Afleveringen
-
Faustregeln können uns im Leben einiges erleichtern.
Heute spreche ich über die 50-30-20 Regel.Viel Spaß beim Hören,
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TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Ja hallo herzlich willkommen hier ist er doch wieder der Matthias und doch wieder in
der Folge Wissenschaft Geld und heute am Freitag wo ich mich selber schon auf meinen
Winter Urlaub befinde und mich auch schon jetzt bei der Aufnahme theoretisch darüber
und darauf freue möchte ich trotzdem nochmal hier eine kleine Folge bringen diese
Folge wird mit sich vor allem denjenigen von euch Die vielleicht sich noch in der
Lebensphase befinden des Vermögensaufbaus, denn wir haben ja früher immer so drei
Lebensphasen gehabt. Ich sag mal die Kinder, die Jugendphase, die Lernphase, dann die
Arbeitsphase und dann die Ruhestandsphase. Ganz, ganz früher waren es so zwei Phasen.
Kindheit und so weiter, was Lernen von den Eltern war auch immer. Arbeiten und dann
meist auch früh sterben, Aber mittlerweile aufgrund des Fortschritts werden die
Menschen älter, wesentlich älter als manche denken und leben wesentlich länger, als
sie auch Vermögen haben. Und deswegen ist es umso wichtiger, halt eben immer hier
und jetzt natürlich zu leben, aber trotzdem sagen wir auch immer, nach vorne zu
schauen und nach vorne etwas auch zu planen und für solche Fälle Rücklagen
aufzubauen. Und deswegen ist es umso wichtiger für diejenigen, die nicht diese großen
Werte haben, aber bekommen möchten oder müssen oder wollen, sich dazu natürlich auch
immer Gedanken zu machen. Und im Leben ist es häufig so, dass für viele, viele
Sachen einfach intuitiv gewisse Faustregeln am besten und am Einfachsten zu verstehen
und zu begreifen sind. Deswegen möchte ich heute ganz gerne mal ganz kurz über das
Thema 50 /30 /20 Regeln sprechen, denn die Faustregel, die sich hinter 50 /30 /20
verbirgt, besagt nichts anderes, dass du am besten 50 % des Netto -Einkommens für die
täglichen, wöchentlichen und monatlichen Notwendigkeiten vorsehen solltest.
Das heißt also ganz normal für deine laufenden Ausgaben, wie beispielsweise Miete,
Kleidung usw., dass du 30 % für deine Wünsche und Bedürfnisse ausgeben solltest.
Das sind also praktisch dann ja auch mehr oder weniger
wiederkehrende Ausgaben, Essen, Trinken, Wohnen, Sport, Hobby, was auch immer dein
Hobby ist. Essen gehen, Kino gehen, Theater, keine Ahnung was du für Hobbys hast,
Bücher kaufen oder was anderes kaufen lesen. Ich habe gar nicht so viele Ideen was
man alles machen kann. Ja und im Endeffekt das Wichtigste von dieser 50 /30 /20 -Regel
ist dann natürlich auch zu sagen, okay, 20 % meines Nettogehaltes oder auch immer,
wie deine Einnahmen sich gestalten, Freiberufel, Einnahmen, Geschäftsführergehalt,
Angestelltengehalte auch wie immer, sollten halt eben 20 % auf die Seite gelegt
werden, um deine langfristige finanzielle Situation zu verbessern. Und natürlich in
diesem Podcast mit dem ganz klaren weiß, diese 20 % langfristig dann ratierlich über
ein Aktionssparplan breit gestreut zu investieren. Und wenn du dann zum Beispiel 2
.000 Euro netto verdienen solltest, dann sind 50 % eben 1 .000 Euro für Mitte,
Rechnung und Lebensmittel, vielleicht auch noch ein bisschen Richtung Risiko, Leben
oder Berufs - und Fähigkeitsversicherung, je nachdem wie du da aufgestellt bist. 600
Euro sprich 30 % wären dann halt eben für Freizeit, Aktivitäten, Einkaufsbummel,
whatever, dir Spaß macht und 20 % /400 Euro wäre dann die Fausregel langfristig zu
investieren und anzusparen. Entschuldigung, da ging das Handy,
das war nicht eingeplant. So und damit wie gesagt diese 50 /30 /20 zu berücksichtigen
und wenn du auf der anderen Seite dann beispielsweise 5 .000 verdienst, dann sind
halt eben 2 .500 fatwas ich für eine Hypothek -Hauskauf für ein Auto,
was die wichtig ist, 1 .500 für Urlaub und sonstige Geschichten und 30%,
wie gesagt, dann kann man da auch noch anders rangehen und vielleicht sogar 30 % an
die Seite legen und letztendlich 20%, sprich 1 .000 Euro Ersparnisse oder
Schuldenabbau. Ja, wenn wir das alles zusammen zählen, haben wir hoffentlich für dich
heute in diesem Umfeld. Ihr merkt hier ist richtig was los, weil ich habe eigentlich
die letzten zehn Minuten meines Arbeitstages vor mir das noch welche anrufen, dass
die Tür klingelt, Büro klingelt, so kommt denn ein zum anderen, aber ich mache mal
einfach unbeirrt weiter. Dass es einfach wichtig ist diese 50 -30 -20 -Regel vielleicht
mal gehört zu haben, einfach mal daran zu denken, 50, 30, 20 und 20 % des Netto
-Einkommens halt eben für den langfristigen Vermögensaufbau und auf der anderen Seite
jetzt geht's wieder aus dem Telefon, ich wünsche euch ein schönes Wochenende, weil
mein Vater ist da dran und er ist 94, ciao! -
Do it yourself oder do it mit einem Berater.
Wie man es auch betrachtet, heute möchte ich etwas anders darauf blicken warum Berater durchaus Ihre Berechtigung haben. Viele meinen ja Sie können alles selber regeln, aber wenn Emotionen ins Spiel kommen, geht es oft in die falsche Richtung.Viel Spaß beim Hören,
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Ja hallo, herzlich willkommen wieder der Matthias, wieder eine neue Folge Wissenschaft
Geld und heute wo das Ja, das Kalender Ja,
das Aktien Ja, das Renten Ja, das Krypto Ja, das Währungs Ja und was ich nicht
alles für Ja zu Ende geht, möchte ich ganz gerne nochmal so ein kleines
Zwischenrisomie Und inzwischen Fazit ziehen, ich hatte in der letzten Woche ja schon
über das Thema Glück gesprochen. Auf der anderen Seite möchte ich heute mal so ein
Thema ansprechen, was von vielen Seiten oft immer noch falsch gesehen, falsch
interpretiert wird, hängt auch damit zusammen, dass es vielleicht mit dem Thema
Selbstüberschätzung und Selbsteinschätzung des eigenen Wissens und Vermögens doch
emotionale Steuerte, verhaltensökonomische Fehler gibt,
die ganz normal sind, die man aber selber nicht erkennt, mit dem wir aber immer
wieder zu tun haben oder auch mit Kunden oder Unterkollegen oder auch in anderen
Kreisen natürlich diskutieren und besprechen und da möchte ich den einen oder anderen
von euch ganz gerne vielleicht noch mal mitnehmen. Zum Beispiel zu dem Thema warum
brauche ich eigentlich einen Berater, weil ich, wie schon mehrfach, geäußert in
verschiedenen Facebook -Gruppen und so weiter dabei bin. Mal ein bisschen mitlesen,
aber zu kommentieren und mich auch immer wieder wundere, wie häufig da mittlerweile
mit anonym, weil man könnte vielleicht anhand dieser Sachen erkennen, wer ich bin, wo
ich wohne. Meine Kollegen könnten mich erkennen, whatever, wo dann Fälle geschildert
werden, wo Menschen wirklich, sag ich mal, Beträge von einer halben Million aufwärts
zur Verfügung haben, durch Erbschaften, durch Hausverkauf, whatever und dann in die
Gruppe fragen, wie sie jetzt ihr Geld anlegen sollen, wo ich dann immer sage, Mann,
Mann, Mann, das ist so individuell, das ist so speziell, jeder Mensch ist anders,
jeder Mensch hat eine andere Risikoneigung, kann und darf vielleicht nur gewisse
Risiken eingehen, um nicht zu gefährden, hat eine Lebensalter, eine Lebensplanung,
Entnahmen, Familie, Schenkung, Positiven, negative Erfahrungen, Emotionen,
Glaubenssätze, innere Kind irgendwas verletzt, was ihm prägt. Wie gesagt, von da auf
schlechtes Verhältnis zu Geld. Da kommt so viel zusammen, wo ich dann sage, hey,
zusammengefasst. Warum nimmt er nicht einfach euch ein Berater? Bezahlt für diesen
Berater, um die größten Fehler zu vermeiden, dann ein Berater, der dann beispielsweise
auch eine Strategie vorschlägt und umsetzt oder wie wir dann auch ein Prozent dafür
bekommt, der kann mit diesem ein Prozent, was man dann pro Jahr bezahlt, vielleicht
riesen Schäden verhindern, die man ansonsten macht und die dann oft auch nicht mehr
reparable sind und dann kann dieses eine Prozent zigtausende oder hunderttausende von
Euro im Endeffekt wert sein, wenn man diese Sachen beantwortet. Und ich habe jetzt
so ein schönes Beispiel irgendwo gehört, wo ich gesagt habe, hey, Es ist mir so
auch noch nie bewusst geworden, aber sag genau das, was ich auch immer ausspreche,
zu sagen, okay, warum ist ein Berater da oder warum sollte man sich vielleicht ein
Berater nehmen? Weil es geht in die Richtung, sie sagen, hey, okay, wenn jemand
Automechaniker ist, dann kann er selber sein Auto reparieren oder wenn jemand Maler
oder Malermeister ist, dann kann er auch selber sein Haus tappizieren und sein Haus
streichen. Ja, und wenn jemand Bäcker ist, dann kann er sich halt eben selber einen
Kuchen oder Brötchen backen oder ein Brot backen und der Metzger kann sich selber
sein Fleisch machen und seine Wurst und sein Steak oder sein Hackfleisch, whatever
und der Bauer kann sich selber seine Tiere halten und dort meinen Wegen in Ordnung
stregen, die Milch produzieren, Hühner halten, Eier legen lassen oder vielleicht auch
sein eigenes Vier oder Getreide halten und der Koch kann sich selber sein Essen
kochen, aber sollte beispielsweise ein Arzt, ein Chirurg sein eigenes Kind operieren,
sollte ein Psychologe sein eigenes Kind therapieren oder sollte ein Priester,
ich gehe mal von einem evangelischen Priester aus, nicht von einem katholischen
Priester, seine eigenen Tochter oder seinem eigenen Sohn, die die Beichte abnehmen,
weil das ein Themen wie mit dem Arzt oder Psychologen oder mit dem Priester,
wo es dann um sehr, sehr emotionale Themen geht. Und Emotionen,
wenn die mit dem Spiel sind, führen häufig, gerade bei Kapital und Finanzen, zu
erheblichen Fehlern. Und deswegen bin ich nicht der Meinung und würde es auch nicht
zulassen oder gut finden, dass halt eben ein Chirurg sein eigenes Kind operiert,
weil er da normalerweise auch emotional verbunden ist, genau wie ein Psychologe,
wahrscheinlich sein Kind nicht so gut therapieren kann, wie ein Dritten, weil er dort
nicht den notwendigen Abstand und vielleicht die Sache hier hat, wo man sachlich
rangehen muss, sondern wo man einfach rational herangehen muss. Und deswegen war mir
das ganz wichtig, das Thema heute nochmal anzusprechen und zu sagen, hey, warum kann
es für viele doch viel, viel mehr Sinn machen, sich dort von einem externen Beraten
zu lassen, wo viele vielleicht vor Zurückschrecken, weil sie meinen, dieses 1 % kann
ich mir aussparen. Man kann sich das Prozent sparen, das kann aber eine sehr sehr
teure Geschichte werden am Ende. Was man meint, dass man auf allen Seiten richtig
aufgestellt ist und sowohl in der Finanzstrategie, in der Anlagestrategie,
in den steuerlichen Faktoren, in den Lebensplanungsfaktoren überall gut bescheid weiß
und das komplett in der Do -it -yourself -Lösung umsetzen kann, weil selbst ich mache
auch nicht alles selber. Ich habe auch meinen Finanzplaner, der praktisch dann auch
noch mal darüber her schaut, damit ich ausschießen kann, dass ich da vielleicht etwas
über sie oder falsch betrachte und holen mir auch mal zu vielen Entscheidungen. Dann
nochmal noch eine zweite Meinung dazu ein und nicht mal eine eigene Meinung, weil
ich auch zu gewissen Themen natürlich lasse bin oder emotional belastet bin oder
manche Sachen dann vielleicht agiere und reagiere wo es aber dann vielleicht gar
nicht sinnvoll wäre wenn man auf Deutsch gesagt einen zweiten hat der nochmal
nüchtern und rational von außen auf die ganze sache drauf schaut und das ist halt
wie gesagt nicht nur in der berater geschichte sondern auch in anderen sachen so
dass man auch mal nicht so drauf gucken muss wie beispielsweise momentan die
finanzwelt ist die finanzwelt jetzt teuer oder ist er nicht teuer ist das depot
richtig aufgestellt oder ist es nicht richtig aufgestellt weil wenn ich selber
aufgestellt habe dann ist natürlich das was ich sehe alles super toll weil ich ja
selber gemacht habe und man sieht nur das was man sehen will und hört auf einer
seite die warn rufe nicht die vielleicht ein dritter dort sehen würde und Und dann
kann es sein, dass man halt eben eine Strategie super findet und alles toll findet,
aber total übersieht, dass man sich hier irgendwie verrennt oder Klumpenrisiken aufbaut
oder viel größere Risiken hat, als man sich eventuell erlauben kann oder eindimmt,
als sie eigentlich braucht. Und ich sage mal, wenn es um Vermögen geht, dann geht
es nicht nur um das Vermögen, sondern es geht dann auch um die Gesundheit des
Kunden, ob es jetzt finanzielle Gesundheit ist oder auch tatsächliche Gesundheit, weil
auch da gibt es viele Studien, dass Menschen, die finanziellen nicht so erfolgreich
sind oder Geld verlieren, halt eben auch, dass auf die Psyche oder auf die Physis
irgendwann schlagen kann und dann auch zu letztendlich in der letzten Konsequenz sogar
zu gesundheitlichen Schäden kommen könnten und deswegen muss man halt auch das alles
berücksichtigen Und auch gucken, wie gehen Menschen mit Risiken um, wie gehen sie mit
Angst um, wie gehen sie mit Sicherheit um und vor allem, das Leben spielt ja heute
im Hier und Jetzt und auf der anderen Seite dann in der Zukunft und da muss man
halt eben dann auch Systeme und Strategien haben, die auch auf die Zukunft
ausgerichtet sind, sich anpassen können, organisch Mitwachsen sich verändern und nicht
starre sind, wie ein Index beispielsweise oder einzelne Aktien, die dann nach Meinung
und Prognosen und irgendwelchen anderen Sachen dann entschieden werden.
Und so muss dann auch für jeder seine eigene Benchmark finden. Und wenn einer sagt,
ich suche eher die Ruhe und die Sicherheit und wir reichen 4 -5 Prozent, da kann
ich dann besser was anderes machen, anstatt auf dem Aktienmarkt zu setzen und dann
vielleicht mit einer 50 /50 Strategie auf einer der Seiten, wo man denkt,
dass es die Sicherheit negative Überraschungen erleben, die man vielleicht gar nicht
braucht und man braucht auch nicht den Markt schlagen und man muss auch nicht
erhöhte Risiken eingehen, um am Endeffekt dafür nicht die Belohnung zu bekommen, was
viele sich immer hoffen, aber nicht wahrnehmen. So werden ja auch in der Wahrnehmung
beispielsweise kurzfristig, was ja auch erwiesen ist, Verluste wesentlich stärker
wahrgenommen als Gewinne. Gewinne können da sogar manchmal ja letztendlich sogar mehr
Schmerzen als Verluste. Ich hatte gerade wieder jemand, der sagt, ich habe dann super
Gewinn gemacht. Scheiße, jetzt habe ich die mit 21 verkauft. Die waren schon bei 25.
Und wie ich dann auch gesagt habe, hey lieber Kunde, willst du dich jetzt lieber
über die realisierten 21 freuen oder über die nicht realisierten 25 ärgern?
Weil hier ging gings darum, dass aus einem Investment, was ich so auch noch nicht
gesehen habe, wirklich in der Realität aus 30 .000 300 .000 geworden sind und ich den
Kunden daran erinnert habe, hey freut ich doch einfach, dass du jetzt 300 .000
Gewinnen realisiert hast und ärger dich nicht, dass das 30 .000 hätten mehr sein
können. Das ist doch vollkommen die falsche Herangehensweise und lasst uns das Glück
nutzen, diese 300 .000 jetzt sinnvoll langfristig zu investieren und planbar,
realistische Senditen zu erzielen, um nicht alles wieder zu verlieren, weil dieser
Titel, das war wirklich oft als ich sage, dass ich sage, Glück, ich sage, das Glück
kann nicht ganz schnell verlassen, das kann schneller wieder runtergehen, als es
raufgegangen ist, weil der Wert für mich einfach gar nicht greifbar war, extrem
kleiner Titel, mega überbewertet, einfach nur von Fantasie und sonstigen Sachen
getrieben. So und so kann man sich auch über Gewinne letztendlich dann Ärgern und
nicht mal mehr freuen und sagen, ich hätte noch mehr haben können, anstatt sich
drüber zu freuen, dass ich viel habe, dass ich das jetzt sicher und das weiter
ausbaue. Und so werden halt eben auf einer Seite auch Verluste über kurze Zeit
häufiger viel schlimmer wahrgenommen oder bei uns als Menschen, was vielen auch nicht
bewusst ist. Kresch von 20 % werden viel viel dramatischer gesehen oder der schwarze
Montag 1987 oder 2008 solche Szenarien werden im Nachgang viel zu hoch bewertet und
alle haben Angst vor diesem Crash vergessen, aber das auf der anderen Seite danach.
Und wenn man nichts gemacht hatte, die Aufwächstrenz viel, viel länger waren und da
rieben wir nicht von 20 Prozent hoch oder 30 Prozent hoch, sondern auch mal von
100, 200, 300 Prozent hoch unter kleinen Schwankungen, wo nicht mal Korrekturen von
20 Prozent dabei gewesen sind. Deswegen Man muss immer wissen, Entscheidungen,
Kapital müssen immer und werden immer auch mit Emotionen geführt und wenn ich das
alleine mit mir ausmache, dann kann es vollkommen in die falsche Richtung gehen und
wenn ich da keinen Neutralen habe, dann kann es langsam gefährlich werden und
Geldanlage ist nicht mehr eben Brötchen zu backen oder mir ein Kaffee zu kochen oder
halt eben einen Kuchen dort zu backen oder mir ein Auto selber zu reparieren,
also do it yourself, sondern da geht es ja wirklich teilweise zusammen um das Leben,
um Lebensqualität und auch Wohlbefinden mit seinem Geld und deswegen muss man das
halt eben wissen und genauso sollte man auch wissen, was die Aktienmärkte auch immer
in Zukunft machen. Sie sollten und werden langfristig steigen, aber sie können
kurzfristig auch mal fallen und oft sonst gesagt dem Aktienmarkt ist es vorkommen
egal, Ob du die Aktie hast oder nicht und welche Aktie du hast, er weiß gar nicht.
Die Aktie weiß nicht, wem sie gehört und die Aktie weiß auch nicht, wie sich das
bei dem anfühlt, wenn sie fällt oder steigt, sondern die Aktie ist einfach nur die
Aktie und spielt das weiter, was langfristig in dem Unternehmen erwartet wird.
Und deswegen ist es halt eben wichtig, auch mal von dieser Seite das ganze mal zu
betrachten und dann im letzten Blick für heute nochmal sich wirklich drüber im Klaren
sein. Klar wir haben Höchststände, die Höchststände werden aber getrieben von einigen
wenigen Aktien, der breite Aktienmarkt ist immer noch günstig, man kann immer noch
kaufen, man sollte gewisse Sachen vielleicht nicht mehr kaufen oder wenn man sie hat,
freut man sie hat, aber da die Übergewichtung vielleicht auch mal mal abbauen und
vor allem was man nicht tun sollte, Traue bitte keinem Crash -Profeten, weil Crash
-Profeten liegen schon immer seit Jahren komplett daneben, aber sie haben immer wieder
ihr Szenarien, ob das jetzt wegen Trump ist oder Höchststände ist, wo sie sagen,
jetzt wird alles schlimm und noch viel schlimmer und ihr müsst raus. Und ich habe
noch keinen Crash -Profeten gesehen, der einem mittel - und langfristig dazu geholfen
hat, sein Geld zu vermehren, sondern man hat immer nur durch Angst getrieben
Falsche Entscheidungen getroffen, weil kein Crash -Buffet und das über Jahrzehnte hinweg
bisher recht behalten hat, sondern sie haben einfach nur irgendwas im Raum gestellt,
was dann vielleicht mal kurze Zeit passiert, aber auf lange Sicht dann auch voll
nach oben ging. Und wenn sie was empfehlen, dann geht es ja nach dem Motto, wenn
es runter geht, kauf Sachwerte, sprich Aktien, dann kaufen sie lieber immer, weil das
Verpassen der guten Zeiten ist mir viel zu Groß und deswegen mein Appell an euch
handelt immer rational und wenn ihr alleine seid könnt ihr oft nicht rational handeln
Sondern sucht euch dann jemand wo er sagt die Person wäre in der Lage das mit
einer gewissen Distanz mit einer gewissen Rationalität Und ohne Emotion sachlich und
nüchtern zu betrachten und das auch unter historischen Blickwinkeln und langfristig zu
betrachten weil wir haben und man muss keine Angst vor dem Börsen haben. Ich hatte
letzte Woche ein sehr interessantes Gespräch mit einer Interessentin, die Angst hat
vor Geld, die deswegen seit Jahren ihr Geld auf dem Konto liegen lässt, das Geld
aber auch nicht braucht und bekannter sich darauf angesprochen hat. Hey, ich spreche
doch mal mit Matthias Krabbe, der hat sogar ein Buch geschrieben, "Keine Angst vor
Geld, du hast so viel Angst vor Geld" und der jetzt so langsam leuchtet, dass sie
das, was sie da gemacht hat, vollkommen falsch betrachtet und dass sie aus Angst
heraus eigentlich bisher viele schlechte Entscheidungen getroffen hat, wo es bessere
Wege gibt und das wünsche ich euch allen, dass ihr auch einen besseren und guten
Weg jeder für euch findet, je nachdem wo er steht, wo er hin möchte, wo seine
Situation ist und wohin seine Ziele ihn auch immer führen mögen.
Das soll soweit für heute noch mal so ein bisschen Inspiration so Richtung Jahresende
sein. Mit auch vielleicht schon der kleinen Entschuldigung, weil ich nicht weiß, ob
ich es wirklich schaffe, da ich am Mittwoch eine Woche über die Feiertage auch in
einen kleinen Winter Urlaub starte, noch ein Podcast aufzunehmen, weil zurzeit hier
auf Deutsch gesagt, nicht der Baum brennt, nicht der Weihnachtsbaum und nicht
Tannebaum brennt, sondern halt eben noch viele Kleinigkeiten und Detailfragen und
Anfragen von Neukunden, gerade bei mir auf den Tisch gekommen sind, die ich dann
alle noch wahrgenommen habe und gesagt habe, beantworten und Information dazu kann ich
euch aber leider erst im neuen Jahr geben, weil in diesem Jahr auch nicht mehr viel
technisch umsetzbar und machbar ist. ist, einmal frissen wir den Banken und so weiter
und ich dann auch aufgrund der Intensität dann noch wirklich mal eine kleine Auszeit
brauche und so ein Podcast wird dann ja nicht mal eben von heute auf morgen
innerhalb von fünf Sekunden gemacht, sondern da muss man sich auch gedanklich
natürlich darauf vorbereiten und versuchen, ein Thema zu finden, was für dich auch
wichtig und von Interesse sein könnte, wobei ich dich ja nicht kenne, sondern immer
nur hoffe die richtigen Menschen hier erreichen sie können. Ja, in dem Sinne,
dir eine schöne, erfolgreiche Woche, eine ruhige Adventszeit,
soweit es dann geht, keine Hektik über die Feiertage, einen guten Rolzsch, aber bis
dahin auf alle Fälle werden noch Podcast kommen und wenn ich schaffe vielleicht noch
am Freitag, ansonsten Vielleicht auch spontan aus dem Urlaub, wenn mir was über den
Weg läuft, wo ich sage, das könnte für alle interessant sein. Ja, das war es für
heute der Matthias. -
Zijn er afleveringen die ontbreken?
-
Gerade in Zeiten, wo es einem selber gut geht oder die Börse die letzten beiden Jahre gut gelaufen ist, sollte man auch an andere Denken und gutes unterstützen.
Manche machen es still und leise, andere kommunizieren es. Aus diversen Gründen.
Ich kommuniziere es aus Dankbarkeit und der Hoffnung, das es einem der eine oder andere „nachmacht“.Viel Spaß beim Hören,
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Hallo, herzlich willkommen, hier ist wieder der Matthias und natürlich eine neue Folge
"Wissenschaft Geld" und heute am Freitag den 13. habe ich mir einmal gedacht,
ich gehe heute mal nicht so sehr auf das Thema Finanzen ein, sondern spreche mal
ein Thema indirekt damit an, weil wir haben ja am Sonntag den dritten Advent und
damit auch Der dritte Sonntag im Advent, der sich letztendlich genauso in einer
bestimmten Bedeutung wiederfindet wie auch die anderen vier Adventssonntage. Und der
dritte Sonntag ist der Sonntag des Freuteuchs. Ja,
und worüber kann man sich freuen? Ich freue mich persönlich. Nebenbei, dass wir mal
wieder einen super, super Börsenjahr gehabt haben, dass ich denjenigen und diejenigen,
die mir da ein bisschen folgen, hoffentlich helfen konnte, in diesem Jahr bei einer
100 % Aktienquote über 22 % bei uns genau an Gewinn zu erzielen,
nachdem wir es im letzten Jahr 14 % waren und in 2022 was ein schlechtes Jahr war,
aber bei uns nur halb so schlecht mit -7 ,8, glaube ich sehr, sehr akzeptable
Renditen erzielen konnten und sogar in den letzten fünf Jahren, wenn man von 19 bis
Ende 24 schaut, aktuell liegen wir dabei 11 ,35 Prozent.
Ich glaube, das ist eine ganz, ganz annehmbare Rendite und diejenigen, die privat
persönlich mehr geschafft haben, den gratuliere ich, da freue ich mich auch für die.
Und ich hoffe, sie werden das auch die nächsten fünf und die nächsten zehn Jahre
dann nochmal oder 15 Jahre wiederholen können, denn in den letzten ein, zwei Jahren
war es auf Deutsch gesagt auch relativ einfach an dem Börsen viel Geld zu verdienen,
wenn man beispielsweise hochgewichtigt in Technologie war, ob mit Absicht oder Zufall
oder der Fond oder wie auch immer war gerade dort überproportional investiert,
so hat man dort vielleicht auch höheren Lieden erzielen können, aber auch mit
entsprechend höheren Risiken, die immer noch mal irgendwann zurückkommen können, das
dürft ihr dann bitte nicht vergessen. Ja und freut euch, wenn ihr investiert wart,
freut euch noch mehr, wenn ihr auch wie in diesem Jahr, wo es durchaus auch mal
Phasen gab, im letzten Jahr wurde ein oder andere mich auch als Mandant gefragt hat.
Ich möchte doch ganz gerne verkaufen, dass es so gut gelaufen, das kann ja nicht so
weitergehen, dass ich die davon abbringen konnte, weil es ging weiter und wir im
letzten Jahr nach 14 Prozent ausgestiegen ist. Nach ersten positiven Erfahrungen, so
nach dem Motto, da sind ja fünf, sechs Prozent mehr, als sie durchschnittlich
erwarten und eingeplanen konnte und durfte, dann nehme ich die erst mal mit, sicher
mir praktisch den Gewinn ab und warte auf einen günstigen Einstieg. Ja und diese
günstige Einstiege hätte die dann auch 20, 22 Prozent kosten können, wenn sie heute
immer noch warten und diese Fälle sind nicht so ganz Genau so, wie sie nicht ganz
selten sind, dass man Fälle hat, wie ich heute hatte, wo Menschen ihr Geld seit 1,
2, 3, 4 Jahren aus totaler Angst und Unwissenheit gar nicht investieren und auch
gute möglichen Renditen nicht mitgenommen haben, die sie im Alter sehr, sehr gut
gebrauchen können und manchmal auch sogar müssen, um sich eine eigene,
zusätzliche Rente aus dem eigen Vermögen zu können, was da ist, was aber, wenn es
bei den Banken liegt und dann auch noch unverzins, natürlich schon jetzt, nach drei,
vier Jahren, nicht mehr das Wert ist, was es vor drei, vier Jahren wert war, obwohl
nominell dort noch der gleiche Betracht steht. Ja, und unter dem Motto "Freut Euch"
möchte ich auch hiermit, sagen wir mal, so eine kleine Aufforderung verbinden, weil
ich habe mich heute besonders darüber gefreut, dass ich wie im diesem Jahr schon
sehr sehr viel was so die wenigsten gar nicht mitbekommen oder vermuten oder wenn
sie mitbekommen dann denken ja das ist ja ganz normal ich glaube das ist nicht
normal und da ich dann auch teilweise oft über unsere firma mache aber im endeffekt
ist immer mein privates geld und von meinem letztendlich privaten konto dann auch
letztendlich geht und mir angerechnet wird habe ich im diesem Jahr und das ist
praktisch damit verbunden, auch ich freue mich und bin auch dankbar, dass ich das
kann, dass ich in diesem Jahr, ich habe das heute mal so zusammengestellt, sehr,
sehr viele Sachen, die mir am Herzen liegen habe, finanziell unterstützen durfte. Das
fing an mit Fußballmannschaften, mit dem Tennisverein, mit Floorballmannschaften,
mit meinem Fanclub, die eine Veranstaltung hat mit der Jubiläumsmannschaft,
mit einer Tischtennässe, was deutsche Meisterschaften hier gewesen ist, dass ich also
so in dem Bereich sehr viel unterstützt habe. Ich habe dann unter anderem in Kenia
drei Patenkinder, die ich monatlich unterstütze, damit die davon halt Kleidung,
Essen und eine Schulbildung bekommen und sich entwickeln dürfen. Ich habe in
Kulturveranstaltungen Konzerte hier finanziell mit unterstützt und befällt glaube ich
gar nicht alles so gerade ein was ich ansonsten noch alles gemacht habe oder konnte
jetzt auch unserem Poolpartner der die technische Abwicklung für das Darstell dafür
begeistern eine Spende an eine Stiftung für benötte Menschen zu ermöglichen damit auch
die eine schöne Zeit haben weil wir diese Stiftungen auch finanziell hier begleiten
in der Anlage des Stiftungskapitals.
Manche Schweigen darüber machen nichts und finden das vielleicht auch nicht toll, dass
man offen drüber spricht, aber ich bin da wie bei vielen Sachen mal wieder anders
und sage dann ganz bewusst immer "Türgutes" und rede darüber, vielleicht kannst du
den einen oder anderen auch mal zum Nachdenken anregen oder dazu bewegen,
nicht nur darüber nachzudenken, sondern auch selber mal was zu tun und vielleicht
einen bestimmten Prozent Satz von seinem Einkommen für wohltätige Zwecke zur Verfügung
zu stellen, was auch immer das ist und wenn es vor der Haustür ist oder wenn es
weit weg ist natürlich auch darauf zu achten, dass möglichst viel oder hundert
Prozent der Gelder auch ankommen und dass man selber auf Deutsch gesagt auch Spaß
dran hat, diese Sachen zu unterstützen, weil man dann sieht, wie dann die leuchenden
Kinderaugen oder halt eben diejenigen, die diese Spenden dann bekommen und dort auch
ihre Freizeit im Sinne. Und ich bin halt eben durch und durch im Sport groß
geworden, wenn es dann halt im Sport auch von mir wieder was zurückgegeben werden
kann. Und man sieht, dass die Ehrenamtlichen sich freuen darüber, dass man da was
macht und das unterstützt, weil sie selber schon viel Zeit und Energie einsetzen,
auch man nicht erwarten kann, dass sie auch noch Geld mitbringen. Dann bin ich immer
sehr, sehr glücklich und auch dankbar, a) dass sie es kann und b) dass sie es tut
und würde mich noch viel mehr freuen, wenn auch du jetzt vielleicht sagst spontan,
hey, ich habe dies ja noch gar nicht so viel gemacht, könnt eigentlich auch wohl
was machen und egal, wofür du es machst, freuen sich diejenigen immer, man kann
nicht die Welt retten, man kann auch nicht alles unterstützen, Aber wenn alle ein
klein wenig die Welt retten und alle ein klein wenig irgendwo was vor der Haustür
oder woanders unterstützen, dann ist es im Großen und Ganzen der nächste kleine
Schritt oder das nächste kleine Mosaik -Steinchen Schritt für Schritt,
was es nach vorne bringt und genauso ist es auch wieder letztendlich und dann der
Schwenk zurück bei der Kapitalanlage. Schritt für Schritt, viele, viele kleine Schritte
mit Geduld, mit Disziplin. Man kann wo mal stehen bleiben. Man kann auch mal mal
sich umdrehen und ein paar Schritte zurückgehen, um dann zu sagen, hey stop, jetzt
gehen wir in die falsche Richtung. Ich muss mein Ziel im Auge behalten und wenn ich
jetzt zurückwärts gehe oder zurück gehe, dann komme ich nicht am Ziel an, sondern
ich gehe zurück auf Start oder bei Monopoly zurück auf los. Das ist blöd,
sondern im Ruharenleben kostet Zeit auch Geld und wenn ich dort die falschen
Entscheidungen und die falschen Schritte mache, dann kostet es am Ende auch sehr,
sehr viel Rendite, wie ich eben schon sagte, die man verschenkt war, man die
falschen Schritte macht, weil man zwischendurch vielleicht auch zu lange stehen bleibt,
zu lange Pause macht oder beim Zurückgehen auf einmal sagt, ach, das bringt ja
ohnehin alles nichts, ich gehe jetzt nicht mehr noch weiter zurück, sondern ich gehe
ganz zurück nach Hause oder ich breche alles ab und fange nochmal komplett von vorne
an, das macht eigentlich nur dann sind, wenn man wirklich vorher auf einem falschen
Weg gewesen ist und man erkennt, dass man auf dem falschen Weg war. Jo,
dass so viel heute Freitag der 13. da wünsche ich auch allen allen vielen Glück
diejenigen und für diejenigen, die vielleicht ein bisschen abergläubig sind. Mir es
war es halt eben wichtig, vielleicht zu diesem Jahresendstand, was ein tolles
Börsenjahr war, dann auch endlich dazu beizutragen, dass man dann,
wenn man ein tolles Börsen ja finanziell erlebt hat, dann vielleicht auch mal ein
bisschen an andere denkt und sagt, okay, wenn ich von diesen zusätzlichen Einnahmen
und Gewinnen vielleicht ein bisschen was abgeben kann oder aus anderen Sachen, dann
ist es vielleicht auch ganz schön. Und wenn es dann auch noch steuerlich gelten
gemacht werden kann, ist es halt eben positiv über Nebeneffekt, wo der eine oder
andere vielleicht sagt, ach guck mal, jetzt machen Sie es wegen Steuern sparen. Ne,
Ich mache es nicht wegen Steuern sparen, sondern ich mache es wegen der Sache und
kann dann natürlich beim hohen Steuersatz mehr spenden, als man vielleicht sonst
machen würde, weil man weiß, dass man letztendlich das Finanzamt auch ein bisschen
dran beteiligen kann oder die Gelder in andere Richtungen lenkt in Zwecke und Sachen,
die man persönlich für richtig und wichtig erachtet. Ja und dir wünsche ich jetzt
erstmal einen schönen dritten Advent. Wir hören uns wieder am Dienstag und dann geht
es da praktisch schon so langsam aufs Jahresende zu, weil ich selber dann am
Mittwoch für eine Woche in den anfangsstrichen Winterurlaub starte.
Deswegen weiß ich auch noch nicht, ob ich es bis dahin schaffe, an Freitag ein
Podcast zu starten. Machen wir mal Gedanken, ob ich bis dahin noch ein interessantes
Thema finde. Aber bisher war es immer so, dass mir noch irgendwas eingefallen ist
oder ich vielleicht noch mal eine Wiederholung mir anschaue, die es lohnenswert ist,
bevor es dann zum Jahresende in das Lieblingsthema aller geht, was mich immer mehr
amisiert und das sind dann die Jahresprognosen für das Jahr 2025. Ich schaue mal,
ob ich mein Revival von den letzten Jahren einfach zur Wiederholung einstelle oder ob
mir was Neues dazu einfällt, weil im Endeffekt sind Prognosen nach wie vor das was
am schwierigsten sind vor allem wenn sie zukunft anbelangt in diesem sinne euch allen
einen schönen ruhigen oder was ever ihr am dritten advent macht dritten advent der
matias -
Sind die Aktienmärkte überbewertet und Warren Buffet oder Index?
Viel Spaß beim Hören,
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Dein Matthias Krapp
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TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Ja hallo und herzlich willkommen wieder der Matthias und wieder die nächste Folge
"Wissen schafft Geld". Ja, der DAX hat die 20 .000 Punkte geknackt und damit mal
wieder ein Alltime High verzeichnet, wie auch schon viele, viele,
viele andere Indices und ich weiß es nicht und ich müsste es nochmal raussuchen,
aber ich habe auch mal vor einigen Jahren einen Podcast dazu gemacht, wo ich dann
auch gesagt habe, selbst wenn die Börsen gar nicht mehr steigen und stagnieren
würden, würde der DAX zum Zeitpunkt X ungefähr bei 20 .000 Punkten stehen.
Er ist jetzt wahrscheinlich schon früher an diesem Punkt angekommen, als ich damals
vermutet habe und ich wage jetzt auch schon mal die Prognose, weil diese Prognose
ist keine Prognose, sondern letztendlich eine berechenbare kalkulierbare Basis.
dass um die Dividendenzahlung, so wie im Schnitt die einzelnen enthaltenen Aktien aus
dem DAX Dividendenzahlen in dieses Kurs -Szenario in der Preisverstellung
mitveröffentlich wird und somit irgendwann auch 30 .000 Euro das nächste Ziel sein
wird. Ja und genauso wie jetzt sich viele, viele Menschen fragen, kann ich denn
jetzt noch in ein Portfolio einsteigen, wenn der DAX auf Höchststand ist und viele
andere Indices auch oder andere, die investiert sind, sagen, muss ich jetzt nicht
aussteigen. Das ist alles zu schön. Um wahr zu sein, wir haben zwei tolle Jahre
gehabt, wo man gutes Geld verdienen konnte. Da muss ich als erstes immer sagen,
nicht jedes Depot ist gleich und dein Depot soll auf keinen Fall nur aus dem DAX
bestehen. Es sollte auch nicht nur aus dem DAX und zwei, drei anderen Indices
bestehen, sondern Sondern es sollte weit aus mehr als nur Indices bestehen,
sondern viel, viel breiter aufgestellt sein. Und es sollte beispielsweise auch der
deutsche Markt aktuell nicht mit mehr als ca. nur 2 % berücksichtigt werden.
