette fameuse question sans tomber dans les clichés et opinions personnelles. Nous élargissons aussi notre champ de discussion pour aborder les divers autres facteurs ayant une influence sur le bonheur en nous basant sur les recherches quantitatives sur le sujet.
Notre expert invité est M. Pierre Côté, qui a consacré une bonne partie de sa vie et carrière à l'étude du bonheur en l’abordant sous un angle statistique à travers plus de 1000 questions posées à près d’un million de Québécois. Il est le fondateur de l'Indice de bonheur au travail (IBL-T) et de l'Indice de bonheur Léger (IBL) dont les résultats font régulièrement les manchettes de différents médias. Il a aussi écrit deux livres sur le sujet: le 1er intitulé « Le Bonheur mis à nu » et le plus récent intitulé « Souriez, vous êtes au travail ». M. Côté œuvre maintenant à titre de consultant marketing, conférencier et auteur.
Bonne écoute!
Sujets principaux :
Parcours de M. Pierre Côté (3:00)Qu’est-ce que le bonheur? (6:22)Le rôle des attentes sur notre bonheur personnel (7:22)Quelles sont les répercussions des médias sociaux? (11:10)Est-ce que l'argent fait le bonheur? (13:39)Philanthropie: l'influence des dons en argent sur le bonheur individuel (20:30)Autre que l’argent, quels autres facteurs contribuent au bonheur? (22:45)Les 5 grands regrets de fin de vie exprimés par les gens sur leur lit de mort (29:15)Le rôle prédominant des liens sociaux et relations humaines dans le bonheur (30:19)Est-il important d'aimer son travail pour être heureux? (32:54)Comment peut-on améliorer son bien-être au travail? (35:32)Différences culturelles, sociales ou de valeurs entre sociétés pauvres et riches : y a-t-il un impact sur le bonheur? (40:55)Le graphique sourire en forme de "U" illustrant les niveaux de bonheur selon l'âge (45:37)Pourquoi observe-t-on une baisse de bonheur général parmi les jeunes? (46:29)Qu'est-ce qui rend vraiment heureux entre dépenser son argent sur des biens matériels versus des expériences et souvenirs? (49:57)Comment l’argent peut nous rendre heureux comme il peut nous rendre malheureux? (54:45)En conclusion, quelle est la clé du bonheur? (56:32)Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode :
Site web de Pierre CôtéPierre Côté sur LinkedInIndice de bonheur Léger et Indice de bonheur au travailLivre « Souriez, vous êtes au travail - Le bonheur au travail, c'est maintenant! » de l'auteur Pierre CôtéRuben Antoine sur LinkedInFirme Tulett, Mathews & Associés Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith... -
Connaissez-vous l'expression "être riche en immobilier, mais pauvre en argent"? De nombreux Québécois et Canadiens se retrouvent dans cette situation car ils ont peu d'épargne pour leur retraite, alors qu'ils possèdent une maison, souvent libre d'hypothèque.
Ceci explique l'intérêt croissant pour l'hypothèque inversée. Mais qu'est-ce que c'est exactement et comment diffère-t-elle d'une hypothèque traditionnelle?
Que ce soit pour supporter votre retraite ou simplement pour accéder à de l'argent afin de financer un projet sans obligation de remboursement mensuel, un prêt hypothécaire inversé peut offrir l'occasion de débloquer la valeur nette de votre propriété et de fournir des liquidités indispensables.
Afin de nous éclairer sur le sujet, nous accueillons Morgan Englebretsen, également connu sous le nom de « The Mortgage Guide » sur les réseaux sociaux. Morgan est courtier hypothécaire chez Les Architectes Hypothécaires et aujourd'hui, il nous parle de ce qu'il faut savoir pour prendre une décision éclairée sur les prêts hypothécaires inversés.
Bonne écoute!
Sujets principaux :
L'hypothèque inversée, qu'est-ce que c'est? (3:30)Qui devrait considérer une hypothèque inversée? (7:55)Comment fonctionne l'hypothèque inversée dans le processus d'application et de qualification? (14:02)Quels sont les critères d’éligibilité? Quels facteurs sont pris en compte? (18:38)Y a-t-il des restrictions quant à l’utilisation des fonds obtenus? (20:15)Que se passe-t-il si la dette hypothécaire dépasse éventuellement la valeur de la propriété? (21:50)Comment les fonds sont-ils reçus: un seul versement complet ou des montants mensuels? (23:44)Comment fonctionnent les remboursements si l'on décide d'en faire? (25:55)Quels sont les taux d'intérêt actuels sur les hypothèques inversées? (27:58)Quel est le rôle du courtier hypothécaire indépendant? (30:31)Lequel choisir entre l'hypothèque traditionnelle, l'hypothèque inversée, la marge de crédit hypothécaire? (33:29)Pourquoi l'on ne devrait pas se fier uniquement sur la valeur de notre maison pour supporter notre retraite? (36:23)Quelles institutions offrent l'hypothèque inversée et est-ce populaire au Québec? (39:54)Quels sont les principaux avantages et désavantages de l'hypothèque inversée? (46:25)Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode :
Épisode précédent sur sujet similaire: Hypothèque et taux d’intérêt élevé: comment un courtier hypothécaire peut vous aider?Morgan Englebretsen sur LinkedInRuben Antoine sur LinkedInFirme Tulett, Matthews & AssociésLivre « L’investisseur transformé » écrit par Keith MatthewsAbonnez-vous à ce balado sur Apple,
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