Und diese 2 % dann auch nicht in dem DAX, sondern so wie in meiner Strategie,
in unserer Strategie, mit aktuell ca. 200 Einzeltitel. Denn wenn man sich so ein
bisschen nach rechts und links umschaut auf, sagen wir mal, solide,
belastbare und gute Quellen achtet, wie denn momentan die Märkte insgesamt bewertet
sind, dann kann man ganz klar feststellen, sie sind von der reinen nackten Zahl,
also das 20 .000 Punkte, sind sie absolut all -time high und auch andere Indices sind
all -time high, aber die Märkte als solche sind alles andere als überbewertet,
denn Überbewertungen kann man letztendlich auch mal dahin gehen, ein bisschen
analysieren nach bestimmten Bilanzkänzungen und Kennzahlen, wie zum Beispiel
Kursbuchverhältnis oder Kursgewindverhältnis oder auch Kursgewindverhältnis für die
zukünftigen Erträge, denn auf die zukünftigen Erträge -Gewinne basieren letztendlich mal
die Preise, die an der Börse bezahlt werden für diejenigen, die Aktien kaufen oder
halten, weil sie an diesen zukünftigen Gewinn -Unterträgen profitieren wollen.
Ja, und wenn man mal alles zusammen momentan sich nüchtern betrachtet und kurz
zusammengefasst mal betrachtet, bringe ich es einfach mal auf den Punkt. Weder Europa
noch die emerging markets und auch nicht USA. Als solches ist momentan überbewertet.
Das Einzige, was hochbewertet ist, sind ganz klar die Big -Tech -Unternehmen,
die in den USA sich alle befinden und wenn man diese beispielsweise raus rechnet,
die jetzt auch die Indices massiv nach oben gezogen haben, sind viele, viele Aktien,
alles andere als teuer oder überbewertet, sondern immer noch sehr attraktiv und wer
dann in seiner Strategie halt eben diese Technologiewerte haben will, was ja ruhig
kann, so wie wir, der sollte es aber nicht über Gewichten mit 35 -40 Prozent,
sondern er sollte sie beimischen wie alle anderen auch und kann mit ruhigem Gewissen
genauso jetzt im großen Stil noch einsteigen, wie auf der anderen Seite im großen
Stil niemand aussteigen sollte, es sei denn, dass seine privaten und persönlichen
Verhältnisse in den nächsten ein, zwei, drei Jahren fordern, dass man vielleicht
größere Beträge braucht. Und wenn dies dann die einzigen sind, das heißt, wenn ihr
an der Börse investiert ist, dann sollte man sich natürlich Gedanken machen, ob man
nicht dann doch irgendwann jetzt mal Schritt pöpöweise Kasse macht,
um das Geld, was fest verplant ist, dann auch zu haben und nicht eventuell mit 30
Prozent oder 20 Prozent oder 10 Prozent weniger da zu stehen. Als heute und auch
die Gewinne muss man natürlich dann noch berücksichtigen. Ja, und wenn man sich
permanent die Aktiemärkte anschaut und anschaut, wieviel immer noch ein niedriges
Kursgewinnverhältnis haben, dann ist es wirklich so, dass man sagen kann, okay, hier
ist einiges nach wie vor nicht überteuert und Märkte laufen immer unter Angst nach
oben und sie laufen meist viel, viel länger unter Angst nach oben. Als viele denken,
machen wir sogar Jahre, kann auch mal Jahrzehnte sein und sie laufen auch mal, was
viele nicht so nachvollziehen.
zu steigen oder sich später ärgern, dass sie jetzt eventuell verkaufen gibt es und
wird es immer die unendliche Diskussion geben, wenn ich dann investiere wie investiere
ich investiere ich aktiv oder investiere ich passiv und da ist mir ein sehr
interessanter Artikel über den Weg gelaufen von Dr. Marco Grenetz,
der sich diesen ganzen Thema mal angenommen hat und ich versuche mal hier so ein
bisschen das ganze Thema zusammen zu fassen oder auch ein bisschen einzuleiten und
aufzuzeigen wo denn hier oder was für was spricht oder was man bedenken muss und
auch hier kann man schon mal als kleines Zwischenfazit festhalten. Es wird wohl
solange es Börse gibt immer aktive und passive Anleger geben. Ich freue mich auch
darüber, ich freue mich sogar sehr darüber, dass es nach wie vor überwiegend aktive
Anleger sind, weil die aktiven Anleger sorgen für die aktuellen Preise durch deren
Einschätzung, die auf anderen Seite aber auch mal wieder zeigen, dass sie zwar für
die aktuellen Preise sorgen, aber nicht für die langfristige, dauerhafte Überperformance
letztendlich garantieren oder gerade stehen können, zumindest nicht was einen einziger
oder ein, zwei, drei Anbieter anbelangt, sondern dass es immer Wieder welche gibt,
die eine überdurchschnittliche Performance, also mehr als der Durchschnitt erreichen,
was aber immer dem geschultet ist, dass andere schlechter sich entwickeln und halt
eben nun mal der Durchschnitt von gut und schlecht. Das ist, was die meisten nicht
schaffen und das wird schon reichen, wenn man diesen Durchschnitt schafft und wenn
man es versteht, dass man es nicht schaffen wird, diejenigen zu finden, die in jedem
Jahr und zwar in jedem Jahr sind es dann andere zu den glücklichen oder auch zu
den Glücksgewinnern oder die Leute einfach,
die nur Glück haben, es geschafft zu haben, in dem ja besser sein als zum Markt,
aber die das Glück dann nicht permanent überholen kann. Ja, und die Überlegungen
unter die theoretischen Grundlagen von Dr. Marco Gränetz fand ich dahingehend sehr,
sehr spannend, das mal darzustellen, weil die ganze Geschichte fing, glaube ich,
dann auch mal damals damit an, dass im Januar 2008 es damals eine Wettel gab, so
wie es aus der Geschichte hervorgeht. Und damals war es halt eben Warren Buffett,
der darauf gesetzt hatte damals, dass der Indexfonds auf den S &P 500 über die
nächsten zehn Jahre besser abschneiden würde als fünf Dachesfonds, die die
Investmentgesellschaft Prodigy Partners auswählen könnte. Ja und das Ergebnis war mehr
als eindeutig, nämlich einen Zuwachs von 126 Prozent. Für den Indexfonds standen dann
nur 36 Prozent für die angeblich fünf besten Headphones gegenüber. Und Headphones sind
halt eben nicht nur etwas einmal für ausschließlich intransparenz, sondern auch vor
allem sehr teuer. Dafür Werben sie aber damit, dass sie überdurchschnittlich gut sind.
Also das ist, da mache ich hier das einfachste, prägnanteste Beispiel, zusammengefasst,
wie viel besser der Index S &P 500 war im Vergleich zu den angeblich besten,
fünf besten ausgewählten Dachheitsschwongs. Ja. Und warum Baffert ist natürlich auch
niemand, der selber durch seine Indexanlagen erfolgreich wurde, das habe ich hier auch
schon mehrfach behandelt, sondern Er selbst hat ja als aktiver Investor, aber nicht
als Investor wie wir es kennen, der sich einen Fond kauft oder Einzeltitel kauft,
sondern der investiert wirklich mit massiv Kapital in Unternehmen und hat es redlich
geschafft, wahrscheinlich vielleicht sogar die beste überein, die zu aller Zeiten zu
erzählen, wofür man ihn nur beglückwunschten kann, aber man muss auch auf und ehrlich
sein und er hat es ja damals auch schon gesagt, Das wird kaum jemand wiederholen
können und auch seine Frau hat empfohlen kauf einen index ja und Diese ganzen
erkenntnisse sind auch nicht neu und es gibt so die ersten studien bereits aus dem
jahren 1939 und das ist eine studie der us börsen aufsicht sec wo man schon damals
festgestellt hatte 1939 das professionell gemanagete portfolios im Durchschnitt
schlechter performen als entsprechender Aktienindex und ja ganze 12 Jahre später also
1951 kamen zu einem ähnlichen Ergebnis dann ja auch der spätere Indexfondspionier John
Boogle und John Boogle hat in seiner Abschlussarbeit 1951 das gleiche geschrieben und
40 Jahre später hat dann auch der mehr oder weniger oder mehr wenigsten und vielen
wahrscheinlich auch weltbekannte US -Professor William Sharp, nachdem ist ja auch das
Sharp Ratio benannt worden. 1991 in deinem Papier "Series Metic of Active Management"
ganz offiziell dort geschrieben, weshalb aktive Fonds im Durchschnitt schlechter als
passive Fonds abschneiden müssen. Und zwar ganz ganz einfach gesagt, erreicht der
Gesamtmarkt eine Rendite X, erziehen passive Fonds vor Kosten ebenfalls X,
deshalb müssen auch aktive Fonds als Gruppe im Durchschnitt diese Rendite aufweisen,
sonst würde aus Sicht der Marktarät die ganze Rechnung nicht aufgehen. Die höheren
Gebühren aktiver Fonds allerdings führen dazu, dass sie nach Kosten hinten liegen, ist
ja ganz klar. Das heißt, wenn die die passiven, sag ich mal, durchschnittlich neuen
machen und die aktiven machen durchschnittlich 9, dann machen die die Passiven nach
9, vielleicht dann 8 ,9 oder 8 ,8. Ein aktiver dann aber eher 8 oder 7 oder 6,
weil er halt eben deutlich höhere Kosten produziert. Ja und als nächstes ist dann
dieser Zusammenhang nochmal wieder in der Praxis bestätigt worden und zwar gibt es
dann eine Studie, die dann heißt Mutual Fun Performance at Long Horizons,
das mit einem längeren Zeithorizont den Teil aktiver US -Aktien -Fonds gemessen hat,
die eine Outperformance gegen beim ETF auf den S &P 500 erzielt.
Das mit der Zeit halt eben diese Outperformance immer mehr abnahm und adjustiert um
das Risiko kostet den Anleger die Wahl aktiver Fonds statt EDS in den letzten 30
Jahren in Summe eine Billion US Dollar. Das heißt andersherum,
diese eine Billion US Dollar bindet praktisch, das Geld ist ja nicht weg, die sind
woanders geblieben und zwar in Form von Kosten, das heißt Einnahmen auf der anderen
Seite oder Minderenditor für die Seite, die dann in diese aktiven Fonds investiert
hat. Ja, aber trotzdem muss sich aktives Investment doch lohnen, Ja klar lohnt sich
aktives Investment für diejenigen, die denn das Glück haben, mit diesen aktiven
Investments besser zu sein. Und dafür spricht dann das sogenannte Informationsparadoxon,
das 1980 im Papier "Unsen Possibility of Information in the Efficient Markets"
beschrieben wurde. Es handelt sich um das sogenannte Zirkelproblem.
Andersum ausgedrückt, wären die Märkte effizient und alle Informationen in den Kursen
enthalten, gäbe es keinen Anreiz für Marktteilnehmer sich damit zu befassen.
Die Folge wären immer ineffizientere Preise. Es muss also aktive Anleger geben,
die Informationen über die angemessene Bewertung von Aktien in den Markt bringen.
Im Durchschnitt müssen Sie für Ihre Arbeit außerdem ein Gewinn erzielen können, Denn
das Beschaffen, Verarbeiten und Interpretieren von Informationen ist mit Kosten
verbunden. Man könnte daraus ableiten, dass eine Zunahme passiver Anlagen die Kurse
ineffizienter macht, da es weniger aktive Anleger gibt. Doch es könnte auch umgekehrt
sein, denn die aktiven Anleger, die vom Markt verschwinden, sind vor allem nicht oder
nicht ausreichend profitable Profitablerakteure. Und es ist ja uns allen bekannt, dass
sehr, sehr viele historische aktive
Aktienfonds zwischenseitlich von den Märkten verschwunden sind, sprich sie wurden
aufgelöst, mit anderen Fonds fuzoniert, weil sie eben nicht so erfolgreich waren und
das fällt unter anderem natürlich auch aus den Statistiken heraus. Nur die Folge
dessen, der Wettbewerb um Überrenditen unter dem Verbleibenden am besten qualifizierten
besten qualifizierten Teilnehmern wird herter, das Niveau der Fähigkeiten insgesamt
steigt. Und US -Professor Michael Mauboussin bezeichnet es als Paradox of Skill.
Steigt das allgemein den Niveau an Können, wird es schwieriger, konsistent,
überdurchschnittliche Ergebnisse abzuliefern. Mal hat der eine Manager einen Vorteil,
mal der andere. Glück spielt eine größere Rolle. Zugleich sorgt der Wettbewerb dafür,
dass die Kurse Weitgehendeffizient bleiben, denn passive Anleger nehmen nach wie vor
kaum Einfluss auf die Kursentwicklung. Ihr Anteil am täglichen Handelsvolumen liegt im
unteren einstelligen Prozentbereich. Nicht die Höhe des verwalteten Vermögens,
sondern das Preissignal der aktiv handeln Akteure bewegt die Märkte. Ja und darüber
musst du dir im Klaren sein, dass wenn du ein passive Investor, sprich ein
Indexanleger bist, Nimmst du praktisch ja nicht tagtäglich an dem Börsenhandel Teil
und auch deinen Indexfond nicht Teil, sondern er preist ja nur jeden Abend, sag ich
mal an, in seinen ETF den Preis ein, den die jeweiligen einzelnen Aktien an diesem
Tag an den Börsen machen. Und die Kurse machen nicht die ETF, sondern die Kurse
machen an diesem Tag halt eben diejenigen aktiven Anleger, die Aktien kaufen und
verkaufen. Das wiederum ist aber bei denen auf langen Gesicht nicht so erfolgreich
und deswegen ist es andersrum mit meinen Worten wieder gesagt, einfacher, sinnvoller
und sicherer, einfach nach wie vor indexnah oder so wie ich es mache, punktnosefrei,
noch breiter, noch aktiver zu streuen, aus verschiedenen anderen Gesichtspunkten, um
auf alle Fälle die durchschnittlichen ja nicht schlechten Sanditen von irgendwo um die
9 % herum erzielen zu können und nicht darauf zu hoffen, einen Manager oder einen
Index Manager oder einen aktiven Funken Manager zu finden. Es gibt ja denmiß auch
aktive Fonds in passiven ETF -Anlagen. Also jemand zu finden, der es dauerhaft
schafft, besser zu sein. Und wenn er es schafft, besser zu sein, ist es nur die
Frage der Zeit, besser schlechter wird, allein wegen der Kosten. Und B, dass er halt
eben immer weiter in die Szenarien kommt, je länger man halt eben
überdurchschnittliche Leistungen Leistungen liefert, desto höher wird die
Wahrscheinlichkeit, diese später nicht mehr abliefern zu können, weil man nicht
dauerhaft besser sein kann als der Markt. So, ob die Effizienz der Märkte jetzt
durch den Zuwachs passive Anleger zu oder abnimmt, ist A) umstritten und B) jetzt so
gesehen, dafür auch nicht relevant, weil selbst wenn man überall liest, es werden
immer mehr Menschen passiv anlegen, bedeutet das aber trotzdem, dass die aktiven
Anleger die Preise dessen bestimmen, wo die Passiven investiert sind. Es kann sich
also vielleicht auch gar nicht auswählen. Schließlich können Anleger zwischen aktiven
und passiven Vorgehensweisen natürlich immer noch entscheiden und sie werden also aktiv
handeln, wenn sie Vorteile sehen, beziehungsweise es profitabel ist, so wie es immer
Menschen gibt, die vielleicht auch von passiv wieder ins aktive springen oder von
aktiv zurück ins passive gehen, weil sie merken, ich kann es dann doch nicht. Aber
es wird immer Menschen geben. Ich könnte jetzt in meiner einfachen Dialektik mal so
beziffern und einfach gefristieren. Es gibt immer wieder welche geben, die meinen,
sie können es besser und sie werden zu denjenigen zählen, die Märkte schlagen. Wenn
der Horizont vielleicht nur ein Jahr ist und sagen danach höre ich sowieso auf und
sie das in diesem daheim bekommen haben, dann haben sie sich alles richtig gemacht.
Wenn sie es aber über 10, 15, 20 Jahre lang versuchen werden sich irgendwann selber
eingestehen müssen, dass sie es wohl nicht geschafft haben, dauerhaft besser als der
Markt zu sein. Und deswegen werden auch niemals alle Anleger, und das ist ja die
große Angst, oder auch das, wovon immer viele aus der aktiven Szene sprechen. Ja,
wenn alle jetzt nur noch passiv anlegen, dann sind ja alle nur noch passiv
investiert. Und was passiert denn dann an der Böse? Das passiert ja nichts mehr.
Nein, das wird nicht passieren, weil es immer welche gibt, die besser sein wollen
als die anderen. Und deswegen werden auch, wie gesagt, niemals alle Anleger passiv
investieren. Ja, und es gibt immer wieder Anreiz und immer wieder Menschen, die von
aktiv in passiv wieder passiv in aktiv wechseln oder aktive, die immer aktiv bleiben
oder passive, die immer passiv bleiben. Ja, und eine Quelle von Überrenditen könnte
vielleicht noch was sein bei aktiven Anlegern. Handigern. Letztendlich, dass sie ja
der Gegenseite Liquidität am Markt bereitstellen, damit diese wieder im passiven Fonds
handeln können. Also alles im Allen, es bleibt ein spannendes Spiel und ich bleibe
weiterhin dabei, dass ich weder aktiv noch passiv, sondern regelbasiert investiere.
Das heißt, der Vorgang für mich als Handiger, weil ich ja selber so anlege, wie ich
es gerade sage, als auch als Berater, mit meinen Kunden so.
dass man übergewichtet Klumpenrisiken, Braungsrisiken aufbaut, so wie es momentan viele,
viele tun. Entweder aus Gehe heraus oder aus der Überzeugung heraus, dieses Mal wird
alles anders und dieses Mal wird die Welt nur noch von diesen Faktoren bewegt und
verändert werden und alles wird sich nur noch um die Technologie drehen. Ich bin mal
gespannt, wann dieses Thema vorbei ist, es kann noch 1, 2, drei, vier, fünf Jahre
laufen, es kann auch noch zehn Jahre laufen, deswegen bin ich auch, aber nicht nur
und nicht über Trieben dort investiert, aber es wird mal Zeiten geben. Ich weiß
nicht, wann diese Zeit kommt und welche Zeit dann kommt, aber es wird Zeiten geben.
Wir sind momentan in extrem disruptiven Zeiten und vielen, vielen Veränderungen.
Alles wird auf die Köpfe gestellt, alles ändert sich und das betrifft nicht nur KI
und Technologie, Das betrifft viele, viele Branchen, ob in der Dienstleistungsbranche,
ob in der Energieerzeugungsbranche, Automobil, um was wir alles haben.
Auch Energiefragen und und und. Da wird so viel passieren und es wird sich was
ändern und vielleicht kommt ja mit irgendwelchen Wegfallen von irgendwelchen Belastungen
wie Ukraine, Syrien, Israel -Krise und so weiter. Ganz andere Sachen nach vorne.
vielleicht geht es dann auch gar nicht mehr um Energie oder irgendwelche andere
Themen, vielleicht geht es dann doch um Energie, vielleicht geht es dann nicht mehr
um Windkraft, sondern um Wasserstoff, vielleicht auch nichts um Beinen. Vielleicht geht
es dann doch wieder um fossile Energie und die Erdöl -Aktien boomen wieder oder
vielleicht geht es um ganz andere Themen und keiner spricht mehr vom Bitcoin. Und
alle wollen nur noch selber haben, weil Silber auch stark nachgefragt wird für
neubare Energien, aber keiner weiß genau wie viel Silber wird dafür benötigt. Es wird
aber momentan mehr benötigt als noch erzeugt wird und es gibt Fäche, die Silber
beispielsweise bunkern ohne Ende. Also ihr hört schon, es gibt so viele Pro und
Contra, weil ich jetzt nicht weiß, dann mache ich es wie immer, ich kaufe den
Heuhaufen und wünsche dir das auch und wir sehen uns dann wieder mit dem Heuhaufen
am Freitag der Matthias. -
Mit einer guten Strategie zur ersten Million.
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TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Die Zeit ist ein größter Freund. Ja, dieses mal lautet mein Podcast.
Die Zeit ist ein größter Freund und nicht dein Feind. Und warum ist die Zeit ein
größter Freund? Weil mit der Zeit jede gut durchdachte, clevere Anlagestrategie am
Ende immer dazu führt, dass man dort gute, sehr die ihn sogar erzielen kann,
bei einem überschaubaren bzw. planbaren Risiko, wenn man,
wenn man wirklich das Handwerk versteht und nicht die Fehler macht, die nun mal 90 %
aller Menschen immer wieder machen, ob es jetzt die fehlende Diversifikation ist oder
ob es Timing ist, dass sie meinen, sie müssen zu bestimmten Zeitpunkten Ein - und
Aussteigen, um gewisse Dellen zu vermeiden, nach dem Motto "Wer 50 % verliert,
muss 100 % gewinnen", also setze ich lieber bei 20 % minus 1 Stopp rein, steige
später wieder ein, um dann den nächsten Aufwärtstrend wieder mitzunehmen, nur die
Praxis zeigt uns nun mal immer und immer wieder, dass genau dieses nicht passiert,
denn die Märkte erholen sich genauso schnell und kurzfristig, wie sie auch mal fallen
und wenn sie sich nicht so kurzfristig erholen und das ganze vielleicht ein halbes
Jahr oder ein Jahr dauert, ist es auch dann genau immer die Frage, zu welchem
Zeitpunkt gehe ich denn dann wieder rein und wie viel verpassere ich im ersten
Aufwärtstrend oder in der Holung, bis ich wieder einsteige bzw. wie viel teurer kaufe
ich dann alles zurück. Die zweite Überlegung dabei, die viele, viele Menschen
vergessen, ist, dass natürlich auch immer unser Liebesfinanzamt dabei ist und über die
Abgeltung steuer Solidaritätszuschlag und im besten oder schlechtesten Fall dann auch
noch die Kirchensteuer zuschlägt, bei der Realisierung von Gewinnen letztendlich dafür
sorgt, dass du auf die Gewinne entsprechend auch noch mal Pi mal Daumen 28 28 %
Kapitalertragsteuer zahlen muss und somit letztendlich diesen Betrag auf den Gewinn,
um dem es reduziert wird, verlierst für die Wiederanlage. Das muss auch erst mal
wieder aufgeholt werden und im Endeffekt musst du um diesen rechnerischen Betrag
praktisch dann später auch aufpassen, wieder günstiger einzusteigen,
um mal den Kapitalverlust, den du durch Realisierung von Gewinn der Leid ist, wieder
reinzuholen. Und das ist schon einer der ersten gravierenden Fehler, den viele
Menschen machen. Was weiterhin viele viele Menschen machen, obwohl es mittlerweile ja
doch wirklich sehr bekannt sein dürfte, ist, dass die Zeit der Zinssistence -Effekt
uns enorm hilft. Und wie ich schon mal bereits angekündigt hatte, Wiederhole ich
immer mal wieder gerne einige Basics oder vielleicht auch Folgen, die ich vielleicht
schon mal vor 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8 Jahren hierhin gemacht habe,
weil bei mittlerweile über 850 Folgen weiß ich selber manchmal gar nicht mehr ganz
genau, was habe ich schon alles abgehandelt und was nicht, aber ich denke mal ich
habe alles was wichtig ist, wirklich hier schon besprochen, aber weil man ja nicht
erwarten kann, dass jeder neue Hörer auch immer wieder hier neu oder rückwirkend sich
alle Folgen dann anhört, habe ich mir gedacht, dass ich hier nun wieder mal so
kleine Wiederholung einstreue. Ja und einer der wichtigsten Regeln neben der breiten
Diversifikation und Kosten und Disziplin ist natürlich auch zu wissen,
und das ist nicht anders als ein mehrwie einfacher Drei -Satz, bei welchen Renditen
sich das Kapital verdoppeln kann. Dafür gibt es nun mal die ganz, ganz einfache und
die ganz, ganz simple 72 -Regel. Und diese 72 -Regel besagt nicht,
dass alles, was so nicht innerhalb von 72 Stunden nach der Idee umsetzt, dann auch
meist scheitert, sondern sie besagt ganz einfach, dass 72 geteilt durch die Rendite,
die du durchschnittlich erzielt, praktisch dann herauskommt, wann du dein Kapital
verdoppeln kannst. Heißt, wenn du 72 durch 1 % teilst,
benötigst du 72 Jahre, um dein Kapital zu verdoppeln. Wenn du es aber schaffst
beispielsweise 7 ,2 % durchschnittliche Rendite zu erzielen, dann kannst du alle zehn
Jahre dein Kapital verdoppeln und wenn du es schaffst 9 ,2 % was auch nicht
unrealistisch ist zu erzielen, dann kannst du halt eben alle acht Jahre dein Kapital
verdoppeln. Und wenn du alle acht Jahre dein Kapital verdoppelst, macht das natürlich
was und wenn du dann Zeit hast, 10, 20, 30 Jahre, dann macht es noch viel mehr
nicht nur mit dir, sondern auch mit im Kapital und da auch Menschen wie meine
Einer, die jetzt mittlerweile die 60 schon als Freien überschritten haben und auch
ich noch eine Lebenserwartung von rund hoffentlich 30 Jahre habe, habe ich auch noch
die Chance, nicht nur rein theoretisch, sondern sehr wahrscheinlich auch praktisch,
praktisch nochmal verhandeltes Kapital zu verdoppeln und nochmal zu verdoppeln und mal
zu verdoppeln, sprich aus 100 .000, 200 .000, aus 200 .000, 400 .000 und aus 400 .000,
800 .000 machen. Was dazu aber notwendig ist, ist a) diese Zeit natürlich zu haben,
b) letztendlich dann auch das Handwerkszeug zu kennen und vernünftig zu benutzen,
ja und dann letztendlich auch neben der Zeit und dem Handwerkszeug auch,
ich sage mal in Anführungsstrichen, das Mindset und die Einstellung zu wissen, dass
in dieser Zeit einiges passieren wird und ich aber dann meiner Strategie treu bleibe
und somit könnte ich beispielsweise einen Teil jetzt in meinem Alter für 30 Jahre
anlegen, mit dem Hintergedanken anführungsstrichen, dies in welcher Form auch immer,
mit der Schenkung, auch mit dem Vetorecht, dass diese Schenkung erst später
beispielsweise in drei Jahr beispielsweise in 30 Jahren zur Wirkung kommt und auch
noch steuerlich optimiert, dass diese Schenkung dann erst beispielsweise mit meinem
Todesfall zur Wirkung kommt und dann auch noch die Verdoppelung oder Verdreiffachung
oder Vervierfachung zu 100 % steuerfrei ist, dann kann ich das neben den
Kontrollrechten auch noch steuerlich optimieren mit ganz legalen Möglichkeiten, die ich
hier praktisch tagtäglich mit meinen Mandanten oder neuen Mandanten bespreche und wenn
es passt dann umsetzt. Aber es muss bei jedem halt eben passen. Aber auch wenn ich
nicht daran denke in 30 Jahren was zu verschenken, sondern vielleicht jetzt Anfang 60
bin und ich möchte meinen Kapital anlegen und weiß,
dass ich vielleicht in 3 -4 -5 Jahren mein Kapital verrennen möchte, dann kann ich,
wenn ich Ich mache in meinem berühmporichtigten Topfmodell, der an oder andere sagt
dann vielleicht auch zielorientierte Geldanlage, aber ich nenne es schon immer und
ewig Topfmodell und habe das Gefühl, dass dieses Wort von immer mehr Kollegen
bundesweit auch nachgeahmt oder mitgenommen wird, weil ich es auch schon auf etlichen
Veranstaltungen vorgestellt habe, aber letztendlich, wenn es dann funktioniert und wenn
die Menschen es ist es ja umso besser und ich kann ganz einfach gesagt sogar
Kapital, was ich beispielsweise in 3 -4 -5 Jahren starten möchte für meine Verrentung,
ganz ganz einfach in einfach nur zwei Töpfe aufteilen und sage mal ganz vereinfacht,
ich lege den halben Betracht in den Eintopf und den anderen Betracht in den anderen
Topf und der erste Topf wenn er es schafft beispielsweise 5 -6 % Rendite zu erzielen.
Im Durchschnitt könnte dann im Laufe der Zeit verzehrt werden. Hängt natürlich jetzt,
und da gehe ich jetzt nicht tiefer darauf ein, von der Höhe dieser beiden Töpfe ab
und der Gesamtsumme und der monatlichen Entnahme. Aber je nachdem, wie groß die
Vermögenswerte sind und die monatlichen Entnahmen, kann ich es beispielsweise dann
durchaus schaffen, mit dem einen Topf über beispielsweise zehn, elf, zwölf Jahren zu
investieren, zu leben und zu entnehmen und die zweite Hälfte, die ich erst in zwölf,
dreizehn, vierzehn Jahren wann immer brauche, das muss man im Einzelfall dann
durchrechnen, den so anlegen, dass er zum einen dann sich sogar verdoppeln kann,
aber auf der anderen Seite die Wahrscheinlichkeit, dass man Verlust macht, gen Null
geht und ich eigentlich nur gewinnen kann. Und wenn das der Fall ist, dann lebe ich
praktisch schon im ersten Topf eine Zeit lang und wenn dieser Topf verbraucht ist,
hat sich der andere schon wieder verdoppelt und das Spiel fängt schon wieder von
vorne an. Das ist praktisch eine ganz einfache, aber sehr gut funktionierende Lösung
auch im vorderen Bereich Topf 1 mit sehr geringen Schwankungen für die Menschen,
die auch mit 60 Jahren noch 20 oder 30 Jahre leben möchten, sollen und wollen und
Kapital haben, was sie vielleicht verrenten möchten. Und wenn was übrig bleibt, darf
wir dann eine sinnvolle Lösung finden. Und wenn sie das Geld nicht brauchen, aber
noch behalten möchten, dann wenigstens im Sinne der Erben ist schon so anlegen, dass
die Erben nicht in 10, 20, 30 Jahren sagen, hey, Mama, Papa, wie dumm in andere
Strichen oder wie naiv, bist du eigentlich gewesen und hast das Geld auf Tagesgeld
liegen lassen, was heute dann gar keine Kaufkraft mehr hat, wo du es mir vielleicht
schenken willst, warum hast du es nicht anders angelegt? Ja, auf der anderen Seite,
die Zeit ist immer dein Freund, gerade bei der Geldanlage und gerade dann, wenn es
zu einer vernünftigen Strategie kommt. Und so kann man auch als erster Mensch,
oder nicht als erster Mensch, sondern durchaus zu seiner ersten Million kommen, wenn
man diese Million noch nicht hat. Und das ist einfach ein kleines Rechenbeispiel,
was ja jeder sich mittlerweile in jedem zugänglichen Zinsrechner auch relativ schnell
mal durchähnen kann. Und ich komme natürlich mit 100 .000, 200 .000 eher zu einem
siebenstelligen Betrag als mit 10 .000 oder 20 .000 oder ich kombiniere die 10 .000
oder 20 .000 oder die 100 .000 oder 200 .000 mit einer zusätzlichen monatlichen
Sparrate. Auf alle Fälle haben wir aufgrund langfristiger Aufzeichnung gesehen,
dass man mit marknahen Investitionen, sprich asset -Klassenfonds, wie ich sie verwende,
oder gut aufgesetzten, breit gestreuten ETS durchaus langfristig diese acht bis neun
Prozent erzählen kann, aber nicht in den meisten Fällen mit aktiven Fonds,
weil A) zu teuer und B) die Anlagefolge einfach zu gering sind.
Ja und auf dem Weg zu ersten Millionen, da braucht es natürlich einen langen Atem
und das hängt dann davon ab, mit wieviel ich starte, ob es dann 30 oder 40 oder
vielleicht eine 20 Jahre dauert und wer beispielsweise sein Ziel in 20 Jahren
erreichen will und noch Millionär werden möchte, muss dann bei einer Rendite von 8 %
rund monatlich 1745 Euro sparen, um in 20 Jahren dann Millionär zu sein.
Wenn du sagst, hey, das kann ich schaffen. Ja, dann rad ich dir, fange da jetzt
mit an. Und wenn du 30 Jahre Zeit hast, dann sind es in Anfangstrichen nur noch
705 Euro pro Monat, um Millionär zu werden. Und wenn du sogar noch 40 Jahre Zeit
hast und vielleicht erst Anfang 20 bist und diesen Podcast hörst, dann legst du
einfach
fängt dir den Wurm und auch du hast die Chance mit langen Arten und guten Nerven
letztendlich Millionär zu werden, ohne so viel Geld überhaupt einsetzen zu müssen, wie
du vielleicht denkst. Ja, und wenn man sich dann so historisch viele Fonds anguckt,
es gibt aber relativ wenige, die es dann wirklich geschafft haben und die Kunst ist
genau denen zu schaffen. Jetzt ist natürlich einfach zu sagen, wer hat deine letzten
20 Jahren wie gearbeitet? Auf alle Fälle kann man sehen, dass im Schnitt
beispielsweise 20 Jahre lang 200 Euro monatlich angespart und praktisch 24 .000 Euro
insgesamt investiert hat. Der konnte halt eben in diesen 20 Jahren daraus 54 .000
Euro machen mit einer Durchschnittländin von 7 ,4%. Und wer es 30 Jahre lang gemacht,
also 36 .000 Euro eingezahlt hat, mit monatlich 300 Euro, kamen dann schöne Aufnahme
von 114 .000 Euro mit durchschnittlich 6 ,8 Prozent.
Das ist und soweit ergeben, dass die aktuellen Statistiken beispielsweise vom BVI,
also vom Bundesverband der Investmentindustrie und es gibt halt eben natürlich auch
Ergebnisse mit 7 ,4 oder 8 oder 9 Prozent, was nicht ganz unrealistisch ist.
Und das ist einfach das, was der Mensch nicht so gut versteht, weil dieser
Maskalierungs -Effekt, dieser Zinsistence -Effekt, ist für das Gehirn einfach extrem
schwer zu greifen. Aber trotzdem muss man verstehen, wenn ich es eben schaffe,
mit einer vernünftigen Handite mein Geld zu investieren und beispielsweise eine
Investitionsumme von 100 .000 Euro habe, dann kann ich es auch damit schaffen,
millionär zu werden, um mit 100 .000 beispielsweise schon nach 21 Jahren bei einer
Einmalanlage. Jo, habe ich was vergessen? Ne,
ich glaube nicht. Was du nicht vergessen solltest, die Zeit ist dein größter Freund,
aber die Zeit endet nicht dadurch, dass du vielleicht schon 50, 60 oder 70 bist,
auch dann hast du noch genügend Zeit durch eine kläre Strategie deinem Vermögen,
vielleicht einfach nur in zwei Töpfe aufzuteilen, das Ganze vielleicht auch noch
storlich zu optimieren, trotzdem Spaß zu haben, aber auch dein Leben zu genießen, da
nicht jeden Tag hinzuschauen, sondern vielleicht einmal im Jahr, denn ein guter
Berater und einer Begleiter kann dich dabei unterstützen und nimmt dir praktisch die
ganze Arbeit und die Bewachung unterlützt ab und du genießt dein Leben so, wie du
es möchtest und genießt dann auch die Früchte deines Kapitals. In diesem Sinne, wir
hören uns wieder am Dienstag. Ich wünsche dir einen schönen zweiten Advent der
Matthias.
Ja, und jetzt kommt noch das PS. Vielleicht hast du dich gerade gewundert, wie ich
denn die letzten Zahlen errechnet habe und wie ich darauf gekommen bin. Ja, es ist
eigentlich ganz einfach, wenn du es wirklich schaffst, eine durchschnittliche Rendite
von 8 Prozent zu erzielen, dann kannst du sogar mit einem Startkapital von 100 .000
Euro über einen Zeitraum von 20 ,9 Jahren, also rund 30 Jahren,
es schaffen, Millionär zu werden und wenn du 200 .000 investierst und das Ganze auch
für den gleichen Zeitraum machst, also oder andersrum auf eine Million am Ende
Kapital kommen möchtest, dann brauchst du letztendlich nur rund 21 Jahre.
Also Kopf hoch und nicht aufgeben, je nachdem wie vermögenswertig du hast und du
kannst natürlich auch einfach jetzt eine Null hin dransetzen. Und wenn du dann eben
eine Million oder zwei Millionen hast, dann hast du noch reichlich viel mit diesem
Kapital vor dir. Du kannst auch reichlich viel an Kapital vermehren, ohne jetzt sage
ich mal irgendwo auch ein schlechtes Gewissen zu haben. Solltest du ein schlechtes
Gewissen haben oder dieses Kapital nicht verwenden können. Gibt es, glaube ich, sehr,
sehr viele dankbare Menschen, Angehörige, wenn es keine Angehörigen und Menschen gibt,
mit denen du gut kannst oder denen du was zukommen lassen kannst, gibt es immer
noch die Möglichkeit und das ist das, was ich auch gerne als Herzenprojekt gerne
unterstütze in verschiedenen Art und Weisen oder auch für Stiftungen beispielsweise
Gelder verwalte. dann kannst du ja auch mit deinem Geld Gutes tun und beispielsweise
spenden regelmäßig oder einmalig oder du kannst auch eine Stiftung gründen oder du
kannst zustifften später per Testament so dass auch du trotzdem ja das Geld selbst
wenn du sagst ich habe genug trotzdem vernünftig arbeiten lassen kannst und wenn es
dann nur für andere gute Zwecke ist. In diesem Sinne nochmals euch allen heute am
Nikolaus, einen schönen Freitag, Nikolaustag und wir hören uns dann wie immer am
Dienstag wieder. -
Ich schäme mich!
Viel Spaß beim Hören,
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Was hat eine Gesundheitsuntersuchung und Finanzberatung gemeinsam?
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TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Ja hallo herzlich willkommen wieder der Matthias und schon wieder ist es Freitag und
kurz vor dem Wochenende kurz vor dem ersten Advent und für uns und unsere Firma
heute der schöne Anlass dass wir heute mit neun oder zehn Pipeln wahrscheinlich genau
letztendlich heute zum Weihnachtsmarkt fahren und uns eine schöne Zeit mit der Firma
machen und zusammen was Gemeinsam Essen gehen, heute haben wir wahrscheinlich ein
bisschen Party machen und dann morgen nach übernachtung, gemeinsam Frühstück wieder
alle nach Hause fahren. Ja und ob es zur Weihnachtszeit ist oder zum Jahresanfang,
da gibt es ja immer so gewisse Rituale oder wiederkehrende Sachen.
Und genauso wie es Rituale oder wiederkehrende Erlebnisse gibt, sollte eigentlich ja
auch bei jedem ein jährlicher Gesundheitscheck anstehen und dieser Gesundheitscheck kann
natürlich auch mal, wenn es ganz ganz dumm läuft, zum Gesundheitsschreck werden. Das
soll es aber natürlich nicht, genau wie es bei deinen Finanzen nicht zu einem
Schreck kommen soll, wenn irgendetwas passiert. Ja und wenn dann du hoffentlich auch
regelmäßig, je nachdem welche Vorsorgeuntersuchung es dann sein sollte.
Diesen Vorsorgecheck auch dürft. Dann läuft das normalerweise auch so in der Praxis,
dass man dann das irgendwann auch zu einem vertrauten Ritual werden lässt, dass man
in die Praxis geht. Man hat das medizinische Personal, was in der Regel ja auch
sehr effizient und freundlich Dann die Untersuchung macht, inklusive dem Arzt,
der dann mit einem die Ergebnisse bespricht und das Ganze dann auch objektiv
betrachtet und man geht dann im Regelfall, ausnahm bestätigen ja leider immer die
Regel, aber im Regelfall geht man dann ja mit einem guten Gefühl nach Hause.
Spätestens in der Nachbesprechung, wenn dann die Blutergebnisse und alles da sind,
aber die werden ja im Regelfall vorher schon Blut und so weiter abgenommen und so
dass man dann bei dem eigentlichen Vorsorge Schäcke dann auch schon oft das
Abschlussgespräch hat und im Regelfall dann wieder beruhigt mit einem guten Gefühl
nach Hause gehen kann, weil im Groß und Ganzen von den normalen Vivichien gehe ich
jetzt mal von ab alles in Ordnung ist und diesen Dingen sollte man wie gesagt dann
eigentlich immer mehr Aufmerksamkeit widmen, wobei ich auch immer wieder mitbekomme,
dass Männer da ein bisschen nachlässiger sind als Frauen und Frauen wesentlich
konsequenter damit umgehen. Und bei mir, meine Frau, mich Gott sei Dank auch immer
wieder daran erinnert, was zu tun und zu lassen ist, vor allem was ich zu machen
habe. Und ich habe gestern beispielsweise mit ihr in meiner App die ganzen
Vorsorgeuntersuchungen, die ich schon gemacht habe und Termine So, dass ich den Messer
automatisiert daran erinnert werde, wann wieder eine Fällig ist und dass es dann
einfach zu einem Ritual wird und ich nicht hin muss, sondern ich hin will und halt
Früherkennung ist mal besser als zu spät was zu erkennen. Das gleiche kann man
natürlich auch entsprechend auf die Finanzen ganz gut ableiten und sollte man auch,
indem man auch dort einen regelmäßigen Check macht, je nachdem wie die Strategie
aufgestellt ist, muss es dann nicht zwingend halbjährlich sein und vielleicht auch gar
nicht zwingend jährlich sein, sondern es reicht häufig vielleicht auch auch, das ein
oder alle zwei, drei Jahre mal zu machen. Das hängt wiederum von der Strategie ab,
die du dann hast. Und wie sagt dieser Zustand der inneren Ruhe,
wenn man sie gut fühlt und weiß alles in Ordnung, das ist natürlich ein ganz ganz
Toller Zustand, der hält aber natürlich nicht immer so an, weil es kann,
wie gesagt, auch mal eventuell zu einem gesundheitlichen Schreck werden, was dann
häufig anfängt, wenn nach diesem Vorsorgetermin irgendwann mal ein kleines Problemchen
auftaucht, was häufig dann erst so ganz normal beginnt und dann wird es ein bisschen
schlimmer und man fängt ein bisschen an nachzudenken, man fängt dann an sich mal an
Dr. Google zu wenden und dessen Analyse der Symptome dann halt eben zu merken,
dass sie doch wohl auf irgendwelche ernsthaften Probleme hindeuten könnten und dann
entsteht die Angst und diese Angst ist dann wie so ein Turbo Lader und führt halt
eben dazu, dass man was immer ernstern nimmt und dann auch meint,
dass alles das, was da steht, dann auch so stimmt und dann sollte man spätestens,
dann sollte man wirklich zum Arzt hingehen, zum Arzt seines Vertrauens, denn in den
allerallermeisten Fällen ist es so, dass die Ärzte dann, sagen wir mal, diese Ängste
auch ganz schnell wieder zerstreuen können und die selbst ernannte oder selbst
ergoogelte Krankheit gar nicht so schlecht und gar nicht so dramatisch ist,
wie man es gedacht hat, sondern sehr, sehr häufig vom Arzt mit relativ einfachen
logischen Mitteln dann auch erklärbar ist. Ja, und wenn man dann an solche Erlebnisse
denkt, dann kommen wir halt eben diese Parallelen auch zum Thema Finanzen, denn auch
da ist es ja so, dass man praktisch wenigstens so wie wir es handhaben mit den
Kunden vorab vernünftige Gespräche, die Erwartungshaltung usw. abklopft,
denn auch die künftige Strategie gespricht, auch die zu erwartenden Renditen,
die zu erwartenden Schwankungen und auch, dass es mal zwischenzeitlich dann Probleme
geben wird, wo das Jahr an der Börse vielleicht mal nicht so läuft, das ist genau
wie mit der Gesundheit. Da gibt es auch mal Höhen und Tiefen und nur weil es
vielleicht mal hier oder da dann Zipperchen gibt, da müsste ich beispielsweise aktuell
schon fast tot sein mit meinen ganzen Beschwerden, aber danach kommt dann auch wieder
bessere Zeiten und es läuft dann wieder alles später geordet und so ab,
wie es eigentlich soll und auch bei den Finanzen mit einer normalen, guten Strategie
läuft eigentlich immer alles so ab, wie besprochen, man kann die Sachen nüchtern und
sachlich auswerten. Man kann praktisch in den Gesprächen mit den Kunden und Mandanten
sich hinsetzen und sagen, okay, es läuft alles nach Plan. Wir können positiv in die
Zukunft schauen und wir werden dein Ziel auch erreichen. Aber wenn es dann nach
diesen Gesprächen dazu kommt, dass die Börse aus irgendwelchen Gründen durch einen
plötzlichen Kursrückgang Und dann ist es häufig so, dass das dann bei dem ein oder
anderen ganz schnell schon zu einer Bedrohung wird und dass er Angst um seine
finanzielle Zukunft bekommt. Denkt man nun mal an Corona 2020 oder an die Ukraine
oder an 2008 oder an Dodecom. Ihr merkt, ich gehe immer weiter zurück, weil ich da
schon sehr, sehr viel mitgemacht habe. Und mit dem Wissen und den Erfahrungen, die
ich da gesammelt habe, geht natürlich mittlerweile viel beruhigter und höchster um,
als ich es damals auch selber damit umgehen konnte, weil ich zum einen nicht die
Ausbildung des Wissen und zum anderen auch die Erfahrung hatte und auch viele von
diesen Informationen und Wissen damals so noch gar nicht zur Verfügung stand und auch
noch ganz anders gebildet und ich sag mal, geformt wurde, weil das ja auch,
wenn man nicht immer ganz so gut war für diejenigen, die dann anders arbeiten oder
daraus machen, auch einen Profit schlagen wollen. Ja, und dann ist es natürlich ganz
normal, wenn da hier Kursreckungen kommen und Menschen Angst bekommen, dann führt er
zur Reaktion, verständlicherweise, die dann von emotional bis hin zu Panik gehen
können. Und das ist alles andere als gut und genau wie die Angst vor einer schweren
Krankheit natürlich auch ein Gefühl gibt, zu sagen, ich komme jetzt ins Desaster ich
muss im schlimmsten Fall sogar sterben, ist es halt eben ganz gut, etwas dagegen zu
tun, den Schmerz zu stoppen, wie gesagt. Und letztendlich ist das dann bei der
Einsache zu sagen, ich gehe zum Arzt, wenn ich Angst habe, dass ich was Schlimmes
habe und meine Finanzen, ist es, ich gehe dann halt eben zu meinem Berater, der
auch mit diesen Emotionen A umgehen kann und B, Diese Emotionen vielleicht durch
Sachlichkeit, durch Fakten, ein bisschen aufklären und auch lösen kann und dem
Menschen helfen kann, was gerade passiert ist, wo man gerade steht und dass wir hier
gerade dann in solchen Fällen, in den aller, aller meisten Fällen eigentlich eher
immer nur Kursstellen haben, die sich anfühlen wie ein Crash und dass sie nicht
zwingend bedeuten, dass es so wie sich fühlt, der persönliche finanzielle Ruin wird,
sondern dass es halt eben eine Marktbewegung ist, die durch irgendwelche externe
Anlässe angeschoben wurde und die sofort am Markt halt eben verarbeitet wird und dann
auch letztendlich, sagen wir mal, alles in Sippenhaft genommen wird. Denn wenn der
Markt fällt und Leute rausgehen, dann wird nicht geguckt, welches Unternehmen ist da
schwerer von betroffen und welches vielleicht gar nicht oder welches Unternehmen könnte
sogar davon profitieren, sondern dann schmeißt man auch sozusagen alles in einen Pot
und verkauft, bekommt Panik, wird unruhig und das ist alles andere als professionell
und ohne professionelle Einschätzung und Begleitung wirkt diese Situation viel schlimmer
als sie eigentlich ist. Ja und Du weißt es vielleicht auch, es muss nicht gerade
unbedingt beim Thema Finanzen sein, es kann auch bei anderen Sachen sein, sobald es
um Emotionen geht, haben wir immer die Gefahr, dass diese Emotionen deinen
Urteilsvermögen irgendwo dann vernebeln. Sie verzerren dann die Realität,
verstärken unsere Sorgen und so wie beispielsweise die Befürchtung für eine schweren
Krankheit dann eine Spirale, der Angst in Gang setzen kann, so kann natürlich auch
die Furcht und die Angst vor finanziellen Verlusten dann zu überalten.
Entscheidungen führen die aber dann wiederum, wenn du eine falsche Entscheidung
triffst, langfristig deine finanziellen Ziele gefährden werden. Und hier ist genau der
Job, wo ich mich und mal lieben Kollegen immer wieder sehe, zu sagen, Hey, wir
können dann unseren Mandanten einen sehr, sehr wertvollen Dienst leisten, in dem wir
diese Ereignisse sachlich einordnen, im Zusammenhang bringen, auch mit langfristigen
historischen Tendenzen, mit vergleichbaren Szenarien, um dann mehr oder weniger sachlich
und unaufgeregt das Ganze einzuordnen und den Kunden damals auch zu zeigen,
dass er hier natürlich und verständlich eher emotional reagiert. Dies aber ist ja mal
fundamental nicht irgendwo berechtigt ist. So und genau wie ein hoffentlich guter Arzt
dann einen Patienten auch versichern kann, dass die Symptome, die man feststellt,
weniger bedrohlich sind, als man selber befürchtet hat, kann halt eben ein guter,
kompetenter, erfahrene Berater, der auch die entsprechende Strategien natürlich dafür
nutzt und vorhin schon implementiert hat, dann immer wieder und da sollt ihr dann
auch immer wieder tun und ich mache es auch schon seit Jahren immer wieder den
Kunden daran erinnern, was ist dein langfristiger Plan, hat sich an seinem heutigen
Leben, an deinen finanziellen Verhältnissen, an deinem Lebenstil und so weiter
irgendwas verändert, brauchst du das Geld jetzt, zumindest nicht brauchst, dann ist es
halt eben momentan, auf Deutsch gesagt auf dem Papier etwas weniger und es ist aber
nicht weg, es ist nur weniger, denn weg ist es erst, wenn du es jetzt verkaufen
würdest und die Zeit halt nicht nur alle Wunden im Wasser sind das Wortes bei
offenen Wunden, bei Schnittwunden und so weiter, sondern die Zeit halt auch bei
Krisen und Kriegen und Kursrückgängen halt auch die Zeit wieder die Kurse,
das Das heißt, die Kurse gehen am Mittellangfristig wieder nach oben, weil die
Unternehmen sich anpassen und darauf reagieren, B -Langfristig auch Gewinner ziehen
wollen und weil es aber nicht alle schaffen, man deswegen eben bereit diversifizieren
muss und daran muss man halt eben einen Plan haben und eine Strategie haben und den
sollte man sich vorherstellen und nicht ständig ändern und nicht an jede Emotion
anpassen und vor allem nicht ohne Plan und ohne Strategie in seine Gelderlage
starten. Das kann extrem gefährlich werden. So, trotzdem ist es aber natürlich so.
Jetzt sind wir ein bisschen wieder bei dem Thema Verhaltenspsychologie. Das ist jetzt
nicht bedeutet, dass emotionale Reaktionen wie zum Beispiel Angst keinerlei Funktion
erfüllen. Angst kann einen auf der anderen Seite auch aus einer Passivität
herausreißen und dazu bringen, mal wieder was zu tun. Sorge kann auch unseren Blick
schärfen und vielleicht notwendige Entscheidungen beschleunigen,
die man ansonsten gar nicht trifft oder Tage und Wochen lang vor sich her schiebt.
So ist es halt eben auch mit gesundheitlichen oder finanziellen Fragen. Wenn da
Ängste aufkommen, dann kann man halt eben aus einer Passivität heraus. Man geht
entweder zum Arzt oder man geht zu einem Berater seines Vertrauens und sagt, "Hey,
ich habe Angst. Was muss ich tun? Ich muss mich mit meinen finanziellen
Überfragestellungen einfach mal auseinandersetzen und dann Lösungen finden." Genau,
wie der Arzt ja auch eine Lösung findet für das bestehende Problem. Ja, und
Lebensveränderungen, die wir vornehmen sollten und die wir uns selber mal versprochen
haben, können dann natürlich auch dazu führen, dass es in der Zukunft besser wird,
dass man vielleicht bessere Gewohnheiten sich aneignet, ob es bei den Finanzen ist
oder auch bei der Gesundheit ist oder bei der Ernährung ist oder whatever. Und dann
geht es halt wie immer meist um die ersten Schritte und um die Kleinschritte und
die regelmäßigen Schritte anstatt die hektischen, einmaligen Schritte und dann wieder
nichts zu tun und das ist genau das, worum es bei einer vernünftigen Strategie auch
geht und ob es jetzt, wie schon gerade gesagt, um Gesundheit oder Finanzen geht,
das ist immer wichtig, eine professionelle Beratung letztendlich an der seiner Seite
zu haben und das kann meines Erachtens gar nicht hoch genug eingeschätzt werden, denn
sie ist letztendlich immer das Gegenmittel gegenüber Forderung und Panik, was dann
sehr oft zu schlechten Entscheidungen führen kann und eine Entscheidung alleine mit
sich selber auszutragen. In emotionalen Situationen ist in den seltensten Fällen
wirklich gut ausgegangen. Und ob es sich dann wirklich um irgendein wirklich
mysteriöses, geheimnisvolles körperliches Symptom handelt oder um einen plötzigen
finanziellen Abschonk an der Börse. Wichtig ist es immer, Ruhe zu bewahren und einen
wirklichen Fachmann zur Rate zu ziehen und sich nichts an einen, ich sag mal,
Quacksalber zu wenden, sondern wirklich Leute, die auch in der Vergangenheit bewiesen
haben, dass sie mit diesen Situationen umgehen können, dass sie die einordnen können
und dass sie einem letztendlich helfen können. Und dann ist eine Diagnose gerade auch
vom Arzt. In den meisten Fällen gibt es auf Statistiken meist nicht so schlimm wie
Google es uns immer suggerieren will und auch bei deinen Aussichten für deine
Finanzen sieht es sehr oft bei Weiten nicht so düster aus als man denkt,
wenn man gerade eine Momentaufnahme macht, die aus Angst oder in einer Situation von
Emission entsteht, weil das Umfeld an der Börse gerade negativ ist. Ja und in diesem
Sinne wünsche ich dir, dass du hast du mit Finanzen zu tun und beschäftigst du dich
mit deinen Finanzen, sonst wirst du wahrscheinlich diesen Podcast ja gar nicht hören,
dass du dem passenden Berater deiner Wahl dann auch findest, der dir über diese
Höhen und Tiefen auch und der dich da begleiten will und das auch in dem Sinne
macht, in dem Sinne eines guten Deals und ein guter Deal ist, wenn beide Seiten was
davon haben, das heißt, dass der Berater, der dich langfristig begleitet und berät,
dafür auch fair von dir entlohnt wird und dieses fair kann man nicht nur in
Prozentrechnen oder in Euro, sondern auch dem Mehrwert und den Nutzen, den er über
die lange, lange Zeit schafft Und das ist häufig in der Begleitung und der
Fehlervermeidung und nicht nur rein in Geld bemessen und daran kann es bei dem ein
oder anderen vielleicht mal scheitern. Und ich glaube auch bei vielen "do it
yourself" Anlegern, dass es häufig daran scheitert, dass diese meinen, sie können
alles allein entscheiden, sie wüssten alles und sie könnten sich in Anfügen sprechen.
Dieses Geld sparen Ich merke gerade aktuell bei meinen letzten Anfragen,
dass ich einige Do -it -yourself -Entscheider, die über Jahren weg Do -it -yourself
entschieden haben, sich an mich wenden, weil es viele, viele andere wichtige Aspekte
gibt, die sie selber so nicht gesehen oder vielleicht übersehen oder nicht gekannt
haben und sagen, okay, ich habe es jetzt verstanden, auch im Rückspiegel fair
betrachtet anhand der selbst erstellten Portfolios, dass sie vielleicht doch nicht so
gut und so robust aufgestellt waren, dass sie vielleicht doch nicht die Renditen
erzielt haben, die man erzielen kann, dass sie viel viel Geld verschenkt haben, durch
Aktivitäten, durch falsche Strukturen oder auch durch Nichtberücksichtigung von
beispielsweise steuerlichen Möglichkeiten oder dass sie irgendwelchen Menschen vertraut
haben, die nicht ganz offen und ehrlich und nicht langfristig am Menschen und an den
Betreuung interessiert waren, sondern häufig dann eher vielleicht kurzfristig an die
Finanzen denken. Und wenn ich dann so sehe, wie heute ist mir wieder wie Schuppen
vor den Augen gefallen in einem Webinar, wo ich mich ein bisschen weiterbilden und
schlau machen wollte, aber dann ganz schnell gemerkt habe, dass ich da falsch bin
und dass ich mir eigentlich den Referenten schnappen müsste, um den mal ein bisschen
schlau zu machen, dass die Welt auch immer noch von anderen Sachen eigentlich eher
bewegt wird. So nach dem Motto "wie verfüngt mache ich den ertracht mit neuen
Mandanten und wie finde ich die Mandanten?" Und empfiehlt es mir wie Schuppen von
den Augen, dass hier beispielsweise bei einem Sparplan über 300 Euro über 30 Jahre
letztendlich, dann eine, sagen wir mal in Anführungsstrichen sofort, Provision von
knapp 4 .000 Euro, was, glaube ich, an dem Berater gezahlt wird, der zwar eine
Störnurhaftung, aber im Regelfall werden die ersten Jahren die Sachen ja nicht
storniert und er bei so einem Vertrag gleich 4 .000 Euro verdient und ich musste
dann feststellen, dass ich gerade für einen mandanten Zwei -Sparpläne neu aufgesetzt
habe und habe mal durchgerechnet das wären für mich 20 .000 Euro gewesen mit diesen
beiden Abschlüssen und ich verdiene an diesen beiden Verträgen 0 ,0. Das heißt nur
rentiere ich hinten raus auf Dauer über unser Service fee und wenn diese Sparpläne
in diese Region stoßen, wo es dann auch in Lampfungsstrichen vielleicht mal
lohnenswert wäre, dann werde ich mit einer großen Wahrscheinlichkeit mit dann über 70
vielleicht gar nicht mehr arbeiten oder weniger arbeiten. Auf alle Fälle nicht mehr
die Früchte dann tragen, die ich dort praktisch heute gesehen habe.
Aber mich freut es trotzdem, dass für die Kunden das eine faire Lösung ist, weil
ich diese Sachen auch dann nur für Mandanten beispielsweise anbiete, die auch Mandant
sind. Und wenn die mal kommen und sagen, ich möchte nur ein Sparplan machen. Man
möge es mir verzeihen. Verzeihen ist der Aufwand sehr groß und wie gesagt der
Ertrach extrem gering und deswegen ist das nicht gerade das, was ich fabrosiere,
aber man kann es dann auch nicht hineinsagen, mache es dann trotzdem und sage okay,
dann hat eben die Generation nach mir auch Freude an den Erträgen und an den
Erträgen, die der Kunde gemacht hat und an den Honoraren, die dann nach 10, 15
Jahren kommen, weil in den ersten Jahren das Kapital ja nur aufgebaut wird und wir
halt eben keine Provision und sonstiges Vereinnahmen, denn ansonsten würde ich
eigentlich, habe ich heute festgestellt, nur noch Sparpläne verkaufen, weil mir gar
nicht mehr so bewusst war, obwohl ich wusste, wie viel Geld an so einem Sparplan
für Lebensversicherung und so weiter generiert wird und wenn der Berater dann das
Ganze auch noch clever macht und dann noch ein bisschen, hier und da noch ein
bisschen Röhre und Riechster und irgendwelche Fördermittel einsetzt, die Sparkwoten
erhöht, ja, da muss ich einfach nur einmal im Jahr, einmal im Monatsschuldigung einen
schönen Sparvertrag aufsetzen. Das war es dann. Dann liebe ich wie ein König oder
ein Kaiser, aber man muss nicht wie ein König und ein Kaiser leben. Man sollte
einen guten Job machen und dann ist man auch dankbar und zufrieden, auch für viele,
viele schöne Rückmeldungen, die ich immer wieder bekomme. So jetzt habe ich eigentlich
viel mehr geredet und viel mehr erzählte, als ich eigentlich wollte, eigentlich mal
wieder ein bisschen aus dem Nähkästchen, aber der Titel hieß oder heißt ja nicht
umsonst was Banken und Versicherungen dir nicht erzählen, wo bin ich früher mal
angefangen und das sind halt eben diese Punkte, wo halt eben beispielsweise Banken
oder Freie Vermittler bei diesen Sparplänen doch noch viel viel Geld verdienen und
manche sich dann wundern, warum denn immer noch in vielen Institutionen,
wo auch immer noch fleißig Sparpläne auf diese Art verkauft werden, weil sie halt
eben sehr, sehr viel Geld bringen. Aber an erster Stelle für den Berater und an
zweiter Stelle, das wissen wir jetzt später, wenn es zu spät ist, weil es in
Erfahrung gut ist, ob es dann auch für den Kunden was gebracht hat, weil die
Renditen dann durch diese hohen Kosten wieder aufgezehrt werden. So, jetzt ist es
aber wirklich gut. Ich wünsche euch allen einen schönen ersten Advent, ein schönes
Wochenende und wir hören uns wieder, bis zum nächsten Dienstag. -
Was machte eigentlich meine eierlegende Wollmilchsau in 2024?
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Ja hallo herzlich willkommen hier ist wieder der Matthias und natürlich eine neue
Folge Wissenschaft Geld. Ja und heute am Dienstag dem mittlerweile 26 .11 und damit
schon fast wieder 11 Monate vergangen in diesem verrückten Jahr 2024.
Wenn man das rückwärts betrachtet ist in diesem Jahr einiges passiert Wir hatten
häufige Höchststände, die wahrscheinlich den einen oder anderen Investoren auch dazu
verleitet haben, sein Depot aufzulösen und in der Konsequenz dann die folgenden
Höchstände und auch jetzt wieder die aktuellen Höchstände nicht mehr mitgenommen hat
und das gleiche wird wahrscheinlich jetzt dem einen oder anderen auch passieren. Das
erdenkt, dass er nunmehr bei den Höchständen und dem tollen Jahr, Aktienjahr 2024
doch mal so langsam Kasse machen sollte. Wenn du einen mittel - und langfristigen
Anlagehorizont hast, möchte ich dich gerne daran erinnern, tunlich von diesem
Gedankenabstand zu nehmen. Auch wenn du eventuell in den nächsten Wochen,
was ich nicht weiß, oder Monaten, irgendwann mal wieder einen Rückschlag sehen wirst.
Und dann wirst du sicherlich emotional in die Richtung kommen und sagen, hätte ich
es mal doch getan, vor allem wenn es jetzt kurzfristig danach passiert, aber A.
Wissen wir nicht, ob es runtergeht, B. Folgen nach den höchsten, meist weitere
Höchststände und es läuft wesentlich länger, als man es sich denkt und B. Haben wir
halt eben langfristig verpassen der besten Tage, statistisch gesehen immer den Fehler
oben auszusteigen, weil die Märkte nur mal langfristig nach oben gehen und Korrekturen
nur dann und vor allem dann massiv kommen, wenn wirklich ganz gravierende,
schwerwiegende Sachen passieren, die meistens anders sind als man denkt, sprich der
sogenannte schwarze Schwan dann zu schlägt und dann auch je nach Intention,
man mal relativ schnell auch sich wiederholen und wenn sie sich schnell erholen, dann
ist es aber auch nur eine Frage der Zeit, bis es sich erholt und deswegen sollten
die Gelder, die du am Aktienmarkt investierst, ja auch nie langfristig dort investiert
sein. Ja und ich hatte im letzten Jahr mal eine alternative vorgeschlagen für
diejenigen, die vereinfacht gesagt nicht mit so großen Schwankungen leben können oder
wollen, weil sie Risikobereitschaft, weil es einfach sage ich mal der der Kopf und
der Bauch und der Körper irgendwann auch nicht mehr mitmacht, die aufgrund einer
besonderen Lebenssituation einfach vielleicht sehr, sehr risikoarm aufgestellt sind.
Und diese Anlage wollte ich ganz gerne jetzt nochmal wieder kurz vorstellen und
Erinnerungen bringen, weil jetzt nach diesem erstenmaligen Vorstellung, das war gewesen
meines Erachtens, ich muss mal selber reinschauen, in der Folge 137,
das war am 19 .11.
und danach habe ich dann nochmal einen Folge -Podcast gemacht in der Folge 788,
das war am 19. März, da hatte ich die Folge "Die Eier legende Wolmichsau" genannt
und in der Folge 737, also nicht in der Boeing 737, sondern in dieser Folge vom 19
.9. hieß es eine Ergänzung zum Weltportfolio, die kaum jemand kennt, sich aber lohnt.
Und in der zweiten Folge, wie gesagt, die eierlegende Wollmilchsau. Ja, und diese
eierlegende Wollmilchsau macht tatsächlich nach wie vor das,
was sie eigentlich machen sollte. Und deswegen bin ich nach wie vor noch mehr
überzeugt von dem, was wir hier machen, bzw. was wir unsere Mandanten anbieten
können, weil es exklusiv für unsere Mandanten zur Verfügung steht. Es ist nicht ein
Produkt, was aus unseren Federn oder aus unserem Haus entstand, sondern letztendlich
über unser Netzwerk uns zur Verfügung steht. Und ich bin wirklich froh und glaube
auch fest daran, dass diese Strategie über alle Phasen weiter funktionieren wird und
vor allem mit einem sehr, sehr Überschaubaren Risiko bei jederzeitiger Verfügbarkeit
und komplett in einem Strichen Null, Wohlerache Null Korrelation zu den Aktienmärkten.
Das heißt, ob die Aktienmärkte steigen oder fallen oder seitwärts gehen. Es erfolgt
hier nicht beispielsweise eine parallele Entwicklung oder eine gegensätzliche
Entwicklung, sondern es passiert komplett unabhängig von den Aktienmärkten, weil bei
dieser Anlage das Geld auf einem Konto liquide dort liegt und praktisch dort angelegt
und verzinst wird und aufgrund der Algorithmen, die hier praktisch hinterlegt sind
durch die Handelssignal -Generierung anhand der Algorithmen, die hier praktisch
vorliegen, wenn dann 20 % investiert wird von dem Kontoguthaben in einem ETF aus den
aktuell G20 -Ländern und das hat zur Folge, dass man zum einen überwiegend in
Liquidität dort investiert ist und Stabilität auf der anderen Seite, wenn dann nur 20
% in einen Markt investiert werden oder so wie aktuell jetzt gerade bemerkt denn
jeweils 20 % investiert sind und diese Investitionen meist nur für durchschnittlich 8
bis 10 Tage gehalten werden und mit kleinen Gewinnen oder mit kleinen Verlusten
gleich wieder durch Kauf - und Verkaufssignale letztendlich dazu führen,
dass man hier eine sehr geringe Schwankungsbreite hat, dass man kleine Gewinne schnell
mitnimmt, dass man nicht in der Regel hier einen schnellen großen gewinnen machen
will, sondern einfach absolut unter dem Sicherheitsaspekt versucht kleine Aufwärtstrends
durch Algorithmen zu erkennen und sich zu Nutze zu machen, wobei diese Aufwärtstrends
beispielsweise ja auch in einem Markt hier langfristig abwärts geht, zwischendurch als
Zwischendeholung immer wieder vorkommen und man somit sogar wie im Jahr 2022 war es
gewesen als der Aktienmarkt stark negativ war, dieses System eine Rendite von 9 ,45 %
erzielt hat, wobei ich rede immer natürlich von der Rendite vor Steuern. Ich nutze
mittlerweile dieses Produkt oder diese Strategie sehr gerne für Menschen, die nicht
bereit sind im Aktienmarkt für längere Zeit zu investieren oder wo in meinem gesagten
die die nächsten 2, 3, 4, 5 Jahre nur angelegt werden sollen, um dann wieder
verrentet zu werden. Besser hier geparkt und angelegt werden können als in einem
Aktienmarkt, weil ein Aktienmarkt auch über 2, 3, 4 Jahre oder auch mal 4, 5 Jahre
nicht so laufen kann, wie wir uns das alle wünschen. Das wird häufig verdrängt und
vergessen, aber es gibt auch Szenarien wo es mal jahrelang gar nicht lief oder
seitwärts lief oder wo es jahrelang gedauert hat bis die Märkte sie wieder erholen.
Und wenn ich dann über das Geld verfügen muss, ist natürlich bitter, wenn das ganze
beispielsweise sogar nach einem Minus steht. Ja, und diese Anlage überzeugt einfach
aufgrund dieser relativ einfachen Darstellungsweise, aber der sehr komplexen Algorithmen,
die hier programmiert worden sind, so gut, dass auch in diesem Jahr, in 2024,
die Anlage 8 ,38 % gemacht hat und seit Auflage und diese Auflage nachvollziehbar in
diesem System ist letztendlich erst seit der Auflage im Juli 2020,
also jetzt seit rund vier Jahren und fünf Monaten existent.
Es gab es aber vorher in einem Family Office auch eine längere Zeit rum davor, der
darf aber aus rechtlichen Gründen nicht mit veröffentlicht werden. Aber die
Durchschlussrendite liegt aktuell bei 8 ,68 % oder wie eben gesagt, allein in diesem
Jahr auch schon wieder bei 8 ,3, 8%, was nachsteuerende Rendite von knapp 6 %
darstellt. Und das ist aus meiner Sicht für eine fast kaum vorhandene
Schwankungsbeheite und einem maximalen Rückschlag bisher von nur knapp 4 ,5 % war es
gewesen. Ich sage es nochmal ganz genau 4 ,48 % Aus meiner Sicht ein absolut
überzeugendes Instrument, auch weil nur in ETF physisch hinterlegte Aktien in diesem
ETF gekauft werden, in liquiden ETFs gekauft werden, nur in den G20 -Ländern,
davon wieder momentan wird dann selektiert in nur G10 -G20 -Länder und aktuell
beispielsweise sind Positionen aufgemacht worden. In der letzten Woche liegen 20 %
liegen derzeit in dem ICS -M -Dux und 20 % in dem ICS -MSI India.
Und diese Position könnten morgen oder übermorgen oder übermorgen schon wieder verkauft
werden. Vielleicht also wie die letzte Mal mit 3, 4, 5 % plus. Und jeder,
der rechnen kann, weiß, wenn ich 20 % des Kapitals noch einsetze und da 5 % plus
Dann ist es ein Prozent, so wenn ich das ein paar mal richtig mache und durchaus
auch vielleicht aller Pareto ein paar mal falsch mache und am Ende des Jahres dann
zwischen 6, 7, 8 Prozent vorsteuern oder 8 Prozent ohne Steuern übrig bleiben,
die Zierrendite ist ja 5 bis 6 Prozent. Was bisher im Überschritten wurde, dann ist
das meines Erachtens eine extrem gute Alternative und diese Renditen schafft man nicht
mal mit einem 60 % -Aktienquotenfonds und wenn man schafft es schon langfristig
historisch, dann hat die aber eine ganz andere Volatilität und Schwankungsbreite und
daher möchte ich ganz gerne diese Lösung gerne dir,
liebe Hörer, nochmal vorstellen, wenn du, wie so viele Mandanten oder auch
Neuinteressierte, mit denen ich gerade hier hadliche Spreche, nur das liquides Vermögen
haben, nicht mehr Lust haben, das beispielsweise bei einer Bank als Festsgeld oder
Jahresgeld anzulegen, wo es dann vielleicht noch 3 ,2 % gibt. Ich habe es einigen
schon im Anfang des Jahres vorgestellt oder ja auch hier im letzten Jahr vorgestellt,
da gab es noch teilweise 3 ,4 % bis 4%. Jetzt bekommen wir erst mit, dass die
Zinsen wieder fallen, dass die Prolongationsangebote überweiten nicht mehr so attraktiv
sind, vor allem bei den Banken, wo man es schon angelegt hat, weil die Folgeangebote
meist runtergehen. Das erste sind dann meist die sogenannten Lockangebote. Es wird
dann versucht den Kunden in andere Instrumente oder Zertifikate oder whatever zu
locken in Anführungsstrichen mit einem Risiko, was die meisten gar nicht selber
überschauen können, mit Kosten, was die meisten auch nicht überschauen können, weil es
dann nicht so transparent ersichtlich ist, wie diese Konstrukte gebaut werden,
Zertifikate gerne vom Banken, weil sie dann in ein, zwei Jahren wieder fällig werden
und ein Folgegeschäft gemacht werden kann. Die Bank da sofort irgendwie um die 2 ,5
Prozent Provision ran verdient und deswegen für die Bank natürlich hochinteressantes
und aus dem Konstrukt auch nochmal zusätzlich Geld verdient werden kann. Und der
Kunde hier praktisch ein ausgelagertes Risiko sich einkaufen, was er nicht erkennt,
weil die Zertifikate A, Laufzeit B bestimmte Bedingungen geknüpft sind und wenn die
eintreten, man halt eben nicht die Zinsen oder den Geld zurückbekommt, sondern ein
Basket von Aktien oder anderen Sachen und hätte man die Aktien selber gekauft, würde
man beispielsweise noch die Dividende bekommen und könnte die Aktien aussetzen, wenn
es mal kurzfristig runter geht, hier gibt es aber dann ein Knockout -Kriterium und
auf Deutsch gesagt, das war es dann oder selbst wenn es ja Markt war. Ja und Wie
gesagt, dieses Fintfax G20 Top 10 heißt das ganze Ding, du kannst googeln bis der
Arzt kommt, da hätte ich jetzt beinahe gesagt, du kannst es nirgendwo erwerben. Ich
finde das mega spannend, gerade für die Leute, die auch 6 -stellige oder 7 -stellige
Beträge vor sich hinschieben in Anführungsstrichen, nicht wissen, was sie damit machen
sollen, vielleicht mal in 3, 4, 5 Jahren das Geld benötigen, aber nicht am
Aktienmarkt investieren wollen. Und sollte der ein oder andere von euch das jetzt
hören oder genau diese Problematik haben, kann er sich gerne bei mir melden und noch
Informationen oder auch entsprechend das Fact Sheet und so weiter dazu bekommen,
wo genau aufgelöst ist oder aufgebröselt wird, wie das Ganze letztendlich von der
Strategie über sich funktioniert, wie wie die Kosten sind, die aber momentan von den
Zinsen praktisch mehr als egalisiert werden, weil die Zinsen höher sind als die
Kosten des Produktes, wie die Entwicklung historisch war und halt eben was dort
andere Nieten in verschiedenen Zeitraum zu erzielen waren, auch Kennzahlen,
auf die ich nicht so oft achte, aber hier wie Sharp Ratio und so weiter, alle sehr
sehr interessant sind und Wir wissen alle nicht, was die Aktienmärkte in der nächsten
Zeit machen und sollten sie mal jetzt ein, zwei Jahre seitwärts gehen oder auch
korrigieren, dann wird der ein oder andere sicherlich sehr, sehr froh sein. Sorry,
ich muss mal hier eben das Ding wegdrücken. Dann wird der ein oder andere sicherlich
sehr, sehr froh sein, wenn er sowas als Alternative hat und sagt,
okay, wenn ich Geld benötigen sollte, kann ich jederzeit hier rüber verfügen.
Ich kann aufstorgen, ich kann abverfügen und sitze dann den Anatoff mit den höheren
Aktienquoten einfach aus, bis es sich wiederholt hat und es wird sich erholen. Man
muss einfach nur Aktienquote, Anlage, Horizont und auch die Risikobereitschaft sich
selber im Klaren sein und das abpassen und abstimmen. Und dann kann das Ganze dem
entsprechend auch gehen. Ja, wieso? Wenn du dazu ein paar Informationen haben
möchtest, melde dich gerne und ich reagiere auch entsprechend natürlich immer und wenn
du Lust hast, möchte ich nochmal auf meinen kostenlosen Mini -Kurs anbieten, der hier
in den Show -Notes steht. Dort siehst du mich in Farbe, das fand ich live,
aber aufgezeichnet als Person, als People mit einigen auch wieder interessanten
Informationen, die du vielleicht schon kennst, die aber nochmal einiges auffrischen Und
für diejenigen, die beispielsweise dann auf zwölf Jahre länger Zeit haben, stelle ich
hier eine sehr, sehr interessante steuerliche Alternative vor, die genauso nach meinem
Ansatz funktioniert und bereit gestreut wird am Aktienmarkt, nur halt eben langfristig
und steuerlich optimiert und was ich gerade angesprochen habe, eher kurz bis
mittelfristig, mit einem sehr, sehr überschaubern Risiko, aber für sehr, sehr
attraktive Renditen? Ja, so viel für heute. Ich melde mich dann wieder am Freitag.
Wünsche dir eine schöne, erfolgreiche Woche. Bis dann, der Matthias. -
"Mein Vater ist Mitte 60 und er war ca. 40 Jahre lang selbständig und hat sich nie für Finanzen interessiert.
Zum Thema Geldanlage gab es Berater, die eventuell nicht immer den besten Rat gegeben haben ( z.B. aktive Fonds oder hohe Anteile in Gold).
Immobilien sind ebenfalls vorhanden.
In den nächsten Jahren wird mein Vater beruflich Schritt für Schritt kürzer treten, eine Finanzplanung gibt es aktuell jedoch nicht.
Gerne hätten wir einen Expertenrat zu den Themen Finanz und Ruhestand; Umschichtung bestehender Assets und eventuell auch Erboptimierung.
Wie kann man an dieses Thema herangehen und an was sollte man denken bzw. warum ist diese Generation häufig so unterwegs wir hier geschildert?"
Viel Spaß beim Hören,
NEU!!! Hier kannst Du Dich kostenlos für meinen Minikurs registrieren und reinschauen. Es lohnt sich:
Dein Matthias Krapp
(Transkript dieser Folge weiter unten)
https://portal.abatus-beratung.com/geldanlage-kurs/
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[email protected] ***Bei diesem Beitrag handelt es sich nicht um eine Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung***
TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Hallo, herzlich willkommen. Hier ist wieder der Matthias und natürlich wieder eine
neue Folge "Wissen schafft Geld". Ja, und heute am 22 .11 .24 habe ich ein ganz
interessantes Thema, worüber ich natürlich hier immer schon wieder gesprochen habe,
aber das vielleicht nochmal aus einem etwas anderen Blickwinkel beleuchte, denn ich
bin von einem Hörer von euch gebeten worden beziehungsweise der mich angeschrieben ob
ich mich in der Lage sehe oder bereit dazu wäre mit ihm und seinen vater mir
seinen fall mal anzuhören und entsprechend dann dort eventuell vielleicht auch zu
unterstützen ja und ich lese euch mal einfach den text vor ich nenne es bewusst
keine namen und so weiter weil es natürlich dann thema vertraulichkeit und so usw.
auch gar nicht. Geht, auf alle Fälle schreibt dann diejenige Person, worüber ich mich
natürlich gefreut habe. Moin Matthias, zunächst ein großes Lob an dich und deinem
Podcast. Besonders gefällt mir deine bodenständige Art in Kombination mit sachlicher
Argumentation unter Mord von wissenschaftlichen Erkenntnissen. In einer Welt, wo
Influencer und selbsternannte Experten regieren, empfinde ich dies als den perfekten
perfekten Ausgleich und Realitätscheck. Ja, ganz, ganz lieben Dank und das ist ja
eigentlich auch das, was ich immer wieder versuche, hier rüber zu bringen,
realitätsnah, relativ nüchtern, aber dann hoffentlich doch mit ein bisschen, ja,
auf meiner Art und Weise halt eben, auf alle Fälle mit sachlichen Argumentationen,
mit Erfahrungswerten, letztendlich auch ein bisschen Zahlen, Fakten, sprich auch
Statistiken und wissenschaftlichen Erkenntnissen, mit viel viel Erfahrung, mit
Steuerlichen und anderen Komponenten, die wichtig sind, die Welt mal zu betrachten und
auch mal so einen kleinen Gegenpool bewusst zu bauen zu unseren ganzen Influencern
und selbsternannten Experten, wie es hier dann ja auch steht, die alle immer wieder
wie Phoenix aus der Asche aufsteigen, wo ich mich dann immer wieder auf die Zunge
oder war das im Beisen muss, dort ruhig zu bleiben, weil mich dass dann leider
Gottes dann doch mal ein bisschen mehr oder zu viel antragert und ich mich ein
bisschen ärgere, warum wieso, weshalb dann diesejenigen so extrem Reichweiten aufbauen
und manche Leute, denen in einfach Strichen blind hinterherlaufen, wobei die ja nichts
anderes machen als irgendwas zu erzählen und weiterzugeben, aber letztendlich dann auch
nicht dafür gerade stehen und vor allem auch nicht in die Umsetzung und die
Begleitungen dann anschließend langfristig gehen, was ja dann praktisch meine
Kernkompetenz und Expertise ist, die ich dann ja auch nicht alleine, sondern im Team
mit Kollegen hier oder auch mit externen Netzwerkpartnern aus verschiedensten Bereichen
dann immer gerne begleite und dann auch moderiere, aber halt eben an den
entscheidenden Schnittstellen, ob es jetzt um rechtliche Themen, steuerlich rechtliche
Themen geht, Sozialversicherungsrecht und viele, viele Komponenten oder so wie jetzt
ein Unternehmensverkauf oder jemanden, der ein Patent erfunden hat und ein Investor
sucht für zehn Millionen Euro. Da sind verschiedene Fälle, die wir auch unterstützen,
was die meisten so gar nicht richtig mitbekommen, aber letztendlich viel, viel
wichtiger ist, das auch in einer hohen Qualität umzusetzen und zu begleiten und nicht
nur in einer Schacker -Schacker -Welt zu sagen, hey, ich kann ich kann es auch und
wenn es dann mal ernst wird, dann sind sie weg oder haben wir Geld schon verdienen
und wenn es in die Hose geht, dann waren die Informationen vielleicht doch nicht so
fundiert und gut. Okay, nun zu meinem Anliegen. Er ist nicht zu meinem Anliegen,
sondern zu dem Anliegen desjenigen, der hier letztendlich dann geschrieben hat, ob er
mit seinem Vater, der so Mitte 60 ist, sage ich mal, der selber um die 40 ist
oder jetzt besser gesagt der Vater um die 40 Jahre lang selbstständig gearbeitet hat
und sich nie um Geldanlage und Börse gekümmert hat und auch wohl zu dem Thema
Geldanlage Berater gehabt hat, die nicht eventuell immer den besten Rat gegeben haben,
sprich aktive Fonds, hohe Anteile in Gold, es
in den nächsten Jahren beruflich einen Schritt kürzer treten und eine Finanzplanung
wurde bisher auch nicht gemacht und er bittet mich jetzt darum, ob ich einen
unabhängigen Expertenrat geben kann zu dem Thema Finanzen, Ruhestand, Topfmodell, was
ich hier schon oft angesprochen habe, eventuell Umschichtung der Assets und eventuell
auch Erboptimierungsfälle. Ja, das ist genau das, was mir und uns mal so richtig
Spaß macht Und hier auch in einem Volumen, bzw. wir sprechen immer von Volumen,
weil immer ein Wort muss wir dafür brauchen, an der Sagen eben Geldbetracht oder
whatever. Hier geht es dann halt eben um möglichen Anlagebetracht im unteren
sechstelligen Bereich, whatever das ist, zwei, 300 .000 Euro. Ich weiß es nicht.
Letztendlich auch egal ist für denjenigen sicherlich auch bestimmt viel Geld. Und
deswegen geht es auch darum, das als auch die angesprochene Punkte immobilieren, alles
einfach einem Dach zu bringen, vernünftigen Plan zu erstellen, wo das ganze hingeht.
Ja, und die Anregung, und deswegen mache ich heute diesen Podcast, lautete dann auch,
vielleicht wäre Ruhestand, Finanzplanung verpennt, was nun auch ein Thema für ein
Podcast, nicht nur für die Verhandlenhörer, sondern auch eine Folge, die man seinen
Eltern empfehlen könnte, ohne ihnen dabei zu nahe zu treten. Ja,
ich habe schon häufiger mal die Erfahrung gemacht, dass Kunden oder auch einige Hörer
schon auf mich zugekommen sind, die meinen Ansatz, meine Vorgehensweise und alles,
was ich hier so erzähle und wir auch tagtäglich umsetzen, sehr interessant,
zielführend oder auch gut für ihre Eltern fanden und nach ein, zwei Gesprächen ich
dann gemerkt habe, okay, das wird ohnehin nichts werden, weil die Eltern auf Deutsch
gesagt noch gar nicht so weit waren, weil sie mich gar nicht kennen, wenig das
kennen, was ich erzähle und sehe meist in der Welt noch leben. Wie nun mal wir
alle, ich sehe mich auch dazu mit mittlerweile 62, wir sind nun mal ganz anders
groß geworden, anders erzogen worden in einer anderen Welt aufgewachsen, wie das die
heutige Jugend oder auch meine Söhne mit 29 und 32 groß werden.
Und dann ist es halt eben so, dass wenn man als Mensch sage ich mal,
der in einem Alter von 60 plus ist, sein Leben lang hart gearbeitet hat, Vermögen
aufgebaut hat, jetzt oder nächster Zeit in Ruhestand gehen will oder auch sein
Ruhestand absichern möchte oder vielleicht auch drüber nachdenken, vorzeitig nach dem
Motto mit der warmen Hand zu geben, auch schon seine Kinder oder auch Enkelkinder,
wo es ja tolle Möglichkeiten gibt, das auch entsprechend gut, auch stolisch clever
aufzusetzen, halt eben vor den Herausforderungen stehen, was mache ich denn jetzt?
So, gerade Menschen, die dann so wie ich es auch Holschüger erlebe, dann auch 30,
40 Jahre lang im Berufsleben gestanden haben, selbstständig waren oder leidenangestellte
waren und sich relativ wenig oder nie mit der Börse oder Finanzplanung beschäftigt
haben, die stellen sich dann natürlich jetzt zu recht wichtige Fragen. So nach dem
Motto, wie soll ich denn jetzt mein Vermögen optimal nutzen, wie kann ich es
erhalten, wie kann ich es vielleicht auch noch ein bisschen vermehren, um auf einen
Seite meinen Ruhestand abzusichern, vielleicht auch schon langfristig über mein Totinaus
für die Familie zu erhalten. So, Und dann kommt natürlich die Problematik, dass man
in deinem Umfeld so groß geworden ist, wie man es ist und natürlich das Umfeld,
sprich die Eltern dort in den Kindesjahren, schon praktisch ein,
was bewusst oder unbewusst ist, einmal eingeträchtet haben, was dann zu Glauben setzen
wird und das dann natürlich auch heute immer noch hochschlummern kann, dass es dann
Erfahrung gibt mit Beratern, die es damals einfach auch nicht besser wussten und
deswegen auch nicht besser gemacht haben und dann klassisch, sage ich mal, aktive
Fonds verkauft haben, Gold verkauft haben, um dann halt eben zu merken, dass das
eigentlich alles nicht passt oder wenn Gold, was ja nicht schlecht ist, angeboten
wurde oder verkauft wurde. Man natürlich auch wissen muss, dass Gold schon Wert
erhalt der Grund hat, aber auf der anderen Seite auch langfristig nichts anderes, als
ein Inflationsschutz ist, aber sicherlich kein Instrument, um dort im großen Teil sein
Geld anzulegen und zu verwalten. Es ist zwar liquide, was aber immer schwieriger
wird, dass wieder liquide, sag ich mal, zu vergolden, sprich in Euro zu tauschen mit
den ganzen Geldwäsche gesessen und so weiter. Und auf der anderen Seite auch Gold
mal eine Zeit lang fallen kann. Und das wäre natürlich total, wenn es in der Zeit
ist, wo ich gerade das Geld gebrauche. Gut, wenn Unternehmen da war oder Immobilien
besitzen, dann kommen wir auch da schon die Fälle. Was mache ich mit den Immobilien
übertrage ich die, verschenke ich die schon, verschenke ich die mit einem Niesbrauch,
verkaufe ich die. Und das alles muss dann in die dann kommende Lebensplanung für die
nächsten, sagen wir rund 30 Jahre mit berücksichtigt werden, auch wenn schon ein
solider Grundstock da ist, muss aber dennoch vernünftige umfassende Finanzplanung dann
mal aufgestellt werden, die alle diese ganzen Vermögenswerte, die cash flows,
eventuelle Schulden mal zusammenführt, die das unter Betrachtung von Inflation oder
auch von anderen Faktoren, dann berücksichtigt von Wertschwankungen und so weiter,
um zu sagen, okay, wann habe ich viel Geld zur verfügungen, wie lange reicht das,
kann ich, sollte ich überhaupt schon vererben und verschenken, macht das Sinn oder
macht das vielleicht keinen Sinn, man kann sich auch in einem Strichen nicht einmal
zu Tode schenken und zurück schenken ist ganz schlecht, weil die Freibeträge von
unten nach oben, sag ich immer, von den Kindern an die Eltern so gut wie gar nicht
vorhanden sind, die lächerlichen 20 .000 Euro sind dann sehr schwer, wenn man vorher
was geschenkt hat, steuerfrei und man merkt, oh mein Geld reicht doch nicht und die
Kinder müssen zurückgeben, zurück schenken, ja dann löst das Steuern aus. Was fatal
wäre, um all das zu planen und zu sagen, wie lange reicht es, was habe ich für
einen lebensarmen Formier, was ist mein Standard, wie viel Geld benötige ich
monatlich, wie lange reicht das, sollte schon eine vernünftige Finanzplanung,
Ruhestanzplanung vorne weg gemacht haben. So und nicht immer haben,
die, sagen wir mal, in der vergangenen Zeit getätigten Finanzentscheidungen oder
Finanzrat, sage ich mal, einem selber mal den besten Nutzen gebracht, sondern leider
gehört es häufig eher dem, der diesen Rat gegeben und anschließend aber irgendwas
verkauft hat, ob es jetzt aktive Fonds sind mit hohen, laufenden Kosten, auf der
anderen Seite mit langfristig eher schlechteren Renditen oder halt eben wie gesagt
eben auch schon mal Gold, was zwar krisensicher ist, aber dafür wenig ertrachreich
ist und im Ruhestand stehen dann halt eben verschiedene Aspekte im vordergrund und
das ist dann nicht nur das Thema Sicherheit, sondern auch halt eben die effiziente
Nutzung des Vermögens, die eventuelle Vererbung, die Liquidität jederzeit heran zu
können oder auf anderen Seite, was ich ja immer wieder sehr spannend finde mit
meinem Topfmodell, dem Menschen Die Menschen auch sagen, Gelder, die du erst in 10,
15, 20 Jahren brauchst, die haben jetzt nichts im Nominalvermögen auf Konten zu
suchen, weil sie praktisch durch die Kaufkraft von Jats ja entwertet werden, lass das
Geld arbeiten in der entsprechenden Richtung und Schwankungsbreite, damit es dann nach
10, 15 Jahren auf der einen Seite mit einer extrem hohen Wahrscheinlichkeit nicht
weniger ist, aber mit der genauso guten Wahrscheinlichkeit sich vermehrt und Renditen
aufwirft, aber trotzdem breit diversifiziert ist. So, und dann geht es halt eben in
diesen Ruhestands - und Finanzplanung wirklich darum, erstmal die Ziele herauszuarbeiten
und zu schauen, wo stehe ich, wo möchte ich hin, wie sind meine Vermögenswerte
aktuell verteilt, sollt ich sie eventuell umschichten, um sie besser nutzen zu können,
um dann halt eben verschiedene Töpfe beispielsweise auch aufzubauen für das Thema
Sicherheit, Flexibilität, aber auch für Rendite und Wachstum. Das sind so ganz,
ganz wichtige Punkte, genauso wie das ganze Thema Erboptimierung. Macht es Sinn,
schon was zu verschenken, wie verschenke ich es, behalte ich noch die Kontrolle oder
behalte ich die Kontrolle nicht, nutze ich die Freibeträge bei diesen Schenkungen oder
mache ich eine Schenkung mit einem Stichdach, das ist dann die Erbenerschuldung oder
die Beschenken zwar schon haben, aber trotzdem noch nicht verfügen können. So,
das sind so Sachen, die man alle planen muss, um halt eben auch den Lebensabend und
den Ablauf des Lebens zu planen. Dafür braucht es dann, ich sage immer, unabhängigen,
transparenten Expertenrat, der nicht davon lebt, dann anschließend was zu verkaufen,
sondern der erst mal, sondern der erstmal für die Finanzplanung bezahlt wird und dann
später für die Umsetzung und das ganze wären dann auch zwei separate Parts.
Ja und das größte Problem, was ich immer wieder feststelle, ist nun mal,
dass sehr, sehr viele Menschen, unabhängig vom Bildungsstand und auch vom Berufsstand,
doch zum Thema Kapitalanlage in der Generation, ich sag mal Pimadom,
60 plus minus 10 Jahre, relativ wenig, manchmal auch gar kein,
oder manchmal schon ein bisschen mehr, aber dann trotzdem mit Lücken Sachverstand
haben zu Thema Geld und Kapitalanlage, vor allem zum Thema Finanzwissen, teilweise
aber auch Überholteansichten haben und das ist natürlich dann die erste
Herausforderung, das erst mal herauszufinden, dann dem Menschen dabei auch zu begleiten
und zu helfen, dass er eventuell hier falsche Glaubenssätze hat, dass er Probleme mit
Geld hat oder dass er halt eben auch ein falsches Wissen hat, was ihn davon abhält
oder Ängste hat, Unberechtigte Ängste hat, die ihn davon abhalten, das Geld vernünftig
anzulegen und zu verwalten. Denn früher war es ja immer so, die Bank des Vertrauens
war oft der einzige Ansprechpartner, doch man muss halt eben trotzdem wissen,
dass der Bankberater erstmal und überwiegend im Interesse der Bank handelt und im
zweiten Sinne dann für den Kunden, ich erlebe es immer wieder aus Gesprächen,
dass dann auch mal der Bank oder die Bank oder der Banker versucht seine Position
dann doch zu verteidigen, dass er ja nicht auf Provision arbeitet, sondern fest
angestellt wäre und so nach dem Motto er kriegt sein Geld so oder so, egal was er
jetzt macht oder verkauft, das glaubt wir jetzt ehlich. Na klar gibt es Zielvorgaben,
es gibt Druck, bestimmte Sachen zu verkaufen. Im Monat muss jeder Banker, der im
Verkauf vertriebaktiv ist, sich rechnen. Keine Bank zahlt einem Banker einen Jahresgeld
von 80 .000 Euro, damit er anschließend für 40 .000 Euro Produkte verkauft, Sondern
der muss sich rechnen und die Bank muss sich rechnen und die Bank muss ihre Theke
reinbringen. Und deswegen arbeiten Banken eben so, wie sie banken, weil sie ihre
eigenen Zielvorgaben und Ausgaben haben, die sie letztendlich von Jahr zu Jahr
erwirtschaften müssen. Ja, und das nächste Problem ist, wenn es ja nicht die Bank
des Vertrauens war, dann war und ist es häufig auch eben nicht die Bank des
Vertrauens, sondern die Lebensversicherung des Vertrauens. Und diese Lehnversicherung hat
einen damals versprochen, dass wenn man das Geld dort anlegt, man dort eine sehr
gute Rendite bekommen fürs Leben vorgesorgt hat. Und dann kommen halt eben so Sachen
dazwischen, dass auf einmal die Dema gar nicht mehr da ist, sondern nur noch der
Euro. Das heißt, es hat sich auf einen Seite, sagen wir mal, in einem Bestriching
gefühlt halbiert. Ich kriege dann statt einer Million oder 500 .000, dann nur noch
500 .000 oder 250 .000 Euro. Und Und die kriegt dann auch nicht, weil die Renditen
gar nicht so waren, wie es die Versicherung versprochen hat, weil die Versicherung
sehr defensiv angelegt hat, überwiegend auf der Zinsseite wenig Aktien gekauft hat.
Und die Renditen, die die Zins gebracht haben von den Kosten der Versicherung dann
wieder aufgezerrt worden sind und halt eben außer Spesen nichts gewesen. Und man darf
ja sagen, dann halt eben vor Gericht man entschieden wurde legaler Betruch. Wer Lust
hat, googelt einfach mal legaler Betruch, was da kommt. Da kommt Lebensversicherung.
Und so hat man halt der über Jahrzehnte oder Jahrzehnte sein Geld dort eingezahlt.
Und wenn man es dann braucht, reicht es dann nicht aufgrund der Inflation und
anderer Sachen. Und das nächste Problem ist, dass eben diese Menschen durch diese
Enttäuschung wieder bei der Bank oder bei der Lebensversicherung jetzt im Alltag gar
keine können eingehen wissen, weil sie nicht wissen, dass sie eigentlich gar keine
Risiko eingehen, wenn sie bestimmte Regeln und Werkzeuge beherrschen, wie maximale
Streuung, Kosten gering halten, Aktienquoten festlegen, die passend zu dem
Anlagehorizont sind unter benötigten Liquidität. Dann kommt die Angst vor der Börse
dazu, ob es damals mit Telekom war, mit dem neuen Markt, der Konvolase oder auch
aber den schwarzen Montag oder jetzt 2008. Das sind alles so Sachen, die natürlich
dann irgendwo bei den Menschen vielleicht verhandeln, wenn man sich damit beschäftigt
hat und deswegen Riesenangst davor ist nochmal wieder Geld zu verlieren und lieber
gar nicht zu machen. Das ist ja auch mein Thema in meinem Buch. Keine Angst vor
Geld fällt mir gerade wieder ein. Ja, aber letztendlich wird dann eben Börsen -Aktien
als unsicher und spikulativ wahrgenommen, wobei sie alles andere als unsicher und
spekulativ sind, sondern für mich eine der sichersten und besten Anlagen überhaupt und
die sind nicht spekulativ, sondern eine Investition in die Weltwirtschaft, was dazu
führt, dass man langfristig deutlich besser Renditen bei überschaubaren Schwankungen
einfahren kann. Ja, wenn ich dann noch in meiner Generation immer wieder mitbekomme,
dass Menschen dann nach wie vor noch Angeboten bekommen, beispielsweise eine Fortrente
aus Lebensversicherungen, also fällige Lebensversicherungen werden dann wieder angeboten
und nach dem Motto "Hey, leg das Geld auf wieder an, du kriegst eine lebenslange
Rente" und du kriegst dann, sage ich mal, beispielsweise auf 100 .000 Euro eine
lebenslange Rente von 300 Euro im Monat. Da muss derjenige wissen, er kann das ja
ganz schnell für sich durchrechnen, wenn ich 290 -300 Euro im Monat bekommen würde,
sind das Pimal Daumen 28, 29 Jahre, ich habe es gar nicht mit dem Rechner
gerechnet, sondern im Kopf überschlagen, wo er erst mal sein eigenes Geld
zurückbekommt, was er selber eingezahlt hat. Das heißt, wenn er das mit 65 macht und
er ist 95, dann hat er seine 100 .000 gegeben und hat die Radheel nicht
zurückbekommen, aber noch keine Rendite gemacht und wenn er dann auf Deutsch gesagt
stirbt, ist das Thema durch und das bleibt nichts mehr über. Wenn man das nochmal
mal gegenrechnet mit einer konservativen oder mit einer moderaten Aktionquote von 50,
60 Prozent beispielsweise, und das verrentet, dann hat man, wenn man früher stirbt,
wo das Geld ja ganz weg ist, weil es ist ja eine Wette der Lehnversicherung gegen
dein Tod, sie hofft, dass du früh stirbst und du hoffst, dass du lange lebst, wo
man im Endeffekt kommt darauf hinaus, selbst wenn ich 30 Jahre lebe, hätte ich das
Geld besser selber auf eine vernünftigen Strategie anlegen und verrenten lassen können
und es wäre noch viel, viel mehr Geld über im Todesfall beispielsweise, ob es jetzt
mit 80, 85 oder 90 ist, wovon die Erben dann auf wenigstens was hätten oder wenn
ich wirklich alt werde, kann ich auch davon noch gut leben oder ich kann sogar mir
mehr nehmen und habe zur gleichen Zeit mein Geld aufgebraucht, wenn ich es clever
anlege als bei einer Lebensversicherung. Und da bietet sich ja die Möglichkeit dann
auch an eigene individuelle Aussaalpläne anzubieten, das ganze steuerlich nochmal zu
optimieren, mit Gestaltungsmöglichkeiten oder eben auch Sachen wie Immobilien zu
berücksichtigen, ob die dann schon vorzeitig verschenkt, mit Niesbrach oder veräußert
werden, whatever. Und deswegen ist es dann doch umso hilfreicher, für solche
Situationen erstmal eine Vermögensaufstellung, eine Situation zu machen, ein Lebensplan
zu erstellen, sich die Ausgaben anzugucken, auch größere Ausgaben, die demnächst
kommen. Und nach all diesen Sachen sich dann an das Thema Ruhestandsplanung
heranzumachen, um dann am Endeffekt nicht zu sagen, so wie es hier so schön gewesen
ist und geschrieben wurde, so nach dem Motto Ruhestand,
Finanzplanung verpennt. Was nun? Auch im Ruhestand kann man noch eine Finanzplanung
machen, was sich jedem, der in etwas größeren 6 -stellig aufwärts sich bewegt,
sicherlich rechnet, dort einen Überblick zu bekommen, Szenarien durchzurechnen, Best
Case, Worst Case, Durchschnittszenarien, um dann wirklich zu wissen, wo ich stehe und
anhand dieser Sachen dann seine Finanzplanung, seine Finanzanlagen auszurichten,
langfristig zu planen, eine Strategie zu suchen, die dazu passt und dieser Strategie
dann langfristig auch treu zu bleiben, um dann zu sagen, ich kann mich dann um mein
Lebensabend, um mein Ruhestand oder Unruhestand auch kümmern und muss nicht, so wie
eben, ein Kunde mich anrief jeden Abend auf die Börse gucken, was dann gerade meine
Tesla -Aktie oder meine Nvidia -Aktie macht und ob ich die noch behalte, noch nicht
behalte und so hat man dann viele viele Ablenkungen, nervöse Nächte und Tage,
weil die Kurse extrem schwanken und das alles kann man sich letztendlich sparen mit
einer vernünftigen Finanzplanung, Rohrstandsplanung vorne weg und noch einer bestmunt
durchdachten Anlagekonzeption danach. Ja, ich hoffe,
ich konnte dich so ein bisschen mitnehmen und wenn du dann den Berat des Hörers
folgen möchtest, kannst du diese Folge ja vielleicht mal deinen Eltern auch empfehlen,
dass die mal so ein bisschen rein hören, vielleicht mal einen anderen Blickwinkel
oder eine andere Denke bekommen, dass man durchaus sein Geld auch im Alter noch
sinnvoll und clever investieren und anlegen kann, dass man auch Teile mit höheren
Aktienquoten durchaus anlegen kann für Gelder, die man erst in 10, 15 Jahren
benötigt, wo ich dann wieder auf mein Topfmodell zurückkomme und das Ganze auch noch
steuerlich in verschiedenen Konstellationen optimieren kann, für sich selber oder wenn
das Vermögen zu groß ist, auch für die Erben. Und da gibt es viele, viele Wege.
Man muss sie nur erkennen, man muss sie vernünftig miteinander kombinieren und das
Komplexe dann einfach machen und ein Weg finden, wie es dann auch einfach bleibt.
Und das ist halt eben das, was mir und meinen Kollegen am meisten Spaß machen, was
wir jeden Tag machen und wenn du da Interesse hast und diesen Podcast dir gefallen
hat, kannst du dich auch gerne melden und wir schauen dann, ob ich oder einer
meiner Kollegen sich dann diesen Fall annimmt. Das hängt von verschiedenen Eckpunkten
dann halt eben ab, aber die kann man nur persönlich klären, weil alles individuell
und persönlich und gerade beim Geld, wie gesagt, da hat nicht die Freundschaft auf.
Da kann auch eine Freundschaft anfangen in Form einer vernünftigen Beziehung über die
Gelder offen und ehrlich zu reden und offen und ehrlich so anzulegen. Im Sinne
desjenigen, dem sie gehören und das auch sein will, so umzusetzen und dafür
entsprechend aber auch natürlich fair honoriert zu werden. In diesem Sinne euch alle
ein schönes Wochenende. Wir hören uns dann wieder am Dienstag der Matthias. -
Warum es wenig Sinn macht, wie Warren Buffett zu investieren.
Zusätzliche Erkenntnisse: Die Besonderheiten hinter Buffetts Ansatz.Warren Buffett gilt als einer der erfolgreichsten Investoren der Welt, doch sein Ansatz ist nicht einfach replizierbar. Während seine Strategie Aspekte wie langfristiges Halten („Buy and Hold“) und den Kauf von wertorientierten Unternehmen beinhaltet, unterscheidet sich Buffetts Anlageansatz erheblich von dem vieler Privatanleger. Hier sind einige wesentliche Unterschiede und zusätzliche Überlegungen, die es für Privatanleger unpraktisch machen, Buffetts Methode zu übernehmen.
Viel Spaß beim Hören,
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Dein Matthias Krapp
(Transkript dieser Folge weiter unten)
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[email protected] ***Bei diesem Beitrag handelt es sich nicht um eine Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung***
TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Ja hallo, hier ist wieder der Matthias und natürlich wieder eine neue Folge
Wissenschaft Geld. Heute geht es um das Thema "Sollte ich so anlegen und investieren
wie Warren Buffett". Diese Frage stellen sich bestimmt sehr,
sehr viele Menschen, die sich mit der Geldanlage beschäftigen, weil Warren Buffett
Ja, absolut zu Recht sei mal nicht nur einer der der vermögensenden Menschen der
Weltwohl ist, sondern auch letztendlich mit seiner Vorgehensweise für viele natürlich
wohl ein Vorbild darstellt und von Buffett gezeigt hat, wie man langfristig ein
großes Vermögen auch bauen kann. Viele verbinden mit von Buffett dann natürlich auch
gleichzeitig das Thema Value Investing mit seinen und Vorbild von vielen Investoren
von Graham, der alte der klassische Value Investor praktisch sehr,
sehr viel dazu beigetragen hat, hier Wissen zu verbreiten, wie man langfristig
erfolgreich, werthaltig investieren kann, zudem wird aber sehr oft vergessen,
dass Wollnbuffet natürlich gerade jetzt in den letzten Jahren extrem von seinem
Zinssins -Effekt von seinen Investitionen profitiert.
Denn es ist was anderes, wenn ich jetzt 100 .000 oder eine Million anlege und dann
jährliche 10, 11, 12 Prozent vielleicht mache oder ob ich schon 30 Jahre investiert
bin und dann von einer Basis von dann vielleicht 2 Millionen das Jahr 10 % mache,
dann wirkt natürlich die Skalierung und der Zinss -Zins -Effekt umso mehr und viele
wissen vielleicht auch gar nicht richtig, was Warren Buffett wirklich macht und was
er nicht macht, was letztendlich dieses wieder unterscheidet von einem klassischen
Privatanleger und vor allem auch natürlich die Situation, dass Warren Buffett natürlich
dann in der Presse immer und immer wieder genannt wird und das dazu führt, dass
viele Menschen sich dann durch die Betrachtung im Rückwärtsspiegel, durch diese ganzen
Medien - und Pressenotizen, letztendlich auch ein Teil der Finanzpornografie,
irgendwo, ich will nicht sagen, genötigt sehen oder inspiriert sehen, vielleicht etwas
an der eigenen Strategie, sofern sie denn überhaupt eine haben, zu ändern oder dieser
Strategie nachzueifern oder vielleicht sogar in die Aktie von Berkshire Hesaway zu
investieren, um dann endlich das große Glück zu machen. Man ich selber kenne
Berkshire Hesaway schon extrem lange und ich weiß ehrlich gesagt gar nicht mehr wie
lange ich es kenne. Ich kann mich nur ganz gut und im Dunkeln daran erinnern,
dass mich mal ein Kunde darauf angesprochen hatte und ich auch darüber gelesen hatte
zu meinen Zeiten in der Bank und das war noch vor der 2000er Wende.
Dort wurde Warren Buffett bzw. Berkshire Hesaway in einem Börsenbrief,
ich meine damals von nicht effektem Spiegel Hansa Bernicke, ich glaube das ist
Aktienbörse das Ding, mal vorgestellt. Ja ich habe es damals gelesen, Aber im
Endeffekt habe ich dann auch nicht erkannt, wie erfolgreich die Bergsteuer -Hasselway
entwickeln wird. Auf der anderen Seite hatte ich auch gar nicht das Geld dazu, so
großartig zu investieren. Und als dritter Punkt kommt hundertprozentig hinzu, dass ich
hundertprozentig diese Aktie, wie viele Menschen auch die frühzeitig eine Apple -Aktie
gehabt haben, nie bis zum Ende über alle Schwankungen und Höhen und Tiefen behalten
hätte, weil das ist ja auch einer der größten Fehler, den Investoren immer wieder
machen. Spekulanten ja sowieso, die halten ja auch nicht langfristig. Dass sie halt,
selbst wenn sie ein gutes Investment haben, oft zu früh verkaufen, nach den ersten
sei es 50 oder 100 oder 200 Prozent oder nach Rückschlägen von 20,
30 Prozent zu verkaufen, bevor der ganze Gewinn wieder verloren geht. Aber das ist
letztendlich eines der vielen, vielen Erfolgsgeheimnisse, auch diese Sachen durchsetzen
zu können und solche Schwankungen kann man hundertprozentig besser durchsetzen, wenn
ich ein Portfolio mit 10, 11, 12 .000 Titeln habe, als wenn ich nur ein Portfolio
mit 10 oder 20 Titeln habe und auf einmal diese 10, 20 Titel abschmieren und der
eine vielleicht ein bisschen mehr und der andere weniger und dann verkaufen wir
vielleicht den, der mehr abgespürt ist und wel den anderen der weniger abgespürt ist.
all das zeigt sich im nachgang ist nicht eine besonders durchdachte strategie ja und
deswegen habe ich mir mal die mühe gemacht und mal so ein bisschen erkenntnisse
gesammelt und besonderheiten und letztendlich warum ich dir mit auf dem weg geben
möchte dass es wenig sinn macht wie bauern baffet zu investieren weil von buffet hat
dann eine anderen Ansatz und eine ganz andere Philosophie und ich sage mal
übertrieben gesagt, warum Buffett, der fährt kein Fahrrad, der fährt kein Auto, der
fliegt, der hat glaube ich man jetzt wissen auch einen eigenen Flieger und wenn
nicht bei den Milliardenwerten sage ich mal 0, prozent in mein Vorpark investiere und
0, pro Mill an Betriebskosten so weiter habe,
dann ist das eine andere Nummer, als wenn ein Investor, der eine halbe Million oder
eine Million hat, sich einen Autokauf für sechsstellige Beträge und jedes Jahr auch
Tausend von Euro für Unterhalt, Steuern, Versicherung usw. bezählt. Das sind also,
wie gesagt, warum Buffett kennt ich nicht, genau wie die Zeitung nicht auch nicht
kennt. Und wenn die Zeitung beschreibt, was toll ist, dann ist es Finanzpontografie,
weil es nicht heißt, dass es für dich toll sein kann oder vielleicht kann es
wirklich toll sein, aber man weiß ja nicht in welcher Situation und in welchen
Größenordnungen, zu welchen Zeitpunkt und wie lange und so fort. Ja,
letztendlich möchte ich mal zusammenfassen, von Buffett gilt sicherlich als einer der
erfolgreichsten Investoren der Welt, aber sein Ansatz ist nun mal nicht einfach
replizierbar und während seiner die Aspekte wie langfristiges Halten und den Kauf von
wertorientierenden Unternehmen beinhaltet. Und das scheidet sich vom Buffett Anlageansatz
erheblich von demnummer von vielen Privatanlegern. Und einige wesentliche Unterschiede
und zusätzliche Überlegungen, die das letztendlich wieder umpraktisch machen, das zu
übernehmen, möchte ich jetzt mal ansprechen. Als ersten Punkt das Thema
unterschiedliche Anlagehorizonte und Liquiditätsbedarf. Denn Warren Buffett investiert ja
bekanntlich über seine Holding über die Berkshire Hazzle Bay und die ist langfristig
orientiert, nicht auf jährliche Erträge angewiesen. Er macht da auch keinen
Ruhestandsplan von. Bei Privatanlegern ist es hingegen häufig anders.
Sie benötigen oft irgendwann später, ob im Ruhestand beispielsweise regelmäßige
Auszahlungen oder ein Entnahmeplan, eine hohe Flexibilität, um ihren Lebensstandard zu
sichern und das kann man nur mit einer privaten Strategie, ich sage nochmal hier,
mein Topfmodell als Beispiel besser und praktikabler umsetzen.
Zweitens, was total vergessen wird, Berkshire Hoseway, sprich Buffett,
hat eine starke Fokussierung auf bestimmte Berangsen und Einzeltitel,
denn es ist
wie zum Beispiel Apple oder Amazon. Aber er hat nun mal eine konzentrierte Strategie,
die natürlich wieder andere spezifische Risiken in sich trägt, als wenn ich eine
breite Diversifikation über alle Branchen hinweg eingehe,
wo die Abhängigkeit dann von einzelnen Sektoren und Branchen natürlich gemindert wird,
weil Warm Buffet einfach Zugang und Information und Erfahrung hat, die wir als
privaten Anleger nie so in der Tiefe bekommen werden, weil er als ein Großinvestor
und großer Investor von Versicherungen beispielsweise 100 %ig damit mir ganz sicher
nicht nur die Berichte von Versicherungen ließ, sondern auch mit dem Management und
den Vorständen auf höchster Ebene indirekten Kontakt steht und wahrscheinlich auch hier
und da Einfluss nehmen kann oder seine Stimme zumindest gehört und geschätzt wird.
Was ich nach wie vor nicht glaube, was aber Tausende von Fondsgesellschaften
behaupten, dass sie das alles tun würden, dass sie alle persönliche Gespräche mit den
Vorständen und so weiter führen würden. Und wenn ich mir überlege, wie viele Tausende
von Fonds wir haben und wie viel Unternehmen es gibt, dann müsste man und das
werden sie dann wahrscheinlich auch tun. Ja und man hat ja dann auch die
entsprechenden Abteilung, die dann mit diesen Fondsgesellschaften und so weiter
kommunizieren oder Roadshows machen. Aber ich glaube nicht, dass jede XY
-Fondsgesellschaft, die das von sich gibt, mal eben bei einem Vorstand von
irgendwelchen amerikanischen oder anderen Unternehmen anruft und dort ein Fenster von
zwei, drei Stunden bekommt und einen persönlichen Gespräch zu sagen, hey, ich verwalte
hier ein paar Hundert Millionen und möchte mal 20 Millionen bei dir investieren.
Nein, Aktien. Dass diese Menschen sich dafür die entsprechende Zeit nehmen und das
alles von sich geben und plaudern, was vielleicht von der Tasse sein könnte,
abgesehen davon muss sie auch noch richtig eingeschätzt werden. Ja, nicht umsonst hat
Warren Buffett damals auch seine Frau, was damals, glaube ich, empfohlen, dass das,
was er sein Leben dann gemacht hat, sie auf keinen Fall machen sollte, sondern sie
sollte zum Beispiel, weil sie halt eben Amerikaner sind und an einem Blickwinkel
haben, in den S &P 500 investieren, weil das eine breitere Diversifikation hat als
zum Beispiel seine Investments. Aber zu diesem Thema habe ich in dem letzten Podcast
ja auch was gesagt. Im S &P 500 sind gar nicht die 500 Größenwerte enthalten,
sondern letztendlich diese 433 aktuell nur und immer nur die Größen zu kaufen, kann
auch nicht immer das Beste sein. Und das hat dann auch nicht unbedingt etwas mit
Diversifikation zu tun, aber nur wenn man spezifische Kenntnisse hat und den Markt
beobachtet, kann man das machen und daher hat von Waffelt halt eben selbst erkannt,
dass sein Ansatz von Prüvat Andeon gar nicht umsetzbar ist und er deswegen auch
seiner Frau und damit seiner wahrscheinlich ihm wichtigsten Person redet,
das nicht zu machen, was er gemacht hat. Ja was viele auch gar nicht wissen
natürlich hat von Buffett wie aktuell eine hohe Liquidität von glaube ich aktuell 28
% und somit Kapitalreserven, aber diese Kapitalreserven nutzt er nicht für sogenanntes
Timing wenn die Märkte nach unten gehen, sondern wenn er eine günstige Gelegenheit
findet günstig heißt nicht Timing, die Börse geht gerade runter, sondern wenn er über
mühsame Kleinarbeit erkannt hat, dass es ein Unternehmen gibt, wo er gerne langfristig
investieren wird und dann wird sicherlich bei ihm das Thema Timing auch keine Rolle
spielen, sondern wenn er sagt, das Unternehmen ist günstig bewertet, dann wird er da
investieren und dann auch in richtig großen Größenordnungen und dafür braucht er nun
mal beachtliche Barmittelreserven, die ihm dann die Gelegenheit geben, nicht aus Timing
Aspekten in eine Marktkorrektur zu investieren, sondern wenn er das Potenzial eines
Unternehmens erkennt. Und das wird ja dazu, dass er dann auch mal eine Liquidität
von 100 Milliarden und so weiter verfügt. Aber das ist für mich Wartanleger alles
unrealistisch langfristig auf irgendwelche Investitionsmöglichkeit zu warten und große
Liquidität praktisch vor sich herzuschieben. Da ist mir die Gefahr, dass nicht
investiert seien viel zu groß und die Liquidität, die man benötigt, sprich Reserven
und Liquidität für Anschaffungen nächsten ein, zwei Jahren, die kann man und sollte
man auch halten und die hat ja auch nichts an der Börse zu suchen, weil auf ein,
zwei Jahre die Börse einfach nicht planbar ist und deswegen wie gesagt hat Buffett
keine Liquidität um zu teimen, sondern er hat Liquidität für gute,
sinnvolle, langfristige Investments. Ja, und was die meisten wahrscheinlich gar nicht
wissen, was auch nicht einfach zu erklären ist, deswegen lasst es auch einfach, weil
ich wüsste ehrlich gesagt auch gar nicht, wie es dann so kurz, knapp präzise
überhaupt erklären soll, aber man spricht von der sogenannten impliziten Hebelwirkung
durch Versicherungsrückstellungen, Denn ein zentraler Unterschied zu normalen
konventionellen Anlagestrategien ist normal. Berkshire Hazardways implizierte Hebelwirkung
durch seine Versicherungsgesellschaft, in die ihr investiert. Denn anders als viele
Investmentfonds, die Kredite explizit aufnehmen, erzieht Berkshire
Hazardway eine Hebelwirkung durch Schadensrückstellung seiner Versicherung und die sollen
bei irgendwie 175 Milliarden Dollar legen und dieses Kapital wird durch die
Versicherungsprämien finanziert und ermöglicht Buffett ein großes Portfolio noch
zusätzlich an festverzichtlichen Wehrpapier und Barmitteln zu halten. Diesen Zugang
haben Privatanleger gar nicht und müssen praktisch auf einen klassischen Kredit oder
Fremdfinanzierung zurückgreifen, was natürlich zusätzliche Risiken wirkt. Sprich, ich
kann meine 500 .000, die ich habe anlegen oder ich kann meine 500 .000 auch noch
beleihen und bei der Bank einen Deportkredit aufnehmen mit beispielsweise mal 60
Prozent und dann zusätzliche 300 .000 Euro investieren,
also statt 500 .000 hebele ich das und ziehe mein Deport auf 800 .000 hoch,
muss aber der 300 .000 als Kredit bringen, welchen natürlich auch bezahlt werden muss
und wenn der Markt dann mal Einbericht und von 800 .000, sagen wir mal, 50 %
Einbericht geht das Depot auf 400 .000 zurück. Ich hatte aber ursprünglich nur 500
.000. Ja, dann muss ich nicht nur meinen Depot auflösen, sondern muss ich fast
auflösen, weil ich muss ja die 300 .000 nach zurückzahlen und 100 .000 von meinem
Einkapital reinbringen. Oder die Bank sagt irgendwann, wenn das Depot nach unten
schmiert, über 500 .000, dein Beleidungsrahmen reicht uns aber nicht, jetzt schießt man
nach, sonst muss man was in Verlust fahren verkaufen. Deswegen sollte man da extrem
vorsichtig sein, aber von Buffett macht das indirekt, wie gesagt, über diese
Schadensrückstellung seiner Versicherung und das bedarf ein extrem who's know how und
auch extrem großer Summen überhaupt um das machen zu können. Ja und man muss auch
wissen, die Gewichtung der Beteiligung und die Gewinne haben bei Vaudevillet laufen
ganz anders, wie ich es euch beispielsweise immer wieder hier berichte. Wenn
Vaudevillet beispielsweise Anteil an Apple verkauft, dann verkauft er Anteile, um einen
zu hohen Anteil oder sehr hohe Gewinne zu realisieren. Also er verkauft noch nicht
komplett Apple, da bin ich ja absolut auch bei ihm, sondern er verkauft Teile der
Gewinne, um dann diese Liquidität irgendwann zu nutzen für andere Unternehmen, wo er
es sinnvoll findet. Das heißt, nicht zwingend, dass er die Gewinne, die er
realisiert, in die anderen Aktien wieder reinvestiert, was man ja beispielsweise in
meinem Ansatz dann macht und dann auch in die bestehenden Investitionen nochmal wieder
nachkauft, sondern hier kann es sein, dass er aufgrund seiner Konzentration komplett
neues Unternehmen kauft, was er dann gar nicht gehabt hat. Ja, und dieses mal
selektive Rebalancieren basiert eben bei Buffett auf seinem Verständnis und Zugang zu
Management -Teams, was halt eben uns als Privatanlegern führt, aber wir haben ja auch
in unserem regelbasierten Ansatz dort halt eben Methoden, um zu rebalancieren,
aber in den bestehenden Unternehmen und natürlich nicht in dieser Konzentration. was
Warren Buffett gar nicht macht, was aber erkantermaßen wichtig ist und auch
letztendlich ja bei meiner favorisierten Strategie immer der Fall ist,
was ich auch hier im anderen natürlich anrate. Warren Buffett investiert ausschließlich
in die großen, in etablierte Unternehmen, die haben hohe Marktkapitalisierung, also
kleinere Unternehmen, Small Caps, die in ein höheres Wachstumspotenzial aufweisen. Die
bleiben bei ihnen komplett außen vor, für Privatanleger macht das aber absolut Sinn.
A) weil es eine breite Diversifikation bietet und B) weil ich die Chancen der
Smallcaps nutzen kann, die entsprechend auch beizumischen. Aber Warren Buffett kümmert
sich halt eben nicht, sagen wir mal, um diese kleinen Unternehmen, denn wenn er auf
Deutschland dort einspringen oder einkaufen und wäre dieser Small Cap wahrscheinlich
ganz schnell mit Cap oder ich sag mal einen unterschiedlichen Big Cap, wenn er mit
seinen Milliarden um die Ecke kommt. Ja, keinen Fokus auf das Verpassen der besten
Tage, das hatte ich eben schon mal gesagt, für Baffe, der seine Investition über
Jahrzehnte auch oft hält, spielt Timing daher, wie gesagt, überhaupt keine Rolle,
denn er hat einen extrem langen Horizont und die besten und die schlechtesten Tage,
die die Liste einfach an der Börse vorbeiziehen, weil er schaut nicht auf die Börse,
er schaut auf seinen Unternehmen, ob die Schlo generieren, ob die seine Kennzahlen
und so weiter erfüllen, ob das Burggraben unternehmen sind und viele andere Faktoren,
die bei den sogenannten Value -Investoren im Vordergrund stehen. Und deswegen kann er
sich auch das Verbassen der besten Marktlage durchaus erlauben, weil er, wie sagt, in
dem Markt so gesehen ja gar nicht investiert ist. Ja, letztendlich Fazit.
Buffettstrategie ist super. Er hat alles richtig gemacht, was man richtig machen
konnte. Er konnte es zu Zeiten machen, wo Informationen und Wissen gar nicht so
zugänglich waren, wie es heute ist. Und er hat damals die Kunstbeherrsch, diese
Information in der Tiefe erst mal zu erhalten und dann auch richtig zu interpretieren
und den richtigen Investmentansatz zu finden und deswegen ist und bleibt der Ansatz
faszinierend und erfolgreich, aber auch aus meiner Sicht für Privatanleger ungeeignet.
Und eben zu wissen, seine hohen Barmittel reserven, der Zugang zu den
Versicherungsrückstellungen, Konzentration auf bestimmte Branchen und extrem langfristiger
Anlagehorizont unterscheidet sich erheblich von den Bündnissen und Möglichkeiten von
privaten Anlegern, mit denen ich ja hier auch regelmäßig und tagtäglich zu tun habe,
wo jeder Mensch eine andere Risikobereitschaft, eine andere Anlagehorizont, ein anderes
Alter, ein anderer Ansprüche, Wünsche, Ziele hat. Die Gelder kommen aus verschiedensten
Bereichen und haben einen bestimmten Wert oder eine Verbindung zu denjenigen,
wo die Gelder herkommen, wenn sie zum Beispiel geerbt wurden oder wenn es aus einem
Immobilienverkauf kam oder aus einem Unternehmensverkauf. Da gibt es so viele Faktoren
und auch Emotionen, Glaubenssätze, was da im Hintergrund schwirrt und ich versuche
dieses irgendwo auch immer mit zu berücksichtigen, herauszuarbeiten, um dann eine
stabile und breit diversifizierte Allergealternative zu entwickeln,
die letztendlich auf wissenschaftlich fundierten Prinzipien basiert, um dann letztendlich
keine großen oder zu großen Risiken einzugehen, aber eine hohe Robustzeit zu erhalten,
damit die Ziele und die Wünsche und die Lebensqualität, die man sich wünscht mit den
Finanzen am Endeffekt auch erfüllt werden, damit es, wie ich immer so schön sage,
hinten kackt die Ente, auch über alle Zügel langfristig funktioniert und verlässig
unkalkulierbar ist und halt eben deswegen prognosefrei und nicht eben wie auf
prognosen finanzpornografie und anders aufgebaut ist ja ich hoffe du hast jetzt
verstanden dass ich auch ein großer fan und bewunderer von warum baffelt bin aber
niemals menschen empfehlen würde das genauso zu machen oder jetzt in seine bergschire
hasway zu investieren und wenn da macht es bitte, wie auch schon so oft gesagt in
der Las Vegas Ecke, ob es jetzt Las Vegas ist, möchte ich mal dahin stellen,
das ist eigentlich keine Las Vegas Ecke, dann in deinem Bereich oder dem Topf,
den du selber verwalten willst, aber dieser Topf sollte dann nicht 80 % deines
liquiden Vermögens oder deiner strategischen Ausrichtungen betragen, sondern diesen Topf,
Da kannst du vielleicht mit 10 Prozent, 15 Prozent, je nach Größenordnung, in
Einführungsstrichen ein bisschen rumspielen oder privat investieren und dir vielleicht
dann auch mal offen und ehrlich nach 5 und 10 und 15 Jahren eingestehen, war das
wirklich so gut, hat es sich gelohnt, war es besser als der Markt und wieviel habe
ich dafür an Zeit, wissen, know how, investiert, um eventuell vielleicht noch
schlechter abzuschneiden, was bei den meisten ja der Fall ist oder bei fast allen.
Ja in diesem Sinne euch wieder eine schöne Woche, schöne Tage, wachung an de
whatever. Wir hören uns wieder der Matthias. -
Warum favorisiere ich regelbasierte und indexfreie Anlagen?
Viel Spaß beim Hören,
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Dein Matthias Krapp
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TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Ja hallo, herzlich willkommen hier wieder der Matthias und natürlich wieder ein neuer
Padcast zum Thema "Wissenschaft Geld" und heute möchte ich noch einmal ein bisschen
mitnehmen, warum ich so ein großer Fan der wissenschaftlichen Anlage Philosophie und
Strategie bin und warum wir, was ja mittlerweile auch kein Geheimnis ist nicht nur
einer der größten, sag mal, Berater in Deutschland sind im freien Anlagebereich,
die bitte viermal der Menschen zusammenarbeiten, sondern auch die Hintergründe von der
Menschen, was uns denn überhaupt bewegt hat, mit diesem Haus zusammenzuarbeiten und
wer ist überhaupt dieses Haus und wie denkt dieses Haus? Der Gedanke kam mir,
nachdem ich nochmal die letzten Tage mit einem Mandanten von mir,
das sogenannte Jahresgespräch oder in dem Fall ist es dann auch Quartalsgespräch
geführt habe und er mich dann fragte, wie denn meine Reise in die USA gewesen wäre,
wie meine Eindrücke waren und darüber kamen wir dann von einem zum anderen, unter
allem auch zu der Strategie und Philosophie, das Haus ist aber auch was uns dann
eigentlich bewegt und motiviert so zu arbeiten und wo wir in Anführungsstrichen da
anders ticken und der Mandat, mit dem ich jetzt schon mittlerweile fünf Jahre
wirklich sehr erfolgreich zusammenarbeitet, der auch mehr als zufrieden ist und mir
schon viele sehr gute Mandanten empfohlen hatte, die genauso zufrieden und glücklich
sind und er sagt auch, ich bin so glücklich, dass ein bekannter von mir, also von
ihm, meine Versut vorgestellt hat und dass er den Schritt getan hat,
sich an mich zu wenden, ist auch einer meiner größten Mandanten, kam mir unter
anderem darauf, dass ich erst mal unser ganzer Beratungsansatz komplett von dem
unterscheidet, was man so normalerweise in Deutschland kennt und dass wir nicht wie
viele, viele andere Berater letztendlich so aufgestellt sind,
dass unser Interesse im Vordergrund steht, dass wir keine Provision nehmen, obwohl wir
mit einem Provisionberatungsmodell wesentlich besser und ertragreicher arbeiten würden
und ich wahrscheinlich jetzt noch schon gar nicht mehr arbeiten würde, sondern auch
schon lange über einen Finanz - und Ruhestandsplan, sprich mit mir selber, meinen
Ruhestandsplan soweit fertig hatte, dass ich sagen könnte, ich möchte jetzt so wie
heute noch eine Anfrage kam, eines Podcasts heraus, der auch schon zwei, drei Jahre
bei mir mandant ist und jetzt vor einer neuen Lebensherausforderung steht und überlegt
halt eben mit 40 schon aufhören, könnte zu arbeiten, ob er das kann und an was wir
denken müssen, weil er aufgrund einer Besonderheit, die letztlich auch keine Rolle
spielt, ein mittleres einstelliges Millionenvermögen bekommt und natürlich mit diesen,
ich sag mal, Pimal -Daumen 5 Millionen und auch aufgrund des Alters durchaus es sich
erlauben kann, später nicht mehr zu arbeiten oder ab dem Zeitpunkt, wenn er gewisse
Fehler nicht macht. Ja, wir könnten den Fehler machen aus unserer Sicht und Menschen
zu beraten, wie es immer noch 99 % hier in Deutschland anscheinend wohl machen.
Verkauf von interessanten Produkten oder Zertifikaten, Folgeprovisionen zu generieren und
damit selber ein sehr, sehr schönes Leben zu führen und sehr viel Vermögen
letztendlich schon aufzubauen, wo aus persönlichen Gesprächen ich dann zu mal
mitbekomme, dass der ein oder andere, der auch bei Weitensamen nicht in diesen
Größenordnung, wie wir Vermögen verwaltet, sich dann mal eben eine hier kaufen kann,
ob jetzt finanziert oder cash bezahlt sei ja dann dahin gestellt ist und nicht ganz
so wichtig, aber auf alle Fälle dieses allein aus Grund der Tatsache dann macht,
weil das Kalenderjahr 2023 ein gutes Jahr war in der Anlagewelt und man halt eben
dort sehr sehr sehr viel Provision verdient hat und das genau ist nicht unser
Antritt, wir investieren in die Zukunft, wir generieren unsere Honurare und keine
Provision durch Kontinuität und Langfristigkeit und benötigen im Regelfall fünf sechs
sieben Jahre, um das zu verdienen, was ein Berater -Provisionsbasis im einem Jahr
verdient, wobei ich dann persönlich ja auch noch an den laufenden Kosten an Löhne
und Gelder und so weiter entsprechend mich beteilige und auch andere Arbeitsplätze
schaffe und wir eine ganz andere Philosophie haben und neben dieser anderen
Philosophie und Strategie, was ja jeder kann, ist ein Investmentaussuchen und anpassen,
ein bisschen Risikomanagement eventuell auch noch machen. Was wir darüber hinaus
anbieten, sind viel, viel wichtigere Punkte, wie zum Beispiel die Finanzplanung
vorneweg, die Ruhestandsplanung vorneweg, Einkommensstrategien entwickeln,
über Steuer - und Punkte Überlegungen anzustellen, die Erwartungshaltungen mit unseren
Mandanten vorher klar festzustellen, Bildung zu vermitteln, was sich ja unterm auch
hier mit dem Podcast gerne mache, halt eben die Überwachung und die Einhaltung von
Plänen und Zielen zu gewährleisten, was noch viel, viel wichtiger ist und dadurch
sich natürlich auch ausschließt, überhaupt keine Provisionen zu generieren, ist, dass
wir auch das Thema Emotionen und Stressmanagement mit unseren Mandanten eben vorher,
während und eigentlich immer versuchen, gut in den Blick zu bekommen, um letztendlich
ein objektives Feedback zu geben, damit es nicht zu falschen Entscheidungen während
der Anlage dauerkommt, auch dass wir sehr oft ein objektives Feedback geben, zu
irgendwelchen neuen Ideen oder bestehenden Anlagen, ob diese denn wirklich Sinn machen
oder eventuell nicht anderweitig besser aufruhen werden. Also letztendlich auch eine
vertrauenswürdige zweite Meinung anzubieten, als auch der gesamten Lebens - und
Unternehmensübergangsphase unsere Mandanten zu begleiten. Ja und das Ganze machen wir
dann zusätzlich auch noch über den Punkt Zufriedenheit und Gelassenheit.
Das Das heißt, unser Mainziel ist natürlich auch für unsere Mandanten immer eine Zeit
Ersparnis zu bieten, eine Maßgeschneidertenservice anzubieten, vor allem auch über die
Verknüpfung mit sehr vertrauenswürdigen Experten, viele weitere wichtige Dienstleistungen
zur Verfügung zu stellen und letztendlich ein kontinuierliches Reporting mit einer
guten Technologie dafür anzubieten, damit es darum bequem ist und am Ende das Thema
natürlich was genauso wichtig ist Kontinuität das heißt wir binden auch den Ehepartner
oder den Lebenspartner ein die Familie und die Kinder können praktisch eine mehr
Generationenplanung durchführen und auch Themen wie Erbschaft und Schenken und Spenden
mit begleiten so das war jetzt mal ein Werbeblock den ich glaube ich relativ selten
mache Aber trotzdem wollte ich mal gesagt haben, für diejenigen, die sich fragen oder
überlegen, was macht denn der Matthias eigentlich, wie muss ich mir das vorstellen,
ein Tagesablauf und könnte ich mich da vielleicht auch mal melden. Ja, das kannst du
und wie bereits gesagt, geht es aber leider nicht für Menschen, die in
Anführungsstrichen nur relativ kleine freie Liquidität zur Verfügung haben.
Ich versuche hier durch diesen Podcast ja trotzdem viel Information und Wissen
mitzuteilen, damit auch diese Menschen die Möglichkeit haben, sich zu Frieden
aufzustellen. Wir haben auch eine Lösung jetzt gefunden für diejenigen, die dennoch
die gleichen Strategien und Philosophien möchten, das anbieten zu können, ohne mich
dort persönlich stark einbinden zu müssen. Aber letztendlich geht es mir persönlich
darum, gerade den Menschen, die wenig Wissen haben, aber trotzdem viel Vermögen dort
richtig aufzustellen und beiseite zu stehen, damit sie ihre Ziele erreichen,
ihr Kapital erhalten, möglichst auch vermehrt und beruhigt, so mal ihren
Lebensabgenießen können oder beruhigt weiter arbeiten können und weiter Vermögen
aufbauen und gut angelegt zu wissen. Ja, das ist mal so ein bisschen dazu zum Thema
Block und Eigenwerberung sage ich mal und ich habe mir noch was ganz besonderes
ausgedacht für diejenigen diesen Podcast hören. Unten in den Show Notes ist er
nochmal ein Link mit einem live Videos und Informationen und Wissenvermittlungen,
den sich jeder gerne mal anhören kann. Dort sieht er mich praktisch in Bild und
Wort und in live zwar nicht live in echt, aber mit Videoaufzeichnungen und zum
anderen habe ich eine ganz ganz neue Studien -Tool zur Verfügung,
was unter anderem von der M .E .T. Massachusetts, von der Harvard -Universität und
anderen Universitäten entwickelt wurde, was dem Mandant unheimlich hilft und mir auch
unheimlich hilft, ihn selber kennenzulernen und individuell beraten und begleiten zu
können und auf seine wünschten Vorstellungsziele, auch auf seine Emotionen und alles
passend einzugehen und den Mandanten, wie gesagt, gute Entscheidungen zu ermöglichen.
Ja, ich wollte aber heute ja auch noch mal ein bisschen darüber sprechen, wer ist
eigentlich da im Menschenl, was machen die und so weiter und der Menschenl ist
letztendlich eine Gesellschaft, die mittlerweile schon 43 Jahre alt ist, die in
privater Hand ist und somit jetzt nicht einmal eine akzentotierte Gesellschaft oder
von einem Großinvestor geprägt ist, der dann meist auch wieder andere und eigene
Interessen hat, das sehen wir immer mal wieder und in diesen 43 Jahren ist dein
Menschen mittlerweile auf einen Volumen von über 700 Milliarden Euro gewachsen und hat
dennoch nur 1600 Mitarbeiter und das war eigentlich auch der Ursprung der Frage
meines Mandanten, wie kann eine Investmentgesellschaft, die nur in Strichen im Schnitt
ca. 0 ,3 % an Fonggebühren berechnet. Auf der anderen Seite aber keinen Berater
bezahlt durch Provisionen und Bestandsprovisionen, durch irgendwelche anderen Aktivitäten,
sprich unser Amerika -Reise mit meinen Kollegen haben wir auch selber bezahlt. Fluch
und Hotel und uns nicht in am Verstricken aushalten lassen von aktiven
zu gleichen Zeit waren auch viele in der gleichen Stadt, aber eingeladen halt eben
von den Gesellschaften, was dort immer üblich ist, sondern wir bezahlen das selber,
um uns vorzubilden und zu informieren. Ja und wie kann das machen? Jeder kann sich
ausrechnen. Bei 714 Milliarden bleibt auch bei 0 ,3 Prozent an Kosten für den
Anleger, die die Renditenschmieler noch genügend über, vor allem wenn man das Haus
gut organisiert und strukturiert aufbaut und im Endeffekt keine Mitarbeiter für
Vertrieb und sonstiges braucht, sondern letztendlich trotz 15 Niederlassungen weltweit
sich darauf konzentriert und fokussiert eine einheitliche Philosophie im Hause zu
vertreten, deswegen braucht man auch keinen großen Rattenschwand, sage ich mal, von
Analysten oder Chefvox -Wirten, die den ganzen Tag irgendwas von sich geben, was am
Endeffekt sowieso dann anders kommt oder anders eintreten wird, sondern diese von der
Universität und akademischen Erkenntnissen und auch von vier Nobelpreisträgern
begleiteten Personen oder Unternehmen in diesem Hause,
wie denn zum Beispiel Eugene Farmer Nobelpreisträger 1923 Robert Burton 1997 Myrton
Miller 1990 und Michael Skult 1997
Hier in Deutschland ist das Unternehmen der Menschen nach wie vor noch extremst
unbekannt, nur ungefähr ein Prozent, ungefähr ein Prozent der verwalteten Vermögen,
die sich halt eben in Fonds befinden für Privatanleger in den USA, Australien,
England, also stark in den angesächlichen Ländern für große Pensionskassen und
Pensionfonds. Es sind bislang nur acht Milliarden hier in Deutschland überhaupt
betreut. Und wie gesagt, die werden halt eben betreut, letztendlich nur von Beratern
und diese Berater laufen nicht irgendwelchen Trends hinterher und sie laufen auch
keinen Pognosen hinterher und für mich war es noch zu diesem Punkt hinzugefügt. Ein
sehr, sehr spannendes Erlebnis auf der Konferenz in Charlotte, USA,
dort einen Angestellten von der Menschen kennenzulernen, der zufällig eine deutsche
geheiratet hat und diese deutsche kommt aus meinem Nachbauort, acht Kilometer weit
entfernt, auf der anderen Seite der Autobahn und er war total erfreut,
einen deutschen Berater kennenzulernen, damit der Mensch schnell zusammenarbeitet, weil
sein Vater und auch sein, was ist denn sein Schwager,
den ich zufällig auch kannte, wie auch seinen Vater eben nicht verstehen konnten oder
nicht glauben konnten oder nicht wussten, dass es so eine große Fondgesellschaft in
Amerika gibt, für die er arbeitet und dass man diese Fonds auch kaufen könnte und
Sinn machen würde, weil halt eben hier in Deutschland jeder nur eine Union, eine
DWS, Fidelity Templeton, Templeton, Caminiac, Flossbach von Storch,
Etna und Visiole heißen kennen alle auf die aktiven Seite und mein, das sind die
Großen, das sind die Big Player und das sind die Guten. Ja, und die haben natürlich
alle auch Riesenapparate an Marketing, an Vertriebsmitarbeiter, die wiederum
Beraterschuhe. Deswegen heißen sie auch Vertriebsdirektoren und Vertriebsmitarbeiter, weil
sie verkaufen und vertreiben Fonds, sie beraten nicht individuell, sondern sie schicken
dann immer wieder irgendwelche neue Säule durchs Dorf, um dann in alten Schläuchen,
neuen Wein zu verkaufen oder neuen Wein in alten Schläuchen zu verkaufen, heißt es,
glaube ich, letztendlich auch egal. Ihr wisst alle, was ich meine. Aber bei den
Menschen ist halt eben dies alles ganz anders und deswegen können sie halt eben mit
einem relativ schlanken Personal auch halt eben sich dem widmen, was wichtig ist,
nämlich den Strategien auf akademischer Forschung basieren und das ganze Regel basiert
festzuzurren und das über 40 Jahre hinweg vorzuführen und auch dauerhaft zu
gewährleisten, dass es nicht von irgendeinem Starrfondsmanagern und anderen Menschen
abhängig ist, sondern nur von deren Regeln, die ständig überwacht und auch permanent
mit einem riesen Datenmaterial überprüft werden, dass sie dann so auch eingehalten
werden und also nicht Trends und Prognosen in der Herlauben. Ja, und die Philosophie
und die Strategie besteht dann schon darin, dass Märkte immer funktionieren und
deswegen man auch immer investiert sein sollte, dass auf der anderen Seite Risiko und
Rendite natürlich immer in einem Verhältnis stehen und dass wer mehr Rendite will,
letztendlich auch mehr Risiko eingehen muss und letztendlich dafür auch Schwankungen
akzeptieren muss und dass man letztendlich nie einen sogenannten No -Free -Lunch
bekommt. Man Man muss also akzeptieren diese Marktschwenkung, um es akzeptieren zu
können und nicht zum Spekulanten zu werden und das ganze Geld irgendwann doch zu
verlieren, ist es als weiterer Punkt extrem wichtig auf das Thema Diversifikation zu
achten, denn Diversifikation ist nun mal das A und O, das Wichtigste überhaupt,
Risiken zu streuen. Ja und letztendlich dann natürlich auch die Überzeugung,
dass die Struktur letztendlich die Rendite bestimmt und nicht der Funkmanager oder der
Berater, das heißt, die Struktur A, die Aktion Kote, also habe ich 100 % oder 80 %
oder 60 % und B, die Struktur der Portfolios in sich nach Ländergewichtung,
nach Marktkapitalisierung, nach Faktoren wie Small und Value höher zu Gewichten als
Gross und Large wird letztendlich dann dazu wirklich am Ende hier eine erfolgreiche
langfristige Strategie anbieten zu können, die seinerzeit eben in der Universität von
Chicago entstanden ist und sich auch deutlich unterscheidet zu aktiven Fonds und zu
ETFs, die letztendlich nichts anderes machen, die ETFs als einen Index abzubilden und
dieser Index wiederum wird ja von dem Index Anbietern erstellt. Dafür müssen die ETF
Anbieter dann auch letztendlich wieder bezahlen und binden sich eigentlich dann an
diesen Index an Fremde Anbieter und deren Regeln und nicht die eigenen und das genau
will diese Firma und dieses Unternehmen eben nicht, weil sie die akademischen
Erkenntnisse dort umsetzen will. Als Beispiel vielleicht,
was für dich auch noch ganz interessant ist, der S &P 500 zum Beispiel, was erwartet
man im S &P 500? Wenn ich einen S &P 500 ETF kaufe, erwarte ich eigentlich die 500
größten Unternehmen der USA zu kaufen. Aber nein, das ist nicht so. Du kaufst
momentan nur 423 der größten Unternehmen und 77 fehlen.
Warum ist das so? Weil halt eben hier beim S &P der Indexanbieter festgestellt hat,
dass die 500 Größenunternehmen, die da reinkommen, die 500 Größenunternehmen sind, die
dann zugleich auch vier Quartale hintereinander positive Quartalzergebnisse erzielt
haben, was wiederum dann natürlich zufolge hat, dass wenn ein Unternehmen mal ein
Quartal nicht so erfolgreich ist, letztendlich dann die Gefahr besteht,
dass dass es eben nicht in diesen Index aufgenommen wird und diese 77 Unternehmen,
die nicht dort enthalten sind, haben immerhin eine Marktkapitalisierung von 2 Billionen
Euro, das ist ungefähr genauso groß wie der deutsche Aktienmarkt und dann wurden
beispielsweise Unternehmen wie KKR, Quartzstike, Apollo, Spotify, Coinbase oder auch
Southern Copper in diesem Index gar nicht aufgenommen, weil es eben beispielsweise,
wenn sie drei positive Quartale haben, müssen sie aber auch im vierten Quartal
positive Ergebnisse zählen, um da reinzukommen. Das bedeutet dann wiederum, dass ich,
wenn ich diese 77 Unternehmen nicht in meinem Portfolio habe, obwohl sie das schon
hätten eigentlich rein müssen, wie zum Beispiel Uber, Uber kennen vielleicht viele,
diese Taxi Unternehmen oder die Taxi -App, die hätten eigentlich schon im Dezember
2019 rein müssen, sind aber aufgrund der Wartezeit,
was im Durchschnitt 28 Monate bei diesen Unternehmen erst 47 Monate später aufgenommen
wurden, haben aber in diesen 47 Monaten ein bisschen aufgenommen worden, schon 38 %
plus gemacht. Ich habe dieses Unternehmen aber nicht im SOP 500, wir hatten und
haben dieses Unternehmen bei uns aber dabei gehabt und konnten praktisch diese 38
Prozent auch mitnehmen und mit der Aufnahme wäre übergleich das 63 größte Unternehmen
gewesen und so gibt es in der Unternehmung wie Palo Alto oder Lulemon,
die auch erst später aufgenommen wurden, teilweise nach 85 oder 97 Monaten erst,
weil dann erst die Voraussetzung für den Index Aufnahme passten, die aber auf dem
Weg dahin schon 200 Prozent zugelegt hatten, bis sie endlich in den S &P kamen. Das
heißt, der Anleger hat diese Unternehmen viel zu spät in Anführungsstrichen gekauft
und gehabt. Und das sind alles diese Punkte, die mich nach wie vor dazu bewegen
lassen und halt eben dazu von überzeugen,
halt eben so zu investieren, nicht in Index zu investieren, sondern wirklich zu
schauen, dort breiter aufgestellt zu sein, auch Aktien zu kaufen, die in einem Index
vielleicht nicht oder noch nicht drin sind, die auch anders gewichtet werden als in
einem Index. Und wenn man dann beispielsweise weiß, dass zum Beispiel in einem Index,
den wir haben, wie zum Beispiel, wir wollen auch mal den MSCI World or Countries,
Da sind um die 2680 Unternehmen oder in meinem FTSE All World,
da sind 4111 Unternehmen oder MSCI All Country World Index mit den emerging markets,
da sind wir immer schon bei 8742 Unternehmen. So kommen wir bei uns im Schnitt mit
unserer Strategie, halt eben auf über 13 .000 Unternehmen und achten dann auch noch
auf wartet in Renditen, achten auf die Kosten und sehen zu, dass wir damit auch
Small - und Value -Werte übergewichten und vor allem auch die Werte, wie eben genannt,
auch frühzeitigen Portfolio haben und nicht dann, wenn die schon so groß sind, dass
der größte Teil des Wachstums spricht, die erstens 200 % schon wieder verflogen sind.
Jo, ich hoffe, ich konnte dich hier heute mal so ein bisschen mitnehmen,
warum ich das so favorziere, was wir schon seit Jahren machen,
sehr erfolgreich machen, erfolgreich in Lebensänder für die Kunden und wir mit den
Kunden entsprechend auch viel Spaß haben und warum wir so denken,
wie wir denken und halt eben auch ein bisschen andere Werte und eine andere Ethik
und einen Ansatz in der Beratung und Betreuung pflegen, als es anscheinend oder
leider Gottes in Deutschland immer noch der Fall ist. Ja und wenn du sowas suchst,
habe ich ja schon ein paar Mal hier angesprochen und aber zugeist mir dann doch
nicht verkneifen. Wir stehen natürlich gerne zur Verfügung, dich auch zu unterstützen,
wenn das in meiner Möglichkeit in meinem Rahmen liegt und das Ganze auch von der
Chemie und allen anderen Faktoren zusammenpasst, weil letztendlich hat ja auch mein
Tag nur irgendwie 24 Stunden, die ich aber nicht nur mit Arbeit verbringen möchte,
sondern auch noch mit anderen Aktivitäten. Aber das ist das Schöne bei, dass diese
Strategien es auch ermöglichen, mehrere Menschen oder einige Menschen zufriedenstellen,
zu beraten, zu begleiten, das umzusetzen, weil man nicht jeden Tag vor dem Ticker
und vor den Büros oder von den Rechnern hocken muss und gucken gehen die Märkte
hoch oder runter oder reagieren muss oder ständig auf den Knopf drücken und alle
Versuchen erreichen zu müssen oder was umzustellen Sondern wenn man erst mal gut
aufgestellt ist dann scheint es nach außen langweilig und einfach zu sein Es ist
aber im Hintergrund dennoch und bleibt komplex, aber es komplex und gut strukturiert
und regelbasiert aufgestellt So dass man dann Sowohl der Berater, als auch die
Mandanten und die Investoren beruhigt und gelassen, ihr Geld arbeiten lassen können.
So mache ich mit meinem Geld und das mache ich auch so mit dem Geld meiner
Mandanten. Ja in diesem Sinne hören wir uns dann wieder am Dienstag und wenn du
Interesse hast, kannst du dich gerne bei mir melden oder schau unten auf den Link.
Und wenn du dich selber mal gerne kennenlernen möchtest, wie du Ticks mit deinen
Entscheidungen, was gerade bei dir auch im Unterbewusstsein so weit los ist, dann
schick mir doch gerne mal eine Nachricht und ich sende dir einen Test auf
wissenschaftlicher Basis, wie gesagt von der Chicago von MIT und von Harvard und
einer Universität aus Wien mitentwickelt. Der sagt dir sehr, sehr viel über dich
selber aus, was du vielleicht so gar nicht wahrnimmst oder wenn ich sie dann sage,
wirst du vielleicht ganz erschrocken sein, aber das musst du nicht, sondern es kann
dir und mir enorm helfen, für dich die richtigen Anlagestrategien zu finden. Jo, wir
hören uns dann wieder am Dienstag der Matthias. -
Outperformance - Wo und wie?
Viel Spaß beim Hören,
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Dein Matthias Krapp
(Transkript dieser Folge weiter unten)
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[email protected] ***Bei diesem Beitrag handelt es sich nicht um eine Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung***
TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Ja hallo herzlich willkommen hier ist wieder der Matthias und natürlich wieder eine
Folge "Wissenschaft Geld" und heute geht es wieder um das Thema aktiv anlegen,
passiv anlegen und wo da die Unterschiede sind beziehungsweise Faktoren die man
übergewichten kann wie zum Beispiel value oder gross und die ganze Diskussion
rundherum um dieses Thema, weil je mehr das Thema ETF an Beliebtheit gewinnt,
desto mehr sehen natürlich viele aktive Fraunmanager in Anführungsstrichen auch die
Fälle davon schwimmen und wenn ich sagen ärgern sich, natürlich ärgern sich
wahrscheinlich aufholt oder merken, dass es nicht einfacher wird und kommen mit den
tollsten Argumenten, warum man denn doch weiterhin aktiv investieren soll.
Ja, und das ist ein Thema, wie gesagt, mit dem ich mich jetzt heute mal ein
bisschen beschäftigen müsste, weil früher war es ja so, in den, man weiß,
in den Jahrtausenderwänden, glaube ich, da wurde unter Bekannten immer drüber
gesprochen, welchen Tipp man hat, welche Aktien man zeichnen muss am neuen Markt. Das
war damals fast ein Volkssport bei den IPOs, wo eine Viermal nach der anderen an
die Börse ging, ein absoluter Hype und man hat dann damals das 20, 30, 40 -Fache
überzeihende überhaupt welche zu bekommen und die Mama schon am ersten oder zweiten
Tag gleich wieder verkauft, weil die ersten natürlich teilweise 10, 20, 50, 100 %
höher war, als man die Aktien zeichnen konnte. Das war mit ihnen Hype,
das war total verrückt und letztendlich aber nichts anderes als Spekulation. Ja und
danach wurde dann darüber diskutiert, was denn jetzt die besten Zertifikate sind und
heutzutage haben einige wohl den Eindruck, dass die Menschen sich nur darüber
unterhalten und darüber diskutieren, was auch in vielen Foren die Verfolge der Fall
ist, ob dieser oder jener ETF der Berser sei. Ja, und von den aktiven Fonds,
von den aktiv gemeldeten Fonds wird natürlich dementsprechend viel weniger sprachen,
weil natürlich auch die Argumente erst mal ganz klar für ETFs sprechen,
weil ETFs, also letztendlich, sagen wir mal, indexfolgende ETFs natürlich in niedrigere
Kosten haben und letztendlich der Durchschnitt der aktiven Manager letztendlich ihre
Benchmark auch nicht schlägt. Denn das ist ja immer so, der Durchschnitt entsteht ja
normal dadurch, dass irgendwas sehr gut und irgendwas schlecht läuft und beides
zusammen gibt es den Durchschnitt, dass dann aber diejenigen, die über diesen
Durchschnitt liegen, relativ wenige sind und auf der anderen Seite halt nicht
permanent gleich bleiben. Die gleichen sind und es sich deswegen auch nicht lohnt,
durch den Rückwärtsschwiegeltruber nachzudenken, welcher dann in Zukunft wohl wieder den
Markt schlagen könnte und daraus einfach zu denken, ja nämlich doch den aus dem
letzten Jahr, der wird es im nächsten Jahr auch schaffen. Das kann 1, 2, 3 Jahre
Funktionieren wird aber langfristig eben nicht basieren und so ist es dann auch
nichts ungewöhnliches, dass es natürlich immer Fonds gibt, die diese sogenannte
gewünschte Outperformance erzielen. In Fachchinesis heißt es dann auch Alpha generieren.
So und es gibt da verschiedenste berühmte Beispiele, die dann auch mal wieder
ausgegraben werden, wie zum Beispiel Bill Meller, der hat von 91 bis 2005,
also sagen und schreibe 14 Jahre lang jedes Jahr den S &P 500 outperformt
beziehungsweise übertragen und auch danach gelang ich ihnen zwar nicht immer aber auch
häufiger mal ja und dann stellt sich natürlich die Frage warum schaffen manager das
wie schaffen sie das weil es müssen ja verschiedene Sachen dann zusammenkommen die
müssen Sie müssen um das überhaupt hinzubekommen und das ist ja der genau der Punkt,
worum es denn geht und was die meisten einfach nicht beherrschen. Ich muss erstmal
einen deutlich von dieser sogenannten Benchmark abweichendes Portfolio erstellen.
Ich muss dafür extrem fähige, weitsichtige und gute Portfoliomanager haben.
Ich muss die Strukturen aufbauen, dass sie passen und ich muss natürlich dann für
diesen Stil, den ich dann wähle, auch zum richtigen Zeitpunkt das richtige Umfeld
finden. Das heißt, wenn jemand beispielsweise den MSCI World, den Index über 24
Industrie -Länder schlagen will, dann kann er das nur, indem er halt eben extremer
Abweichungen macht. Das heißt, er nimmt komplett, ich sage mal beispielsweise, andere
Gewichtungen in der Hoffnung, und das die ein oder anderen Titel, ich sage jetzt mal
die Magnetfische, sieben wieder die Glorachien, dass sie vielleicht in den nächsten
zwei Jahren nicht mehr so gut abschneiden und sich unterdurchschnittig entwickeln und
dass er dann halt eben diese komplett raus nimmt oder ganz gering gewichtet und
dafür die, die jetzt nicht gelaufen sind, ganz hoch gewichtet und praktisch, ich sag
mal, war einfach gesagt, die Verteilung des MSI auf den Kopf stellt und aus den
Größen die niedrigste und aus den niedrigsten die größte Gewichtung macht in der
Hoffnung, dass es dann funktioniert. Ja und wenn es dann funktioniert, ist man
natürlich der Held, aber man weiß nicht, ob es funktioniert. Und das sind halt eben
die Stellschrauben, an denen man arbeiten kann. So und wenn man sich dann die Frage
stellt, warum ein Portfolio dann eben deutlich von diesem Benchmark abweichen muss,
ist natürlich ganz einfach. Wer der Benchmark folgt, kann sie nicht überholen. Das
ist ganz einfach. So, das heißt und deswegen halt eben die sogenannten passiven
sogenannten passiven ETS. Man kann das auch grafisch schön darstellen, ist natürlich
hier wieder ein bisschen schwierig. Das heißt, wenn ich eine Überperformance erziehen
will, dann kann ich die entweder auf der Value -Seite beispielsweise oder auf der
Grossseite holen und hier stärker ich Value oder Grossübergewichte, desto größer ist
natürlich A) die Chance eine Outperform zu erzielen, b) aber auch die Gefahr, eine
deutliche Underperformance zu erzielen, wenn ich jetzt den Schwerpunkt auf Value setze
und Value dann nicht kommt und deswegen immer mein Geräte, Value immer zu haben,
weil wir nicht wissen, wann Value kommt und wann Value geht, aber langfristig Value
halt eben höhere Renditen erzielt hat und natürlich kann ich auch Grows mit
hinzufügen, aber ich würde es nicht Gewichten. Das ist ganz ganz wichtig.
Ja und es gab schon mal verschiedenste Geschichten in der Vergangenheit, wo man immer
wieder sehen kann, wie sich dann verschiedene Sachen bewegen. So hat zum Beispiel mal
Taiwan -Sewikondaktor und Samsung mit 9 ,3 Prozent und 3 ,9 Prozent mit zwei großen
Positionen eine ziemlich starke Gewichtung im emerging markets gehabt und kaum ein
Fong hat damals auf diese beiden Aktien verzichtet, weil es gab genug Gründe halt
eben dort zu investieren und man muss halt eben wissen, wenn ich einfach die
Gewichtung als Fong -Vendation nachbilde, dann habe ich auch keine Gefahr, sage ich
mal, daneben zu liegen und kann am Ende des Jahr sagen, okay mein Fong war genauso
gut wie der Markt und wenn er runter ging, ich habe nicht mehr verloren. Und das
ist natürlich dann nämlich dieses Thema Berufsrisiko eines Fongmanagers, die die stark
abweichen mit ihren aktiven Fonds, könnten natürlich dann auch ihre Karriere riskieren,
wenn sie durch starke Abweichungen es nicht schaffen oder deutlich von der Markt oder
von der Benchmark später abweichen. Das ist wie gesagt eine ganz große Gefahr und
diese Benchmark Performance ist natürlich dann eine Chance oder auch eine Riesengefahr,
die ich dort eingeben kann. Ja, was muss dann dort bedenken? Woran erkennt man als
Anleger, dass ein Phong wirklich aktiv ist? Die Frage stellen sich sicherlich viele
und wie kann ich überhaupt aktives Management messen? So, und da gibt es zwar zwei
Kennzahlen, die dem ein oder anderen vielleicht geläufig sind und zwar gibt es die
sogenannten Tracking Error und dieser Tracking -Error misst jetzt wiederum die
Abweichung der Wertentwicklung des Fonds von seiner Benchmark. Und je geringer diese
Zahl ist, also je näher die Positionierung und die Performance an der Benchmark
liegt, desto besser sieht es dann natürlich aus und ich habe einen guten Tracking
-Error.
Und es gibt halt eben selten Fonds, die eine nachhaltige Outperformance mit einem
Tracking Error deutlich unter 5 erzielt haben, denn bezeichnerweise gibt es viel mehr
interne Vorgaben zur Begrinsung des Tracker Errors. Und das Gegenstück zum Tracker
Error gibt es natürlich auch noch, das ist der sogenannte Active Share und der mit
die tatsächliche Abweichung der Fond Positionierung von der Benchmark in Prozentpunkten.
Das heißt, diese Kennzahl wird viel zu wenig öffentlich und ein hoher Wert steht für
"Aktives Management" und damit für eine hohe Wahrscheinlichkeit eine von der Benchmark
abweichende Performance zu bekommen. Ja und wie hoch der Aktiv Share oder Active
Share sein sollte, hängt dann auch von der Konstruktion wiederum der Benchmark ab.
Mit Werten am 70 les ich bereits eine nachhaltige Outperformance erzielen und Wert
über 90 sind dann sehr aktive Benchmark, unabhängige Manager,
mit allen Chancen und allen Risiken, die sich daraus ergeben.
Und liebste natürlich immer denjenigen, wo der Trackingerror und der Active Share
entsprechend passt, oder einige suchen danach, die dort auffällig sind,
weil das dann wiederum die Chance bietet und vermeintlich hier ein Manager ist,
der unabhängig von der Benchmark agiert und langfristig sich darauf fixiert, eine
Überperformance zu erzielen. Ja, das hört sich immer so schön rein theoretisch an.
Es ist auch sehr, sehr theoretisch und die Gefahr und das Problem ist dann am Ende
halt eben schlage ich damit wirklich die Märkte, ja es gibt immer mal wieder Märkte
und Phasen, wo ich beispielsweise in Hausen, so wie jetzt, die letzten zwei, drei
Jahre durchaus mit der Technologie den Markt schlagen kann,
wenn ich diese höher gewichtet habe und dann sind halt eben diese ganzen Helden eben
die, die ganz weit vorne stehen, aber ich kann mich dran erinnern, wir haben auch
schon viele, viele Blasenbildung in der Vergangenheit gesehen, was euch manchmal jetzt
auch wieder daran erinnert, und zwar in den 60 und 17 Jahren haben wir damals die
sogenannten Nifty -50 -Aktien im Boom der japanischen Börse, hatten wir in den 80er
Jahren dann Technologieblase, weil ja Tausendwände und im Märzschung Marketsblase hatten
wir auch schon vor 15 Jahren und immer wieder kam es hier zu Konzentration in
bestimmten Bereichen, aber letztendlich war es dann so, dass am Ende immer irgendwo
dann der Rückschlag kam und auf Deutsch gesagt die Bäume nicht in den Himmel
wachsen. Das ist was sich immer alle wünschen oder dann aus Geer Angst haben und
jetzt noch irgendwelchen Trends hinterher laufen und mein jetzt muss ich auch mich
irgendwo in diesem Segment engagieren und dann wird man wahrscheinlich wie auch in
der Vergangenheit irgendwann erleben, dass nach den Plätzen beispielsweise einer
Technologieblase dann lange lange Zeit dort nichts mehr passiert und das ist halt
eben die Gefahr, die ich immer wieder letztendlich vermeiden möchte,
indem man halt eben keine Übergewichtung macht in beispielsweise jetzt Technologiewerte,
sondern wirklich sich dessen bewusst ist, dass wir alles schon mal gesehen haben,
dass all das wiederkommen kann und das natürlich auch was viele vergessenen in
Phasen, wo die Zinsen nach unten gehen durch den Abdiskontierungsfaktor.
Viele zukunftlich vielversprechende Werte abdiskontiert eine die Fantasie bekommen,
aber sobald die Zinsen dann wieder etwas höher gehen oder dieses Wachstum sich nicht
so fortschreitet und fortschreibt, dann kann es mal schnell zu einer Ernüchterung
kommen. Momentan läuft ja alles, das ist auch schön und das ist ja alles gut, aber
über Triebene und über Bewertung von Aktien hat es immer schon gegeben,
wird es immer geben. Wir wissen nur nicht, wie lange es dauern wird und wir wissen
auf der anderen Seite, dass nach diesen Phasen von Überbewertung oder von Übertreibung
letztendlich immer ein hervorragendes Umfeld ist, um in Value -Werte zu investieren.
Und ich sehe nun mal momentan ein sehr, sehr gutes Umfeld auch für Value -Werte,
genau wieder wie für Small Cup -Werte und haltet deswegen nach wie vor an meiner
persönlichen und hier immer wieder gegebenen Strategie fest, sich auch an diese Sachen
immer zu erinnern, immer wieder darauf zu achten, was haben wir schon für Szenarien
gesehen, wie sind diese Szenarien dann zu Ende gegangen,
alles hat ein Ende nur die Worst hat zwei, wie es immer so schön heißt, Wann hier
das Ende, wie kommt, ist noch schwer zu sagen. Aber letztendlich, hier sollte dir
immer bewusst sein, wenn es zu schön ist, um wahr zu sein, dann ist es meist auch
nicht wahr. Oder wenn es zu gut läuft, dann kommt irgendwann auch wieder die
Nüchterung. Wir wissen nur nicht, wann sie kommt, wie stark sie kommt, aber wir
wissen, dass sie kommen wird. Und deswegen ist es umso wichtiger, es nie zu
übertreiben, nie das Thema GIF Fristieren nach vorne zu schieben, sondern in einer
guten Strategie sämtliche Faktoren of Value, of Small, natürlich auch Large und of
Grows mit zu gewichten, aber hier nicht auch immer wie die Lemminge der großen Masse
hinterher zu laufen. Und weil alle davon reden, so wie jetzt auch nach der Wahl von
Donald Trump, dass es gewisse Sachen wiedergeben wird, die mega davon profitieren
werden, ist natürlich auch die Frage, Wie viel ist das schon von eingepreist? Wie
beispielsweise haben wir jetzt gesehen, wie dann eine Tesla durch die Decke geht,
weil einer der Sponsoren von Trump natürlich Elon Musk ist, der sich vorher gut
positioniert hat, indem er sich Twitter gekauft hat, dort mit seiner Politik und
seine Kommunikation betreibt und jetzt natürlich als großer Bußenfreund von Trump, ja
sogar als Minister gehandelt wird. Entsprechend, die Die Wette gewonnen und ich weiß
irgendwie viel Milliarden reicher geworden ist allein in den letzten Tagen, aber wir
sind alle keine Trumps, wir sind keine Elon -Mass und wir wollen ja nicht die Welt
verändern, sondern wir wollen alle unsere finanziellen Ziele erreichen, wir möchten das
auf einen vernünftigen Weg machen, vor allem es soll berechenbar und planbar bleiben,
man will sein Kapital erhalten, gleichzeitig auch vermehren und auch noch schützen und
damit kann man am besten durch breite Diversifikation auf Kosten achten,
mit einem Bayern -Holt -Ansatz, aber trotzdem eine Strategie, die im Hintergrund auch
regelmäßig angepasst wird, obwohl ich als Anhänger nichts machen muss und in dem ich
halt eben klumpen und große Risiken vermeide, die ganze Masse erreichen,
was viele, viele halt immer wieder vergessen. Ja, in diesem Sinne,
Es wird immer Outperformance geben, da könnt ihr ganz sicher sein, aber diese
Outperformance wird in der Regel nur von ganz, ganz, ganz wenigen regelmäßig erfolgen
und die große Kunst ist es halt eben vorher, die zu identifizieren und nicht nachher
auf diejenigen zu setzen, weil irgendwann wird sie dann in Anfangsstrichen der Erfolg,
die Glücksträne oder auch das Glück verlassen und da müsste man den Nächsten suchen,
ich habe es wenigstens in meiner Zeit bis heute nicht hinbekommen, die immer zu
identifizieren und deswegen freue ich mich nach wie vor, wenn dann die Portfolios wie
in diesem Jahr auch bei uns eine hervorragende Entwicklung haben und dann mögen gerne
irgendwo eine bessere oder eine überdurchschnittliche gute Entwicklung haben, denn am
Ende ist es wie immer hinten kackt die Ente, werden wir mal schauen, wer denn am
Ende mit einer besseren, nicht nur Performance, sondern wer auch besser schlafen
konnte, wer ruhigere Nächte hatte und wer mit einer großen Robustzeit sein Ziel
erreicht und nicht doch vielleicht irgendwann auf der Strecke vom Weg wieder abweicht.
In diesem Sinne hören und sehen wir uns nicht wieder, wir hören uns ja immer nur
wieder am Freitag der Matthias. -
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TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Ja, hallo, herzlich willkommen. Hier ist wieder der Matthias und natürlich, was soll
es sonst sein, mein Podcast "Wissenschaft Geld" und heute am Freitag mit einer neuen
Folge. Und ja, es ist jetzt endlich vorbei, aber kaum ist das eine vorbei,
fängt das andere wieder an, wovon rede ich, davon wovon ich hier eigentlich gar
nicht reden wollte, nämlich von der Politik. Das heißt, die US -Wahl haben wir nun
endlich oder die Amerikaner hinter sich gebracht und viele Spekulationen hätte, wenn
und aber sind nunmehr auf dem Tisch. Es ist bekannt, wer der neue Präsident wird.
An den Börsen wird gerade alles wieder eingepreist und das Schöne dabei ist, die
Börse geht nach oben. Es geht also in Anführungsstrichen weiter. Politische Börsen
haben nach wie vor kurze Beine. Und ob noch ein Rückschlag kommt und wann er kommt
und weswegen er kommt, das weiß ich auch nicht. Ich weiß aber auch, dass die Börse
nach wie vor langfristig, sprich Investitionen in Aktien, wo das beste Investment ist,
vor allem weil ich gleichzeitig auch eine hohe Liquidität habe und mir so eben
nochmal wieder ein Kunde bestätigt hat, wie anstrengend es doch ist,
wenn man statt in einem Wertpapier -Portfolio weltweit gestreut, sehr bequem und liquid
jederzeit angelegt ist, ein größeres Immobilien.
wirklich aus Erfahrungen von verschiedensten Projekten zu verschiedensten Zeitpunkten,
die er gemacht hat, weil er gesagt hat, ich konnte das, deswegen mache ich es auch,
aber ich wusste nicht, dass es auch anders geht. Ja und so laufen dann die Märkte
jetzt weiter und dann kommt das nächste Thema mit der deutschen Regierung auf den
Tisch, aber all das sollte dich jetzt überhaupt nicht irritieren und von dem Weg
ablassen lassen, irgendwo da durch deine Strategie oder deine Philosophie.
Ich hoffe, du hast den Westmen Philosophie zu verändern, sondern dir einfach treu zu
bleiben und das machen, was man immer machen sollte. Eine gute Strategie aufsetzen,
bereit diversifizieren, Kosten senken, an Steuern denken, auf sein Verhalten aufpassen
und dann im Endeffekt die Märkte, Märkte sein lassen, Politik, Politik sein lassen,
Finanzpornografie, Finanzpornografie sein lassen. Storisch wie den Esel einfach
weitergehen und halt eben sich nicht von irgendwelchen Sachen verrückt machen lassen.
Oder ich such gerade das Beispiel mit dem Böttergottn, der da in der griechischen
Saga aus dem Schiff angebunden wird, kommt gar nicht auf den Namen, aber ihr wisst
sicherlich auch, was ich meine. Ja, und gehen wir mal einmal weg von diesem Thema
Kapitalanlagen, ein ganz anderes Thema, was ich ja auch schon mal angesprochen hatte,
was aber immer und immer wieder von viel vergessen wird und ich in Gesprächen immer
wieder darauf hinweise, aber dann trotzdem manchmal nicht gemacht wird, aber mehr als
das kann ich ja auch nicht machen. Ich kann darauf hinweisen, ich kann in unserem
Netzwerk dafür Partner zur Verfügung stellen, aber häufig ist es so, wird dann nicht
gemacht, genau wie in Testament und wenn es dann passiert ist es zu spät, sprich
rechtssichere Vollmachten und Verfügung zu haben, denn das ist letztendlich die Basis
generell von allem, um überhaupt einen guten Kapitalschutz zu haben.
Das heißt, sollte dir mal irgendwann was passieren, wie Michael Schumacher,
Schierunfall, Kopfverletzung, Coma, Notfall, whatever. Dann ist es natürlich wichtig,
bei Unfallkrankheiten das Entscheidungen getroffen werden müssen bei medizinischen
Maßnahmen oder auch bei Vermögensfragen. Und da gibt es gesetzliche Regelungen, die
ganz klar im BGB geregelt sind, unter anderem §1840 Absatz 1.
Da geht es um das ganze Thema gültige Rechtsgeschäfte für vorjährige Personen, nur
dann andere Personen durchführen, wenn dafür gültige Vollmacht vorhanden ist und damit
dürfen oder Ehepartner *innen, Familienangehörige, also nicht automatisch vollumfänglich
und dauerhaft für einen Handeln und entscheiden, das heißt, ich brauche eine recht
sichere Vollmacht und Verfügung, um im Notfall die Bedürfnisse und Wünsche,
die dann erfüllt werden soll, auch von jemandem erfüllt denn zu lassen.
Und ohne diese Rechtsdokumente, die normal erforderlich sind, entscheidet dann einfach
das Gericht, wer die Betreuung übernehmen soll und im schlimmsten Fall ist das dann
natürlich eine fremde Position oder Personsschuldigung, die dann in allen
Lebensbereichen über weitereichende Entscheidungen letztendlich und über den einen Kopf
und über den eigenen mutmaatlichen Willen hinweg entscheiden kann. Und so entscheidet
dann halt eben das Gericht und einen bestellten kostenpflichtigen Berufsbetreuer, der
über die Verwendung oder Zusammensetzung von Vermögen dann entscheiden kann und
spätestens wenn dann das klar ist sollte man oder sollte jeder eigentlich
rechtssichere Vollmachten und Verfügung für sich organisieren und mein Tipp ist ja
ganz klar das nicht Mr. Google machen zu lassen und auch nicht die KI zu befragen
sondern wirklich hier rechtssichere Vollmachten zu Sorgen und da gibt es noch mal
verschiedene Vollmachten, da gibt es im Wesentlichen noch mal fünf wichtige Vollmachten
und Verfügungen, das ist dann die Vorsorgevollmacht, die Patientenverfügung, die
Betreuungsverfügung und oft wird auch noch vergessen die Unternehmervollmacht für
Unternehmer und die Sorgerechtsverfügung. Und all diese fünf Sachen kann man, wenn man
möchte, aus einer Hand erledigen lassen. Relativ günstig, rechtssicher über Anwälte
permanent gepflegt, jährlich überprüft, auf die neuste Stande hinterlegt auch,
so dass Ärzte und andere jederzeit Zugriff haben und das sollte man einfach wissen
und auch veranlassen, denn mit einer Vorsorge vollmacht kann man halt eben eine
Vertrauensperson im Notfall bei privaten Angelegenheiten dauerhaft und vollumfänglich
alles regeln lassen und die Vertrauensperson hat dann halt eben die rechtlichen
Befugnisse, Wünsche in allen Lebensbereichen wie Vermögensfragen, Gesundheit und Pflege
durchzusetzen oder halt eben auch die Kommunikation mit Behörden zu übernehmen. So,
und ohne Versorgung von Macht kann das Gericht auch eine fremde Betreuungsperson
bestellen, die diese Wünsche dann vielleicht gar nicht kennt. Ja, das nächste ist
dann die Patientenverfügung, die ja möglich ist, einem die medizinische Behandlung
abzulehnen oder zu akzeptieren, damit diese mit den eigenen Wertstellungen auch
vereinbar ist, selbst dann, wenn man nicht mehr ansprechbar ist und so kann man
natürlich im Notfall nicht nur schnell nach den Bedürfnissen handeln, sondern auch
angehöriger entlasten, weil sie dann meist in emotionalen Ausnahmesituation stecken,
keine Entscheidung treffen können, wollen oder keine Klarheit haben oder sich
zerstreiten, was ja auch passieren kann und nicht keine Patientenverfügung vor.
Kann man sich selber nicht äußern, muss im Notfall unter Umständen wieder mal eine
rechtliche Betreuung zu Not sogar per Schnellverfahren beim Betreuungsrecht angeordnet
werden. Ja, das Dritte ist die Betreuungsverfügung und mit einer Betreuungsverfügung
bestimmt eine Vertrauensperson, die in Betreuungssituation bzw.
Pflegebedürftigkeit rechtlich für einen handeln darf und zusätzlich liegt man daran
fest, Wünsche, Aufenthalt, Unterbringung, Art der Betreuung, Pflege, Kontakt zu
angehörigen Lebensgewohnheiten Und dadurch wird eine fremde Betreuung vermieden, falls
eben trotz Vorsorgevollmacht eine Betreuungspersonen vom Gericht bestellt werden müsste.
Das will man ja auch nicht. Ja, häufig gerade bei den lieben Hörern von euch, die
vielleicht Unternehmer sind, die Unternehmervollmacht dient dann wieder dem Schutz des
beruflichen Lebenswerks und damit Sicherung der Existenz und mit der
Unternehmervollmacht. Überträgt man halt eben die Geschäftsleitung an eine
Vertrauensperson, die die Gesellschaft weiterführen kann, die die Gesellschaft sichern
kann, und diese hat dann halt eben rechtliche Befugnis, beispielsweise neue Aufträge
reinzuholen, offenstehende Ausstände einzuholen.
Dann noch kann man natürlich im schlimmsten Fall auch eine Insolvenz vermeiden und
ohne Unternehmervollmach kann das Gericht auch wieder eine fachfremde Betreuungsperson
bestellen. Das wird es wahrscheinlich zwingend nicht machen, aber all das kann
passieren, dass die Person jetzt speziell in einem besonderen Berufsbereich gar nicht
so fit ist, wie man sich das wünscht. Und diese Unternehmerform macht dann natürlich
vorrangig die Aufgabe,
das Unternehmensvermögen zu sichern und Risiken zu vermeiden. Ja und dann bleibt
natürlich noch die Sorgerechtsverfügung. Die Sorgerechtsverfügung regelt, wer die
Fürsorge, die Erziehung und finanzielle Versorgung für minderjährige Kinder übernimmt,
wenn beiden Eltern teilen, was zustoßen sollte. Und ohne diese Sorgerechtsverfügung
erhält der Staat wenigstens teilweise und zeitweise die Vorme und schafft Großeltern
oder andere familienangehörige dürfen nämlich per Gesetz nicht automatisch die Erziehung
und Vorsage vom Minderjährigen übernehmen, was häufig viele Menschen vielleicht noch
denken und deswegen wird immer empfohlen, wie gesagt, dass diese ganzen Vollmachten zu
regeln. Man kann beispielsweise auch eine Gesamtvollmacht bestehend aus
Vorsorgevollmacht, Betreuung und Patientenverfügung erstellen lassen, praktisch eine
Generalvollmacht. Ich regle das Ganze für meine Mandanten, indem ich sie erstmal
generell darauf hinweise, sie anspreche oder halt eben ein Partner zur Verfügung
stelle, der das dann betreut unterstützt bei der Aufstellung, bei der Umsetzung und
rechtlich sicheren Gestaltung. Wenn das für dich auch ein Thema ist, kannst du mich
gerne kontaktieren am liebsten per Mail. Ich würde dann Informationen zukommen lassen
und dann kannst du das für dich so regeln, wie du es für richtig hältst. Jo,
das war mal wieder der Matthias. Wir hören uns dann wieder am Dienstag,
euch allen ein schönes Wochenende. -
Heute sind die US Wahlen. Welchen Einfluss hat dieser oder jener Ausgang? Werden Aktien kurzfristig gewinnen oder verlieren?
Es wird wie immer viel heiße Luft produziert.
Dabei ist es wie immer ziemlich einfach:
Kurzfristig wird es zu Volatilität kommen, langfristig ist völlig egal, ob die Republikaner oder die Demokraten gewinnen.
Ich bin entspannt wie immer. Du als Anleger solltest es auch sein. Mit der richtigen Asset Allocation und Strategie ist man immer ideal investiert und der Ausgang der Wahl ist dann auf Sicht uninteressant.Viel Spaß beim Hören,
NEU!!! Hier kannst Du Dich kostenlos für meinen Minikurs registrieren und reinschauen. Es lohnt sich:
Dein Matthias Krapp
(Transkript dieser Folge weiter unten)
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[email protected] ***Bei diesem Beitrag handelt es sich nicht um eine Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung***
TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Ja hallo und herzlich willkommen hier ist wieder mal der Matthias und heute am 5
.11. geht es natürlich darum, worüber letztendlich gefühlt die letzten Tage und Wochen
wenigstens in den Medien alle sprechen, schreiben und berichten. Ich bin froh, dass
morgen endlich das Thema durch ist und wir uns dann vielleicht auch mal wieder um
weitere wichtige Themen kümmern können, denn es geht letztendlich darum,
was passiert nach der heutigen US -Wahl. Wer ja alle mitbekommen habt,
die US -Wahl am heutigen Tag, am Dienstag, wenn ich es richtig in Erinnerung habe,
wundern sich vielleicht auch viele, warum ist das eigentlich am Dienstag? Das war
wohl damals so gewesen, weil vor langer, langer Zeit, als in Stadt fanden,
die Wahlen nicht an jedem Ort waren, sondern ich glaube nur in den Bezirks - oder
Regierungsstätten und dann sich die Einwohner Amerikas, vor allem auch die Farmer und
die die nicht in der Stadt wohnen, sagen wir auf einen teilweise ein oder zwei
Tagesweg sich machen mussten und im November, wo die Ernte vorbei ist,
konnten die sich dann aufmachen und dann halt eben zwei, drei Tage unterwegs
unterwegs sind, ein bisschen noch an Weihnachten und Jerusalem mit der Erzählung, als
Jesus auf die Welt kam oder was anderes. Ja, letztendlich auch egal. Entschuldigung,
letztendlich geht es darum, Entschuldigung, politische Behörden haben immer kurze Beine.
Das heißt, es wird auch immer viel heiße Luft produziert und letztendlich ist es wie
immer keiner weiß, wie es ausgeht. Die ist es sehr, sehr eng zu erwarten im
Ausgang, egal ob jetzt einer pro Trump oder pro Harris ist. Wir können ohnehin nicht
wählen, deswegen ist und bleibt es ja auch ein Thema für die US -Amerikaner mit
allen Konsequenzen und Auswirkungen sowohl für die Amerikaner als auch für uns.
Und da wird ja sehr, sehr viel herumspekuliert, wer sich wann, wie, verhält,
was denn der eine oder die andere als Präsidentin machen wird.
Eins ist auf alle Fälle für mich relativ eindeutig. Kurzfristig wird es zur
Volatilität an den Aktienmärkten kommen. Langfristig ist es absolut egal,
ob jetzt die Republikaner oder die Demokraten gewinnen, weil in einer langfristigen
Strategie und Geld an den Aktien und Börsenmärkten sollte ja nie kurzfristig
investiert sein, spielt das überhaupt keine Rolle. Ganz im Gegenteil sollte es
tatsächlich an den Märkten kurzfristig abwärts gehen und sehe ich das eher als
Kaufgelegenheit für diejenigen, die weder noch gar nicht investiert sind oder die noch
freie Liquidität haben, hier nochmal die Gelegenheit zu nutzen günstig,
aber wenn dann weltweit bereitgestreut, breit diversifiziert an den weltweiten
Aktienmärkten einzusteigen. Für die, investiert sind, würde ich auf keinen Fall raten,
dann zu verkaufen, die Emotionen einfach auszuschalten, denn häufig ist es so,
wie es in der Vergangenheit immer war. Die Gefahr, die besten Tage zu verpassen,
nach einem Abwärtstrend, ist viel zu groß. Es ist statistisch erwiesen, dass nach
Korrekturen fallen, wenn sie kurzfristig und vielleicht auch ein bisschen stärker
ausfallen, die Erholungen genauso kurzfristig und stark ausfallen. Und da wird
bekanntlich nicht geklingelt. Und ob die Erholung dann eine Woche oder zwei Wochen
oder drei oder vier Wochen oder ein, zwei, drei, vier, fünf Monate geschieht, das
wissen wir alle nicht. Deswegen gehört kurzfristig, wie gesagt, auch kein Geld an den
Aktienmärkten, was dort investiert werden soll und wieder benötigt wird,
das wäre dann reine Spekulation, sondern du solltest dich immer wieder da rein ahnen.
Was ist eigentlich mein Ziel? Habe ich dazu die passende Anlagestrategie, die robust
ist, die mit der hohen Wahrscheinlichkeit am Ende auch die Marktrenditen erzielen
wird, also keine Fehler zu machen und wenn sich bei dir persönlich in deinem Leben,
in deinen Lebenszielen, in deinen finanziellen Zielen für die nächsten ein, zwei, drei
Jahre nichts geändert hat, dann solltest du auch an deiner Strategie festhalten und
hoffentlich dann auch die richtige Strategie haben und nicht all das dir an Gedanken
machen, was momentan überall, sagen wir mal, so rumgesponnen und geraten und vermutet
und kalkuliert wird. Am einfachsten ist es so wie ich es auch tue.
Ich bin da komplett entspannt, denn mit der richtigen Asset Allocation, wie das
Socialize und mit der richtigen Strategie, bin ich eigentlich immer optimal und ideal
investiert. Nur kurzfristig kann es dann halt eben auch mal nicht so laufen, wie ich
mir das langfristig wünsche. Aber langfristig ist es bisher immer gut gegangen, da
wir ja nicht in Politik, sondern in Unternehmen investieren. Und Deswegen der Ausgang
der Wahl für mich persönlich und für unsere Anlagestrategie genauso eigentlich
uninteressant ist. Trotzdem werden ja die ein oder anderen Sachen immer mal wieder in
den Raum gestellt und wer sich mal so ein bisschen zurückorientiert und ein bisschen
über den politischen Tellerrand hinausschaut, egal ob es jetzt Bush, Obama, Trump,
Biden, nixen und wem wir schon alles hatten. Im Endeffekt war so die Unternehmen und
die Börse hat im Endeffekt alle Präsidenten überlebt. Super Carper, wie sich das
anhört und die Manager der Unternehmen haben sich in verschiedensten Wirtschaftsphasen
in verschiedenen Krisen und in Boomphasen immer den Situationen angepasst und
entsprechend das Beste daraus gemacht und wenn jetzt diejenigen von euch,
die sich vielleicht Sorgen und Gedanken machen. Was passiert denn gerade oder was
passiert dann hier beispielsweise in Deutschland? Nicht nur wegen unserer eigenen
Probleme, sondern vielleicht auch für dich, der falsche Präsident oder die falsche
Präsidentin, was immer du selber für richtig hältst. Letztendlich wird es so sein,
sollte die europäische oder die deutsche Wirtschaft darunter leiden, die deutsche
Wirtschaft, müsst ihr euch darüber im Klaren sein, macht nur zwei Prozent in meiner
Welt und in meinem Weltportfolio aus. Das heißt, sollte die Wirtschaft hier darunter
leiden, ist es zum einen so, dass auch das schon bekannt und in die Preise an den
Börsen eingeflossen ist und vielleicht kommt ja alles anders und viel besser und auf
der anderen Seite, dass Deutschland halt eben an der Weltmarktbörse nicht die Rolle
spielt, wie viele meinen und sollte Amerika, was ja von beiden Präsidenten
letztendlich avisiert wurde, auf so einen Umsetzung steht ja auch noch wieder auf dem
anderen Blatt Papier und wie es umsetzen sollte, die amerikanische Wirtschaft noch
weiter in den Vordergrund gerückt werden, dann würde es natürlich der amerikanischen
Wirtschaft sehr gut tun. Und wenn die amerikanische Wirtschaft so wie aktuell 60 %
und mehr eines Portfolios ausmacht, dann dürfte das eigentlich nicht zum Schaden eines
Depots sein, wenn die amerikanische Wirtschaft gestärkt wird, dann werden zwar andere
gespecht werden, aber wie ihr wisst, häufig kommt es anders und wir haben ja noch
viele, viele andere Probleme, ob es jetzt Russland ist, ob es Iran ist, ob es China
ist, ob es in Israel ist. Es gibt sehr, sehr viele Gründe,
warum man sich an den Börsen gar nicht mehr aktivieren und investieren sollte. Es
gibt aber genauso viele Gründe, dass man das dennoch tun sollte und viele dieser
ganzen Sachen sich auflösen oder vielleicht gar nicht kommen. Sieht die Welt wieder
ganz ganz anders aus und wird dann wie eigentlich schon immer unter Schwankungen sich
eher langfristig an den Unternehmensranditen entwickeln und entsprechend auch weiter
positiv entwickeln. Immer unter kurzfristigen Schwankungen, Aber immer, und das darfst
du nie vergessen, ein robustes, breitgestreutes Weltportfolio ist nichts anderes, als
in die ganze Welt zu investieren, in die Welt der Unternehmen, die produzieren, die
Dienstleistungen anbieten, die alle letztendlich Geld verdienen wollen und müssen,
und sie müssen auch in einem bestimmten Maße wachsen, mal ein bisschen mehr, mal ein
bisschen weniger, und es ist immer noch die beste Möglichkeit, in dein Geld zu
erhalten, zu schützen und zu vermehren, weil du gleichzeitig auch hier in Sachwerte
unterwegs bist und deswegen ist es aus meiner Sicht letztendlich egal wie denn die
Wahl heute am Dienstag ausgehen wird. Wir können es nicht beeinflussen.
Wir haben auch kein Wahlrecht in die Amerikaner wählen und die Amerikaner müssen an
gewissen maße für sich auch selber entscheiden was für sie das beste ist oder müssen
anschließend mit den entsprechenden Präsidenten auch wählen und es gibt auch viele
viele meinungen die sagen okay es ist ja auch noch ein US Kongress da und ich habe
gestern oder heute noch irgendwo eine mitteilung gelesen das war mir so auch gar
nicht präsent dass da auch schon einige wohl drüber nachdenken oder hinter
geschlossenen Türen angeblich darüber gesprochen wird, dass vielleicht Trump gewinnt,
aber Trump gar nicht Präsident wird, sondern vielleicht noch einen anderen Republikaner
aus dem Hut saubern. All das wissen wir nicht und das ist immer wie im Leben.
Alles in die Zukunft ist Prognose, vieles ist ungewiss und meistens kommt es anders
als man denkt und deswegen werde ich persönlich an meinem Depot gar nichts ändern.
Ich rate Dir auch nichts zu ändern, immer unter der Voraussetzung, dass Dein Depot
so ähnlich aussieht wie mein Depot und dass mein Amandant auch aussehen würde. Und
wenn Du dazu Fragen hast oder auch sich dieser Strategie anschließen möchtest,
steht ja mein Handy oder mein Telefon oder meine Mailadresse zur Verfügung.
Du kannst dich gerne bei mir melden Und ich schaue dann, ob wir dort Möglichkeiten
sehen, dich zu unterstützen, dir zu helfen oder ob die Kollegen das machen oder ob
wir dich eventuell an jemand anderes verweisen, wenn dann letztendlich die
Lebensphilosophie, die Investmentphilosophie und auch das ganze Drum und Drum nicht so
passt, wie es dazu gehört, wenn man gemeinsam langfristig an einer Strategie arbeiten,
die umsetzen und begleiten möchte, um letztendlich deine finanziellen Ziele zu
erreichen. Nicht meine oder nicht unsere finanziellen Ziele, sondern wie es schön
heißt, wenn beide Seiten was davon haben, dann ist es für beide Seiten langfristig
auch ein gutes Geschäft und darauf basiert unsere ganze Investmentstrategie und
Philosophie, also auch unsere Finanzplanung. Alles drumherum, dass wir versuchen, für
jeden einzelnen Mandanteninteressenten einen guten und den besten Weg zu finden und
wenn ein Mandant nicht mit den ganz großen Schwankungen der Märkte leben kann, dann
nimmt man halt eben eine geringere Aktienquote oder ansonsten gerne auch danach
Fragen. Es gibt auch zwischenseitig eine Strategie für kurz - und mittelfristige
Anlage, die mit dem Aktienmarkt gar nicht korreliert, aber trotzdem gute Renditen
erzielt hat bisher besser als Festgelder, besser auch in Niedrigzins - und
Strafzinsphasen und auch besser jetzt wieder auch in diesem Jahr als es Festgelder,
Monatsgelder, drei Monatsgelder sind. Das dürfte es auch unter normalen Voraussetzungen
weiterhin der Fall sein. Das kann man miteinander kombinieren. Also wie gesagt, scheue
dich nicht, uns zu kontaktieren, mich zu kontaktieren und dann könnten wir schauen,
ob wir einen gemeinsamen Weg finden. Wenn nicht, sind wir auch da ganz offen und
ehrlich und transparent und sagen, da passt fast nicht oder das sind die falsche
Vorstellungen, die wir nicht erfüllen können oder nicht wollen, whatever. Ich bin auf
alle Fälle für meine Person jetzt wirklich gespannt, wie eng es dann jetzt wirklich
wird und was die Tage danach passiert. Das betrachte ich aber mehr rein aus
Interesse und auch aus politischen Interesse, aber mache mir daher keinerlei Gedanken
oder werde daraus keinerlei Konsequenzen für meine Wertpapierportfolios meiner Kunden
als auch für mich machen, sondern es bleibt, wie es ist und wenn,
wie gesagt, noch Geld da ist und es geht kurzfristig in die südliche Richtung, dann
werde ich das bei dem, der es kann, auf alle Fälle befürworten, dann zu investieren
und mit Menschen und Interessenten, mit denen ich gerade im Gespräch bin habe ich
auch schon soweit avisiert vielleicht gibt es jetzt mal wieder eine günstige
gelegenheit günstiger einzukaufen als in den letzten wochen wobei ich den ja noch
immer sage in zehn elf zwölf jahren werden wir wahrscheinlich schon von beiden seiten
drüber lachen warum man sich kurzfristig so viel stress oder so viel angst gemacht
hat je nachdem was was denn passiert oder warum man sich zu viel hoffnung gemacht
hat, weil am Ende geht es immer darum, Regression zum Mittelwert. Es schwankt wieder
um die Durchschnittlinienranditen und die liegen nur mal durchschnittlich über 8 bis 9
Prozent. So jetzt geht langsam mal die Stimme ganz weg, deswegen für heute erst mal
euch allen einen schönen Tag. Wir hören uns dann wieder am Freitag und dann gucken
wir mal was passiert ist der Matthias. -
Sachwerte wie z.B. Aktien sind für die Vermögensanlage, -Erhalt und -Ausbau in allen Szenarien der beste und einfachste Weg.
Viel Spaß beim Hören,
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TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Hallo, herzlich willkommen. Hier ist wieder der Matthias und wieder eine neue Folge
"Wissen schafft Geld". Ja, und heute am ersten Elften möchte ich über ein Thema
sprechen, über das ich eigentlich permanent jetzt schon seit über rund, glaube ich,
850 Folgespreche, aber ich glaube, ich habe es nie so richtig und eindeutig auch mal
ausgesprochen, obwohl es zwischen den Zeilen sich von alleine immer ergeben hat.
Und zwar rede ich davon, dass der Schlüssel zum langfristigen Vermögenserhalt zum
Aufbau letztendlich aber auch zum Vermögenschutz letztendlich immer die Sachwerte sind.
Und darum sind Sachwerte normal bei der Vermögensanlage extrem wichtig und gerade in
Zeiten wie aktuell, wo es ja zunehmend immer mehr vom Augenschein her zu
wirtschaftliche Unsicherheit kommt, zu einer sehr teilweise für viele fraglichen und
unkonventionellen Geldpolitik. Da rückt natürlich für viele Menschen immer mehr die
Frage in den Vordergrund, wie kann ich meine Kaufkraft erhalten, Wie kann ich mein
Vermögen langfristig sichern? Damit spielen ja auch viele Crashpropheten. Was aber am
Endeffekt die Crashpropheten sagen und raten, ist das Gleiche, was ich immer schon
hier erzähle, nur nicht so reißerisch und nur nicht mit den hohen und tiefen und
den Szenarien und diesen schweren, schweren Krisen, die uns seit Jahren ja schon
stehen und wenn sie dann irgendwann kommen und dann die Krise kommt, sind wir nach
dem Rückschlag und dann, wo dann wieder die Wohnung kommt, mittlerweile schon doppelt
oder dreifach so hoch, als ging über dem Stand, wo die Kresspropheten damit
angefangen haben. Aber was wichtig ist, wenn man sich generell mit dem Thema
Kaufkraft und Vermögen langfristig sich und auseinander setzt, dass man einfach
erkennen muss, dass traditionelle Anlageformen, sei es jetzt Sparbücher, Festfelsen,
die Weltpapiere oder die klassischen Kapitalebensversicherungen letztendlich sehr anfällig
sind und auch alle der Inflation unterliegen, wenn dann auch Kosten und so weiter
dazukommen, nichts anderes als eine Vermögensvernichtung ist und Sachwerte und gerade
Aktienzielen zu den Sachwerten haben bis ja immer eine robuste und wertbeständige
Anlage dargestellt, die die Kaufkraft geschützt hat, auch wenn sie, und das ist ja
das, wo vor dem meisten immer Angst haben, natürlich schwissen zahlt ich auch mal
Schwanken. Und bei einer hohen Aktienquote schwankt der Markt dann auch mal 30, 40
Prozent, aber relativ selten und meist nicht sehr lange und langfristig sind die
Tendenzen doch eher positiv, aber das funktioniert auch nur dann, wenn man nicht in
Einzelwerte investiert, sondern wirklich weltweit in Unternehmen investiert und damit
alle Chancen nutzt, ohne die Chancen liegen zu lassen. Auf der anderen Seite, damit
natürlich auch nie eine Überrendite erzielt, was viele immer wollen, was aber nicht
Ziel sein kann, eine Überrendite zu erzielen, sondern sie soll das an die Joch auch
bei Design eher dein Kapital zu erhalten und zu schützen und je nachdem wie groß
das Kapital ist und wie deine persönliche Situation ausgerichtet ist, dann auch
letztendlich vielleicht über Generation hinweg zu denken und das Vermögen zu erhalten.
Und deswegen ist natürlich gerade Sachwerte prädestiniert, weil Sachwerte nun mal im
wesentlichen Vorteil bieten, nämlich die Fähigkeit, den Wert zu erhalten und gegen
Inflation und gegen das schwankende Vertrauen in Währung letztendlich dein Vermögen zu
schützen, denn die normale Nominalwährung, sprich für uns Europäer der Euro,
wird nun mal durch steigende Preise letztendlich ausgehöhlt und der Nominalwert,
der ja mal der gleiche bleibt, wird auf Dauer von der Kaufkraft immer weniger und
dafür gibt es halt eben Sachwerte wie zum Beispiel Aktien natürlich auch Immobilien
oder auch Elmetalle oder Grund und Boden, wo ja meist immobilien draufstehen, die
über die Krisenzeiten weg, die einen mit weniger Schwankung, die anderen mit mehr
Schwankung erhalten geblieben oder so gar an Wert gewonnen haben und auch Immobilien
schwanken nur, da sie halt eben immobil sind, sieht man diese Schwankungen nicht so,
nimmt sie nicht so wahr, aber auch gerade hier in Deutschland haben wir es ja in
den letzten Jahren erlebt, dass aufgrund der steigenden Inflationsraten auf der einen
Seite die Immobilien lange gestiegen sind, aber auch aufhand der jetzt gestiegene
Inflationsraten und Kosten, die Immobilienpreise auch mal stärker sinken können.
Wenn ich aber die Immobilie langfristig halte, so wie ich auch Aktien halten solle,
dann nehmen komischerweise die Menschen eine Wertminderung in der Immobilie ganz anders
war, obwohl es prozentual das Gleiche ist, als wenn auch mal die Diversum 20 Prozent
einbricht. Ja und letztendlich sind auch und als Beimischung habe ich auch kein
Problem damit. Edelmetalle beispielsweise wie Gold langfristig immer ein guter
Inflationsschutz gewesen, aber auf anderen Seite muss man auch ganz klar wissen und
erkennen, dass sie nichts mehr als ein Inflationsschutz sind. Entschuldigung, und die
Renditen, dann natürlich nicht in den Himmel wachsen. Natürlich wachsen die dann in
den Himmel, wenn man mal zu einem bestimmten Tiefpunkt günstig beispielsweise Gold
kaufen konnte. Dann kann man natürlich auch gute Renditen damit erzielen. Das ist so
ähnlich, als wenn du am Börsenmarkt nach einem Crash, wie beispielsweise nach dem
Corona -Crash oder 2008, relativ weit unten oder fast auf dem Tiefchenstand kaufs.
Da kann es natürlich genau für diese Summe mittelang für sich überdurchschnittliche
Renditen erzielen, aber das ist ja der Traum eines jeden, aber der nicht immer so
regelmäßig in der Scheinung tritt. Ja und wichtig ist es halt eben,
gerade auch über Inflations - und Krisenzeiten hinweg, und das ist das einzige, was
wir wirklich umsonst bekommen, zwar man immer auf die Kosten sehr stark achten
sollte, letztendlich das Thema Diversifikation, Diversifikation und nochmal
Diversifikation, weil das ist der beste Schutz gegen alle Krisen und Risiken und ein
Bereich diversifiziertes Portfolio, was halt eben dann aus beispielsweise Aktien besteht
weltweit, aber auch aus Aktien nicht nur aus den größten dieser Welt, sondern auch
aus kleinen Unternehmen, aus werteiltigen Unternehmen, aus profitablen Unternehmen,
können sich halt eben auch über verschiedene Szenarien hin schützen, auch wenn mal
zwischenseitig, sag ich mal, die Stürme aufziehen, bis du da trotzdem, sag ich mal,
in einem sicheren Boot, was halt eben, sag mal, diesen Sturm ein bisschen standhalten
muss, was ein bisschen mehr schockelt, aber am Ende immer noch wieder sicher in den
Hafen eingefahren ist. Und das ist für mich gerade vor dem Hintergrund der aktuellen
Wicklungen, die wir gerade geopolitisch und ja auch nächste Woche an der Börse in
den USA leben werden, umso wichtiger jetzt nicht in kurzfristige Panik oder Ängste
oder Umstellung um zu schwenken, sondern jetzt wirklich sich mit Dach drauf zu
konzentrieren. Was ist eigentlich mein Ziel? Warum leg ich das Geld an? Auf welchen
Horizont lege ich es an? Hat sich bei mir in den letzten Wochen Monaten einiges
oder hat sich da was verändert? Und wenn sich da nichts verändert hat und die
Ziele, die die gleichen sind und das Geld nicht in den nächsten halben Jahrjahr
verplant sind, dann solltest du und das ist wirklich mein ernst gemeiter Meiterrat
auf der einen Seite nicht nur dein bestehendes Portfolio, wenn es hoffentlich gut
ausgerichtet und eine bereitet Diversifikation hat, jetzt nicht zwingend umstellen und
was Verkaufen aus Angst vor irgendwelchen politischen Ausgängen und auf der anderen
Seite solltest du jetzt auch genau so gut, wenn du jetzt erst anfangen willst oder
Liquidität hast, jetzt anfangen, Ich sage immer, investiere, wenn du das Geld hast
und verkaufe, wenn du Geld brauchst. Und abhängig von dem, was draußen gerade
passiert, weil keiner weiß, was morgen und übermorgen passiert. Es kann morgen
übermorgen die nächsten 1, 2, 3, 4, 5 Monate durchaus eine Korrektur kommen. Es kann
aber auch nur eine kleine Korrektur kommen und danach stark nach oben gehen. Es kann
aber auch gar keine Korrektur kommen. Auf alle Fälle war es immer so und wird es
immer so bleiben, weil wir halt eben in Sachwerte und in Unternehmen und in die
Zukunft und in das Lösungsdenken von Unternehmen letztendlich investieren,
die immer Lösungen und Dienstleistungen, Produkte für die Menschen herstellen, dass wir
letztendlich davon immer profitieren werden. Das wird sowohl ein Trump nicht ändern,
das wird eine Harris nicht ändern und das wird auch eine AfD nicht ändern und Es
werden auch andere Schwarzmaler nicht ändern, sondern das wird weiter immer so gehen.
Und deswegen solltest du dich immer darauf fokussieren, auf einem mittel - und
langfristigen Horizont und nicht auf heute oder morgen oder übermorgen schauen, sondern
den Fokus behalten. Und ich habe es ja auch schon ein paar Mal hier erwähnt, dass
ein breiter aufgestelltes, gut diversifiziertes Portfolio nicht zu suchen hat für
Gelder, die in den nächsten ein, zwei Jahren verplant sind, sondern der Anlageration
soll schon mindestens 4 -5 Jahre besser natürlich noch viel länger sein. Und dann
natürlich kann die Aktienquote entsprechend auch viel höher sehen,
weil das immer wieder dafür gesorgt hat, dass die Sachwerte letztendlich Generationen
übergreifen, langfristig immer die Renditen gemacht haben, die die Wirtschaft gemacht
hat. Und wir haben auch momentan viele, viele positive Aspekte, die viele viele
leider auch nicht sehen wollen, gerade hier in Deutschland. Sie haben auch im Land
der deutschen Angst und der großen Zurückhaltung gegenüber sinnvollen Investitionen,
wie zum Beispiel in Aktien. Da ist es ja mal so, da sieht man alle schwarz und
sieht nicht die Zukunft und sieht nicht die die Lösung und es gibt auch viele viele
positive Ansätze. Dann in der Krise Sehen die ein, die Angst. Ich sehe eine Krise
über die Chancen. Ich sehe auch in KII und sonstigen Sachen für verschiedenste
Branchen weltweit ein enormes Potenzial, Wachstumspotenzial.
Natürlich werden auch die ein oder anderen Branchen drunter leiden. Wir bekommen ja
gerade die ganze Diskussion mit VW und so weiter mit. Das kann man auch von
verschiedenen Blickwinkeln betrachten. Aber letztendlich geht es darum, auf VW ist
nicht die Welt und Deutschland ist auch nicht die Welt. Und wenn wir nicht die Welt
ein Stück besser machen, was wir eigentlich versuchen, aber das momentan ja wo ganz
schlecht hinbekommen, wenn wir dann die Regierung denken, Deutschland ist nur ein
kleiner Teil der großen, großen, weiten Welt. Und ein gutes Weltportfolio hat dann in
Deutschland auch nur und Gott sei Dank momentan ca. 2 % an Börsenanteil,
weil wir halt nun mal nicht mehr das Land sind, was wir mal waren und weil und
was man auch nicht vergessen darf, gerade Deutschland nicht geprägt ist, von
Aktiennotierten Unternehmen, sondern sehr stark auch geprägt ist. Vom Mittelstand und
der Mittelstand ist der Gott sei Dank auch sehr erfolgreich, aber ich kann mich als
Deutscher nicht an den deutschen dann beteiligen. Ich kann als Investor mich nur an
Unternehmen beteiligen, die an der Börse notiert sind und da gibt es Gott sei Dank
viele, viele innovative, ertragstarke, gute Unternehmen oder Unternehmen,
die in der Zukunft eine sehr, sehr gute Zukunft vor sich haben. Das sind dann die
sogenannten Small Caps, an denen man sich beteiligen kann. Da man auch nicht weiß,
welche das sein werden, kauft man lieber den ganzen Heuhofen, mich ja gerne bei den
ganzen Heuhofen kaufe und auch immer wieder neun Interessenten darlege, warum es Sinn
macht, sich auch an den kleinen und kleinsten Unternehmen halt eben in diesem Fokus
zu beteiligen, auch mit dem Wissen, dass da wahrscheinlich nur 75 -80 Prozent den
Durchbruch schaffen werden. Wir aber nicht wissen, welche das sind, wenn wir aber
alle haben, werden halt eben die anderen 20, 25 Prozent, die sich überdurchschnittlich
stark entwickeln und sich oft auch von mehr oder verzichtbaren können, mit in den
Portfolis haben, was am Endeffekt dafür sorgt, dass wir im Großen und Ganzen die
Durchschnittsrenditen erzielen und auf der anderen Seite geht es auch nicht nur um
Durchschnittsrenditen, sondern auch da immerhin den langfristigen Fokus und deswegen
wünsche ich dir, haltet den Fokus, halt deine Strategie lasse ich nicht jetzt von
einigen Ausstehenden durcheinander bringen. Wir hören uns dann wieder am Dienstag, da
ist, glaube ich, der große Tag der Wahl in Amerika. Bis dann, de Matthias. -
Fondsgesellschaften haben diverse Motivationen.
Nicht nur der Kunde motiviert, auch eigene Interessen.
Welche? Höre einfach mal rein.Viel Spaß beim Hören,
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Dein Matthias Krapp
(Transkript dieser Folge weiter unten)
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🎥 Matthias als Gast im "Atlantic-Talk" v. Hamburg 1 Fernsehen:
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TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert): Ja hallo, herzlich Willkommen. Hier ist er wieder der Matthias mit einer neuen Folge
"Wissenschaft Geld" und heute am Dienstag möchte ich mal kurz ein paar Gedanken an
dich weitergeben, damit du vielleicht auch mal in ein anderes Gedankenmuster oder in
eine andere Denke hereinkommst, um noch mehr oder um eventuell überhaupt zu verstehen,
wie dann beispielsweise die Fondindustrie selber auch tickt, da ich zum einen in der
letzten Woche bei unserer Partnergesellschaft war, sprich einem Anbieter,
der auf Basis der Kapitalmarktforschung extrem stark auf Daten basiert, was ich in
meinem letzten Podcast ja auch kurz angerissen hatte. Letztendlich die Anlagestrategie
implementiert und den Beratern, die bereit sind, das quasi lebenslang und
lebensbegleitend für ihre Mandanten mit ihren Mandanten umzusetzen, dafür auch auch auf
hohe Profitprovisionen und so weiter zu verzichten, wie denn beispielsweise im
Unterschied dazu, was mir heute morgen wieder bewusst wurde, deren Denke ist, weil
dort geht es wieder um Personen. Dort geht es weder um Meinungen, Pugnosen oder
Kultstatus oder irgendwelchen anderen Geschichten, die man häufig als Hintergrund und
als Motivation von anderen, von Gesellschaften mitbekommt. Denn es passt wie in
Erfindstrichen nicht die Faust aufs Auge. Aber schon dazu, was ich in den letzten
Tagen natürlich nicht mitbekommen hatte, weil ich eben in in den Staaten gewesen bin,
zudem aktuell wir war, um die Allianz global, denn in der letzten Woche bzw.
am Freitag, wo ich noch in den Staaten war, machte in Deutschland ein Gerücht die
Runde, und zwar, dass die Allianz ihre Fonktochter, also alle Fons der Allianz,
werden über die Fonktochter der Allianz Global Investors in Klammern AGI bzw.
abgekürzt AGI, Verkaufungen angeboten. So wie die Sparkassen ihre DECA haben oder die
Union, Entschuldigung, die Volks - und Reihweisebanken ihre Union Investment haben, hat
dann die Allianz, ihre Funktochtergesellschaft, die Allianz Global Investors und da
geht es natürlich nicht nur vorrangig darum, die besten Fonds für ihre Kunden zu
verkaufen bzw. anzubieten, sondern dort geht es auf der anderen Seite auch darum,
groß zu sein, viel Geld zu verdienen, viel Geld dann, wie gesagt, für die
Gesellschaft zu verdienen und den ganzen, in einem Verstechen, Gerattenschwanz und
Apparate hinten dran hängt. Und das ist natürlich auch wichtig zu verstehen,
wie solche Gesellschaften, die so groß sind, ticken und denken, damit du als Anleger
verstehst, handeln die wirklich in meinem Interesse oder im eigenen Interesse. Und
deswegen diese Nachricht, die auf Reuters und Blumenberg letzte Woche rumging.
Und zwar soll dort angeblich ein Insider geplaudert haben. Genaueres weiß man
natürlich wieder nicht. Nur so viel sei dazu gesagt, die Allianzplane, weder einen
Vollständigen noch ein Mehrheitsverkauf. Man prüfe aber alle Optionen und der Lernchef
Oliver Bete wäre grundsätzlich auch bereit, die Mehrheit an der AGI abzugeben oder
einen Partner für die Lernstochter zu suchen oder ein anderes Unternehmen dazu zu
kaufen, um die Wachstumchancen für AGI zu verbessern oder auch einfach abzuwarten.
Und außerdem hätten die Pläne ein konkretes Stadium erreicht, also mit einem schnellen
Deal innerhalb weniger Wochen sei aber nicht zu rechnen. Um das mal einfach zusammen
zu fassen, könnte natürlich auch sagen, es könnte sein das oder aber auch nicht oder
doch ganz anders. Also vielleicht ist es morgen oder auch später oder vielleicht auch
gar nicht.
Also, naja, Andy sagt das viel aber auch nichts, aber man sagt, dass da Bewegungen
reinkommt.
Und ein anderer Insider, und Und da bringt es ein bisschen auf den Punkt, der hat
nämlich diese ganze News Publikationen und die ganze Maschine, diese
Finanzpornografiemaschine auch so ein bisschen mit angestoßen, der natürlich auch anonym
bleibt, aber letztendlich ist es jetzt in den Briefkästen, sag ich mal, allergroßen
Nachrichtenagenturen und Fongolöscher und so weiter angekommen, denn es scheint Indizien
zu geben, die dafür widersprechen, dass die Allianz wohl unter Handlungsdruck ist und
jetzt bitte aufpassen. Insgesamt sind in Deutschland rund 700 Fondengesellschaften
aktiv, 700 Fondengesellschaften aktiv, die ein Gesamtvermögen von etwa 4 Billionen Euro
verwalten. So, und wenn ich 4 Billionen Euro verwalte, kann sich jeder ausrechnen,
mal einen Prozentsatz, was dort am Ende verdient wird und die drei großen Anbieter,
die hier in Deutschland dem Markt dominieren. Das sind natürlich als Spitzenreiter die
DWS, dann kommt die DECA und die Unioninvestment, die zusammen und jetzt aufgepasst
von 700 Formgesellschaften decken diese drei 62 Prozent des deutschen Marktes ab bzw.
kann auch kontrollieren Und er ist auf Platz vier rangiert die Allianz Global
Investor mit einem aktuell verwalteten Vermögen von rund 555 Milliarden Euro.
Und davon wiederum von diesen 555 Milliarden Euro 390 für Dritte,
sprich für andere Vorgesellschaften und so weiter. Oder halt eben von Pensionskassen,
Institutionen, die die Allianz Global Investors beauftragt hat, für sie in einem
Spezialmandat in Spezialforderungs nicht für Privatanleger zu verwalten. Ja,
und der Rest, wie gesagt, der kommt dann von den Lebens - und
Sachversicherungstechtern, die natürlich auch dort regelmäßig investieren. Ja,
und was kann man darauf schließen? Einige schließen daraus, dass der Platz 4 für die
AGI, also für die Allianz Global Investors, nicht ausreicht, weil wenn ich Vierter
bin, habe ich halt eben keinen Platz auf dem Treppchen und wie alle oder viele von
Aufschleinern wissen von der Olympiade, ist auch mal die die Holzmedaille der Vierte
Platz ist immer ärgerlich und demotivierend, also muss der Platz aufs Treppchen
kommen, also muss gehandelt werden, also muss fair kauf werden oder es muss zugekauft
werden Hauptsache es passiert was und wenn man dann wie gesagt an diesen schon an
diesen Themen dran ist dann Kann man natürlich auch mal so mal nachdenken was denn
so ein Haus dann überhaupt Wert sei ja und es ist was wert der verkauf hat man
mal durchgerechnet würde man das ganze haus jetzt Verkaufen könnten dass rund vier
Milliarden sein, was dann der Allianz zukommen würde und damit wäre sie dann wiederum
25 % teurer als Axel Investment Manager, die 860 Milliarden Euro verwalten und aktuell
für 5 ,1 Milliarden an die BNP verkauft worden sind.
Ja und jetzt kommt wie gesagt dann die nächste Schaufenster und viele werden sagen,
hey, da ist doch wieder was im Gange, da kann ich was kaufen, um zu wachsen oder
die kaufen was, um an Platz 3 oder 2 auf dem Treppchen zu kommen. Auf alle Fälle
sind das strategische Punkte, wo es nicht darum geht, um die Fonds und die
Performance und welche Fonds brauche und welche brauche ich nicht und was für den
Anleger das Beste, sondern hier geht es rein darum, eine gewisse Größe, eine gewisse
Macht oder auch gewisse Kennzahlen zu erreichen, die dann sicherlich auch dem ein
oder anderen helfen werden, aber nicht dem Fondkäufer, weil das sind die Zahlen, die
betreffen die Gesellschaft und die Inhaber. Und das ist natürlich dann ein anderes
Interesse als das Interesse der Mandanten. Und deswegen bin ich auch so froh gewesen,
mitzubekommen, dass genau Diese Diskussion, überhaupt keine Diskussion bei der
Gesellschaft sind, beispielsweise mit der wir zusammenarbeiten, weil diese Gesellschaft
seit 40, 41, 42 Jahren in Anführungsstrichen in festen Händen ist, in festen Händen
bleibt und dass es hier nicht darum geht, wie kann ich größer oder der größte
werden oder wie kann ich hier noch mehr Geld verdienen. Ganz im Gegenteil, die
Kosten der Fonds gehen tendenziell eher nach unten, die Gesellschaft wächst und wächst
weiter und zwar international und sie wächst deswegen weil sie ihre Kunden,
sprich A, die Kunden die dort investieren und B, die Berater, die mit der Firma
zusammenarbeiten und dies ihrem Mandanten vorstellen, halt eben eine,
sag mal, Zwecke baut haben, die letztendlich immer den Berater und den Kunden,
also die beiden Kunden im Fokus hat, dort nach wie vor auch wissenschaftlich
Kapitalmarktforschungs - und Behalveforschungsmäßig aktiv und auch beispielsweise sehr
intensiv unterstützt, aber vor allem auch dadurch sich auszeichnet,
dass es nicht darum geht, der größte oder einer der größten zu sein, obwohl sie ein
sehr, sehr großer sind und dass es nicht darum geht Gewinne zu maximieren, sondern
letztendlich nichts anderes als die bestmöglichen Erkenntnisse und Möglichkeiten,
den Mandanten zu bieten, damit diese erfolgreich sind, denn ein gutes Geschäft in
Anführungsstrichen ist immer noch ein gutes Geschäft, wenn beide davon profitieren. Ja,
und auf der anderen Seite bin ich jetzt schon mehrfach, obwohl ich gerade erst heute
ja am Motor wieder angefangen bin zu arbeiten, nachdem ich gestern Namettag dann
zurückgekommen bin, aus den USA hatte ich heute schon die ersten Anfragen und Anrufe.
Ja, wie war es denn? Und B natürlich, ja wie schätzt du denn den Wahlausgang ein
und was sagen die Amerikaner zum Wahlausgang, was ist denn dein Gefühl und
verschließt du daraus, so jetzt wie auch schon die ersten ein, zwei Anfragen von
Kunden kommen, soll ich verkaufen, ist ja ganz gut gelaufen und die Antwort für mich
ganz klar ist, nein, auf keinen Fall verkaufen, weil die Wahl wird mittelfristig,
das heißt über die nächsten ein, zwei, drei Jahre, wahrscheinlich mit einer sehr
hohen Wahrscheinlichkeit, es gibt immer Restrisiken, keinen Einfluss haben auf die
Kapitarmärkte und wenn sie einen Einfluss hat, dann kurzfristig und ob jetzt
kurzfristig positiv oder negativ sei auch noch dahingestellt, aber die Zeit zeigt uns
und die Historie zeigt uns, dass in allen Perioden, egal ob ein Demokrat oder ein
Republikaner an der Macht in Anfangstrichen war, es letztendlich für die Börse positiv
ausgegangen ist bzw. die herrschende Parteienpolitik nicht das Entscheidende gewesen
ist, sondern die Märkte und die Unternehmen auf diese Situation entsprechend agieren
und reagieren werden, sich anders positionieren werden oder eben vom Markt verschwinden
und gerade daher ist es umso wichtiger extrem bereit zu diversifizieren, aber auf der
anderen Seite sich jetzt auch zu disziplinieren. Das heißt, wenn so wie die Aussagen
klingen, beide Kandidaten in Amerika pro Wirtschaftszent und die Wirtschaft dort
stimulieren wollen, was natürlich auch wieder weltweit positive Auswirkungen hat.
Dann ist es umso wichtiger, investiert zu bleiben, trotz kurzfristiger Bedenken, trotz
allen möglichen Vorwürfen gegen Trump oder gegen Harris oder für Trump und für
Harris, sich nicht jetzt auf eine politische Wahl zu konzentrieren, sondern einfach
die Amerikaner Wählen lässt und auch daran denkt, dass ein Trump so wild und
verrückt und zynisch und was auch immer hier auftritt. Im Endeffekt auch nicht
alleine auf dieser Welt ist und es auch in den USA diverse Möglichkeiten und
Kontrollmechanismen gibt, dass nicht ein Präsident alleine tun und lassen kann,
was er will, sondern das wird auch noch andere mitreden und dass wir im Endeffekt
nicht politisch wählen, sondern in die Wirtschaft investieren und ich mich dort immer
noch am besten aufgehoben für die künftigen Investitionen und das verpassen der besten
Tage, was durchaus auch passieren kann nach der Wahl, wenn man sich jetzt
verabschiedet, dazu führt, dass man diese Rennen eigentlich nicht wieder aufholen kann
oder eigentlich auch nie wieder aufholen kann und ich jetzt praktisch zwei richtige
Entscheidungen treffen müsste, nämlich den richtigen Ausstieg und den richtigen Einstieg
und wie alle wisst, Timing funktioniert nicht und was noch viel wichtiger ist
aufgrund der sogenannten Effizienzmarkthypothese, dass alle Informationen, aber auch alle
Ängste und alle Hoffnungen bereits in den Börsen eingepreist sind. Und wenn sich dort
was ändert, dann wird es kurzfristig sofort eingepreist werden und danach auch wieder.
Das heißt, wenn es dann kurzfristig eine über - oder eine Unterreaktion geben wird,
also man kann auch sagen eine Überreaktion in positiven oder eine Überreaktion im
negativen Sinne, während das für mich beides keine Gründe darauf zu reagieren,
wenn es eine Überreaktion nach oben gibt, dann ist es mein positive Signal auf mein
Portfolio und mein Portfolio steigt und wird dann vielleicht weiter steigen und jemand
auch wieder zurückkommen, aber der nächste Rückschlag Rückschlaf wird vielleicht höher
sein als der Punkt, den wir heute haben, so nach dem Motto drei Schritte vor,
zwei Schritte zurück. Alle anderen sind ausgedacht, ohne auf die Summen zu gehen, 10
Prozent hoch und 5 Prozent runter. Es sind immer noch 5 Prozent mehr als heute. Das
kann alles passieren, das kann aber auch andersrum gehen, 10 Prozent runter und dann
anschließend 20, 30 Prozent drauf. Und in beiden Fällen sind wir besser gestellt als
jetzt und nur der, der von Tag zu Tag schaut, wird hier sicherlich am Ende
verlieren und Fehler machen. Und da ist in diesem Fall nichts zu aus meiner Sicht
das beste Komme und Wolle, wie die Wahl auch immer ausgeht. Und da bin ich davon,
wie nicht dort lieber oder wie nicht dort gar nicht sehen möchte. Abgesehen davon,
dass nicht wir wählen, sondern die Amerikaner wählen. Und das mein persönlicher
Eindruck ist, dass die Wahl in Amerika anders gehandelt und anders besprochen wird,
in der Bevölkerung, als es die Medien tun und dass die Medien hier uns noch wieder
ganz anders informieren und auch, wie soll ich sagen, irgendwo hindrängen,
als es dort wirklich gefühlt oder umgesetzt wird. Das scheint es auch einigst an
Diskrepanzen zu geben. Aber so ist es nun mal in der Welt. Die Welt und die Medien
leben halt eben von Nachrichten, von kurzfristigen Nachrichten, die teilweise sehr
reißerisch oder teilweise sehr negativ sind, für wenigstens sehr wenige positive
reißerische Nachrichten. Und davon lebt nun mal die Welt. Aber die Welt wird sie
weiter drehen und deswegen, mein Tipp, schau nicht auf den Wahlausgang oder schau
gerne hin. Aber macht deswegen nicht eine Veränderung in deinem Depot.
Das könnte sich nach kurzer Zeit als großer Fehler herauskristallisieren.
Und wenn es sich nach kurzer Zeit ein großer Fehler ist, dann ist es mittelfristig
oder langfristig ein großer Fehler. Auch kurzfristig gehört dein Geld ja nicht in
einem Portfolio. Ja in diesem Sinne, ich bin mal schon ganz gespannt, wie die Wahl
wirklich ausgeht. Ich habe wirklich Kein Gefühl. Ich habe dann nur so meine
Befürchtung. Das ist aber dann der Person
gegenüber letztendlich zu zuordnen und nicht in den Kapitän merken. In diesem Sinne
wir haben uns wieder am freitag der Matthias -
Wie man ein Portfolio konstruieren und dynamisch überwachen kann.
Viel Spaß beim Hören,
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Dein Matthias Krapp
(Transkript dieser Folge weiter unten)
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[email protected] ***Bei diesem Beitrag handelt es sich nicht um eine Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung***
TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
nicht verfügbar -
Kryptowährungen korrelieren nicht mit anderen Anlageklassen, deshalb können sie ein Portfolio wirksam diversifizieren, lautet ein Argument für diese Asset-Klasse.
Ein Argument dafür, Kryptowerte im Allgemeinen und Bitcoin im Besonderen in seinem Anlageportfolio zu halten, war lange, dass Bitcoin nicht mit anderen Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Gold oder Immobilien korreliert ist. Dadurch würden Kryptowerte zu einem wirksamen Diversifikationselement im Portfolio.
Ist das so?
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Ja, hallo, herzlich willkommen wieder mal der Matthias und wieder eine neue Folge
"Wissen, Schaft, Geld" und heute am Freitag, dem 18.
Oktober, wenn du diesen Podcast hörst oder vielleicht noch ein paar Tage später, bin
ich bereits auf dem Flug oder vielleicht auch schon in der USA und freue mich auch
sehr darauf, weil ich zusammen mit meinem sehr geliebten und geschätzten Kollegen
Michael Renze in die USA fliege, um dort zum einen uns mit vier sehr,
sehr erfolgreichen Beratungsunternehmen, die ähnlich wie wir ausgerechnet sind,
auszutauschen, wie sie ihr Unternehmen erfolgreich ausgebaut haben,
wie sie momentan ihre Strukturen und so weiter aufbauen und vor allem auch wie sie
momentan mit ihren Kunden agieren, beraten in die Umsetzung gehen,
um dort eventuell neue Sachen zu erfahren, weil die Amerikaner uns oder generell die
Angesachsenen in dem ganzen Thema Kapitalanlage, Kapitalmarktforschung, als auch in der
Kundenberatung, Honorarberatung immer ein paar Jahre voraus sind und deswegen für uns
es extrem wichtig ist, zu sehen, wie sich momentan, sagen wir mal, der Markt
entwickelt, worauf wir achten müssen, um unsere Kunden weiterhin bestens zu bedienen
und auf der anderen Seite und dafür freue ich mich dann noch mehr, fahren wir
anschließend oder fliegen wir weiter nach Charlotte und sind dort auf der großen
Konferenz von der Firma Dermenschnell. Dermenschnell mit denen setzen wir zu fast 90,
95 Prozent. Unsere gesamten Anlagestrategien für unsere Mandanten um ein
wissenschaftlich basiertes Unternehmen aus den Achtzigerjahren, die immer noch Manifest
3 Nobelpreisträger in ihren Reihen wissen als Berater. Das ganze Unternehmen ist nach
akademischen
evidenzbasierten Forschung ausgerichtet. Das heißt, das Unternehmen wurde damals nicht
gegründet, um damit Geld zu verdienen und seine Meinungen und Prognosen dort
umzusetzen, sondern die Ergebnisse aus der Forschung in die Praxis umzusetzen und
Beratern zur Verfügung zu stellen. Jetzt Beratern, früher Pensionskassen,
institutionellen Anlegern, dann über Amerika, England, Australien, mittlerweile seit 2011
auch in Deutschland und ermöglichen es halt eben Beratern wie uns. Die prognosefrei
agieren wollen, die die anders ihre Kunden aufstellen, besser aufstellen wollen,
langfristig erfolgreich aufstellen wollen, das entsprechende Werkzeug und Instrument zu
liefern, aber auf anderen Seite auch permanent mit dem neuesten Wissen füttern, was
es an Ergebnissen aus der Kapitarmarkforschung und so weiter gibt, die wir in unserem
Tagesgeschehen berücksichtigen müssen und wie ich gestern erfahren habe. Ich hoffe,
das habe ich dann nicht falsch verstanden. Wird ich vielleicht auch das große Glück
haben, meinen ganz ganz großes Vorbild dort zu treffen, der mich, sagen wir
beruflich, seit 2011 extrem beeinflusst und auch, sagen wir mal, meine ganze Anlage
Philosophie und Strategie in einem neuen Licht hat erscheinen lassen, eine Yujin
Farmer, den Nobelpreisträger, der für seine Effizienzmarkttheorie da ausgezeichnet wurde,
was ich auch heute immer noch als richtig erweist, in dem zu folgen. Ja, und
deswegen weiß ich auch noch nicht, ob ich in der nächsten Woche zwei Podcasts
liefern werde, weil wir erst am Samstag, Sonntag, 27, 28 Uhr wieder zurückfliegen und
ein volles Programm haben. Ich habe leider keine Zeit gefunden, zwei Podcasts für
nächste Woche vor abaufzunehmen, da ich heute auch noch Geburtstag habe und jetzt
schon die erste Stunde eigentlich nur damit beschäftigt war, weil ich erst mir an
die so ein bisschen so zu Pflicht gemacht haben, auf jeden Glück von uns zu
reagieren und wenn es nur dass eine Wort "Danke" ist, weil für jeden immer was zu
schreiben ist dann doch zu umfangreich. Bei den ersten Hunderten bin ich jetzt schon
durch, mal eine kleine Pause und eine Mitteilung noch an euch.
Ich selber war ein bisschen enttäuscht, aber doch ein bisschen, ja doch,
ich war enttäuscht. Ich hatte ja angekündigt, dass ich wieder meinen zwei -Tage
-Seminar am 7. 8. November in Fulda geplant hatte alles vorbereitet,
Hotel gebucht und und und und und und leider dann nicht genügend Teilnehmer gefunden
habe, das ganze jetzt absagen musste und zu meiner Überraschung, mein Fehler habe ich
auch noch gepennt, jetzt auch noch hohe Störnergebühren ans Hotel zahlen muss im
vierstelligen Bereich, was natürlich dann einen doch ein bisschen demotiviert,
vielleicht sowas doch mal wieder anzubieten. Mir Mir macht das immer tierisch viel
Spaß, aber vielleicht spielt die auch schon so viel Input und Wissen und vielleicht
gibt es schon so viele Seminare zu deren Qualitäten. Nicht unbedingt immer was sagen
möchte, weil ich kenne viele Seminare, von denen die Person die gar nichts halte, wo
sie vielleicht mental und vom Parken recht gut sind. Aber im Endeffekt in der
Umsetzung meines Erachtens dann in die falsche Richtung führen, aber den Leuten
natürlich große Träume eröffnen, wie sie entweder schnellreich oder auf alle Fälle
sicherreich werden können und das kann man mit den meisten Seminaren halt eben nicht.
Und deswegen, wie gesagt, findet das Seminar nicht statt. Es sei denn, es würden
sich bis zum 28 .10., wenn ich zurückkomme, per Mail bei mir mindestens 6 oder 7
Menschen noch melden und sage, was ich möchte unbedingt und gerne mit dir das 2 -Tag
-S deminial durchführen. Dazu gibt es ja auch die Seite wissenschaftgelt .de.
Dort kann man sich ein bisschen einlesen. Das Ganze ist, wie gesagt, zwei Tage. Ja,
und heute möchte ich noch mal ganz kurz auf ein Thema eingehen, was uns alle schon
länger begleitet. Diesmal ist es nicht das Thema ESG und dieses Mal ist es auch
nicht das Thema langfristig strategisch investieren oder wie kann ich das
implementieren in Steuersparmodelle. Es geht doch nicht um ein oder zwei oder drei
oder vier aktuelle Kundenfälle, die ich habe, die alle sehr, sehr spannend sind, die
über Empfehlung von Mandanten, die über diesen Podcast gekommen sind, die alle in
ganz verschiedene Richtungen gehen, wo jeder ganz anders aufgestellt ist, jeder ganz
unterwegs ist und jeder, wie gesagt, auch seinen eigenen Weg gehen muss. Aber
trotzdem, ich meine Mandanten auch immer wieder sagen, am Ende die Instrumente, um
erfolgreich anzulegen, sind bei uns im Endeffekt immer auf zwei, drei Instrumente
letztendlich heruntergebrochen und werden dann anhand der Lebens - und Finanzplanung
individuell umgesetzt, sodass alle bei uns im Hause die gleiche Qualität bekommen,
egal ob jemand halbe Million, drei Millionen, fünf Millionen anlegen will oder 250
.000 Euro anlegen will, da ist in der Qualität für alle das Gleiche und das ist für
uns auch wichtig, dass wir wissen, dass alle gleich behandelt werden, die gleiche
Qualität bekommen und dass wir mit dieser Strategie auch alle Menschen erreichen und
umsetzen können, ohne tagtäglich auf die Märkte zu achten, sondern mehr auf die
Menschen und deren Wünsche und Ziele reagieren können und uns mit unseren Mandanten
unterhalten zu können, als den ganzen Tag auf dem Bildschirm zugucken und auf dem
Ticker, wo die Kurse hingehen, um dann eventuell reagieren zu müssen, aber dann
vielleicht auch gar nicht reagieren zu können, weil der eine ist nicht erreichbar,
der andere hat keine Lust, der dritte keine Zeit, der vierte kein Geld, wenn er
nachkaufen sollte, ja und das Ganze dann auch noch alles umzusetzen, zu
protokollieren, einzustellen, nachzuarbeiten. Kann sich jeder denken, dann kommen immer
die besten oder die Kunden, die man am liebsten machen als erstes und die anderen
kommen irgendwann hinten dran oder vielleicht eine Woche oder zwei, drei Wochen
später, weil sie im Urlaub sind. Das alles macht keinen Sinn und deswegen sind auch
regelbasierte Strategien unheimlich wichtig, nicht nur für den Berater, sondern auch
für den Kunden, der Strategie treu zu bleiben, dran zu bleiben, nicht zu verändern.
So wie gestern auch mal wieder einkunde, die Idee hatte oder mich fragte, aber auch
schon schrieb, ihr wüsste meine Antwort ohnehin schon. Die Märkte "Wir werden doch
jetzt hochhör, wir müssen hier gehen und Krisen stehen vor der Haustür, sollen wir
nicht alles verkaufen?" Ja, ich habe Ihnen dann, wie immer, eine Antwort geschrieben,
relativ schnell, mit ein paar entsprechenden Grafiken und Folien und Zitaten und
Kernaussagen von mir, die wir alle schon mal besprochen hatten und heute kann die
Reaktion, wie toll er das fand, dass ich A) so schnell reagiert habe,
B) es so auf den Punkt gebracht habe und C, er jetzt wieder die innere Ruhe
gefunden hat, weil dieser Kunde, der auch sagte, ich muss noch ein bisschen lernen,
ist jetzt seit anderthalb Jahren zwei Jahren bei mir Kunde und war zwischen zeitlich
schon zwei, drei Mal nach den ersten Gewinnen nervös geworden und wollte reagieren,
wovon ich ihn abgehalten habe und jetzt hat er praktisch die nächsten, ich weiß gar
nicht, zehn Prozent oder was Plus gemacht und hat den nächsten Schritt und den
nächsten diese Gupuffe aufgebaut und ich gehe davon aus, dass ich ihn vor den
nächsten Fehler schützen kann, da wir auch immer in der Vergangenheit das Thema
hatten, wir sind all -time high und das kann ja nicht besser werden und die Welt
ist schlecht. Und jetzt sind wir auch wieder gefühlt all -time high und die Welt ist
schlecht, es kann nicht besser werden, aber denkt bitte immer dran. Und deswegen
freue ich mich, hoffentlich ist er dann auch da, auf Jutgen Farmer, der mir immer
wieder wieder in Erinnerung ruft alles, was momentan die Menschen, die Menschen,
also den Schwarm, das Schwarmwissen betrifft. Alle denken das Gleiche und alle
Emotionen, Gedanken, Hoffnungen, Ängste sind in den Kursen schon heute eingepreist. Das
heißt, die, die Angst haben, haben schon lange verkauft und die Hoffnung schüren die
Kaufen jetzt, weil man kann so oder so sehen, die einen sehen nur die Krisen, die
anderen sehen nach den Krisen, was dann passiert. Ich sehe immer nur die Lösungen
und ich sage kein Mensch möchte, dass die Welt untergeht und auf der anderen Seite
die Ängste sind drin, was betrifft wen, in welchen Stärken und letztendlich was ist
denn, wenn alles nicht passiert und meistens kommt es anders, als man denkt und
viele Krisen lösen sich dann doch jemand auf, dauern vielleicht noch ein bisschen
länger. Die Menschen, die Die Diggos spielen auch gerne mit Angst und Hoffnung, die
einen mit Hoffnung vor der Wahl, die anderen mit Angst in den Krisen und Kriegen,
aber letztendlich, das ist wichtigste, wir investieren in Unternehmertum, in Menschen,
in Menschen, die Lösungen suchen, die Patente erfinden, die die Welt verbessern und
die Welt wird, obwohl wir es viele nicht glauben wollen, es gibt ein tolles Buch,
was mir gerade nicht einfällt über die letzten 500 .000 Jahre. Jede Generation hat es
besser als die vorherige und in vielen Teilstrechen geht es den Menschen auch besser,
als es ihnen vorher ging, wo es weit immer noch nicht gut ging und viele Menschen
sind auch mit viel viel weniger viel zufriedener als wir hier, die sich über alles
beschweren und immer nur meckern sind und alles schlecht reden, wo man sich wundert,
dass vielen vielen Menschen, denen sowohl wirtschaftlich als auch geopolitisch oder
halt eben auch in anderen Bereichen politisch viel, viel schlechter geht, dass sie
trotzdem häufig gefühlt viel, viel besser oder besser zufrieden sind, als wir, weil
wir auf allein sehr, sehr hohen Level, glaube ich, hier stönen. Und deswegen glaube
ich auch, die Menschheit schreitet immer voran, die will sich verändern, die will
sich verbessern. Sie achtet auch auf sich selber und das Umfeld, wo viele immer nur
die negativen Nachrichten sehen. Und deswegen wird auch die Börse und die Wirtschaft,
Wie seit Jahrzehnten oder Jahrhunderten sich immer weiterentwickeln und die
durchschnittlichen Wachstumsraten sind dann auch die durchschnittlichen Renditen am
Aktienmarkt und deswegen gibt es auch nach wie vor keine Alternative. Jo, jetzt habe
ich ein bisschen ausgeholt, ich wollte eigentlich mal ein Thema heute, dem Thema, was
ich noch nicht angesprochen habe, Whitman, sondern den Thema Kryptowährung. Dort wieder
schon seit Wochen, Monaten, Jahren viel diskutiert hin und her. Ich habe dort auch
immer meinen Senf dazu abgegeben um meine Meinung. Klar ist Kryptowährung,
die Technologie, die Token und so weiter, mega interessant, mega wichtig und wird die
Welt auch extrem verändern, aber die Währung als solche sind nach wie vor noch sehr
volatil und ich habe jetzt eine sehr sehr interessante Studie Artikel gelesen von dem
Finanz - und Kryptospezialisten Hartmut Giesen, der ist bei der Souterbank zuständig
für Business Development Ficht, Fintech, Digitale Partner, Crypto Blockchain und der
hat einen interessanten Artikel geschrieben, an dem ich euch teilhaben lassen möchte.
Darum sind Kryptowährungen keine unabhängige Anlageklasse und er schreibt ja so schön
und auch nachvollziehbar und auch belegbar. Also anhand zahlen Datenfakten und
irgendwelche Meinungen und Hoffnung, Kryptowährung korrollieren nicht mit anderen
Anlageklassen. Deshalb können Sie ein Portfolio wirksam diversifizieren. Deshalb können
Sie ein Portfolio wirksam diversifizieren. Lautet ein Argument für diese Assetklasse.
Und Hartmut Giesen ist anderer Ansicht und ich möchte das hier auch bestätigen.
Weiter wird dann geschrieben mein Argument dafür, Kryptowerte im Allgemeinen und
Bitcoin im besonderen in seinem Anlageportfolio zu halten, weil lange das Bitcoin
nicht mit anderen Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Gold oder Immobilien korreliert.
Dadurch führen Kryptowerte zu einem wirksamen Diversifikations -Element in Portfolio.
Jedoch, dem war und ist nicht so. Historisch hat der Bitcoin keine stabile
Korrelations - bzw. anderen Anlageklassen. Die Korrelation war sowohl artil wie die
Preisentwicklung des Bitcoin und damit alle anderen Kryptowährungen selbst, in der
Vergangenheit gab es aber bereits immer wieder eine hohe Korrelation mit
Technologieaktien über größere Zeiträume. Diese Tendenz verstärkt sich zunehmend und ein
Blick auf die Daten verdeutigt das, im Juni 2024 erreichte die 30 -Tage -Korrelation
zwischen Bitcoin und dem Laster komposiert einen Höchststand von 0 ,9, bevor sie im
Juli auf 0 ,9 sank, wobei der Wert 1 eine perfekte Korrelation ist. Für die,
die sich nicht damit auskennen, nimmt der Wert bei der Korrelation minus 1 an.
Bedeutet sich, dass praktisch die Kurse beispielsweise von Aktien komplett gegenläufig
entwickeln, zu beispielsweise Kursen von festwurzigen Wertpapieren oder Gold,
liegt der Wert bei 1, dann laufen die Beise absolut parallel Und bei Null bedeutet,
dass es keine Korrelationen gibt. Heißt im Endeffekt positive Korrelationen,
sie laufen gleich, negative Korrelationen, sie laufen komplett anders herum und viele
versuchen ja Portfolios so aufzustellen, dass man sowohl das eine als das andere drin
hat und wenn das eine fällt, das andere steigen und umgekehrt und unter dem Strich
das Gesamtportfolio nach oben gehen und dann mixen viele sich ein Portfolio zusammen,
indem sie durch eine ihre Meinung nach optimalen Mix von Korrelationen es schaffen
bei sehr geringen Schwankungen steht ihnen nach oben am besten nur mit 8 -9 % Rendite
zu laufen. Leider funktioniert das aber auch nicht. Letztendlich und ich möchte nicht
alles rausholen ist hier das Fazit festgestellt worden, dass eben die Zahlen belegen,
dass der Bitcoin sehr stark und immer stärker praktisch sich an der Ausrichtung
dieses Technologieindex. Daran hängt ist auch kein Wunder, weil die Technologie, Krypto
ja eng miteinander verbunden sind und auf was zu tun haben. Und man könnte
vereinfacht auch daraus ableiten, indem ich Technologieaktien mit in meinem Depot
gewichtet habe. Habe ich entsprechend auch die ähnlichen Wertentwicklungen wie im
Krypto -Bereichen und mit dem Unterschied, dass ich hier sage mal was Reichbares habe,
was mit intrinsischen Wert, was ich beim Krypto ja nach wie vor nicht habe. So, und
es gibt halt eben verschiedene Zahlen, die halt eben belegen, dass zum einen Krypto
eine hohe Volatilität hat, zum anderen auch jetzt wieder eine hohe Liquidität durch
den Verkauf von beschlagnahmen Vermögenswerten durch deutsche Behörden, die Freigabe von
Assets, die im Rahmen der Insolvenz der also Mr. Gox eingefroren wurden,
so dadurch hat die Korrelation vorübergehend auch mal wieder abgenommen, mittlerweile
ist sie auch wieder auf ein moderates Maß zurück, aber er schreibt auch die
Korrelation zwischen Bitcoin und Tech. Aktien ist also einerseits erratisch,
gleichzeitig ist erkennbar, dass sich die Zeiten hoher Korrelation ausdehnen und nur
von kürzesten Phasen mit geringer Korrelation unterbrochen werden Und dies spricht
dagegen den Bitcoin und das ist das Fazit, als eigenständiges Diversifikationselement
innerhalb eines Portfolios zu nutzen. Bitcoin und damit hoch korrelierenden anderen
Kryptowährungen fallen daher als systematischer Hedge, der anderes als Technologieaktien
leistet aus. Eher lässt sich Bitcoin als spekulativer Technologiewert statt eine
unabhängige Anlageklasse kategorisieren. Ich habe mal herum gedacht, diejenigen von
euch, die vielleicht DIY noch was machen oder Las Vegas Ecke machen, wird
wahrscheinlich wenig DIY Anleger in meinem Podcast folgen. Den noch mal als Hinweis,
wenn ihr auf der einen Seite denkt KI und Technologie, das ist der große Trend und
macht da eine Übergewichtung und packt da parallel auch noch Kryptowährung mit rein.
Über einen ETF, EDC wie auch immer, müsst ihr euch darüber im Klaren sein, dass ihr
nach oben einen größeren Hebel und eine positivere Entwicklung haben wird und dass es
nach unten genau in die andere Richtung geht und damit die Volatilität eines
Portfolios entsprechend auch steigen wird und ob das dann gewünscht ist und ob du
das vertragen kannst, das musst du dann mit dir selber ausmachen und was auch noch
im Raum steht, wir wissen alle gar nicht, wo die ganze Regulierung hingeht, denn Die
Regulierung von Kryptowährung ist einmal eines der stärksten makroökonomisch unabhängigen
Einflüsse auf den Kryptomarkt und besonders in den USA mit der SEC ist ja auch
schon viel passiert. Einstufungen als Wertpapiere, Diskussion um die Zulassung von
Krypto E2S, deren Auswirkungen auf die Preisentwicklung, alle wussten es, aber der
Preis ist trotzdem nicht mehr gestiegen und alle haben gedacht, wenn die USA jetzt
ETS zulässt, dann würden die die durch die Decke gehen ist aber auch noch nicht
passiert und wir sehen auch aktuell die Schwankung und wir wissen auch nicht was
beispielsweise nach der Präsidentschaftswahl in den USA passiert, wer von den beiden
Kandidaten wie Einfluss auf Krypton nehmen wird. Der eine hat sich ja pro Krypton
schon geäußert, der Mr. T., wobei man auch nicht weiß ob auch nur war,
um dort wieder auf Wählerstimmen einzufangen in dieser Bronze und den Anhängern, was
aber aber nicht heißt, dass er danach das tut, was er vorher angekündigt hat. So,
und Fazit ist, um bleibt nun mal Bitcoin und andere Kryptowährungen, sollten zunehmend
als Teil der Technologie -Branze betrachtet werden und die Zeiten, in denen Bitcoin
als unabhängiges Essent zur Diversifikation diente, scheint vorbei zu sein. So,
Und Anleger sollten sich dieser Dynamik bewusst sein und ihr Portfolio entsprechend
anpassen. Ich brauche nichts anpassen, weil unsere Kunden keine Bitcoins haben, keine
Bitcoins nachfragen. Und wenn ich denen auch aktuell immer noch rate, das in die
eigene Verantwortung zu nehmen, aber es auch nicht zu übertreiben, weil wir zu dieser
Systematik in einer langfristigen Konstellation, um die Ziele unses Kunden zu
erreichen, keine Experimente und keine Hoffnung einbauen wollen, sondern einfach nur
Fakten, Tatsachen und Plausibilitäten und evidenzbasierte Erfahrungen,
die unseres Erachtens die höchste Wahrscheinlichkeit bieten am Ende, sondern für unsere
Mandanten deren finanziellen Ziele oder auch für dich zu erreichen. Ja, in diesem
Sinne wünsche ich euch ein schönes Wochenende, mir einen guten Fluch und vor allem
auch einen guten Rückfluch und gute Erkenntnisse Und einige Kunden haben mich schon
gebeten nach meiner Rückkehr, sie zu informieren über meine neuesten Erkenntnisse,
die für sie interessant sein könnten. Ich habe ihn bevorgenommen, weil ich nicht mit
jedem einzelnen meiner Erkenntnisse durchgehen kann. So wie stunden hat mein Leben,
glaube ich, gar nicht mehr, das weiterhin am liebsten über den Podcast zu machen.
Natürlich mit meinen Mandanten, wenn wir Gespräche führen, da auch kurz darauf
einzugehen oder sie dann halt über andere Kanäle zu informieren und dich halt ich
gerne halt über diesen Podcast vielleicht aus den USA direkt auf dem Lauchenden, ob
dort was Interessantes Neues dabei ist, was man sofort wissen müsste oder ob das,
was ich hier immer erzähle, nach wie vor noch das Nonplus -Ultra in Anführungsstrichen
ist und sein wird und dass es noch keine großen neuen Erkenntnisse geben wird, aber
es gibt bestimmt sehr interessante Erkenntnisse oder Bestätigung vom bestehenden Wissen,
was nochmal hinterlegt wurde oder vielleicht neuer Aussagen, ob es einen weiteren
interessanten Faktor neben Small und Value gibt. Der Dritte ist ja Profitabilität, der
immer mehr erforscht wird. Es gibt jetzt mittlerweile auch bei uns im Hause dann ein
Nachhaltigkeitsfonds mit einer höheren Gewichtung auf Profitabilität und CO2
-Ausstoßverhinderung. Das sind und bleiben interessante Themen, aber es ist und bleibt
immer ein einzelnes Thema für jeden einzelnen Menschen, wie ihr persönlich ausgerichtet
ist und es gibt nicht die Lösung und das Produkt, sondern es gibt nur die
individuelle Lösung. In diesem Sinne euch alles Gute der Matthias. -
Viele Menschen setzen heute auf Dividendenstrategien. Sind die wirklich so attraktiv wie viele denken? Gibt es da evtl. ein paar Denkfehler? Gehen wir das mal anhand eines echten Beispiels an und schauen, ob das wirklich so clever und smart ist wie viele denken.
Viel Spaß beim Hören,
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Dein Matthias Krapp
(Transkript dieser Folge weiter unten)
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[email protected] ***Bei diesem Beitrag handelt es sich nicht um eine Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung***
TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Ja hallo herzlich willkommen hier ist natürlich wieder der Matthias und wieder eine
neue Folge Wissenschaft Geld. Ja und heute möchte ich mal wieder auf das Thema
Dividendenfonds und der Thematik passive Einnahmen eingehen.
So nach dem Motto ich lege mein Geld in Dividendenstrategien und Dividendenfonds an
und kann mein Leben lang davon gut und auskömmlich leben. Ich selber bin ja, um das
vorweg zu nehmen, überhaupt kein großer Freund von Dividendenstrategien, weil Dividenden
ist die eine Seite des Ertrass und die Erträge aus Kursgewinnen sind die andere
Seite und erfolgreiche Unternehmen und die erfolgreichsten Unternehmen überhaupt sind
eher mehr auf der Seite die Erträge zu reinvestieren, damit dem Wert des Unternehmens
zu steigern, damit letztendlich auch die Kursentwicklung und die Wertentwicklung des
Unternehmen zu steigern und nicht die hohen Dividenden an die Anleger zu zahlen und
damit praktisch die Liquidität aus dem Unternehmen herauszugeben, die dann für weitere
Investitionen und Wachstum fehlen. Aber dennoch nutzt natürlich die Werbebranche,
also die Finanzbranche, massiv immer noch diese Strategien,
sprich ihre eigene Dividende Strategien dazu, Menschen zu animieren, doch einfach auf
regelmäßige Dividenden zu setzen und das Beste in einem Fond anzubieten, der das
Ganze dann für die Menschen erfolgreich umsetzt. Ja, und so hat dann auch in einem
Facebook -Gruppe, habe ich einen Beitrag gelesen, wo unter Anonym jemand dann schrieb,
er möchte gerne 300 .000 in den in den GlobalX Superdividend ETF investieren und
monatlich bei 3 .000 Euro Ausschüttung dann das kassieren und so sinngemäß,
ob das nicht eine gute Strategie wäre. Man könnte dann ja seinen Job an den Nagel
hängen, da er selber mit monatlich 2 .000 Euro gut auskommen könnte.
Ja, aber die ganze Sache kann natürlich auch einen Haken haben und die ganze Sache
ist natürlich auch mit vielen, vielen Risiken verbunden, weil es klingt ja zu
einfach, einfach 300 .000 in ein ETF anzulegen, dort hohe Ausschüttungen zu bekommen
und schon kommt "schwupsi wupp" statt mein Gehalt jeden Monat in der Ausschüttung
rein. So und so hatte diese Person, die dort anonymen gepostet hat, sich das dann
auch vorgestellt, weil sie könnte dann ja von dieser Ausschüttung in aktueller Höhe
von 2682 Euro. Aufgrund der aktuellen Dividendenrendite werden das 13 Prozent den Job
kündigen, davon leben und man kann dann halt eben sich dann zur Ruhe setzen.
Ja, das macht es sehr interessant sein, aber dazu muss man natürlich auch mal
verstehen, was zum Beispiel diese Global Ex -Super -Dividend ETF überhaupt abbildet und
worauf das Ganze basiert, das ist nämlich ein Form, der auf der Grundlage des
sogenannten Solective Global Superdividend Indexes basiert. Und dieser Index umfasst
wiederum 100 Aktien internationaler Unternehmen, und zwar solche mit der höchsten
Dividendrendite unter Beachtung von qualitativen Kontrollmechanismen.
Die Indexanpassungen erfolgen dabei jährlich und einmal im Quartal gibt es einen
Dividenden -Nachhaltigkeitscheck ausgewählt wird, aus Aktionen weltweit,
wobei keine Aktionen der Börsenplätze in Indien und China Argentinien aufgenommen
werden, da diese als teils eingeschränkt handelbar gelben. Weiterhin müssen dann die
Neuaufnahmen in diesem Index mindestens 6 und höchstens 20 % Dividendenrendite aufweisen
und bereits enthaltene Werte verbleiben bei mehr als 3 % Dividendenrendite im Index
und die Marktkapitalisierung muss mindestens 500 Millionen US -Seller betragen.
So steht es dann halt eben in diesen Bedingungen und das muss man natürlich dann
auch entsprechend einordnen können. Es werden also die 100 Werte mit der höchsten
Rendite ausgewählt, zudem wird einmal im Quartal geschaut, ob die Dividendenkürzungen
oder negative Ausblick bezüglich der Dividendenpolitik gegeben wurde, dass das alles in
diesen Guidelines festgelegt. Man muss sich dann natürlich zweimal überlegen,
ob man wirklich sein ganzes Geld in einen einzigen ETF investieren will, seinen Job
an den Nagel hängt und sich einfach auf diese Dividenden dann letztendlich verlassen
kann. Denn zum einen wisst ihr, Indices sind relativ Träge und Situationen ändern
sich, aber ETS ändern sich erst sehr spät, deswegen bin ich auch kein Freund von
Indexes und zum anderen ist es auch so, dass sich die Dividenden nicht immer so
halten, wie sie dann heute sind, die Gefahr ist also verdammt hoch,
dass die hohen Ausschuldungsgerenditen später dann halt eben auch mit schwachen
Kursentwicklungen verbunden werden und darauf jetzt seine künftigen Einkünfte legen,
so lange aufzubauen, könnte sehr, sehr gefährlich werden. Also ich persönlich würde es
auf alle Fälle nicht tun, wenn man sich dann mal diesen von selber anguckt und
Mathias Schmidt hat hier mal einen tollen Beitrag geschrieben und das ganze hier
auseinander gebröselt und sich mal angeschaut, wie denn die Ausschüttungen dort waren
und die Ausschüttungen gingen, dann kontinuierlich nach unten und von ehemals bezogen
auf 300 .000 Euro hätte man zu Anfang 5 .840 an Ausschüttungen bekommen und zum
Schluss jetzt nur noch 1 .314 Euro. Das heißt,
in diesem Fall nehmen wir einfach an, der Anleger hätte im Februar 2022 zur Mission
dieses ETS beschlossen, die 300 .000 Euro dazu investieren. Der erste Kurs, der am
17. Februar 2022 ermittelt wurde, war damals 13 ,15 Euro. Für 300 .000 Euro hätte der
Anleger dementsprechend 22 .800 Anteile erhalten. Eine der erste oder etwas höhere
Ausschüttungen von 30 Cent wurde dann am 7. Juli ausgezahlt, bevor der ETF dann ab
20, 22. Mag. mit monatigen Ausschüttungen wie folgt weitergegen,
wie gesagt von 30 Cent ging es dann auf 12 Cent, 12 Cent, 11 Cent, 11 Cent, 10
Cent, 10 Cent, 10 Cent, 10 Cent, das ist immer der Folgemonat, da nur noch 0 ,9, 0
,8, 0 ,8 und am Ende nur noch 0 ,07, 0 ,7, was bezogen auf die Anteile noch 1314
war, so und hier hat derjenige der Matthias Schmidt den auch noch mal die Steuer
berücksichtigt und auch die Teilfreistellung von 30 Prozent Und so wurden aus
anfänglich 5 .840 jetzt nur noch eine monatliche Ausschüttung von 1 .314 Euro.
Und so kann es natürlich auch jetzt gehen, wenn man sich jetzt neu damit
beschäftigt, hier sein Geld zu investieren. Es ist also lange nicht gesagt nur,
dass ich mal die Hundert besten darin habe, dass ich auch permanent hohe,
gleichbleibende Ausschüttungen habe und vor allem, was dann auch am Ende noch sehr
interessant war, dass in diesem Beispiel der Wert und die Kurse sich entsprechend
auch noch stark nach unten bewegt haben. Das heißt, am Ende mit den damaligen rund
13 Prozent ist selbst unter Berücksichtigung der Ausschüttungen. Wir folgen immer noch
mit 11 ,6 Prozent im Minus und ohne Ausschüttung 33 Prozent im Minus.
Darauf würde ich persönlich also nie eine Ausschüttung anvisieren, vor allem wenn man
dann sieht, was im gleichen Zeitraum an der Börse möglich war und deswegen würde ich
persönlich in solchen Strategien nie auf Dividendstrategien, also in
Ruhestandsstrategien, nie einmalig 300 .000 Dividendenfonds anlegen in der Hoffnung,
dass ich die Dividenden, die ich heute bekomme, in fünf oder zehn Jahren auch noch
bekomme, sondern ich würde eher dann klassisch weltweit in Aktienfonds alternativ
investieren und mir hier einen Entnahmeplan gönnen, mein sogenanntes Topfmodell.
Das heißt, wo ich auf der einen Seite nicht nur eine einzige Strategie zu 100 %
fahre und von Anfang an dort meine Ausschätzung generiere, sondern drei Töpfe, die
ich unterschiedlich bestöcke, für kurze Mittel langfristig, in dem langfristigen die
hundertprozenten Aktienquote, von der ich später dann auch wieder meine Auszahlung
generieren kann oder eventuell zwischenseitig auch schon immer Gewinnabschöpfe statt
Dividenden, das ist wesentlich sinnvoller. Ich kann diese Gewinne auch, wie gesagt,
Übergewinne abschöpfen und in den ersten Topf oder den zweiten Topf überführen oder
später auch den dritten Topf von einer 100 % Aktienquote, beispielsweise auf 60 %
runterfahren, weil ich diesen Vorgang vielleicht in 12, 13, 14 Jahren überhaupt
angreifen, sprich verzehren möchte, aber mein ganz, ganz klarer Hinweis an euch alle
nochmal, bitte, bitte, bitte lasst euch nicht von diesen Marketing, Gags und
Strategien oder von diesen Mythos mit passiven Einnahmen meinen Leben generieren zu
können und einfach nur noch von Dividenden leben zu können. Das alles funktioniert
leider nur in der Finanzpornografie, sprich in den Werbeblocks und in den Aussagen,
aber in der Theorie relativ selten. Da sollte man ganz anders herangehen,
aber nicht einäugig versuchen auf einen sehr interessanten Dividendenstrategiefonds zu
setzen und zu meinen, ich könnte hier mein Lebensunterhalt von bestreiten, denn dann
könnte es am Ende ganz schnell sein, dass noch ein wenig Leben übrig ist,
aber das Geld ist zu Ende. In diesem Sinne euch allen ein schönes Wochenende der
Matthias. -
ELTIF – Eine Anlage für Jedermann?
Fünf Buchstaben versetzen Teile der Finanzbranche in Aufruhr. Mit diesem Anlagevehikel namens European Long-Term Investment Fund können angeblich nun auch private Anleger wie die Profis investieren.
Was ist davon zu halten?Viel Spaß beim Hören,
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Hallo, herzlich willkommen wieder an der neufolge wissenschaft geld und heute geht es
um ein thema was sicherlich in den nächsten wochen um monaten immer wieder und
häufiger sage ich mal ja ein thema werden könnte in der presse vielleicht wird sie
auch als andeger von irgendjemand vorgestellt und du solltest wissen dass das was
dort extrem vor Ja, nicht vorsichtig, sondern mit großer Euphorie teilweise vorgetragen
wird, letztendlich nicht unbedingt das ist, was für dich passen muss und auch viele,
viele Risiken letztendlich in sich birgte, die du vielleicht so gar nicht erkennst,
die dann aber wahrscheinlich natürlich den Risiko hinweisen oder in den Kleingedrucken
stehen. Und was geht es? Es geht um ELTIF, ELTIF, E -L -T -I -F.
Elthiff, wie gesagt, diese fünf Buchstaben, die bieten natürlich jetzt wieder für die
Finanzbranche neue Möglichkeiten, denn ausgesprochen heißt sie European Long Term
Investment Fund und wie das Wort Long Term schon sagt, es ist langfristig und damit
will man jetzt auch Privatanlegungen, ein Alternativ im Investment Investmentfonds
anbieten und zur Verfügung stellen. Und das Ganze wird jetzt schon teilweise
wahnsinnig beworben, mit einer neuen Zeitrechnung, unendliche Chancen investieren,
wie die Reichen, das sind so die Stichwörter, die dann dort fallen, weil jetzt kann
man in diese sogenannte alternative Investmentfonds, also Anlage -Vehikel,
langfristig investieren, weil die Europäische Union, das so will, die europäische
Wirtschaft damit zu fördern. So, und im Endeffekt ist es nichts anderes, dass mal
wieder mithilfe von regulierten Maßnahmen in illiquide Anlagen investiert werden kann,
so wie du beispielsweise auch in offene Immobilienfonds investieren kannst, wo man
eine illiquide Anlage in eine Hülle packt und dort dann von den ganzen Chancen
profitieren soll, In diesem Fall reguliert, depofich und transparent soll das Ganze
sein und dann kannst du beispielsweise in Private Equity, in Infrastruktur,
aber auch in beispielsweise nicht Börsenotierte Unternehmen, also Private Equity,
Windpark, Solarparks, Infrastrukturprojekte wie Fluchhefen, Straßen, Fonds,
Kredite an Unternehmen, also sehr, sehr breit investieren, aber nicht breit,
sondern immer nur in einem Elthiff, in einem bestimmten Segment und damit streuest du
eben nicht breit und deswegen glaube ich persönlich und werde das Ding nicht
anfassen, dass hier gerade für unerfahren Anleger extrem viele Risikstecken,
die man so gar nicht als Anleger, Privatanleger erkennen kann und wird.
Wir haben ja verschiedene Risiken, beispielsweise, dass wir hier von sehr langen
Laufzeiten sprechen, denn diese Ältesten können bis zu 30 Jahre dauern.
Dann gibt es eine Mindesthaltedauer von 24 Monaten. Dann wieder einjährige
Kündigungsfristen. Verkauf an der Börse ist nicht möglich. Wenn du kurzfristig den
Geld brauchst, kannst du nicht verkaufen, ob man dann wirklich vorzeitig zurückgeben
kann, da hängt natürlich dann immer von den konkreten Bedingungen jedes einzelnen
Ältes ab und damit ist es dann auch schwer zu wissen zu welchen Kursen du dann
wirklich verkaufen kannst. Ja und wie es immer so schön ist, hier werden höhere
Renditen versprochen bei geringeren Schwankungen und dann sind wir schon wieder bei
magischen Dreieck, es gibt nicht alles so und höhere Renditeschancen sind und bleiben
immer verbunden mit höheren Risiken. Und genau die hier sind relativ schwer
abzuschätzen, weil es immer noch relativ neu ist und sich man natürlich dann auch
letztendlich darauf verlassen muss, dass die Qualität des Fongmanagement wirklich
schätzt. Und das kannst du, glaube ich, als Kleinerleger kaum leisten, das zu
erkennen. Ja, bei Private Equity beispielsweise, da wird sehr oft in Frühphasen in
Unternehmen investiert und jedes Unternehmen kann natürlich auch scheitern und in der
Regel scheitern halt eben 80 % alle Unternehmen. Das sind aber keine Unternehmen, die
du über Small Caps an der Börse schon kaufen und verkaufen kannst, sondern das sind
halt eben Unternehmen, die noch gar nicht an der Börse sind, vielleicht mal
irgendwann an die Börse gehen wollen und du praktisch außerbörsig dort mit investieren
kannst. Ja und deswegen solltest du dir immer darüber im Klaren sein, kann ich mir
hier Verlust überhaupt erlauben, kann ich mir 50 % oder sogar ein Totalverlust
erlauben. Totalverlust soll angeblich geringer werden,
weil einzelne Positionen nicht mehr 20 % ausmachen darf. Auf der anderen Seite sind
es dann aber auch, wenn 20 % sind, maximal fünf Objekte, in die du dann streust.
Und das kann natürlich trotzdem auch mal in Anführungsstrichen in die Indiose gehen
und ob dann diese ganzen Werbeversprechen, die du dann hören wirst, also
Werbeversprechen, also keine festen Zutagen, sondern nur ziele, rendite Ziele wirklich
eintreffen. Das ist die ganz, ganz große Frage. Letztendlich wird es auch so sein
und ich kann mir nicht vorstellen, dass es anders sein wird. Als Privatanäger muss
man dann wieder bis zu fünf Prozent Ausgabe auf Schlacht zahlen. Dann kommen die
Managementgebühren dabei, die in der Regel wahrscheinlich wieder um 2 ,5 % plus liegen
werden pro Jahr plus eine Erfolgsprämie pro Jahr und deswegen glaube ich,
ist das nicht das, was für dich interessant sein sollte, sondern du solltest lieber
dann natürlich in den Sachwert investieren, sprich Aktien, aber dann lieber im Börsen
gehandelte Aktien, Aktienfonds, ETFs, Assetklassenfonds, die einfach die breiter streuen
und meines Erachtens genauso gute, wenn die sogar bessere Renditen bringen, wobei du
sogar gleichzeitig dann tagtäglich verfügen kannst, weil das größte Problem bei den
LTIF wird sein, du bekommst hier keine Diversifikation hin und Diversifikation ist ja
"Only Free Lunch", wie das so schön heißt, den du bekommen kannst und deswegen gehe
ich davon aus trotz großer, großer Werbung, die schon da ist,
die auch noch kommen wird,
ist es aus meiner Sicht nicht zwingend erforderlich oder gar nicht erforderlich,
hier mal Geld zu investieren, auch wenn du das Thema noch so toll und spannend
findest, ob es jetzt eine Windkraftanlage ist oder so ein Lahrpark, was da auch
angeboten wird. Und wenn du es wirklich machst, dann kalkuliere bitte in deiner
Finanz - und Lebensplanung ein, dass das Ding auch komplett total vernustig sein kann.
Wenn du dann sagst, okay, das Risiko gehe ich ein, ja, dann hast du es wenigstens
in der Konsequenz durchgespielt und dann kann deine und sollte deine Finanz - und
Lebensplanung immer noch funktionieren. Wenn es aber mit dem Wegfall und Auswahl
dieses Geld ist schwieriger wird oder mit dem Rest des Geldes, du halt eben dann
entsprechend höheren Dieten erzielen musst, um diesen Verlust ausgleichen zu können,
dann hast du das auch bedacht, aber du solltest halt eben bedenken, dass wie immer
es ist, erst baut man Produkte und dann sucht man einen in Anfangstrichen dummen
Anleger, der dann letztendlich diese Produkte kauft, der Anbieter verdient immer sein
Geld, ist vorne weg und laufend und du eventuell, eventuell auch nicht, eventuell
vielleicht auch das was Sie versprechen, eventuell auch nicht, aber das wesentlichste
dabei ist, du gibst in einem Verstrichen die Kontrolle aus der Hand, weil ab dem
Zeitpunkt wurde unterschrieben und überwiesen hast, überlegst du den Management,
praktisch die Anlage, dass die das daraus machen, was sie dir vorher versprechen.
Meine Erfahrung ist leider in der Vergangenheit, dass viele, viele Sachen, die
versprochen wurden, leider nicht gehalten wurden. Manchmal lach es dann auch nicht am
Management. Manchmal lach es dann am Kapitarmarktumfeld oder an der Politik, an den
Rahmenbedingungen, an geopolitischen Sachen. Irgendwas kam oft dazwischen, was man
vorher nicht so erahnt oder unterschätzt hatte. Und da bleibt das Beste, wie eben
schon mal gesagt, A, auf die Kosten achten, die hier sehr hoch sind und B, auf die
Streuung achten, was hier sehr niedrig ist, bleibt also im Endeffekt Nicht viel
übrig, weil Liquidität und Flexibilität habe ich auch nicht mehr und von daher, wie
gesagt, sollte dir ein L -Tip über den Weg laufen. Sei bitte ganz, ganz vorsichtig,
schaue es dir ganz genau an oder am besten schaue es dir gar nicht an. Und lege
es dahin, wo ich es auch hinlege, nämlich in meinem Papierkorb. In diesem Sinne, wir
hören uns wieder, der Matthias. - Laat meer zien
